Файл: Безналичный денежный оборот в РФ (Основные элементы и механизм функционирования платежной системы Банка России).pdf

В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов, которые различаются по составу их участников, территориальному охвату, времени функционирования, порядку осуществления перевода денежных средств и используемой технологии, и включают:

- систему банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), предназначенную для осуществления перевода денежных средств в режиме реального времени в масштабах всей страны;

- более семидесяти отдельных систем внутри региональных электронных расчетов (системы ВЭР), работающих в непрерывном режиме и осуществляющих перевод денежных средств в региональных компонентах платежной системы Банка России, то есть на территории, подведомственной одному территориальному учреждению Банка России;

- систему внутри региональных электронных расчетов Московского региона, функционирующую как в режиме рейсов, так и в непрерывном режиме;

- систему межрегиональных электронных расчетов (система МЭР), позволяющую осуществлять перевод денежных средств между регионами России;

- системы расчетов с применением авизо (телеграфных и почтовых), основанные на использовании бумажной технологии, позволяющие осуществлять перевод денежных средств как на территории, подведомственной одному территориальному учреждению Банка России, так и между регионами России.^[4]

Рис.3 Модель действующей платежной системы Банка России

Система БЭСП обеспечивает осуществление расчетов с использованием электронной технологии в режиме реального времени в масштабах страны.

Системы ВЭР обеспечивают осуществление расчетов с использованием электронной технологии в региональных компонентах.

Система МЭР обеспечивает осуществление расчетов с использованием электронной технологии между региональными компонентами.

Система расчетов между учреждениями Банка России с применением авизо обеспечивает осуществление расчетов с использованием бумажной технологии на внутри региональном и межрегиональном уровнях.

Перевод денежных средств в системах расчетов ПС Банка России производится без каких-либо специальных требований к их размеру и назначению на платной основе или бесплатно согласно законодательству Российской Федерации.

Для осуществления перевода денежных средств клиентам Банка России - кредитным организациям, действующим на территории Российской Федерации, их филиалам (по решению кредитной организации), и другим клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями (их филиалами), в том числе Федеральному казначейству и его территориальным органам, открываются банковские (корреспондентские) счета (субсчета) в Банке России.

Перевод денежных средств осуществляется в пределах остатка денежных средств на банковском (корреспондентском) счете клиента Банка России, имеющегося на счете к моменту осуществления перевода, и лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если он установлен Банком России по корреспондентскому счету кредитной организации.

Со вступлением в силу Положения Банка России от 29.06.2012 № 384-П «О платежной системе Банка России» в платежной системе Банка России применяется электронный документооборот при совершении всех видов расчетных операций. В регионах Российской Федерации клиенты Банка России, являющиеся участниками обмена электронными сообщениями, включая получателей и банки получателей, имеют возможность представления в Банк России всех видов распоряжений в электронном виде, в том числе инкассовых поручений, платежных требований, платежных ордеров. Регламентировано осуществление всех действий в электронном виде по получению акцепта платежных требований. Указанные возможности в части применения инкассовых поручений в электронном виде в системе БЭСП могут использоваться инфраструктурными организациями финансовых рынков для завершения расчетов денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России, с использованием механизмов «поставка против платежа» и «платеж против платежа», а Банком России и Федеральным казначейством России - в рамках проведения операций по реализации единой государственной денежно-кредитной и бюджетной политики. В 2012 году переводы через платежную систему Банка России как по количеству, так и по объему практически полностью (на 99,9%) реализованы через системы электронных расчетов, которые внедрены во всех территориальных учреждениях Банка России. Доля клиентов Банка России - кредитных организаций (филиалов), участвующих в обмене электронными сообщениями с Банком России, составила 98,3%, доля клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (филиалами) - 33,8%. В обмене электронными сообщениями с Банком России участвуют Федеральное казначейство и все его территориальные управления. Распоряжения на бумажном носителе представляют в Банк России клиенты, не являющиеся кредитными организациями и органами Федерального казначейства.

Распоряжения для исполнения в системе БЭСП клиенты Банка России направляют только в электронном виде.

Электронные сообщения составляются в формате, разработанном Банком России, и пересылаются с использованием транспортной системы Банка России. Многофилиальные кредитные организации при принятии ими такого решения могут осуществлять централизованный обмен электронными сообщениями с Банком России через один уполномоченный филиал. Для осуществления переводов денежных средств в системе БЭСП кредитным организациям, являющимися прямыми участниками, предоставлена возможность обмена электронными сообщениями в форматах системы SWIFT через специализированный интерфейс системы БЭСП с системой SWIFT (Шлюз БЭСП - SWIFT).

Средние сроки совершения расчетных операций с учетом количества переводов во всех используемых Банком России системах расчетов в 2012 году сохранились на уровне 2011 года и составили 0,6 дня на внутри региональном уровне и 0,91 дня на межрегиональном уровне.^[5]

Глава 2. организации безналичного оборота в России

2.1. Динамика безналичного денежного оборота в РФ

Динамика количества и объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, демонстрирует долгосрочную тенденцию роста платежного оборота и использование предоставляемых Банком России услуг для удовлетворения транзакционного спроса, прежде всего кредитных организации

1. Количество платежей, проведенных через Платежную Систему Банка России, млн. единиц

В 2014 году количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличились на 12,3% и составили 1059 млн. платежей. Среднедневное количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 3,8 млн. единиц в 2009 году до 4,3 млн. единиц в 2013 году.

Объем платежей, проведенных через Платежную систему Банка России, трлн. рублей

Объем платежей, проведенных через платежную систему Банка России в 2013 году, увеличился на 7,1% и составил 653,4 трлн. рублей. Отношение объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, к объему валового внутреннего продукта (ВВП) в 2010 году снизилось по сравнению с предыдущим годом на 1,2 пункта - до 14,5. Такое снижение объясняется более быстрыми темпами роста ВВП в номинальном выражении по сравнению с темпами роста объема

платежей, проведенных через платежную систему Банка России.

Структура потоков платежей в платежной системе Банка России не претерпела существенных изменений.

Структура количества платежей, проведенных в 2013 году через платежную систему Банка России, по системам расчетов

Как и в предыдущие годы, преобладающими были платежи с использованием систем внутри региональных электронных расчетов - ВЭР (77,4 и 68,0% от общего количества и объема платежей) и межрегиональных электронных расчетов - МЭР (22,5 и 12,4%). В 2010 году продолжился рост объема платежей через систему банковских электронных срочных платежей (систему БЭСП), что обусловило увеличение их доли в общем объеме платежей почти до 20%, а в общем количестве - до 0,02%.

Как и в предыдущие годы, из платежей, проведенных через платежную систему Банка России, как по количеству, так и по объему большая часть приходилась на платежи кредитных организаций (филиалов) - 83,2 и 78,7% соответственно.

Доля платежей кредитных организаций в общем количестве и объеме платежей, проведенных через платежную систему Банка России, %

Доля платежей клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, в общем количестве платежей, проведенных через платежную систему Банка России, несколько снизилась и составила 16,7%, а в общем объеме платежей осталась без изменений - 9,6%. Удельный вес собственных платежей Банка России в общем количестве платежей, проведенных через платежную систему Банка России, по сравнению с предыдущим годом не изменился и был на уровне 0,1%, а в общем объеме снизился на 4,2 процентного пункта до 11,7%, поскольку в условиях общего оживления экономики и постепенного свертывания антикризисных мер уменьшился объем проводимых Банком России операций, связанных с реализацией денежно-кредитной политики.

Показатели, характеризующие функционирование платежной системы Банка России в 2014 году, демонстрируют долгосрочную тенденцию роста платежного оборота и использования предоставленных услуг для удовлетворения транзакционного спроса, прежде всего кредитных организаций.

Динамика отношения объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, к объему ВВП фиксируется на протяжении ряда лет и является одним из основных показателей эффективности платежной системы. В 2014 году этот показатель повысился на 2,3 пункта и составил 16,8.

Количество и объем платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличились соответственно на 12,1 и 40,2% и составили 1187,6 млн. платежей на сумму 916,2 трлн. рублей, среднедневное количество платежей увеличилось с 4,3 млн. единиц в 2013 году до 4,8 млн. единиц в 2011 году, это показано на рис.1 и рис.2 соответственно.

Как и в предыдущие годы, большая часть платежей, проведенных через платежную систему Банка России, как по количеству, так и по объему приходилась на платежи кредитных организаций (филиалов) - 84,6% (или 1005,0 млн. платежей) и 77,1% (или 706,1 трлн. рублей), что отражено на рис.

4.Среднедневное количество платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 3,5 млн. единиц в 2013 году до 4,1 млн. единиц в 2014 году.

В 2014 году платежи с использованием систем внутри региональных электронных расчетов (ВЭР) составили 75,7 и 65,6% от общего количества и объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России (в 2010 году - 77,4 и 68,0% соответственно), платежи с использованием системы межрегиональных электронных расчетов (МЭР) - 24,2 и 10,1% (в 2010 году - 22,5 и 12,4% соответственно).

Структура объема платежей, проведенных в 2014 году через платежную систему Банка России, в разрезе систем расчетов*

С использованием системы ВЭР проведено 898,7 млн. платежей на сумму 600,6 трлн. рублей (в 2013 году - 819,3 млн. платежей на сумму 445,0 трлн. рублей), а с использованием системы МЭР - 287,6 млн. платежей на сумму 92,4 трлн. рублей (в 2013 году - 238,5 млн. платежей на сумму 81,3 трлн. рублей).

Удельный вес платежей с использованием системы расчетов с применением авизо оставался незначительным (менее 0,1% как по количеству, так и по объему).

Доли систем ВЭР и МЭР в структуре потоков платежей в платежной системе Банка России в разрезе приведенных выше систем расчетов изменились, поскольку возросло количество межрегиональных платежей кредитных организаций в связи с оптимизацией структур их корреспондентских счетов (субсчетов), а также объем платежей, проведенных через систему БЭСП.

В 2015 году через ПС БР было осуществлено 1259,0 млн. переводов денежных средств на сумму 1150,5 трлн. руб., прирост по сравнению с 2011 годом составил 6,0% по количеству и 25,6% по объему. Отношение объема переводов денежных средств, совершенных через ПС БР, к объему ВВП в 2012 году составило 18,5 (в 2011 году - 16,8). Среднедневное количество переводов денежных средств, осуществленных через ПС БР, увеличилось в 2015 году до 5,1 млн. единиц (в 2014 году - 4,8 млн. единиц), что показано на рис.1 и рис.2 соответственно.

Динамика количества и объема переводов денежных средств, осуществленных через ПС БР, демонстрирует долгосрочную тенденцию к росту платежного оборота и использования предоставляемых Банком России услуг для удовлетворения транзакционного спроса, прежде всего кредитных организаций.

Количество и объем переводов, осуществленных кредитными организациями (филиалами) через ПС БР, увеличились по сравнению с 2011 годом на 6,3 и 24,6% соответственно, составив 1068,0 млн. единиц на сумму 879,7 трлн. рублей. Доля переводов кредитных организаций (филиалов), как и в 2014 году, доминировала в общем количестве и объеме переводов денежных средств, осуществленных через ПС БР (84,8% по количеству и 76,4% по объему). Среднедневное количество переводов кредитных организаций (филиалов), осуществленных через ПС БР, возросло с 4,1 млн. единиц в 2011 году до 4,3 млн. единиц в 2015 году, что показано на рис. 4.

Количество обслуживаемых Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентов, не являющихся кредитными организациями (филиалами), в течение года сократилось на 37,7% (с 9584 до 5971). Это стало следствием реализации требований Федерального закона от 08.05.2010 № 83-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием правового положения государственных (муниципальных) учреждений» в части обслуживания органами Федерального казначейства и финансовыми органами субъектов Российской Федерации (муниципальных образований) казенных, бюджетных и автономных учреждений, а также было обусловлено совершенствованием порядка обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации. На долю этих клиентов в 2015 году приходилось 15,1% от общего количества и 8,2% от общего объема осуществленных через платежную систему Банка России переводов денежных средств.