Файл: Ценные бумаги: понятие, виды, общие положения о правовом режиме (Понятие и виды ценных бумаг).pdf

Переводной вексель – долговая ценная бумага, с письменным распоряжением от векселедателя, безусловно, оплатить названную сумму. Требует векселедателя, плательщика и того кому платят. Задача векселя- перевод товарно-денежных отношений в форму ничем не обусловленного обещания заплатить.

Срок платежа по векселю указывается в следующем виде:

- по предъявлении;

- во столько-то времени от предъявления;

- во столько-то времени от составления;

- на определенный день.

После того как вексель выписан с оплатой по предъявлению или в определенное время по предъявлению, в нем указываются проценты. В противном случае проценты не допускаются.

В случае отказа в платеже существует процедура – протест по векселю. Протест осуществляется у нотариуса, рассмотрения в суде не требует. Суд сразу выдает приказ о взыскании.

Чек – ценная бумага, строго установленной нормы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении (чекодателя) о выплате держателю чека по его предъявлению суммы денег, означенной в этом документе.

Согласно ГК РФ, расчеты чеками являются одними из самых старых по времени использования. Расчеты чеками в нашей стране не были стабильными. Некоторое время не использовались вообще, а в другое только для расчетов по внешней торговле.

Впервые после реформенные годы они постепенно стали относительно широко применяться. Позже стало запрещено использовать чеки с грифом «Россия» во внешнеторговых расчетах. Запрещено так же применение данных чеков между физическими лицами. Запрет служит главной причиной сокращения расчетов чеками.

Если учесть широкое применение расчетов чеками в международной практике, то ожидается постепенное расширение в банковской и предпринимательской деятельности России, связанных с введением правил расчетов чеками в ГК РФ. 

Статья 877 ГК РФ признает чеком ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное поручение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодатель – лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он может распоряжаться путем выставления чеков.

Чекодержатель – лицо, в пользу которого выдан чек.

Плательщик – банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где у чекодателя имеются средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

---

Основные признаки чека как ценной бумаги:

1) Документ, удостоверяющий имущественные права, осуществление и передача которых осуществляется только при предъявлении. Имущественные права в этом случае это требования уплаты определенной денежной суммы.

2) Документ, выполняющийся с соблюдением требований к его форме и содержать обязательные реквизиты.

Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Депозитный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму внесенного в банк вклада юридического и права вкладчика на получение по истечению установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат или любом его филиале. Из этого следует, что депозитный банковский сертификат представляет собой ценную бумагу, которая подтверждает факт внесения и хранения определенной суммы средств в банковскую организацию юридическим лицом. В нем указывается срок его действия, условия хранения, погашения, процентная ставка и другая нужная информация.

Свойства депозитного сертификата:

- Является ценной бумагой;

- Выпускается только банками;

- Регулируется банковским законодательством;

- Выпускается в документарной форме;

- Подразумевает переход прав к другим лицам;

- Не может являться расчетным и платежным документом за товары и услуги;

- Выдается только резидентам РФ.

Сертификаты выпускаются в разовом порядке и сериями.

В первом варианте для одного клиента делается исключение, и он получает предназначенную только для него уникальную ценную бумагу.

А во втором случае, предназначается для большой массы людей либо предприятий. Это уже простые бланки, выполненные со всеми требованиями законодательства, в которые вписывают определенные данные и после этого передаются вкладчику.

Стоит отметить, что депозитные сертификаты на предъявителя обладают меньшей доходностью, чем именные.

При именном сертификате, деньги может получить только тот человек, на чье имя выписана бумага. А вот депозитный сертификат может обналичить любое лицо, которое на данный момент им владеет.

Обязательные реквизиты бланка депозитного сертификата:

- Наименование (шапка) «Депозитный сертификат»;

- Серия и номер;

- Причина выдачи;

- Дата внесения депозита;

- Размер оформленного депозита (сумма депозита);

---

- Безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит;

- Дата погашения (дата востребования бенефициаром суммы по сертификату) сертификата;

- Ставка процента за пользование депозитом;

- Сумма начисленных (причитающихся) процентов;

- Ставка при досрочном востребовании;

- Наименование и адрес банка-эмитента и (для именного сертификата) бенефициара. Контактные данные, реквизиты банка и номер корсчета в Банке России;

-Для именного сертификата: название и контактные данные вкладчика.

Сберегательный сертификат - ценная бумага, которую может приобрести резидент РФ или иностранный гражданин за наличный либо безналичный расчет, с целью получения выгоды в виде годового процента.

Отличие от обычного вклада в том, что этом случае вклад не открывается, а покупается ценная бумага на определенное время и конкретного номинала. По прошествии времени, сертификат сдается обратно в банк, а он возвращает полную стоимость сертификата и начисленные проценты.

Сберегательный сертификат могут купить только физические лица, юридические лица могут приобрести только депозитный. Так же как и депозитный, сберегательный сертификат может быть именным и оформленным на предъявителя.

Недостатки сберегательного сертификата:

1) Начисление и выплата процентов происходит в конце срока действия;

2) Отсутствие возможности пополнения или частичного снятия наличных;

3) Нет возможности пролонгации, продления срока действия сертификата по истечению 3-х лет;

4) Сертификат на предъявителя может обналичить абсолютно любой человек, в том числе и злоумышленник, укравший или нашедший его;

5) Отсутствие государственного страхования.

Банковская сберегательная книжка на предъявителя – ценная бумага, удостоверяющая внесение в банк денежной суммы на открываемый счет и право владельца на получение этой суммы в соответствии с условиями вклада.

Передача прав другому лицу банковской сберегательной книжки на предъявителя, осуществляется простым вручением лицу^[4], что закреплено ст. 146 п.1 ГК РФ.

Если такая сберегательная книжка утеряна, то ей может воспользоваться любой. В статье 148 ГК РФ о восстановлении ценной бумаги, восстановление прав на такую сберегательную книжку  «производится судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством». И для этого необходим приходный кассовый ордер.

В соответствии со статьей 5 п. 2 абзац 2 ФЗ от 23 декабря 2003 года № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» оговаривается, что: «не подлежат страхованию денежные средства - размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя»^[5]. 

---

 Анонимные вклады физических лиц, подлежат обязательному контролю в соответствии с ФЗ №115 от 07.08.2001г. «О противодействии, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Так, в соответствии с п.5 этого закона, кредитным организациям запрещается:

1) открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

2) открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

И хотя ФЗ №115 от 07.08.2001г. «О противодействии, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» идет в разрез ГК РФ, ни один из серьезных банков России его нарушать не собирается, дабы не лишиться лицензии за открытие анонимных вкладов. 

И если раньше сберегательная книжка на предъявителя применялась людьми для следующих целей: для вручения денежного подарка кому то из знакомых; для расчета при оформлении сделки купли-продажи недвижимости, для передачи долга, то в настоящее время уже не оформляется и скоро от нее останется только описание в ГК РФ.

Коносамент – ценная бумага, выписываемая перевозчиком морского груза собственнику. Является безусловным обязательством доставить груз согласно контракту.

Функции коносамента:

1) Договор коносамента предоставляет право на физически поставленный товар. Коносамент перевозчика «заменяет собой» товар. Законный держатель коносамента имеет исключительное право на принятие поставки товара. Коносамент «оборотный документ» и может быть пущен в обращение», таким образом, передавая контроль над товаром. То есть товар может быть перепродан в пути посредством передачи коносамента.

2) Коносамент свидетельствует о договоре перевозки. Международный коносамент должен содержать условия договора перевозки. В рамках документарных продаж продавец обязан заключить и передать покупателю договор перевозки на «обычных» или разумных условиях. В отношениях между покупателем и перевозчиком необходимым договором перевозки будет коносамент.

3) Коносамент является распиской, подтверждающей доставку товара перевозчику. Поэтому содержит описание товара и указывает, что товар был погружен на борт в определенном количестве и без видимых внешних повреждений. Если же обнаруживается, что товар был поврежден то, на лицевой стороне коносамента делается особая отметка, после чего такой коносамент уже не считается чистым. 

---

Виды коносамента:

1) Общее деление:

- Оборотный – свидетельствование о том, что его владелец получает еще не находящийся в пути товар в полное распоряжение.

- Необоротный - коносамент, по которому получатель товара определяется заранее и не передает право получения 3 лицу.

2) В зависимости от получателя товара:

- Именной - получатель является юридическим лицом, на которое оформляется документ.

- Ордерный – отправитель и получатель сами определяют 3-е лицо, которому передастся коносамент, в таком случае ставится надпись «индоссамент»

- Предъявительский – товар передается предъявителю документа.

3) В зависимости от типа перевозки:

- Линейный коносамент. Документ оформляется, когда судно, идет по определенному расписанию, останавливаясь в определенных портах и причалах. 

- Чартерный коносамент. Документ оформляется, для не регулярных перевозок. Оформляется коносамент согласно договору фрахта, сторонами которого выступают грузоотправитель или фрахтователь, а также перевозчик – фрахтовщик. Фрахтовщик за определенную плату предоставляет грузоотправителю часть или все судно или несколько судов для одного или нескольких рейсов для транспортировки груза. 

4) В зависимости от того, есть ли у грузоперевозчика пояснения по количеству и качеству товара или замечания отсутствуют:

- Чистый. Упаковка не повреждена и товар не испорчен, качественное и количественное состояние соответствуют.

- Нечистый. Документ с оговорками, оформляется, если обнаружены дефекты на таре или упаковке товаре или другие недочеты по качеству груза.

5) В зависимости от общей схемы перевозки:

- Прямой. Оформляется в том случае, если доставка осуществляется из одного порта в другой.

- Сквозной. Оформляется случае мультимодальной перевозки.

6) В зависимости от сроков доставки товара от продавца грузоперевозчику:

- Бортовой. Оформляется, если груз уже перегружен на судно.

- Для погрузки/разгрузки на борт судна. Оформляется на груз, предназначенный для погрузки на судно, но еще не погруженный и находится под охраной.

Чем регулируется коносамент:

1) Гаагскими правилами, официально утвержденными в 1921 г. (Международная конвенция по унификации правил, которые касаются транспортных накладных).

2) Правила Гаага-Висби согласно Брюссельскому протоколу от 1968 г. по пересмотру Гаагских правил от 1921 г.

3) Гамбургскими правилами, согласно действующей Конвенция ООН по морским/речным перевозкам от 1978 г.

---