Добавлен: 21.05.2023
Просмотров: 1733
Скачиваний: 3
Введение.
Кредиты банка России - это кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг, предоставляемые Банком России банкам.
Потребность предоставления стабильных и значительных темпов финансового увеличения считается одной из ценностей формирования экономики нынешней Российской федерации. Для решения данной проблемы просят содействовать результативной деятельности пластикового торга, выдвигающегося прибором изнутри и межотраслевого перелива капиталов и один с регуляторов формирования экономики. Центробанк Российской федерации равно как единственный с основных субъектов государственной экономики представляет существенную значимость в ходе рефинансирования финансовых учреждений Российской Федерации. Сегодняшний общероссийская кредитная биржа, испытывающая ход институционального развития, характеризующаяся большими рисками и асимметричностью данных, не агитирует изготовление и реализацию кредитных продуктов инвестиционной направленности из-за отсутствия долговременных банковских ресурсов и наставлен в удовлетворенность кратковременных потребностей банков-заемщиков.
Как кредитор в заключительной инстанции Центральный Банк, реализовывает скоротечное обеспечение ликвидности (наличности) кредитным учреждениям в критической для них ситуации. Под критической ситуацией при этом понимаются кризисы ликвидности и банковские паники, присутствие которых у кредитных учреждений появляется чрезмерная необходимость в ликвидности с целью удовлетворение многочисленных условий собственных покупателей.
Необходимость в кредиторе последней инстанции у кредитных объединений связана с тем, что в силу особенности работы на их балансах располагается существенный размер пассивов «вплоть до востребования», которые клиенты начинают широко изымать в кризисных моментах.
1. Виды кредитов Банка России
Центробанк Российской федерации дает кредиты коммерческим банкам в пределах общего размера выдаваемых кредитов, установленного в соответствии с ориентирами единой общегосударственной денежно-кредитной политики.
К подобным кредитам принадлежат: Внутридневные кредиты
Овернайт
Ломбардные кредиты
На сроки, устанавливаемые Банком России, при наличии достаточного обеспечения коммерческий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе ломбардные кредиты на различные либо одинаковые сроки, или несколько внутридневных кредитов.
Кредиты от имени Банка России предоставляются коммерческим банкам уполномоченными учреждениями (ГРКЦ, РКЦ) на основании генерального кредитного договора.
1.1 Обозначение Внутридневных кредитов
Внутридневные кредиты даются Банком РФ банкам, размещенным в регионах с валовой (постоянной) либо порей совой обработкой платежных бумаг в течение операционного дня, посредством выполнения списания денег с корреспондентского счета банка согласно платежным бумагам при нехватке или недостаточности денег в счете банка в расчетном подразделении Банка России.
Основанием для предоставления Банком Российской федерации банку внутридневного кредита считается присутствие невыполненных платежных задач банка и иных платежных бумаг (вчиненных к журналистскому счету банк в согласовании с законодательством либо соглашением) в течение операционного дня. При этом представления в Центробанк Российской федерации заявления банка на приобретение внутридневного кредита никак не необходимо.
Предоставление внутридневных кредитов банкам разрешается в границах лимитов рефинансирования, констатируемых согласно любому банку в отдельности. Сумма определенного банку лимита рефинансирования согласно внутридневному кредиту указывается в ведущем кредитном соглашении. За право использования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банк Российской федерации в фиксированном объеме.
1.2 Обозначение Овернайт кредитов
Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.
Предоставление кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного лимита рефинансирования по кредиту овернайт указывается в генеральном кредитном договоре.
Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его корреспондентский счет суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счета по исполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России.
1.3 Обозначение Ломбардные кредиты
Термин «ломбардный кредит» происходит от названия местности в Италии - Ломбардии, на территории которой в середине века менялы предоставляли краткосрочные кредиты под залог легкореализуемого движимого имущества. Начиная с XII-XVIII веков ломбардные кредиты предоставлялись банкам. Обеспечением ломбардных кредитов стали служить драгоценные металлы и товары.
В широком смысле слова ломбардные кредиты представляют собой ссуды под залог депонированных в банке ценных бумаг. В узком понятии термин «ломбардные кредиты» означает краткосрочные кредиты, предоставляемые Центральным банком кредитным организациям под залог. В отличие от ссуд, обеспеченных недвижимостью (ипотека), ломбардные операции являются ссудами под залог движимого имущества. Предметом залога выступают в первую очередь надежные ценные бумаги, котируемые на бирже. Ссуды выдаются в пределах определенной части их курсовой стоимости, ибо возможно падение курса. Наряду с государственными обязательствами в залог могут приниматься векселя.
Ломбардный кредит предоставляется на основе:
· Ежегодно заключаемого генерального кредитного договора.
В нем предусматриваются принципиальные условия кредитования. Каждая ссуда предоставляется на срок до 30 дней и оформляется составлением отдельного кредитного соглашения.
· Одновременно коммерческий банк должен выдать обязательство о погашении ссуды в обусловленный срок и передать территориальному органу ЦБ РФ доверенность на право реализации ценных бумаг, принятых в залог, если ссуда не будет возвращена в срок.
· Заявление на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или удовлетворенной (частично удовлетворенной) заявки на участке в ломбардном кредитном аукционе, в которой указывается как общая, так и минимальная сумма запрашиваемого банком ломбардного кредита (в случае частичного удовлетворения заявки).
Ломбардный кредит предоставляется в размере до 75% рыночной стоимости ценных бумаг, принятых в залог. Центральный банк ежедневно следит за рыночной ценой этих бумаг. При снижении их стоимости коммерческий банк обязан соответственно увеличить сумму залога путем перечисления со своего счета «Депо» на счет «Депо» ЦБ РФ дополнительного количества ценных бумаг. В противном случае Главное территориальное управление (Национальный банк) взыскивает недостающую сумму обеспечения.
2. Анализ практики предоставления кредитов Банком России
2. 1 Гарантированные сумма Банка России
Банк Российской федерации, являясь кредитором заключительной инстанции, образует систему рефинансирования (кредитования) кредитных учреждений, в том числе устанавливает порядок и требование рефинансирования, а кроме того реализовывает действия рефинансирования кредитных учреждений, снабжая тем самым урегулирование ликвидности банковской концепции и возможность кредитных объединений при нехватке денег с целью реализации кредитования покупателей и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Центробанк Российской федерации на определяемых им обстоятельствах. Действия кредитования ведутся в рамках, заключенных между Банком Российской федерации и кредитными организациями соглашений.
Рассмотрим кредиты Банк Российской федерации, предоставляемые кредитным учреждениям, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг. Как установлено из предшествующей главы, к таким причисляют внутридневные кредиты, сумма овернайт и ломбардные кредиты.
Ломбардные кредиты Банк Российской федерации могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе на все банковские счета кредитной компании, открытые во всех территориальных организациях Банк Российской федерации либо в уполномоченных расчетных небанковских кредитных организациях. Положение уполномоченной РНКО в настоящий период обладает небанковская кредитная предприятие ЗАО «Национальный Расчетный Депозитарий». Ломбардные кредитные аукционы ведутся согласно расписанию.
Для извлечения ломбардских кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитные учреждения подают заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе/заявления на получение ломбардного кредита согласно фиксированной процентной ставке.
В таблице 1 представлен объем ломбардных кредитов, выданных Банком России за период 2007-2012г. г.
|
Месяц/год |
Объем предоставленных ломбардных кредитов |
Темп роста объема предоставляемых ломбардных кредитов. % |
Темп прироста объема предоставляемых ломбардных кредитов. % |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
ИТОГО ЗА 2007 г. |
24 154, 50 |
- |
- |
|
ИТОГО ЗА 2008 г. |
212 677, 60 |
880, 49 |
780, 49 |
|
ИТОГО ЗА 2009 г. |
308 848, 50 |
145, 22 |
45, 22 |
|
ИТОГО ЗА 2010 г. |
74 993, 00 |
24, 28 |
-75, 72 |
|
ИТОГО ЗА 2011 г. |
112 742, 68 |
150, 34 |
50, 34 |
|
ИТОГО ЗА 2012 г. |
211 227, 47 |
187, 35 |
87, 35 |
Из представленной таблицы мы можем видеть, как изменялся объем предоставляемых ломбардных кредитов с 2007-2012г. г.
Так, в 2008 году темп прироста выданных кредитов составил 780, 5 %, что связано с наступлением мирового финансового кризиса. Однако, уже в 2009г. темп значительно снизился, так как Банк России повысил ставки рефинансирования (Приложение А), но принимал положительное значение 45, 2%. 2010г. также повлек снижение ломбардного кредитования, а темп роста оказался отрицательным и принял значение -75, 7%. К 2011 году экономика стабилизировалась, ставка рефинансирования приняла значение 8%, объем предоставляемых кредитов увеличился, и темп прироста составил уже 50, 3%. Итоги за 2012 год свидетельствует о плавном развитии экономики, и подтверждение этому является рост объема ломбардных кредитов Банка России на 87, 3%.
Следующими видами кредита, которые следует проанализировать -внутридневные кредиты и кредиты овернайт.
В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета.
Предоставления заявления банка на получение внутридневного кредита и кредита овернайт не требуется. Инициатором выдачи расчетных кредитов является Банк России. Кредиты овернайт предоставляются на срок от начала проведения кредитной операции (с даты зачисления денежных средств на корсчет банка) до ее завершения (до даты погашения кредита и уплаты процентов по нему).
Получение внутридневного кредита подтверждается информацией о динамике состояния основного счета с указанием задолженности по внутридневному кредиту и времени ее образования/погашения. Указанная информация утверждается в соответствующем подразделении расчетной сети Банка России или уполномоченной РНКО.
Процентная ставка по кредитам овернайт устанавливается Советом директоров Банка России и ежедневно передается по информационной системе «Рейтер», а также размещается на сервере Банка России в сети Интернет.
Проанализируем динамику объемов предоставленных внутридневных кредитов и кредитов овернайт кредитным организациям за 2007-2012г. г. (млн. руб. ). Результаты представлены в таблице 2.
Таблица 2 - Динамика объемов предоставленных внутридневных кредитов и кредитов овернайт кредитным организациям за 2007-2012г. г. (млн. руб. )
|
Месяц/год |
Объем предоставленных внутридневных кредитов |
Темп прироста объема предоставленных внутридневных кредитов |
Объем предоставлен ных кредитов овернайт |
Темп прироста объема предоставленны х кредитов овернайт |
|
ИТОГО ЗА 2007 г. |
13 499 628, 10 |
- |
133 275, 90 |
- |
|
ИТОГО ЗА 2008 г. |
17 324 352, 80 |
28, 33 |
230 236, 10 |
72, 75 |
|
ИТОГО ЗА 2009 г. |
22 832 687, 50 |
31, 80 |
311 423, 60 |
35, 26 |
|
ИТОГО ЗА 2010 г. |
28 359 579, 50 |
24, 21 |
229 939, 60 |
-26, 17 |
|
ИТОГО ЗА 2011 г. |
38 189 240, 89 |
34, 66 |
208 961, 12 |
-9, 12 |
|
ИТОГО ЗА 2012 г. |
52 673 666, 64 |
37, 93 |
172 283, 56 |
-17, 55 |