Файл: Наличный денежный оборот (Понятие и структура наличного денежного оборота).pdf
Добавлен: 21.05.2023
Просмотров: 817
Скачиваний: 15
Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном «Положением о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (в ред. указания ЦБ РФ от 27 февраля 2010 г. № 2405-У). Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются обслуживающими учреждениями банков каждому предприятию по согласованию с их руководителями исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступления их в кассы в дни работы учреждений банков.
Сроки сдачи предприятиями наличных денежных средств предполагаются, как правило, ежедневными. Наличное денежное обращение, как известно, реагирует на тенденции, складывающиеся в экономике страны. Под влиянием современных процессов, происходящих в экономике России, структура наличного денежного оборота претерпела некоторые изменения.
Для оценки этих изменений используются показатели денежной массы и денежной базы. Наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0) - наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монету в обращении.
Объем наличных денег в обращении в России (М0) Доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) в последние годы остается на высоком уровне, и несколько возрастает, что является закономерной реакцией населения на изменения в экономике и развитие кризиса, связанного с внешнеполитической ситуацией. Другой важнейший показатель денежного обращения в России - денежная база. Денежная база - это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в Центральном банке в качестве обязательных резервов. С помощью этих денег Центральный банк выполняет свои обязательства перед коммерческими банками и государственными органами.
Эти деньги, поскольку они депонированы в Госбанк, прямо и непосредственно им контролируются. Денежная масса (М2) - это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях.
В заключение можно отметить, что стабильно высокий спрос населения и хозяйствующих субъектов на наличные деньги ежегодно приводит к росту их количества в обращении.
2.2.Тенденции развития наличного денежного оборота в РФ и мировой практике
Наличные деньги в России были и на сегодняшний день остаются наиболее предпочтительным инструментом платежа при совершении розничных трансакций.
Так, согласно данным отчетности Банка России за 2014 г., доля наличных денег в сумме розничных операций составила 80,9%. И это несмотря на то, что выплата заработной платы в основном осуществляется безналичным способом.
Стабильно высокий спрос населения и хозяйствующих субъектов на наличные деньги ежегодно приводит к росту их количества в обращении. 2014 год не стал исключением. За прошедший год количество наличных денег в обращении в России выросло на 0,5 трлн руб., или на 6,4%, и на начало 2015 г. составило 8,8 трлн рублей. Аналогичные тенденции наблюдались и в зарубежных странах.
Если рассмотреть темп прироста агрегата М0 (вне касс банков), то в 2014 г. в России он составил 2,7% и был даже ниже, чем в отдельных зарубежных странах, за исключением Казахстана, где отмечено резкое снижение. В Беларуси темп прироста составил 13,2%, в Китае - 2,9%, в Японии - 3,4%, в США, ЮАР, еврозоне и Великобритании темп прироста находился в диапазоне от 5 до 10%. Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков по агрегату М0) к ВВП, в Российской Федерации в 2014 г. составил 10%. Сопоставимый уровень достаточности наличных денег наблюдался в еврозоне (9,4%) и в Китае (9,3%). Относительно низкий уровень - не более 4% - отмечен в Беларуси, ЮАР, Казахстане и Великобритании. В США он составил 7%, а в Японии - 17,8%. Доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) в России на конец 2014 г. находилась на уровне 22,3%. Для сравнения, в Индии данный показатель составил 59,1%, в Беларуси - 15,4%, в Казахстане - 14,1%, в США - 10,8%, в еврозоне - 10,1%, в Бразилии - 8,4%, в Китае - 4,9%, в Швеции - 3,2%.
Наличный денежный оборот, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций, в 2014 г. вырос на 10,5%, составив 101,6 трлн рублей.
Анализ поступлений наличных денег в кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций по источникам показал, что в 2014 г. наибольший удельный вес приходился на:
- поступления от продажи товаров;
- поступления на счета по вкладам физических лиц;
- поступления через банкоматы и платежные терминалы;
- поступления на банковские счета физических лиц.
Следует отметить существенный темп прироста поступлений наличных денег от продажи физическим лицам наличной иностранной валюты, что было обусловлено повышенным спросом на иностранную валюту со стороны населения в силу девальвации национальной валюты, выдач через банкоматы; выдач со счетов по вкладам физических лиц; выдач с банковских счетов физических лиц.
В 2014 г. продолжилось снижение объемов выдач наличных денег на заработную плату и выплаты социального характера, что обусловлено переходом на безналичную форму оплаты труда.
Наблюдалось также снижение выдач наличными деньгами займов и кредитов. В то же время необходимо отметить опережающие темпы роста выдач наличных денег с банковских счетов физических лиц и через банкоматы.
Все более возрастающая роль банкоматов и платежных терминалов в розничном сегменте денежного обращения не случайна. Указанные устройства призваны содействовать интеграции наличных и безналичных форм платежа. С целью выявления изменений в платежных предпочтениях населения России, а также для более точной оценки роли наличных денег в экономике нашей страны Банк России проводит социологические исследования «Отношение населения Российской Федерации к наличным деньгам», результаты которых служат дополнительной информацией при принятии стратегических решений.
Согласно социологическому исследованию, проведенному Банком России в 2014 г., доля населения, отдающего предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг, составила 73,7%. В 2013 г. данный показатель составлял 80,4%, а в 2009 г. - 90,2%. Сокращение доли платежей наличными деньгами объясняется все более активным использованием населением альтернативных инструментов платежа в силу динамичного развития и внедрения информационно-коммуникационных технологий. Так, в 2014 г. банковскую карту имели 2/3 опрошенных россиян (69,9%), из них владели одной банковской картой 47,8%, двумя и более - 22,1%. Не имели банковской карты 30,1% жителей России. Тем не менее, наличные деньги по-прежнему пользуются высоким доверием общества. И это неслучайно.
Доверие к наличным деньгам сложилось исторически и продолжается в настоящее время, в основном благодаря тем неоспоримым преимуществам, которые присущи только наличным деньгам (мгновенный расчет в любых условиях, при любых катаклизмах, простота, удобство и т. п.). Можно сделать вывод о том, что современные тенденции развития наличного денежного обращения в России практически такие же, как и в развитых странах:
- использование аутсорсинга в сфере обработки,
- транспортировки и хранения наличных денег,
- централизация и автоматизация обработки наличности,
- модернизация ее хранения,
- поддержание чистоты наличного денежного обращения,
- противодействие фальшивомонетничеству.
Отличительной чертой России является то, что все наличные деньги проходят через центральный банк.
Глава 3. Проблемы и перспективы налично-денежного оборота
3.1Проблемы обращения наличных денег
В 2014 г. осуществлялись разработка и совершенствование нормативных актов Банка России в области наличного денежного обращения в рамках нормативных правовых актов Российской Федерации, а также с учетом изменения структуры Банка России, внедрения новых технологий, развития технологических процессов работы с денежной наличностью. Так, установлен упрощенный порядок ведения кассовых операций для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого предпринимательства. В частности, у указанных хозяйствующих субъектов появилась возможность не устанавливать лимит остатка наличных денег и не сдавать свободные денежные средства на банковские счета, а у отдельных индивидуальных предпринимателей - не вести кассовую книгу и не оформлять кассовые документы.
Данные меры позволяют снизить административную нагрузку на малый бизнес. В связи с появлением на рынке банковских технологий новых продуктов Банком России создается необходимая нормативная база для применения в кредитных организациях. В частности, разработан порядок работы с наличными деньгами с применением таких видов программно-технических средств, как платежный терминал, автоматическое приемное устройство. Автоматическое приемное устройство позволяет по месту концентрации торговых организаций осуществлять в любое удобное время сдачу ими денежной выручки для зачисления денежных средств на банковские счета без участия работников кредитной организации. При этом данный тип устройства осуществляет полистный пересчет сдаваемых наличных денег, благодаря чему обеспечивается отражение суммы сданной выручки по счетам клиентов в режиме «онлайн». Это дает возможность кредитным организациям оптимизировать технологический процесс инкассации наличных денег в части сокращения количества «точек» инкассации и упрощения документооборота. Предусмотрена также возможность хранения наличных денег по окончании рабочего дня в кассовых терминалах, что позволяет оптимизировать процесс передачи наличных денег между работниками кассового подразделения кредитной организации.
Одним из стратегических направлений в сфере наличного денежного обращения является развитие технологических процессов обработки денежной наличности. При этом возрастает роль территориальных учреждений Банка России в организации наличного денежного обращения путем наделения их полным объемом необходимых функций. Эта задача решается за счет применения современного высокопроизводительного оборудования в составе комплексов, обеспечивающих автоматический непрерывный цикл обработки банкнот, в том числе пересчет, проверку на подлинность, чтение серийных номеров банкнот в режиме «онлайн», упаковку годных банкнот, а также уничтожение ветхой денежной наличности.
Плановая модернизация действующих объектов и ввод в эксплуатацию новых осуществляется с одновременным внедрением современных технологий автоматизированной обработки, транспортировки и хранения денежной наличности, посредством применения агрегатированных и аппаратно-программных комплексов на базе счетно-сортировальных машин высокой и средней производительности, а также безлюдных технологий.
С учетом возрастающей роли кредитных организаций в обработке денежной наличности в 2014 г. разработан порядок проведения территориальными учреждениями Банка России проверок соблюдения кредитными организациями требований к счетно-сортировальным машинам, применяемым при обработке банкнот Банка России, предназначенных для выдачи клиентам. В связи с этим во всех территориальных учреждениях Банка России начинаются работы по проверке счетно-сортировального оборудования кредитных организаций.
Модернизация технологических процессов хранения и перемещения ценностей в учреждениях Банка России сопровождается внедрением укрупненной упаковки для пачек банкнот и мешков с монетой.
Положительный опыт применения в учреждениях Банка России пластиковых кассет для хранения пачек банкнот позволил осуществить переход на использование аналогичной упаковки и для мешков с монетой.
Вместе с тем продолжилась работа по оптимизации сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание клиентов. В рамках данной работы ликвидированы 76 расчетно-кассовых центров Банка России. По состоянию на 1 января 2015 г. в системе Банка России продолжали функционировать 365 РКЦ. Банк России на постоянной основе осуществляет комплекс мероприятий для поддержания чистоты наличного денежного обращения. За 2014 г. было выявлено 80 243 поддельных денежных знака Банка России.
Наибольшее количество выявлено в Центральном федеральном округе (62,4%), Северо-Западном (16,5%) и Приволжском (7,5%). Следует отметить, что с 2010 г. число подделок номиналом 1000 рублей стало постепенно снижаться. Одновременно повышалась активность фальшивомонетчиков по подделке банкнот номиналом 5000 рублей. На протяжении пяти лет доля данных подделок в общей массе ежегодно увеличивалась: если в 2009 г. она составляла менее 1%, то в 2013 г. доля пятитысячных подделок составила уже 49,8%, превысив долю выявленных поддельных тысячных. В 2014 г. доля пятитысячных подделок достигла 75,9%, из них более 95% - немодифицированные банкноты. При этом бóльшая часть (74,6%) подделок выполнена на высоком уровне и представляет значительную опасность для граждан.