Файл: Центральнный банк).pdf

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно- кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином "Центральный банк" назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали.

Большой экономический словарь даёт следующее определение Центрального банка: «государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является «банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета».

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики. При этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции и полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структ ур.

Глава 1. Кредитная и банковская системы. Центральные банки

1.1Сущность и структура современной банковской системы

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, организующих эти отношения. Кредитная система функционирует через кредитный механизм, представляющий собой систему взаимосвязей между кредитными институтами и различными секторами экономики по аккумулированию денежного капитала и его инвестированию; между самими кредитными институтами по перераспределению денежного капитала. Путем мобилизации денежного капитала и концентрации инвестиций в ключевых отраслях экономики.

кредитная система способствует росту производства, инвестиций, обеспечению сбалансированности экономического развития.

Организационно структура кредитной системы большинства развитых стран состоит из двух звеньев:

1. банковской системы (центральный банк, коммерческие банки, специализированные банки – инновационные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.);

2. специализированных кредитно-финансовых институтов (инвестиционные, страховые и финансовые компании, пенсионныфонды, кредитные союзы, лизинговые и факторинговые фирмы, ломбарды, клиринговые центры и др.).

По масштабам проводимых операций и их значимости в обслуживании хозяйственного оборота основной является банковская система.

Мировая кредитная система включает в себя кроме национальных кредитно-финансовых институтов международные кредитные институты (Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов и др.) и региональные кредитно-финансовые институты (Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Межамериканский банк развития, Африканский банк развития, Азиатский банк развития, национальные банки развития и др.).

Институциональную основу кредитной системы составляет совокупность кредитных институтов, контролирующих их органов и различных организаций, таких как финансовые союзы, ассоциации, холдинги и др., связанных между собой определенными отношениями (корреспондентскими, конкурентными, расчетно-платежными и т.д.). Совокупность указанных институтов можно

______________________________________

1. Щеголева Н.Г. Деньги и денежное обращение: учеб. пособие / Н.Г. Щеголева, А.И. Васильев. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011.

рассматривать как кредитный сектор страны.

В каждом государстве имеется своя неповторимая совокупность организаций, которые относятся к кредитному сектору.

Небанковские организации кредитного сектора желательно разделить их на следующие группы с преобладанием кредитной функции (например, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые компании, ломбарды, финансовые компании) и небанковские организации, связанные в основном с инвестированием на рынке ценных бумаг. На рис. 10 представлена совокупность основных видов финансово-кредитных институтов. На этой схеме собственно к кредитному сектору отнесены лишь те финансовые институты, которые предоставляют займы и кредиты. Отдельно выделены специализированные финансово-кредитные учреждения, которые указанный вид операций не осуществляют или делают это в ограниченном масштабе. Различают два основных типа кредитных систем — универсальные и сегментированные (специализированные). В универсальной кредитной системе законодательно не ограничивается выполнение банками тех операций финансового обслуживания, которые не относятся к банковским. Это фундаментальный признак. Классическим образцом такой системы является немецкая.

Рис. 10. Совокупность основных финансово-кредитных институтов^[4]

____________________________

. Щеголева Н.Г. Финансы и кредит: учеб. пособие / Н.Г. Щеголева, В.И. Хабаров. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011

CKOH — специализированные кредитные организации небанковского типа;

ОВК — общества взаимного кредита;

СФКО — специализированные финансово-кредитные организации.

Приведенное разграничение кредитных систем на универсальные и сегментированные в современных условиях все же не носит абсолютного характера. Во-первых, каждая национальная кредитная система проходит несколько этапов своего развития, тяготея в той или иной мере то к универсальному, то к сегментированному образцу. В частности, это было

характерно для кредитных систем Франции, Великобритании и других стран. Во-вторых, в последние десятилетия в большинстве развитых стран происходит процесс универсализации кредитных систем. Поэтому в современных условиях существуют не строго сегментированные, а либо смешанные кредитные системы, либо сегментированные с элементами универсализации.

В целом кредитный сектор страны включает обычно следующие разновидности финансовых институтов:

1) центральный банк;

2) коммерческие банки различного типа, в том числе универсальные (выполняющие большинство банковских операций и услуг) и специализированные (сберегательные, инвестиционные, ипотечные, торговые и др.);

3) специализированные кредитные организации небанковского типа (СКОН);

4) специализированные кредитные институты (кредитные кооперативы, союзы, ссудосберегательные ассоциации и др.), которые не везде признаются кредитными организациями, но везде реально выполняют часть банковских операций и услуг.

____________________________________________

Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2006.

1.2 Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее крупных коммерческих банков и законодательным закреплением за ними монополии на эмиссию (выпуск) национальных знаков и ряда особых функций в области денежно-кредитной политики. Такие банки стали называться эмиссионными, а затем просто центральными, что отражает их роль в кредитной системе любой страны.

Процессы возникновения и развития центральных банков в различных странах во многом схожи. В XVI—XVIII вв. для того чтобы контролировать количество денег в обращении, центральным банкам было предоставлено монопольное право эмиссии денег. В XIX в. для обеспечения ликвидности и

стабильности банковской системы центральные банки получили полномочия по осуществлению функций кредитора последней инстанции для других банков, а также регулирования и контроля всей банковской деятельности. И, наконец, в середине XX в. центральным банкам было

_____________________________

Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Ценные бумаги. практикум: учеб. пособие / под ред. Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

предоставлено право самостоятельно либо совместно с правительством определять и реализовывать денежно-кредитную политику государства. С развитием и усложнением экономических отношений и политической структуры общества функции центральных банков стали разнообразнее, значительно расширился их статус.

ЦБ РФ был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

ЦБ РФ - эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчетов.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, федеральными законами (Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»)^[5] (далее – Закон о Банке России).

Основные цели деятельности Банка России:

 защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе по отношению к иностранным валютам;

 развитие и укрепление банковской системы РФ;

 обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Высшим органом Банка России является Совет директоров, функционирующий на началах коллегиальности. Он осуществляет руководство и управление банком. В Совет директоров входят Председатель ЦБ РФ (назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой по представлению Президента РФ сроком на четыре года) и 12 членов, назначаемых на свои должности (и освобождаемых от них) Государственной Думой также на четырехлетний срок.

В систему Банка России входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения банка, учебные заведения, подразделения безопасности, другие предприятия, учреждения, организации.