Файл: Организация страхового дела в РФ (Теоретические основы организации страхового дела).pdf

– страхование первоначальных взносов по ипотеке;

– страхование ключевых фигур;

– дополнительное страхование залога;

– страхование защиты платежей;

– страхование остаточной стоимости.

Говоря о продуктах личного страхования, можно выделить:

– защиту жизни (страхование от несчастных случаев, страхование на случай смерти по любой причине);

– накопление (страхование жизни с участием в прибыли, в том числе привязанное к индексам);

– пенсии (пожизненные и срочные пенсионные планы).

При совместной работе банка и страховой компании формируются общие клиентские сети, включающие офисы компаний, клиент–менеджеров, различных посредников (банки могут предоставить контакты в кредитных бюро, факторинговых и лизинговых компаниях и т.п., а страховщики – страховых агентов и брокеров).

Управление страховыми продуктами в ОСАО «Ингосстрах» должно обеспечивать:

– быстрый ввод на рынок новых продуктов;

– возможность моделирования и тестирования новых продуктов;

– возможность формирования политики цен;

– контроль рентабельности продукта в данном канале продаж;

– возможность прогнозирования поведения клиентов (на основе существующего портфеля).

С точки зрения инновации в предоставлении услуг ОСАО «Ингосстрах» прямого страхования. Можно выделить основные бизнес–процессы страховой компании, среди которых:

– продажа страхового полиса;

– внесение изменений в полис;

– урегулирование убытка;

– пролонгация полиса;

– расторжение полиса.

Поэтому очень важно обеспечить быстродействие данной автоматизированной системы. При этом система, исходя из предыдущих продаж и общей информации о клиенте, может предложить оператору страховые продукты, подходящие данному конкретному клиенту.

Технология программы страхования включает в себя определенный алгоритм действий и содержание, показанные на рисунке 10.

1. Назначение ответственного мендеджера

2. Определение основных задач и содержание программы

8. IT и рекламное обеспечение программы

3. Разработка этапов реализации программы

4. Разработка плана работы по внедрению программы

6. Выбор регионов для реализации программы

5. Создание нормативной договорной базы

12. Развитие других программ страхования в

11. Корректировка программы

10. Контроль реализации программы

9. Реализация программы страхования

7. Обучение директоров филиалов и сотрудников

Рис. 10 – Технология программы страхования нового продукта в ООО ОСАО «Ингосстрах»

Определив цели, задачи и содержание программы страхования, мы четко выстроили этапы, на которых эти мероприятия будут реализованы.

1) Подготовительный процесс – переговоры, документальное оформление, создание нормативно–методической базы.

2) Внедрение программы – мероприятия по внедрению, Внедрение системы страхования, Заключение первых договоров страхования, Урегулирование первых страховых случаев.

3) Реализации программы – сопровождение договоров страхования, обеспечивающие и поддерживающие мероприятия.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование как отрасль финансовой деятельности возникло из разделения общественного труда и развивалось по мере развития экономических отноше­ний вместе с развитием потребности общества в страховой защите.

Роль страхования реализуется в страховой деятельности – коммерческой, преследующей получение прибыли и повышение благосостояния собственни­ков, и некоммерческой – в социальном и взаимном страховании.

Место и роль страхования отражаются в его отраслевом строении. По формам вовлечения в систему страховых отношений различают обязательное (осуществляется в силу закона) и добровольное (осуществляется на основе доб­ровольного договора между страховщиком и страхователем).

В зависимости от объекта страхования выделяют три основных отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности. Дифференциация внутри от­раслей страхования приводит к выделению различных видов страхования.

Страховой рынок как сегмент финансового рынка является объектом регу­лирования и надзора. В России формируется трехступенчатая система страхового права.

В системе управления страховым бизнесом действуют те же законы, что и в других видах бизнеса.

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) , в едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2015 года зарегистрированы 567 страховщиков.

Управление страховыми продуктами в ОСАО «Ингосстрах» должно обеспечивать:

- быстрый ввод на рынок новых продуктов;

- возможность моделирования и тестирования новых продуктов;

- возможность формирования политики цен;

- контроль рентабельности продукта в данном канале продаж;

- возможность прогнозирования поведения клиентов (на основе существующего портфеля).

Перспективными направлениями развития продуктового ряда страховой компании являются продукты, известные в западной практике страхования:

– страхование первоначальных взносов по ипотеке;

– страхование ключевых фигур;

– дополнительное страхование залога;

– страхование защиты платежей;

– страхование остаточной стоимости.

Говоря о продуктах личного страхования, можно выделить:

– защиту жизни;

– накопление ;

– пенсии.

Управление страховыми продуктами в ОСАО «Ингосстрах» должно обеспечивать:

– быстрый ввод на рынок новых продуктов;

– возможность моделирования и тестирования новых продуктов;

– возможность формирования политики цен;

– контроль рентабельности продукта в данном канале продаж;

– возможность прогнозирования поведения клиентов.

Технология программы страхования включает в себя определенный алгоритм действий и содержание, которые были нами рассмотрены на примере разработки нового страхового продукта в ООО ОСАО «Ингосстрах».

Определив цели, задачи и содержание программы страхования, мы четко выстроили этапы, на которых эти мероприятия реализуются.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Cавчук, М. Роль каналов продаж в формировании лояльности клиентов к страховой компании / М. Савчук // Логистика. - 2015. - № 4.C. 12 - 19.
2. Александрова, Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование: Справочник / Т.Г. Александрова, О.В. Мещерякова. – М.: Мысль, 2014. – 356 с.
3. Архипов, А.П. Страхование / А.П. Архипов. – М.: Кнорус, 2015. – 450 с.
4. Гвозденко, А.А. Основы страхование / А.А. Гвозденко. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 320 с.
5. Дедиков, С.В. Практика и проблемы применения страхования финансовых рисков / С.В. Дедиков // Юридическая и правовая работа в страховании. – 2014. –№ 2. – С. 30 – 41.
6. Дедиков, С.В. Страхование предпринимательского и финансовых рисков / С.В. Дедиков // Законы России: опыт, анализ, практик. – 2014. – № 7. – С. 12 – 15.
7. Ефимов, О.Н. Экономика страхования и анализ страховых операций / О.Н. Ефимов. Уфа: УГУ, 2014 – 230 с.
8. Ишкиняева, А.Р. Актуальные проблемы менеджмента в страховых организациях / А.Р. Ишкиняева // Страховое дело. – 2015. – № 8. – С. 8 – 14.
9. Колокольников, А.К. Организация и обеспечение деятельности розничной системы сбыта страховых услуг / А.К. Колокольников // Организация продаж страховых продуктов. – 2014. – № 5. – С. 15 – 22; № 6. – С. 18 – 24
10. Кутьенкова, Т.А. Дифференциация продуктов в маркетинговой деятельности страховых компаний / Т.А. Кутьенкова // Организация продаж страховых продуктов. – 2015. – № 3. – С. 15 – 19.
11. Кушелев, Ю.Ф. Маркетинговый подход к планированию и организации продаж страховых продуктов / Ю.Ф. Кушелев // Организация продаж страховых продуктов. – 2014. – № 2. – С. 5 – 11.
12. Лапшин, С.В. Успешный маркетинг страхового продукта: борьба за осязаемость / С.В. Лапшин // Организация продаж страховых продуктов. – 2015. – № 2. – С. 10 – 19.
13. Лебединов, А.П. К вопросу о страховании предпринимательских и финансовых рисков / А.П. Лебединов // Юридическая и правовая работа в страховании. – 2014. – № 1. – С. 23 – 35.
14. Лебединов, А.П. Определение страхового случая в правилах страхования ответственности / А.П. Лебединов // Организация продаж страховых продуктов. – 2015. – № 1. – С. 23 – 30.
15. Лобзова, Т.А. Проблемы операционного менеджмента в страховании / Т.А. Лобозова // Страховое дело. – 2015. – № 8 – С. 15 – 25.
16. Москалева Е.Г. Методические подходы к проведению анализа денежных средств по данным бухгалтерской отчетности страховой компании / Е.Г. Москалева // Международный бухгалтерский учет. – 2015. – № 8. – С. 14 – 28.
17. Никитина, Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков / Т.В. Никитана. – СПб.: Питер, 2015. – 302 с.
18. Николенко, Н.П. Маркетинговая стратегия страховой компании / Н.П. Николенко // Управление в страховой компании. – 2014. – № 4. – С. 9 – 15.
19. Никулина Н.Н., Березина С.В. Финансовый менеджмент страховой организации / Н.Н. Никулина. – М.: Юнити-Дана, 2015. 431 с.
20. Окорокова О.А. Финансовая стратегия страховой компании / О.А. Окорокова // Страховое дело. – 2014. - № 10. – С. 12 – 28.
21. Основы страховой деятельности: / Отв. ред. проф. Федорова Т.А. – М.: Издательство БЕК, 2015. – 768 с.
22. Расчет коэффициента платежеспособности // Финансовый журнал/ Financial journal. 2014. № 3. С. 18 - 23.
23. Сухоруков М.М. Технология продаж страховых продуктов / М.М. Сухоруков. – М.: Анкил, 2015. – 136 с.
24. Тебекин, А.В. Инновационный менеджмент. / А.В. Тебекин. –2-е изд. – М.: Юрайт, 2014. – 520 с.
25. Тысячникова, Н.А. Оценка и контроль внутреннего финансового результата / Н.А. Тысячникова // Внутренний контроль в кредитной организации. – 2015. – № 3. – С. 8 – 14.
26. Управление финансами страховой компании: учебно-методический комплекс. - СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2014. - 40 с.
27. Шевчук, Д.А. Страховые споры: Практическое пособие / Д.А. Шевчук. – М.: Норма, 2015. – 220 с.
28. Юханаева, А.В. Договор страхования объекта лизинга: субъекты и объекты договора страхования; существенные условия договора страхования // Юридический мир – 2014. – № 5. – С. 16 – 23.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Страхование юридических лиц