Файл: Страхование и его совершенствование в развитых странах.pdf

Функционирующая система надзора и регулирования страхового рынка в России аналогична европейской системе Solvency I, когда надзорные органы обладают ограниченным набором инструментов контроля и в основном всё сводится к поддержанию платёжеспособности страховщиков, контролю правильности формирования и размещения страховых резервов. Подход Solvency II подразумевает возможность контроля внутренних систем страховых компаний, достаточности уровня капитала страховщика. Разработка и внедрение «Solvency II» проводилась с 2001 г. Еврокомиссией, в связи с чем был проанализирован опыт страхового регулирования различных стран. В основу Solvency II легла концепция рискового капитала (Risk-Based Capital, RBC) и система банковского надзора «Basel II». В 1992–1993 гг. система рискового капитала была введена в США и Канаде и позже принята в Японии, Иордании и Индонезии. Главное требование RBC – каждый вид риска должен быть покрыт собственным капиталом компании.

В 1988 г. была основана система банковского надзора «Basel I», она также имела рискоориентированные требования к капиталу, но не затрагивала качественные аспекты деятельности банков. В 2004 г. была разработана «Basel II», устраняющая этот недостаток^[63].

Система «Solvency II» начала работать с 1 ноября 2012 г. и включила в себя опыт работы концепции рискового капитала RBC и системы банковского надзора «Basel II». Ее архитектура во многом схожа с архитектурой «Basel II» и также состоит из трех компонентов: количественные требования, качественные требования и рыночная прозрачность. Количественные требования включают в себя требования к созданию технических резервов и к размеру собственного капитала, которые состоят из минимальных требований к капиталу (MCR) и требований к капиталу для обеспечения платежеспособности (SCR). Качественные требования предполагают оценку стратегии, основных бизнес-процессов, рисков страховщика. Надзорные органы могут оценить уровень капитала, и если посчитают его недостаточным, то вправе потребовать его увеличения. Рыночная прозрачность предполагает обязательное ежегодное опубликование страховщиками отчетов о своем финансовом состоянии. Данная отчётность включает: описание бизнеса, системы корпоративного управления и оценки его адекватности риск-профилю страховщика, подверженности рискам, методы оценки активов и обязательств, структуру и качество собственного капитала, размеры MCR и SCR, информацию о любом несоответствии MCR и SCR за отчетный период^[64].

Выводы.

В Евросоюзе создается современная система страхового надзора, основанная на опыте страхового и банковского регулирования многих стран, которая позволяет оценивать не только количественные, но и качественные параметры деятельности страховых компаний, при этом органы страхового надзора наделены широкими правами по применению превентивных мер на ранней стадии возникновения проблем. В целом европейская страховая индустрия обладает достаточным объёмом капитала для соответствия требованиям «Solvency II». Россия может перейти от существующих требований аналогичных Solvency I к требованиям, соответствующим принципам Solvency II (Директива 2009/138/EC Европейского парламента от 25.11.2009) на более позднем этапе развития рынка страхования. На сегодняшний момент российские страховые компании не готовы к внедрению в полном объёме системы «Solvency II», так как она является сложным режимом для осуществления деятельности и требует от страховщиков продвинутого, целостного подхода к управлению рисками, а также наличия компетенций в областях финансового и рискового моделирования. Только по мере развития отечественной отрасли страхования жизни и образования сильных отечественных игроков следует рассмотреть вариант перехода к режиму «Solvency II».

На сегодняшний день отечественный страховой рынок находится на этапе выбора одного из двух противоположных друг другу пути развития^[65], определенных в «Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года». Вполне закономерно, что страховой рынок может развиваться по второму сценарию, предполагающему экономический рост и раскрытие потенциала, исключительно при условии соблюдения высокого уровня качества страховых услуг и культуры страховых взаимоотношений. Поддержание такого уровня невозможно без пересмотра текущего состояния сферы страхования, в том числе за счёт изучения зарубежного опыта.

Заключение

В настоящее время страхование за рубежом очень развито. Есть огромное количество страховых фирм, видов страхования.

Цель регулирования страховой деятельности как в России, так и за рубежом состоит в обеспечении формирования и развития рынка страховых услуг, создании условий для эффективной деятельности страховых организаций, а также в защите интересов страхователей.

Несмотря на различие систем государственного регулирования страховой деятельности в развитых странах их объединяет то, что данному вопросу со стороны государства уделяется большое внимание.

Рынок страховых услуг Западной Европы занимает лидирующую позицию на мировом рынке страхования, 35,3% доля мирового рынка, объём страховых премий 1,5 трлн. долл., при темпе роста за 2015 г. 2%. Рынок страхования Северной Америки на второй позиции, доля на мировом рынке 29,5%, собранная страховая премия 1,2 трлн. долл., и третье место занимает Азиатский рынок страхования 1,1 трлн. долл., общая доля мирового рынка 26,7%.

Проведенный анализ страхового рынка страна ЕАЭС показал, что в целом формы проведения государственного регулирования страховых рынков стран ЕАЭС примерно сопоставимы. Свободный режим функционирования страховых компаний наблюдается в Кыргызстане, Армении и России, поскольку эти страны являются членами ВТО. В условиях глобализационной интеграции мировых финансовых рынков крайне важно создание общего регулятора в целях минимизации возможных негативных последствий в национальных страховых системах, основанного на специфических экономических условиях и ориентированного на мировые тенденции.

В Евросоюзе создается современная система страхового надзора, основанная на опыте страхового и банковского регулирования многих стран, которая позволяет оценивать не только количественные, но и качественные параметры деятельности страховых компаний, при этом органы страхового надзора наделены широкими правами по применению превентивных мер на ранней стадии возникновения проблем. В целом европейская страховая индустрия обладает достаточным объёмом капитала для соответствия требованиям «Solvency II». Россия может перейти от существующих требований аналогичных Solvency I к требованиям, соответствующим принципам Solvency II (Директива 2009/138/EC Европейского парламента от 25.11.2009) на более позднем этапе развития рынка страхования. На сегодняшний момент российские страховые компании не готовы к внедрению в полном объёме системы «Solvency II», так как она является сложным режимом для осуществления деятельности и требует от страховщиков продвинутого, целостного подхода к управлению рисками, а также наличия компетенций в областях финансового и рискового моделирования. Только по мере развития отечественной отрасли страхования жизни и образования сильных отечественных игроков следует рассмотреть вариант перехода к режиму «Solvency II».

На сегодняшний день отечественный страховой рынок находится на этапе выбора одного из двух противоположных друг другу пути развития^[66], определенных в «Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года». Вполне закономерно, что страховой рынок может развиваться по второму сценарию, предполагающему экономический рост и раскрытие потенциала, исключительно при условии соблюдения высокого уровня качества страховых услуг и культуры страховых взаимоотношений. Поддержание такого уровня невозможно без пересмотра текущего состояния сферы страхования, в том числе за счёт изучения зарубежного опыта.

Список литературы

1. Соглашение «О партнерстве и сотрудничестве» (о. Корфу, 24.06.1994 г.) /[Электронный ресурс] — Режим доступа. — Консультант Плюс.
2. Закон Германии 1991 г. «Об учреждении федерального ведомства по надзору за страховой деятельностью» [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.plam.ru.
3. Страховой кодекс Франции /[Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.vevivi.ru.
4. Акимочкин И.В. Тенденции развития мирового страхового рынка // Страховое дело. 2010. №11(214). С. 50-53.
5. Алиев Б.Х., Филин А.М. Оценка и анализ рынка страховых услуг развитых стран мира // Вопросы структуризации экономики. 2013. № 2. С. 155-158.
6. Алтынникова Л.А. Мировое страховое законодательство и его влияние на развитие рынка страхования развитых стран // Вестник ОрелГИЭТ. 2014. № 3 (29). С. 131-135.
7. Андреева Л.А., Чупина Э.В. Правовое регулирование страхование за рубежом (сравнительный анализ) // Вопросы современной юриспруденции. 2014. № 37. С. 40-45.
8. Бахматов С.А., Семенова Е.В. Современное состояние мирового рынка страхования жизни // Baikal Research Journal. 2013. №3. С. 20.
9. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. №4(09). С. 102-123.
10. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. №4(84). С. 345-348.
11. Верещагина Ю. Н., Верещагин С. И. Развитие международной интеграции российского рынка страхования Инновационная экономика XXI века : сб. материалов 9-й Междунар. науч.-практ конф. Н. Новгород. 2013.
12. Киселева Л.С. Мировой рынок страхования на пороге перемен: глобальные тенденции и прогнозы // В сборнике: Промышленная и торговая политика: приоритеты, ресурсы, риски Материалы всероссийской научно-практической конференции с международным участием. Редакционная коллегия: Л.Л. Тонышева (ответственный редактор), В.П. Шеломенцева, С.Г. Симонов, Е.В. Назмутдинова. 2014. С. 88-90.
13. Кучерова Н. В. Тенденции развития рынка страховых услуг на современном этапе // Вестник Оренбургского государственного университета. – 2010. – № 2. – С. 80–83.
14. Нинуа С.А. Перспективы создания единого страхового рынка стран Евразийского экономического союза // Экономика. Предпринимательство. Окружающая среда. 2014. Т. 4. № 60. С. 46-49.
15. О страховой корпорации «Ллойд» /[Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://yandex.ru.
16. Русецкая Э. А. Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ Финансы и кредит. 2012. №47. С. 44-53.
17. Сембеков А.К., Тынгишева А.М. Особенности регулирования страховых рынков стран ЕАЭС // Вестник современной науки. 2015. № 8 (8). С. 85-89.
18. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Характеристика страховых рынков стран – членов Единого экономического пространства // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. №22. С. 26-34.
19. Сударикова И.А. Международное страхование: учебное пособие для студентов, обучающихся по направлению подготовки 080100.62 «Экономика» (профиль «Финансы и кредит») / Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», 2014. – Саратов, 2014. – 160 с.
20. Суханова В.О., Сантович Е.А. Актуальные проблемы функционирования страхового рынка России // Экономика, управление и право: инновационное решение проблем: сборник статей III Международной научно-практической конференции 19 июля 2016 г., г. Пенза / Под общ. ред. Г.Ю. Гуляева – Пенза: МЦНС «Наука и Просвещение». – 2016.
21. ЦБ РФ URL: http://www.cbr.ru
22. Официальный сайт по страхованию [Электронный ресурс]. UKL: http: www. strahovanie.ru.

1. Алтынникова Л.А. Мировое страховое законодательство и его влияние на развитие рынка страхования развитых стран // Вестник ОрелГИЭТ. 2014. № 3 (29). С. 131-135. ↑

2. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

3. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. № 4 (09). С. 102-123. ↑

4. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

5. Алтынникова Л.А. Мировое страховое законодательство и его влияние на развитие рынка страхования развитых стран // Вестник ОрелГИЭТ. 2014. № 3 (29). С. 131-135. ↑

6. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

7. Алтынникова Л.А. Мировое страховое законодательство и его влияние на развитие рынка страхования развитых стран // Вестник ОрелГИЭТ. 2014. № 3 (29). С. 131-135. ↑

8. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

9. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

10. Алтынникова Л.А. Мировое страховое законодательство и его влияние на развитие рынка страхования развитых стран // Вестник ОрелГИЭТ. 2014. № 3 (29). С. 131-135. ↑

11. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

12. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. № 4 (09). С. 102-123. ↑

13. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

14. Алтынникова Л.А. Мировое страховое законодательство и его влияние на развитие рынка страхования развитых стран // Вестник ОрелГИЭТ. 2014. № 3 (29). С. 131-135. ↑

15. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. № 4 (09). С. 102-123. ↑

16. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

17. Соглашение «О партнерстве и сотрудничестве» (о. Корфу, 24.06.1994 г.) /[Электронный ресурс] — Режим доступа. — Консультант Плюс. ↑

18. Акимочкин И.В. Тенденции развития мирового страхового рынка // Страховое дело. 2010. № 11 (214). С. 50-53. ↑

19. Закон Германии 1991 г. «Об учреждении федерального ведомства по надзору за страховой деятельностью» [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.plam.ru. ↑

20. Андреева Л.А., Чупина Э.В. Правовое регулирование страхование за рубежом (сравнительный анализ) // Вопросы современной юриспруденции. 2014. № 37. С. 40-45. ↑

21. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

22. Страховой кодекс Франции /[Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.vevivi.ru. ↑

23. Андреева Л.А., Чупина Э.В. Правовое регулирование страхование за рубежом (сравнительный анализ) // Вопросы современной юриспруденции. 2014. № 37. С. 40-45. ↑

24. Бахматов С.А., Семенова Е.В. Современное состояние мирового рынка страхования жизни // Baikal Research Journal. 2013. № 3. С. 20. ↑

25. О страховой корпорации «Ллойд» /[Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://yandex.ru. ↑

26. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. № 4 (09). С. 102-123. ↑

27. Вахрамеева Н.С. Модели развития страхования в регионах мира // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 345-348. ↑

28. Алтынникова Л.А. Мировое страховое законодательство и его влияние на развитие рынка страхования развитых стран // Вестник ОрелГИЭТ. 2014. № 3 (29). С. 131-135. ↑

29. Андреева Л.А., Чупина Э.В. Правовое регулирование страхование за рубежом (сравнительный анализ) // Вопросы современной юриспруденции. 2014. № 37. С. 40-45. ↑

30. Киселева Л.С. Мировой рынок страхования на пороге перемен: глобальные тенденции и прогнозы // В сборнике: Промышленная и торговая политика: приоритеты, ресурсы, риски Материалы всероссийской научно-практической конференции с международным участием. Редакционная коллегия: Л.Л. Тонышева (ответственный редактор), В.П. Шеломенцева, С.Г. Симонов, Е.В. Назмутдинова. 2014. С. 88-90. ↑

31. Андреева Л.А., Чупина Э.В. Правовое регулирование страхование за рубежом (сравнительный анализ) // Вопросы современной юриспруденции. 2014. № 37. С. 40-45. ↑

32. Алиев Б.Х., Филин А.М. Оценка и анализ рынка страховых услуг развитых стран мира // Вопросы структуризации экономики. 2013. № 2. С. 155-158. ↑

33. По данным ЦБ РФ URL: http://www.cbr.ru ↑

34. Алиев Б.Х., Филин А.М. Оценка и анализ рынка страховых услуг развитых стран мира // Вопросы структуризации экономики. 2013. № 2. С. 155-158. ↑

35. Алиев Б.Х., Филин А.М. Оценка и анализ рынка страховых услуг развитых стран мира // Вопросы структуризации экономики. 2013. № 2. С. 155-158. ↑

36. По данным ЦБ РФ URL: http://www.cbr.ru ↑

37. Алиев Б.Х., Филин А.М. Оценка и анализ рынка страховых услуг развитых стран мира // Вопросы структуризации экономики. 2013. № 2. С. 155-158. ↑

38. Сембеков А.К., Тынгишева А.М. Особенности регулирования страховых рынков стран ЕАЭС // Вестник современной науки. 2015. № 8 (8). С. 85-89. ↑

39. Сембеков А.К., Тынгишева А.М. Особенности регулирования страховых рынков стран ЕАЭС // Вестник современной науки. 2015. № 8 (8). С. 85-89. ↑

40. Сембеков А.К., Тынгишева А.М. Особенности регулирования страховых рынков стран ЕАЭС // Вестник современной науки. 2015. № 8 (8). С. 85-89. ↑

41. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Характеристика страховых рынков стран – членов Единого экономического пространства // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 22. С. 26-34. ↑

42. Сембеков А.К., Тынгишева А.М. Особенности регулирования страховых рынков стран ЕАЭС // Вестник современной науки. 2015. № 8 (8). С. 85-89. ↑

43. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Характеристика страховых рынков стран – членов Единого экономического пространства // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 22. С. 26-34. ↑

44. Сембеков А.К., Тынгишева А.М. Особенности регулирования страховых рынков стран ЕАЭС // Вестник современной науки. 2015. № 8 (8). С. 85-89. ↑

45. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Характеристика страховых рынков стран – членов Единого экономического пространства // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 22. С. 26-34. ↑

46. Сембеков А.К., Тынгишева А.М. Особенности регулирования страховых рынков стран ЕАЭС // Вестник современной науки. 2015. № 8 (8). С. 85-89. ↑

47. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Характеристика страховых рынков стран – членов Единого экономического пространства // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 22. С. 26-34. ↑

48. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Характеристика страховых рынков стран – членов Единого экономического пространства // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 22. С. 26-34. ↑

49. Сембеков А.К., Тынгишева А.М. Особенности регулирования страховых рынков стран ЕАЭС // Вестник современной науки. 2015. № 8 (8). С. 85-89. ↑

50. Нинуа С.А. Перспективы создания единого страхового рынка стран Евразийского экономического союза // Экономика. Предпринимательство. Окружающая среда. 2014. Т. 4. № 60. С. 46-49. ↑

51. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Характеристика страховых рынков стран – членов Единого экономического пространства // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 22. С. 26-34. ↑

52. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. № 4 (09). С. 102-123. ↑

53. По данным ЦБ РФ URL: http://www.cbr.ru ↑

54. Суханова В.О., Сантович Е.А. Актуальные проблемы функционирования страхового рынка России // Экономика, управление и право: инновационное решение проблем: сборник статей III Международной научно-практической конференции 19 июля 2016 г., г. Пенза / Под общ. ред. Г.Ю. Гуляева – Пенза: МЦНС «Наука и Просвещение». – 2016. ↑

55. Кучерова Н. В. Тенденции развития рынка страховых услуг на современном этапе // Вестник Оренбургского государственного университета. – 2010. – № 2. – С. 80–83. ↑

56. Верещагина Ю. Н., Верещагин С. И. Развитие международной интеграции российского рынка страхования Инновационная экономика XXI века : сб. материалов 9-й Междунар. науч.-практ конф. Н. Новгород. 2013. ↑

57. Русецкая Э. А. Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ Финансы и кредит. 2012. №47. С. 44-53. ↑

58. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. № 4 (09). С. 102-123. ↑

59. Сударикова И.А. Международное страхование: учебное пособие для студентов, обучающихся по направлению подготовки 080100.62 «Экономика» (профиль «Финансы и кредит») / Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», 2014. – Саратов, 2014. – 160 с. ↑

60. Официальный сайт по страхованию [Электронный ресурс]. UKL: http: www.
    strahovanie.ru. ↑

61. Сударикова И.А. Международное страхование: учебное пособие для студентов, обучающихся по направлению подготовки 080100.62 «Экономика» (профиль «Финансы и кредит») / Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», 2014. – Саратов, 2014. – 160 с. ↑

62. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. № 4 (09). С. 102-123. ↑

63. Бурдонос Л.И. Опыт зарубежных стран в области страхования // Наука Красноярья. 2013. № 4 (09). С. 102-123. ↑

64. Суханова В.О., Сантович Е.А. // Тенденции и перспективы развития отечественного страхового рынка // Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. сб. ст. по материалам LII междунар. науч.- практ. конф. 26 июля 2016 г., г. Москва – № 7 (51). – М., Изд. «Интернаука», 2016. ↑

65. Суханова В.О., Сантович Е.А. // Тенденции и перспективы развития отечественного страхового рынка // Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. сб. ст. по материалам LII междунар. науч.- практ. конф. 26 июля 2016 г., г. Москва – № 7 (51). – М., Изд. «Интернаука», 2016. ↑

66. Суханова В.О., Сантович Е.А. // Тенденции и перспективы развития отечественного страхового рынка // Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. сб. ст. по материалам LII междунар. науч.- практ. конф. 26 июля 2016 г., г. Москва – № 7 (51). – М., Изд. «Интернаука», 2016. ↑