Файл: Социально-экономическое значение страхования и его роль в экономике..pdf
Добавлен: 15.06.2023
Просмотров: 178
Скачиваний: 2
ВВЕДЕНИЕ
Страхование — это экономическая категория, система экономических отношений, которая включает в себя набор способов и методов формирования целевых фондов и их использования в качестве компенсации за ущерб, причиненный различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками).
Кроме того, на всем историческом пути развития человеческое общество во всех сферах своей деятельности сталкивается с разногласиями между природой и человеком, а также между отдельными субъектами социальных отношений. Эти расхождения определяют возникновение неблагоприятных событий - рисков, среди которых выделяются стихийные бедствия и аварии. Потенциал стихийных бедствий, несчастных случаев и других непредвиденных инцидентов, которые приводят к потере или упущенной выгоде, является сущностью риска.
Основываясь на своем многовековом опыте, человечество использует все более эффективные меры по борьбе со стихийными бедствиями. Требования к строительству объектов возрастают, каждый раз, когда строятся плотины, используются более современные инженерные конструкции, огнеупорные и другие новейшие изоляционные материалы, больше внимания уделяется безопасной эксплуатации транспортных средств и т. д.
Большие риски также предопределяются новыми заболеваниями (например, СПИДом), эпидемиями инфекционных заболеваний и несчастными случаями на работе и дома. Мы также должны учитывать риски для юридических и физических лиц, которые все более усиливаются с ростом преступности, распространением наркомании и алкоголизма.
Таким образом, общее влияние риска все еще не уменьшено. Это заставляет весь мир активно искать способы смягчить их негативное влияние на жизнь людей. Учитывая достаточно рискованное функционирование каждого предприятия и одинаково рискованное место жительства каждого человека, необходимо срочно предотвратить потери и компенсировать эти потери. Без этого невозможно обеспечить непрерывность производства материальных благ и поддерживать адекватный уровень жизни людей. Отношения, складывающиеся в обществе по этому поводу, объективны и вместе они составляют содержание экономической категории «страховая защита».
Страхование родилось и развивалось с конечной целью удовлетворения различных потребностей человека с помощью системы страховой защиты от случайных опасностей. В страховании реализуются определенные экономические отношения, которые складываются между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Он предлагает всем коммерческим организациям и членам компании гарантии от убытков.
Светский опыт и история страхования убедительно доказали, что это является мощным фактором положительного воздействия на экономику.
Страхование является стратегическим сектором экономики. Особенно в период развития рыночных отношений предприниматель имеет возможность сосредоточить все свое внимание на проблемах рынка и конкуренции, обеспечивая, чтобы средства производства и объекты труда были финансово защищены от любой возможности.
Именно страхование увеличивает инвестиционный потенциал и позволяет увеличить состояние и благосостояние нации. Это важно для российской экономики, которая все еще находится в сложном положении.
Объект работы – явления и процессы в современном обществе, связанные с риском.
Предмет работы – особенности страхования как элемента минимизации риска.
Целью данной работы является рассмотреть социально-экономическое значение страхования и его роль в экономике. Также выявить проблемы развития страхового рынка.
Задачей курсовой работы является проанализировать современное состояние страхового рынка и исследовать меры, направленные на развитие страхования, охарактеризовать понятие термина «страхование» и «сущность страхования», изложить историю возникновения страхования, охарактеризовать функции и роли страхования как экономической категории, изучение роли страхования в развитии национальной экономики РФ, оценить развитие современного страхового рынка в РФ, охарактеризовать трудности и перспективы развития страхового дела в РФ.
Методологической базой исследования послужили труды Н.Р. Агеева, А.А. Александрова, К.Г. Воблого, С.К. Казанцева, П. Самиева, А. Янина, Л.И. Рейтмана, В.В. Шахова, Т.А. Яковлевой, О.Ю. Шевченко.
Структура курсовой работы состоит из введения, трёх глав, заключения и библиографического списка.
В первой главе раскрывается экономический смысл страхования, его виды и функции, а также рассказывается об основных страховых фондах РФ.
Во второй главе идет речь о роли страхования в развитии экономики нашей страны, и о влиянии страхового рынка на развитие экономики РФ.
В третьей главе мы рассматриваем перспективы развития страхового рынка в РФ, сравниваем страховой рынок России с другими странами.
ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ, ФУНКИИ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ
Прежде чем начать разговор о самом феномене страхования, мы рассмотрим первоначальное значение этого слова. «Страх» — это как раз основа значения «корневого» страхования того же корня. Страх перед элементами, которые уничтожают посевы, страх перед ворами и ворами, был страхом, который побудил людей осознать необходимость страхования.
Страхование является одним из способов обеспечения экономической безопасности и устойчивого материального благополучия. В эпоху античности существовали общества, которые оказывали материальную поддержку своим членам.
Страхование - это деятельность по формированию страховых фондов за счет денежных взносов граждан, компаний, учреждений и организаций с целью компенсации убытков, понесенных в результате негативного воздействия природных, экономических, социальных и других непредвиденных обстоятельств, а также выплаты денежные суммы в случае событий, предусмотренных договором страхования.
Страхование как экономическая категория представляет собой систему отношений, которая связана с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц специализированными организациями - страховыми компаниями - из страхового фонда, который формируется за счет взносов страхователей (страховых взносов), которые используются для компенсации ущерба, возникшие в результате страхового случая. [7]
Страховым случаем является событие, предусмотренное договором или законом о страховании, при наступлении которого обязательство обязывает страховщика произвести страховой платеж страхователю или застрахованному лицу, бенефициару или другие третьи стороны.
Когда требуется страхование, присутствует две стороны - страховщик и застрахованный. Страховщики обеспечивают накопление страховых премий и выплат страхователю в случае повреждения застрахованного имущества.[2]
Страхование как экономическая категория характеризуется следующими признаками:
- закрытые перераспределительные отношения между участниками страхования, связанные с разметкой суммы ущерба между всеми участниками;
- формирование целевого страхового фонда путем выплат от страхователей и последующих страховых выплат страхователям в случае страховых случаев;
- зависимость размера страхового взноса (взноса) от количества участников создания страхового фонда;
- получение прибыли как от самой страховой деятельности, так и от инвестиционной деятельности.
Страховая компания вступает в денежные отношения, обеспечивает их правовыми документами и имеет характерные особенности: случайность наступления страхового случая, определение ущерба в денежном и физическом выражении, необходимость преодоления последствий страхового случая и возмещение материального ущерба,
Широкий спектр интересов среди страхователей и большого числа страховых компаний формирует страховой рынок, который фактически представляет собой комбинацию страхователей, страховщиков, страховых посредников и организаций, которые формируют страховую инфраструктуру (консалтинговые компании и т. Д.).
Важным участником страхового рынка являются перестраховочные компании, которые берут на себя часть страхового риска страховщиков за плату. Широко диверсифицированная сеть договоров перестрахования значительно повышает надежность страховой компании и снижает риск неуплаты страховой премии. [1]
Страхование имеет свою специфику, которая выражается в
- случайный характер наступления определенного события (страхового случая) и величина ущерба, причиненного этим событием;
- вероятностная оценка возможного ущерба и расчет страховых тарифов, с помощью которых формируются страховые фонды;
- неравномерное распределение страховых премий (платежей, премий) между заинтересованными сторонами;
- частичное возмещение страхователям взносов, полученных в фонд страховщика (безрисковые виды страхования). [8]
Сектор страхования является отдельной областью страхования имущественных интересов, связанной с последствиями страховых случаев для однородных (или связанных) объектов страхования физических или юридических лиц. Каждый сектор имеет свои принципы и методы страховой защиты, обучения и использования страховых фондов.
Объектом имущественного страхования является доля собственности юридических и физических лиц, связанная с материальными ценностями.
Объектом личного страхования являются интересы имущества людей, связанные с нематериальными ценностями и уровнем их жизни.
При страховании ответственности объектом является ответственность перед третьими лицами, которые могут понести ущерб в результате действия или бездействия застрахованного. [4]
Страховая отрасль представляет собой сочетание близких или связанных объектов страхования и связанных имущественных интересов с типичными страховыми случаями, условиями и методами страховой защиты.
Исходя из характеристик объектов страхования, целесообразно провести различие между четырьмя секторами: страхование имущества, имущества, ответственности и страхование предпринимательского риска.
Под видом страхования следует понимать страхование однородных, одинаково важных (предполагаемых) объектов страхования и связанных имущественных интересов от одного или нескольких страховых случаев при указанных условиях, способов страховой защиты, формирования и использования страховых фондов. (смотри рис.1.) [5]
Рисунок 1 - Виды страхования
Кроме того, страхование может осуществляться на добровольной и обязательной основе (например, обязательное страхование автомобиля).
Добровольное страхование основывается на договоре между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его осуществления, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
Обязательное страхование по закону. Виды, условия и порядок обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.
Основное различие между обязательным страхованием и добровольным страхованием заключается в том, что в случае обязательного страхования платежи зависят не только от взносов, а при добровольном страховании обязательства страховщика точно соответствуют взносам застрахованного лица. Кроме того, при обязательном страховании застрахованное лицо не имеет права прекратить страхование, а в случае добровольного страхования оно прекращается, как только взносы больше не выплачиваются. [6]
В Российской Федерации существует три основных формы страховых фондов:
- централизованный страховой фонд - формируется за счет национальных ресурсов в натуральной и денежной форме, им управляет правительство Российской Федерации;
- фонды самострахования - создаются компаниями и организациями в виде резервов, страховых фондов и фондов риска; они существуют в денежной и натуральной форме;
- средства страховщика - создаются специализированными страховыми компаниями за счет уплаты взносов, они существуют только в денежной форме. [14]
Экономическая сущность страхования заключается в следующих функциях:
1.Функция риска. Сущность страхования заключается в механизме передачи рисков, в частности финансовых последствиях рисков. Для этих целей страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплаченных страховых взносов (затраты на риск). Компенсация выплачивается из фондов фонда за значительные потери участников фонда. В обмен на уплаченные страховые взносы страховая компания берет на себя ответственность за принятые на себя риски.