Файл: Организация некоммерческого страхования в России (Экономическое содержание страхового рынка).pdf
Добавлен: 16.06.2023
Просмотров: 307
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты развития обязательного страхования
1.1. Экономическое содержание страхового рынка
1.2. Основные участники рынка страхования
1.3. Нормативно-правовая база рынка страховых услуг
Глава 2. Сравнительный анализ объемов отдельных видов обязательного страхования
2.1. Краткая характеристика рынка страхования в Российской Федерации, основные тенденции развития
2.2. Анализ динамики и структуры объемов обязательного страхования
2.3. Проблемы и перспективы обязательного страхования в России
3.1. Сельскохозяйственные риски.
С 1 января 2012 года сельскохозяйственный товаропроизводитель должен оплачивать лишь 50 % начисленной страховой премии, оставшиеся 50 % страховой премии перечисляются на счет страховой организации органом управления АПК субъекта Российской Федерации.
Законом вводится План сельскохозяйственного страхования, содержащий перечень объектов страхования и предельные ставки для расчета размера субсидий. План разрабатывается ежегодно на основе предложений субъектов Российской Федерации и объединения страховщиков, подлежит обязательному согласованию с ответственными федеральными министерствами и ведомствами. По сути, этим План обеспечит заблаговременное и обоснованное планирование потребностей в бюджетных деньгах на поддержку агрострахования, а также регулирование страховых тарифов для каждого региона страны с учетом особенностей субъекта.
Расширяется спектр страхования – с 2013 года система сельхозстрахования с государственной поддержкой на основе нового Закона начнет работать и по риску гибели (падежа) сельскохозяйственных животных.
Законом также расширен перечень опасных природных явлений, от воздействия которых страхуется урожай сельхозкультур и посадок многолетних насаждений. Добавлены: природный пожар, проникновение и (или) распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер; нарушение снабжения электрической, тепловой энергией, водой в результате стихийных бедствий при страховании сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте или на мелиорируемых землях.
Будут вводиться единые стандарты страхования в целях упрощения процедур заключения договора и выплаты страхового возмещения: стандартные правила страхования, стандартный договор страхования, стандарт страховой документации: акты обследования, справки и т.д., стандарт урегулирования убытков, единые стандарты оценки ущерба для урегулирования споров между страховщиком и страхователем законом предусмотрена процедура агроэкспертизы, оплачивать которую теперь будет страховщик.
Поэтапное введение общей информационной базы создаст существенные препятствия для «схемного» страхования, поскольку максимально осложнит прежние методы работы недобросовестных участников процесса страхования.
3.2 Страхование опасных производственных объектов
Согласно пункту 6 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2010 года № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (далее – Закон) страхователем является владелец опасного объекта, заключивший договор обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда потерпевшим в результате аварии на опасном объекте.
Владельцем опасного объекта является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, владеющий опасным объектом на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании и осуществляющий эксплуатацию опасного объекта (пункт 4 статьи 2 Закона).
В соответствии со статьей 5 Закона к опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование, относятся расположенные на территории Российской Федерации и подлежащие регистрации в государственном реестре в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов опасные производственные объекты, на которых используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы (в том числе лифты и эскалаторы в многоквартирных домах, а также на объектах торговли, общественного питания, в административных учреждениях и на иных объектах, связанных с обеспечением жизнедеятельности граждан), канатные дороги, фуникулеры.
Отнесение объектов к опасным производственным объектам осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 1997 года № 116-ФЗ).
Закон вступил в силу с 1 января 2012 года. В целях его реализации в декабре 2011 года было проведено лицензирование деятельности по осуществлению обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов, в результате которого 51 страховой организации были выданы соответствующие лицензии.
3. Федеральный закон № 435917-5 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами». Необходимость данного закона обусловлена социальными факторами.
Таким образом, введение новых видов обязательного страхования направлено на снижение рисков причинения вреда жизни, здоровью и имуществу граждан и станет инструментом адекватной и гарантированной реализации норм гражданского законодательства Российской Федерации.
Заключение
Рынок страхования до недавнего времени был рынком посредника. Поскольку именно на нем лежит специфическая задача — убедить клиента в приобретении страхового продукта, постольку именно он диктует условия деятельности страховщику.
За рубежом почти каждый потенциальный объект застрахован, и по нему накоплена страховая статистика. Это позволяет более точно оценить риски, а уровень ценовой конкуренции на таком зрелом рынке будет осуществляться на уровне нескольких сотых долей процента.
В России же проблема не только низкого уровня проникновения страхования, но и отсутствие накопленной статистики по каждому объекту, который, по сути, страхуется каждый раз как новый, уровень пролонгации на рынке низкий.
В работе рассмотрены объемы обязательного страхования. Также были рассмотрены более подробно в разрезе видов страхования. Рассматриваемый период составлял три года - 2011-2013 гг. На протяжении всего периода наблюдается преобладание имущественного страхования над личным, что является не совсем естественным, поскольку в большей степени обязательному страхованию должна подлежит жизнь и здоровье граждан.
Так же обязательному страхованию подлежат и другие сферы, однако эти виды страхования находятся в меньшем соотношении по сравнению с имущественным страхованием. В среднем доля имущественного страхования составляла 81%, доля личного – 19%.
Следует отметить, что с 2011 года наблюдается тенденция уменьшения коэффициента выплат на личное страхование, что в свою очередь должно привести к увеличению объемов этого вида страхования.
Список литературы
- Бровкович К.К. Стратегия развития страхования — направления движения — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.insur-info.ru/interviews/872/
- Вольчик В.В. Проблема доверия и модернизация институтов // TERRA ECONOMICUS. — 2012. — Том 10. — № 2. — С. 12—18.
- Инвестиции российских страховых компаний в 2012-2013 годах: где деньги? — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://raexpert.by/related_activities/researches/insurance/#
- Итоги 2011 года на рынке страхования: Что скрывает рост? — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.raexpert.ru
- Калабердина О.Л., Циганкова Е.Г. Приоритеты модернизации российского страхового рынка в условиях восстановления экономики // Взаимодействие государства и страховых организаций: проблемы и перспективы развития: Материалы Международного страхового форума (8—9 июня 2011 г., Пермь). Пермь, 2011. — С. 53—61
- Коломин Е. Основные направления укрепления взаимодействия государства и страховой системы // Финансы. — 2011. — № 7. — С. 42.
- Комлева Н., Янин А., Самиев П. Бенчмарки российских страховых компаний по итогам 2011 года: работали, но не заработали — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.raexpert.ru (дата обращения 29.08.2013).
- Маргулян А. Корпоративное страхование — в ожидании роста // — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.insur-info.ru (дата обращения 30.08.2013).
- Мельников Д. Индекс активности страхового рынка России в декабре достиг минимума // — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.theinsurer.net/news/russia/item/976-indeks-aktivnosti-strakhovogo (дата обращения 2.09.2013).
- Обзор «Страховой рынок в 2009 году» — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.raexpert.ru (дата обращения 29.08.2013).
- Панкин Д. Накануне 2012 — новые требования и ожидания. Интервью от 6 декабря 2011 года — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.fcsm.ru (дата обращения 1.09.2013).
- Пенюгалова А., Шкуренко А. Интеграция рынка страхования и банковского сектора: современное состояние и перспективы развития // Финансы и кредит. — 2011. — № 19. — С. 14—24.
- Рынок розничного страхования в 2012 году: новые технологии — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http:// http://raexpert.ru/indices/ind/ (дата обращения 08.09.2013).
- Савенко О.Л. Страховой рынок: структура, участники, экономико-правовые основы. Финансы и кредит: учебное пособие / под ред. В.А. Алешина. М.: Вузовская книга, 2012. — 472 с.
- Савенко О.Л. Система страхования рисков инновационного развития финансовой системы / коллективная монография Приоритеты инновационного развития финансовой системы под ред. д.э.н., проф. Алешина В.А. М.: Вузовская книга, 2013. — 304 с.
- Страховщики добрались до тайн жизни. Стратегии развития отрасли до 2022 года не обойтись без этого вида страхования — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.insur-info.ru (дата обращения 29.08.2013).
- Улыбина Л.К. Трансформация страхового рынка: проблемы, тенденции, перспективы // Экономические науки. — 2012. — № 1 (86). — С. 227—235.
- Финансовый рынок: новые реалии и перспективы. По материалам круглого стола Комитета Совет Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению от 24 мая 2011 г. // Финансы. — 2011. — № 6. — С. 65.
- Шарпаева Е., Старостина Н. Сбербанк вдохнет жизнь в рынок страхования жизни. 23.03.2012 г. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.rbcdaily.ru (дата обращения 30.08.2018).
Приложение 1
Прогнозирование развития страхования в России и задачи по повышению эффективности системы страхования
|
Направления государственной социально-экономической политики |
Виды страхования, значимые для реализации приведенных направлений государственной политики |
Основные мероприятия по повышению эффективности системы страхования |
|---|---|---|
|
Социально значимые направления и виды страхования |
||
|
Демографическая политика |
- Пенсионное страхование; - страхование от несчастных случаев; - медицинское страхование |
- Стимулирование добровольных пенсионных накоплений работодателей и граждан; - повышение доходности инвестирования пенсионных накоплений; - развитие конкуренции в области пенсионных накоплений между пенсионными фондами и страховыми компаниями; - создание системы государственных гарантий возвратности пенсионных накоплений; - стимулирование страхования от несчастных случаев гражданами и работодателями; - повышение качества медицинского обслуживания, в частности при беременности и родах |
|
Модернизация системы здравоохранения |
- Медицинское страхование; - страхование ответственности медицинских работников |
- Развитие конкуренции между медицинскими учреждениями (особенно в регионах РФ); - стимулирование добровольного медицинского страхования работников работодателями; - ведение обязательного страхования ответственности медицинских работников |
|
Повышение эффективности системы образования |
- Целевое накопительное страхование на оплату образования |
- Создание системы гарантий возвратности накопленных средств; - обеспечение доходности накопительного страхования не ниже банковской депозитной ставки; - законодательная регламентация условий для данного вида страхования (более гибких) |
|
Развитие рынка труда |
- Страхование на случай потери работы в связи с сокращением; - страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний |
- Законодательная регламентация условий страхования на случай потери работы; - стимулирование создания страховщиками резерва предупредительных мероприятий для повышения безопасности условий труда; - стимулирование добровольного страхования от несчастных случаев, а также улучшения условий труда работодателями |
Продолжение приложения 1
|
Жилищная политика |
- Целевое страхование; - на покупку жилья; - страхование недвижимости как объекта страхования; - страхование ответственности заемщика; - страхование ответ-ственностипроекти-ровщиков и строителей; - страхование жилья; - страхование ответственности домо-владельцев |
- Разработка законодательной основы целевого страхования на приобретение жилья; - стимулирование страхования объекта ипотечного; - разработка законодательной основы страхования ответственности заемщика за непогашение кредита; - стимулирование страхования ответственности проектировщиков и строителей как способа финансового обеспечения их ответственности; - стимулирование страхования жилья собственниками и нанимателями; - ведение обязательного страхования ответственности владельцев жилья |
|
Социальная политика |
- Пенсионное страхование |
- Стимулирование накопительного пенсионного страхования за счет средств граждан и работодателей; - ужесточение санкций в отношении работодателей в случае занижения размеров отчислений на обязательное медицинское страхование |
|
Экономически значимые направления и виды страхования |
||
|
Улучшение экологической обстановки |
- Страхование экологической ответственности |
- Разработка законодательных основ обязательного страхования ответственности за загрязнение окружающей среды; - стимулирование создания страховщиками резерва предупредительных мероприятий и его использование на увеличение экологически чистых технологий |
|
Формирование институтов инновационного развития |
- Страхование инвестиций и инноваций |
- Разработка законодательных основ страхования инвестиционных и инновационных рисков; - стимулирование страхования подобного рода рисков обществами взаимного страхования; - повышение эффективности инвестиционной деятельности страховщиков; - развитие деятельности саморегулируемых организаций в сфере страхования |
|
Развитие финансовых рынков |
- Страхование кредитных рынков; - страхование инвестиционных рисков; - накопительное страхование |
- Разработка законодательных основ и создание экономических стимулов страхования финансовых рисков; - стимулирование создания накоплений населением в рамках системы страхования; - регулирование процентных ставок в области страхования кредитных рисков |
|
Региональная политика |
- Страхование предпринимательских рисков; - страхование туристических рисков |
- Развитие экономики регионов РФ путем увеличения страхования предпринимательских рисков; - стимулирование туризма в регионах РФ путем страхования туристических рисков |