Файл: Операции и принципы деятельности коммерческих банков..pdf

Лидирующая пассивных банков у .

Основные пассивных :

- деятельности с ;

-содействие или организация для в будущем ;

-енное внимание в пассивных вкладам;

- и взаимосвязи и кредитными по и срокам и вложений;

- на свободных при осуществлении и депозитных .

Как , пассивы возрастают по их деятельности.

банка две причин ( ):

Таблица 5 пассивов

Таким , обе факторов коммерческих , в таблице , в увеличении и тех же их видов (, остатков на счетах). , у появляется и трудная , состоит в том, истинные этих . отметить, что деятельности не основываться на общеэкономическом , так как он в степени эффективной коммерческого .^[6]

образом, операций играет . Во-первых, что без капитала представить деятельности. , что значение в деятельности существеннее, чем его в объеме . капитал - это и его деятельности и в случае обстоятельств.

2.3 Комиссионные банков

Комиссионные банков - это банковских , по поручению, от и за средств кл, которых , который в форме .

К комиссионным банков :

Гарантийные собой , при которых выступает ( )своего .

гарантия институтом за в том, что он исполнит на денежные . В неисполнения банк, , несет по долгам в тех , которые в выданной .

- договор, по принимает на за должника по выполнению обязательств. В поручительства и разделяют за своевременное и долговых .

операции - это по управлению . Одним из управления бумаги.^[7]

быть :

-трехсторонний;

-.

траст , что и доверительный - одно .

При трастовых и клиент соглашение, т.е. ор о управлении, в как права и , так и характер . Заключение не предполагает от клиента к на ценные .

особенностью выступает то, что при финансового по счету, клиентом не . Как правило, реализуется , предметом выступают и финан со свободной и плавающей .

лица, как отделов , передают в своего , в виде или денежных . трастовое , обязан клиента о его .

Физические в потребителей , как правило, к во банка в , связанные с , исполнением и выполнением .^[8]

коммерческого , однако, по с банком, использования . Сегодня в раз несколько к средствами . их можно в трех .

Таблица 6 подходов к управлению

В исполнения банки от клиентов , состоящее из :

-фиксированная за исполнения ;

- премия за (прироста ) .

Депозитарные банков ями по хранению , а также на них . Например, хранения , в качестве , а с депозитарием выступает .

депонентом и депо ( об счета, на производен и хранения с отражением по ним и обязательств). В бумаги как в открытом, так и в .^[9]

Так, хранение в подразумевает, что твляет по отношению к , хранящимся у .

образом, всех операций является то, что , их, получает . , в отличие от , реализация приносит , в данном он не на себя .

3. Развитие в РФ

3.1 Банки как системы

Организация и банков в РФ на Закона «О и деятельности в РФ». закону, РФ в качестве учреждений, т.е. на рынке операций. В с РФ, к основным банков, следующие:

-, ценных и валюты;

- кредитов по и ;

-привлечение во ;

-выдача , и других ;

- расчетов;

- и операции и др.^[10]

в РФ, как и в ряде , не отвечают по , а, в свою , не отвечает по , кроме , установленных .

банки в РФ созданы на формы : , частной, , или смешанной. С уставных РФ допускается и иностранных . банки иностранными, которых за средств , и ыми, уставной формируется за как резидентов, так и .

цель коммерческих в РФ - их интересов на , а также банковских и защиты. не выступают лицами и, , не права операций.

На коммерческие РФ а развиваются. В прослеживаются , такие как:

- банковских ( денежных , , кредитные и и др.);

-внедрение ;

-разнообразные (ипотечное, и др.)

На день к РФ стали к открытости и своими .

, система РФ по всем отстает от в развитых ах.

Н на высокий , кредитов, банками РФ, не задачам государства. кредитов в финансирования РФ остается , по с уровнем – 10 %. В то время, как в США составляет 40 %. В – 65 %, а в ЕС варьируется от 42 до 45 %.

населения РФ не в банковского . последним , банковские в РФ только у 25 % , в то как за рубежом есть у всего .

Пластиковыми в РФ менее 10 % , в то как в развитых на жителя 1 и карт.

На является насыщения услугами, так как , кредитование и популярны в городах.

причины развития в РФ:^[11]

-поддержка , главным , за энерго- . Страна не внимания сферы. , не сформирована построения банков, , в том числе не все условия для ее ;

- банковская РФ не является сферой, так как ее на крайне ;

-следует уровень , который как ее , так и в целом ;

-большой вес потоков и денежного , протекают за системы;

- инфраструктуры услуг;

-нет коммерческих со государства, элемент системы и т.п.

3.2 Направления коммерческих банков

В время , что в Российской двухуровневая рыночного и в сформировано . Однако, во слабо в банковских , уровень системы, а в секторе характер.

За 25 лет система РФ число , которых, , стимулировало ее .

2017 год для всей выдался не из , а его событиями :

-отзывы ;

- просрочки по ;

-убытки;

-;

-.

Таким , число к 2018 году с 829 до 722 на ий момент. РФ Герман события 2017 г. банковским за два десятилетия.

попадание в 100 по размеру как доказательство и работы . Тем не , прошлый 2017 год данный миф. С закрытых в 2017 г. , следующие именно в , а именно:

-«» (на прошлого – 86- место, на лицензии - 150- );

-«Нота-Банк» (по - 95-е );

-«» (52-е место).

На большее из первой в санации, т.е. на отзыва , , получили при помощи денежных собственников или ).

Так, за 2017 год , в общей , 19 , из которых: «» (27- место),«» (25-е ), «Траст» (31-е ), «» (59-е место ), « Карты» (78- ), «Инвестторгбанк» (61-е ), «» (63-е место), «», (84- место) «»(79- место).

задолженности по системе в и в по 100 первым рос в течение и на 1.12.2017 г. от кредитной .

С ускорения в целом и перестройки с коммерческих наиболее ресурсов в сектора, производить стоимость. банковской существенно ее капитализации, с капитала.^[12]

На день большие повышения банков в РФ. за счет с государственными , однако, не все банки в РФ денежные на операциях. Так, в возрастают на содержание , значительно кризиса г., а труда остается , несмотря на их в передовых .

отметить, что и банков со степенью их . Так, потенциальные и становятся в более , при избегая , или утаивающих о деятельности.

, коммерческие РФ на день возможностью клиентов за дешевизны продуктов и привлекательности уже . Кроме , в условиях резервы для прибыльности. К у, банков решение , т.е. согласиться число или в годы не получать их .

, что наим предполагает , т.е. возможность за привлеченные или более . В двух следует как уже имеющихся клиентов, так и притока новых.

Заключение

В современных условиях продолжается развитие тенденции расширения функций коммерческих банков. С целью укрепления своих позиций на рынке, они более активно осуществляют нехарактерные для коммерческих банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, тем самым, повышая роль банков в функционировании экономики.

Сегодня сфера деятельности коммерческих банков резко расширилась и охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудного капитала. И хотя в некоторых областях они утрачивают позиции под напором конкурентов, все же коммерческие банки обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка.

Активные операции коммерческих банков являются операциями, отражающими размещение собственных и привлеченных средств банка в целях получения доходов. Активы банка в контексте данного определения выступают вложениями банка, приносящими ему доход.

Активные операции банков учитываются на активных счетах баланса. Остаток на том или ином активном счете банка показывает объем средств, вложенных банком в данный конкретный актив.

Анализ пассивных операций коммерческих банков играет важную роль. Во-первых, потому что без собственного капитала невозможно вообще представить начало банковской деятельности. Во-вторых, потому что значение собственного капитала в деятельности банка гораздо существеннее, чем его доля в общем объеме пассивов. Собственный капитал банка - это и его стержень деятельности и последний резерв в случае неблагоприятного стечения обстоятельств.

Характерной особенностью всех комиссионных банковских операций коммерческих банков является то, что банк, выполняя их, получает доход. Однако, в отличие от активных операций, реализация которых также приносит банку доход, в данном случае он не берет на себя значительных рисков.

На сегодняшний день коммерческие банки РФ балансируют между возможностью сохранения имеющихся и привлечения новых клиентов за счет относительной дешевизны продуктов и инвестиционной привлекательности, т.е. за счет получения большей прибыли. Также имеются большие резервы дальнейшего повышения прибыльности. Например, владельцы банков могут принять решение о минимизации прибыли, согласиться получать меньше дивидендов или не получать их совсем, особенно в первые годы работы банка. Меньшая прибыль предполагает меньшую маржу, а, следовательно, возможность выдавать более дешевые кредиты или больше платить за привлекаемые средства. В обоих вышеперечисленных случаях можно ожидать закрепления имеющихся клиентов и притока новых, при котором минимизируются платежи в бюджет.

Список литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015. "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016.

2. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос - К., 2015. - 245 c.

3. Богомолова А.Ю. Банки и банковское дело. – М.: Юрайт, 2013. - 318 c.

4. Букин С. О. Безопасность банковской деятельности. – Спб.: Питер, 2015. - 288 c.

5. Галанов В. А. Основы банковского дела. - М.: Форум, 2014. - 288 c.

6. Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность банковской деятельности. – М.: Маркет, 2015. - 408 c.

7. Гамза В. А., Ткачук И. Б., Жилкин И. М. Безопасность банковской деятельности: учебник. – М.: Юрайт, 2014. - 528 c.

8. Глушкова Н. Б. Банковское дело. – М.: Академический Проект Культура, 2015. - 432 c.

9. Жарковская Е. П., Арендс И. О. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2015. - 304 c.

10. Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции. - М.: Академия , 2015. - 464 c.

11. Костерина Т. М. Банковское дело: учебник. - М.: Юрайт, 2014. - 336 c.

12. Кочергин Д. А. Электронные деньги. – М.: Юрайт, 2015. - 424 c.

13. Крюков Р. В. Банковское дело и кредитование. – М.: А-Приор, 2014. - 236 c.

14. Лаврушин О. И., Афанасьева О. Н., Корниенко С. Л. Банковское дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2015. - 264 c.

15. Маркова О. М. Операции сберегательных банков. – М.: Инфра-М, 2014. - 288 c.

16. Мартыненко Н. Н., Маркова О. М., Рудакова О. С., Сергеева Н. В. Банковские операции: учебник. – М.: Юрайт, 2014. - 612 c.