Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства.pdf

Обязательным условием успешной деятельности банковской системы и выполнения её элементов своих задач является тесная взаимосвязь с функционированием других систем и рынков. Именно поэтому в развитой экономике банковская система взаимодействует с денежной, кредитной, бюджетной, финансовой, торговой, производственной, непроизводственной, информационной, законодательной системами, финансовым и инвестиционным рынками, рынком финансовых услуг и рынком ценных бумаг.

На значение и состав отдельных элементов банковской системы влияет её содержание. Существуют следующие типы банковских систем:

1. Распределительная (централизованная);
2. Рыночная. Подразумевает под собой полное лишение государства монополии на банковскую деятельность. Возможность создать банк есть у каждого субъекта воспроизводства различных форм собственности. Большое количество банков с децентрализованной системой управления действуют в рыночном хозяйстве. Государство имеет возможность не отвечать по обязательствам деловых банков, равно как и сами банки могут не отвечать по обязательствам государства. Выдача кредитов населению и предприятиям реализовывается различными деловыми банками. В свою очередь в Центральном банке сосредоточена эмиссия денег;
3. Банковская система переходного периода.

В таблице 4 представлена сравнительная характеристика централизованной и рыночной банковских систем.

Таблица 4 – сравнительная характеристика централизованной и рыночной банковских систем.

Для стран со слаборазвитыми экономическими структурами в большинстве случаев характерна распределительная банковская система.

Рыночная банковская система имеет двухуровневую структуру. Она состоит из Центрального банка, поддерживающего покупательную способность национальной денежной единицы, и систему банков и других небанковских организаций, которые осуществляют денежно-кредитное обслуживание физических и юридических лиц.

Как мы можем увидеть в таблице 4, распределительная и рыночная банковские системы являются абсолютно противоположными друг другу. Рыночная банковская система более свободная от действия государства, в ней имеются различные формы собственности, облегчена процедура создания банка для юридических и физических лиц, поскольку у государства отсутствует монополия на банковскую деятельность, а также имеет место политика большого количества банков.

В свою очередь в распределительной (централизованной) банковской системе государство обладает монополией на формирование банков, оно также является их единственным собственником. В данной системе банки имеют зависимость от деятельности правительства.

В данном разделе первой главы мы рассмотрели задачи, решаемые банковскими системами – аккумулирование временно свободных ресурсов в стране; кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчёта в народном хозяйстве. Проанализировали свойства банковских систем – банковская система не является случайной совокупностью элементов; банковская система достаточно специфична; банковскую систему можно представить как совокупность частей, которые подчинены единому целому, как цельный механизм. А также типы банковских систем – распределительная (централизованная), рыночная и банковская система переходного периода.

1.3 Современные зарубежные банковские системы

Организационная структура банковских систем различных стран зависит от объективных и субъективных факторов, таких как общий рост уровня экономики, национальные и исторические традиции, степень развития товарно-денежных отношений в стране, способы регулирования денежного обращения и многих других.^[12]

В данном подпункте первой главы мы рассмотрим банковские системы 4 стран: США, Канады, Великобритании и Японии.

Банковская система Соединённых Штатов Америки. Верхний уровень банковской системы США состоит из Федеральной Резервной Системы (ФРС), которая была основана в 1913 году. Она выполняет функции центрального банка. ФРС состоит из совета управляющих, комитета открытого рынка, федерального консультативного совета, двенадцати федеральных резервных банков и банков, которые являются членами ФРС.

Президент Соединённых Штатов Америки не может сместить управляющих Федеральной Резервной Системой либо отдать ей какой-либо приказ, следовательно, ФРС независима в финансовом отношении.Кроме банков, входящих в ФРС, банковская система США включает коммерческие банки (не имеют права заниматься инвестиционной деятельностью), инвестиционные банки, взаимно-сберегательные банки.

Большой сектор в банковской системе США принадлежит сберегательным учреждениям (ссудо-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки, кредитные союзы). Главная особенность американских сберегательных учреждений заключается в том, что они специализируются на рынке сбережений населения, который ориентирован на массовое обслуживание контингента лиц со средним и невысоким уровнем доходов.^[13]

Структура банковской системы США представлена на рисунке 1.

Комитет открытого рынка

Совет управляющих

Федеральный консультативный совет

Двенадцать федеральных резервных банков (25 отделений)

Коммерческие банки – члены ФРС

Сберегательные учреждения (ссудо-сберегательные ассоциации, взаимосберегательные банки, кредитные союзы)

Население и предприятия

Рисунок 1 – Структура банковской системы США

Банковская система Канады. На создание банковской системы Канады, которая имеет достаточно сложную институциональную структуру, значительное влияние оказали банковские системы США и Великобритании. Банковская система страны характеризуется наличием следующих основных финансовых институтов, таких как: коммерческие, трастовые и ипотечные банки, страховые и инвестиционные компании. В структуре банковской системы Канады на первом уровне находится центральный эмиссионный банк, называемый Банком Канады, второй уровень занимают специализированные учреждения и коммерческие банки. Привилегированные или частные коммерческие банки занимают основную долю в коммерческих банках Канады.

Коммерческие банки должны держать в Банке Канады свои резервы, поскольку являются его кредиторами.

Выдавая кредиты торговым, промышленным и многим другим предприятиям, они осуществляют влияние на структуру частных инвестиций и потребительских расходов в стране.^[14]

Банковская система Великобритании. Банковская система Великобритании представлена старейшим центральным банком мира – Банком Англии, банковским и небанковскими секторами.

Особенность центрального банка Англии заключается в том, что он кредитует коммерческие банки через посредников – дисконтные и учётные дома.

Коммерческие банки в банковской системе Англии представлены торговыми, депозитными, иностранными консорциальными банками, а также банками Содружества (7 крупных заграничных банков) и учётными домами.

Третья ступень банковской системы Великобритании состоит из небанковских учреждений: страховых компаний, судно сберегательных ассоциаций и взаимно-сберегательных банков, финансовых компаний, кредитных и строительных кооперативов, а также пенсионных фондов и доверительных паевых фондов.^[15]

В таблице 5 представлена структура банковской системы Великобритании.

Таблица 5 – Банковская система Великобритании.

Банковская система Японии. Банковская система Японии имеет трёхъярусную структуру: Центральный банк, банковский сектор и специализированный сектор. Банковский сектор, который представлен городскими коммерческими банками, получил наибольшее развитие. В специализированном секторе превалируют страховые и инвестиционные компании.

В Японии центральный банк называется Банком Японии. Его основная задача – регулирование денежного обращения, курса национальной денежной единицы – иены и кредитной системы. С помощью использования системы рефинансирования и регулирования процентных ставок Банк Японии контролирует банковскую систему страны.

Второй уровень банковской системы Японии занимают коммерческие банки, которые состоят из городских, региональных и иностранных банков.

В таблице 6 представлена структура банковской системы Японии.

Таблица 6 – Банковская система Японии.

В данном разделе первой главы мы рассмотрели банковские системы США, Канады, Великобритании и Японии. В таблице 7 представлен сравнительный анализ данных банковских систем.

Таблица 7 – Сравнительный анализ банковских систем США, Канады, Великобритании и Японии.

В первой главе мы:

1. Агрегировали понятие банка. Банк – это фундаментальное звено экономики, которое выполняет множество важнейших операций, напрямую влияет на производство, материальные запасы потребителей (посредством кредитов, вкладов), без которого чрезвычайно трудно проводить финансовые операции

Рассмотрели виды банков (инвестиционные, учётные и депозитные, сберегательные, ипотечные, строительные, энергетические, внешнеторговые, банки социального развития, промышленные, биржевые, банки потребительского кредита, коммунальные, региональные, межрегиональные, международные).

Определили функции банка, который осуществляет выпуск денег в обращение (эмиссионная; контроль денежного обращения; аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков; кредитование коммерческих банков; проведение денежно-кредитной политики; регулирование кредитной системы, надзор за деятельностью кредитных организаций; управление государственным долгом; установление правил проведения расчётов; установление правил проведения банковских операций; валютное регулирование и валютный контроль).