Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства.pdf

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 04.07.2023

Просмотров: 225

Скачиваний: 2

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИКО – МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ЕЕ ЭЛЕМЕНТОВ

1.1 Понятие банков, их виды и функции и роль в банковской системе

1.2 Структура и типы банковских систем

1.3 Современные зарубежные банковские системы

ГЛАВА 2 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1 Особенности банковской системы Российской Федерации

2.2 Эволюция банковской системы Российской Федерации

2.3 Тенденции и перспективы развития банков и банковской системы Российской Федерации

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

  1. Определили два различных понятия банковской системы, рассмотрели задачи, решаемые банковскими системами – аккумулирование временно свободных ресурсов в стране; кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчёта в народном хозяйстве. Проанализировали свойства банковских систем, а также их типы – распределительная (централизованная), рыночная и банковская система переходного периода.
  2. Произвели сравнительный анализ банковских систем США, Великобритании, Канады и Японии.

ГЛАВА 2 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1 Особенности банковской системы Российской Федерации

В настоящее время в Российской Федерации действует двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится Банк России (Центральный банк Российской Федерации). На нижнем уровне действуют все остальные участники банковской системы (российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в Российской Федерации иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций (рисунок 2).

1 уровень

Банк России

Кредитные организации

2 уровень

Банки

Небанковские кредитные организации

Филиалы и представительства иностранных банков

Частные банки

Банки с государствен-ным участием

Банки с участием иностранного капитала

Небанковские кредитно-депозитные организации

Расчётные небанковские кредитные организации

Небанковские кредитные организации инкассации

Рисунок 2 – Современная банковская система Российской Федерации

Банковская система Российской Федерации представляет собой единую и целостную совокупность определённых взаимосвязанных элементов. В неё входят:

  1. Центральный банк Российской Федерации;
  2. Агентство по реструктуризации кредитных организаций;
  3. Российские кредитные организации (банк и небанковские кредитные организации);
  4. Филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций;
  5. Группы коммерческих банков.

Многие специалисты включают в состав элементов российской банковской системы союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков (АРБ).

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом “О Центральном

банке Российской Федерации (Банке России)”, Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, а также другими федеральными законами и нормативными актами Банка России и Правительства РФ.

Организационные и функциональные принципы банковской системы РФ:

  1. Единство банковской системы;
  2. Двухуровневая структура банковской системы;
  3. Справедливость и сочетание государственного регулирования банковской системы и саморегулирования;
  4. Независимость Центрального банка Российской Федерации от других органов власти;
  5. Ответственность Центрального банка Российской Федерации за развитие и эффективное функционирование банковской системы;
  6. Монопольность осуществления Центральным банком Российской Федерации денежной эмиссии;
  7. Невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций;
  8. Лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности;
  9. Сохранение банковской тайны;
  10. Стабильность банковской системы и др.[16]

Банковская система Российской Федерации, как и банковские системы других стран, имеет собственные особенности. Рассмотрим некоторые из них в таблице 8.

Таблица 8 – Особенности банковской системы Российской Федерации

Особенность

Содержательная интерпретация особенности

Молодость банковской системы

Несмотря на достаточно продолжительный период своего развития, банковская система РФ ещё молода и по уровню развития, и по объёмам ресурсов, и по перечням различных операций.

Общая численность банков

Общая численность банков в расчёте на 100 тысяч человек ещё достаточно мала. Особенно недостаточно их в отдалённых районах и в сельской местности. Муниципальные и ипотечные банки только начинают зарождаться. Отсутствие правовой базы для клиринговых и инвестиционных банков порождает их очень малое количество.

Законода-тельные основы функциони-рования

Законодательные основы функционирования современной банковской системы России были созданы в 1990 г. благодаря принятию законов “О Центральном банке РФ” и “О банках и банковской деятельности”. Закон “О Центральном банке РФ” дал подробнейшее описание функций главного банка страны, а также определил права ЦБ РФ в сфере издания нормативных актов, обязательных для исполнения всех юридических и физических лиц и органов государственной власти.

Одной из главных особенностей банковской системы Российской Федерации является достаточно агрессивная политика Центрального банка в отзыве банковских лицензий, вследствие чего ежегодно количество банков неизменно уменьшается.

Начиная с 2001 года количество банков в России практически сокращается ежегодно (исключение 2003 год), но их значительное сокращение наблюдается в последние два года. Так, в 2014 году сокращение количества банков достигло 89, в 2015 году - 101-го банка, а в 2016 году - закрыто уже 110 банков. За весь период (с 2001 по 2016 г.) сокращение количества банков составило - 52,5 % или 688 банков. 

В целом такое снижение количества игроков полезно для банковской отрасли, поскольку уменьшение количества ненадежных и сомнительных банков только оздоровит сферу, увеличивая уверенность потребителей в надежности крупных и образующих банков. Таким образом на рынке останутся только организации, которые качественно выполняют свои обязанности.

Это проиллюстрировано на рисунке 3.

Рис. 3 – Статистика по сокращению банков в России[17].

В настоящее время достаточно нестабильно чувствуют себя банки, которые занимаются розничным кредитованием, поскольку объём кредитов падает, а ранее выданные кредиты всё чаще являются просроченными, что приводит к сокращению прибыли банковских организаций.

В данном пункте мы рассмотрели: структуру банковской системы Российской Федерации – в Российской Федерации действует двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится Банк России (Центральный банк Российской Федерации). На нижнем уровне действуют все остальные участники банковской системы. Продемонстрировали принципы построения банковской системы РФ (Единство банковской системы; двухуровневая структура; сочетание государственного регулирования и саморегулирования; независимость; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольность осуществления ЦБ РФ денежной эмиссии и др.), а так же рассмотрели особенности банковской системы РФ, в частности статистику по сокращению банков за период с 2004 по 2014 год.

2.2 Эволюция банковской системы Российской Федерации

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада. Представим эволюцию банковской системы Российской Федерации в виде таблицы.

Таблица 9 – Эволюция банковской системы Российской Федерации.

Дата

Событие

1733 г.

Создание государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казённого ломбарда.

1754 г.

Создаются Государственный заёмный банк для дворянства и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для увеличения возможности кредитования.

1775 г.

Появляются Приказы общественного презрения, которые за счёт приёма вкладов формируют капитал и выдают краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

1817 г.

Создан государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчёты (бесплатные переводы – трансферты).

1914 г.

Насчитывается 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делятся на государственные, общественные и частные.

1918 г.

Деятельность иностранных банков запрещена.

1920 г.

Упразднение Народного банка и передача его функций в 1920 г. Наркомфину.

1921 г.

Создан Государственный банк РСФСР.

1922 г.

Созданы банки потребительской кооперации и Промбанк.

1928 г.

Промбанк и Электробанк объединены в единый банк долгосрочных кредитов промышленности и электрохозяйства.

1927-1929 гг.

Ликвидированы специфические кредитные функции банков, вследствие чего банковское кредитование превратилось в разновидность государственного планового финансирования.

1930-1932 гг.

Принята кредитная реформа, сутью которой была замена коммерческого и косвенного банковского кредитования прямым банковским кредитованием

1959 г.

Система долгосрочных банков реорганизована.

1987 г.

После Пленума ЦК КПСС были созданы пять отраслевых банков – Промышленно-строительный (Промстройбанк), Агропромышленный банк (Агропромбанк), Жилищно-социальный банк (Жилсоцбанк), Сберегательный банк (Сбербанк) и Внешнеэкономический банк (Внешэкономбанк).

1988 г.

Принят Закон “О кооперации”, который позволил образоваться кооперативным банкам, заполнившим свободную нишу в кредитовании и привлечении средств.

1990 г.

Принят Закон “О Государственном банке” и “Закон о банках и банковской деятельности”, в которых были определены условия открытия банков, пути и методы контроля за ними. Затем был принят Закон “О банках и банковской деятельности РФ”, который окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему.

Принят Закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, согласно которому он стал главным банком РСФСР.

1991 г.

Центральный банк стал единственным на территории страны органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики.

1994 г.

Банковскую систему можно считать сложившейся, в ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооперативных банков с 4539 филиалами и 414 кредитных учреждений.

Банковская система РФ в своём развитии прошла несколько этапов.

Таблица 10 – Этапы развития банковской системы Российской Федерации.

Номер этапа

Период действия этапа

События, происходящие в данном этапе

1

Середина XVIII в. – 1860 год

Создание и функционирование банков как государственных (казённых)

2

1860 – 1917 гг.

Развитие и совершенствование банковской системы

3

1917 – 1930 гг.

Формирование новой банковской системы

4

1932 – 1987 гг.

Стабильное функционирование “социалистической” банковской системы

5

1988 год – по настоящее время

Формирование современной рыночной банковской системы

Одним из главных показателей развития банковской системы является показатель инфляции. Рассмотрим эволюцию банковской системы в период с 2008–2016 гг. с помощью изменения показателя инфляции, которое представлено на рисунке 2.4.

Рис. 2.4 – Изменение показателя инфляции в период с 2008–2016 гг.

Во втором подпункте второй главы мы рассмотрели 5 этапов развития банковской системы Российской Федерации, а также продемонстрировали динамику изменения показателя инфляции в РФ в период с 2008–2016 гг.

.

2.3 Тенденции и перспективы развития банков и банковской системы Российской Федерации

Эффективная и стабильная деятельность банковского сектора – одно из основных условий стабильного развития российской экономики. Стойкость и надёжность банковской системы в настоящее время обеспечивается характеристиками устойчивости отдельных банков. В то же время, положение домохозяйств заметно ухудшается вместе с темпами роста российской экономики. В этой связи, доля просроченных кредитов растёт, а корпоративные заёмщики не берут новых кредитов.

Одной из центральных тенденций развития банковского сектора стала активизация отзывов лицензий у кредитных организаций. Начали проходить процедуру отзыва лицензии и крупные кредитные организации регионального масштаба с достаточно широкой сетью отделений.

Смотрите также файлы