Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства.pdf

Рассмотрим стратегические приоритеты банков, которые сгруппированы по типам банков.

Таблица 11 – Стратегии развития банков

Повышение качества банковской системы будет осуществляться в соответствии со стратегией развития банковского сектора РФ до 2020 года по направлениям:

1. Повышение прозрачности деятельности кредитных организаций;
2. Более простая и дешёвая процедура реорганизации;
3. Оптимизированные условия для развития субъектов среднего и малого бизнеса.^[18]

В процессе исследования банковской системы были установлены следующие тенденции её развития:

1. Финансовая устойчивость банковского сектора РФ увеличилась;
2. Уровень достаточности капитала банковского сектора снизился;
3. Роль рефинансирования со стороны Центрального банка Российской Федерации повысилась;
4. Кредитные ресурсы банковского сектора повысились;
5. Число просроченных кредитов, взятых физическими лицами, выросло.

Для укрепления и дальнейшего развития банковской системы должны быть предприняты следующие шаги:

1. Развитие нормативно-правового регулирования со стороны государства и Центрального банка;
2. Совершенствование институциональной инфраструктуры с целью повышения качества и расширения списка предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям;
3. Укрепление капитальной базы банковского сектора посредством использования международных финансовых механизмов;
4. Развитие государственной поддержки.^[19]

Чистые иностранные активы – это разница между активными и пассивными операциями органов денежно-кредитного регулирования с нерезидентами.

Требования к нерезидентам включают в себя международные резервы РФ, долгосрочные кредиты, депозиты в конвертируемой валюте и активы, выраженные в валютах с ограниченной конверсией и в валюте РФ.

Обязательства перед нерезидентами включают в себя все виды заимствований Банка России у нерезидентов.

Внутренние требования включают совокупность требований банковской системы к каким-либо организациям либо населению.

Чистые требования к органам государственного управления – это требования со стороны банковской системы к органам государственного управления РФ.

Требования к другим секторам состоят из требований банка России к другим финансовым организациям, нефинансовым государственным организациям и другим нефинансовым организациям.

В состав денежной массы включаются наличная валюта в обращении и все обязательства Банка России перед кредитными организациями.

Из таблицы чётко видна тенденция ежегодного роста денежной массы. Это, в свою очередь, приводит к ускорению роста производства. Отобразим данное утверждение на показателях добычи топливно-энергетических полезных ископаемых, в частности угля и нефти.

Таблица 15 ­­– Показатели добычи угля и нефти за период с 2004–2014 гг.

Составлено автором по [16, 17]

Во второй главе мы:

1. Рассмотрели структуру банковской системы Российской Федерации – в Российской Федерации действует двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится Банк России (Центральный банк Российской Федерации). На нижнем уровне действуют все остальные участники банковской системы; принципы построения банковской системы РФ (Единство банковской системы; двухуровневая структура; сочетание государственного регулирования и саморегулирования; независимость; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольность осуществления ЦБ РФ денежной эмиссии и др.); а так же рассмотрели особенности банковской системы РФ, в частности статистику по сокращению банков за период с 2004–2014 гг.
2. Рассмотрели 5 этапов развития банковской системы Российской Федерации, а также продемонстрировали динамику изменения показателя инфляции в РФ в период с 2004–2014 гг.
3. Рассмотрели основные стратегии развития банков, а также тенденции развития банковской системы (финансовая устойчивость банковского сектора РФ увеличилась; уровень достаточности капитала банковского сектора снизился; роль рефинансирования со стороны Центрального банка Российской Федерации повысилась; кредитные ресурсы банковского сектора повысились; число просроченных кредитов, взятых физическими лицами, выросло).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной курсовой работе мы:

1. Агрегировали понятие банка. Банк – это фундаментальное звено экономики, которое выполняет множество важнейших операций, напрямую влияет на производство, материальные запасы потребителей (посредством кредитов, вкладов), без которого чрезвычайно трудно проводить финансовые операции.

Рассмотрели виды банков (инвестиционные, учётные и депозитные, сберегательные, ипотечные, строительные, энергетические, внешнеторговые, банки социального развития, промышленные, биржевые, банки потребительского кредита, коммунальные, региональные, межрегиональные, международные).

Определили функции банка, который осуществляет выпуск денег в обращение (эмиссионная; контроль денежного обращения; аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков; кредитование коммерческих банков; проведение денежно-кредитной политики; регулирование кредитной системы, надзор за деятельностью кредитных организаций; управление государственным долгом; установление правил проведения расчётов; установление правил проведения банковских операций; валютное регулирование и валютный контроль).

1. Определили два различных понятия банковской системы, рассмотрели задачи, решаемые банковскими системами – аккумулирование временно свободных ресурсов в стране; кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчёта в народном хозяйстве. Проанализировали свойства банковских систем, а также их типы – распределительная (централизованная), рыночная и банковская система переходного периода.
2. Произвели сравнительный анализ банковских систем США, Великобритании, Канады и Японии.
3. Продемонстрировали структуру банковской системы Российской Федерации – в Российской Федерации действует двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится Банк России (Центральный банк Российской Федерации). На нижнем уровне действуют все остальные участники банковской системы; принципы построения банковской системы РФ (Единство банковской системы; двухуровневая структура; сочетание государственного регулирования и саморегулирования; независимость; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольность осуществления ЦБ РФ денежной эмиссии и др.); а так же рассмотрели особенности банковской системы РФ, в частности статистику по сокращению банков за период с 2004–2014 гг.
4. Рассмотрели 5 этапов развития банковской системы Российской Федерации, а также продемонстрировали динамику изменения показателя инфляции в РФ в период с 2004–2014 гг.
5. Показали основные стратегии развития банков, а также тенденции развития банковской системы (финансовая устойчивость банковского сектора РФ увеличилась; уровень достаточности капитала банковского сектора снизился; роль рефинансирования со стороны Центрального банка Российской Федерации повысилась; кредитные ресурсы банковского сектора повысились; число просроченных кредитов, взятых физическими лицами, выросло).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Алёхина Е. С., Яблонская А. Е. Современные тенденции развития банковской системы России // Экономика, предпринимательство и право. ­– 2015. – Т. 5. – № 1. – с. 93.
2. Бакулина Т.С. Организация деятельности центрального банка. – Ульяновск, 2014.– 5 с.
3. Бобрикович Е. С. Современное состояние и взаимодействие банковских систем России и Беларуси // Основы экономики, управления и права. – 2014 – №2 – С. 12
4. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 13 е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2014. — 225 с.
5. Ефимова Е. Г. Банковские системы и банковское дело : конспект лекций – М: АНО “МИИР”, 2013. – 3-4 с.
6. Ефимова Е. Г. Банковские системы и банковское дело : конспект лекций – М: АНО “МИИР”, 2013. – 3-4 с.
7. Копытова А. И. Банки и банковское дело: учеб. пособие – Томск: Изд-во ТГПУ, 2009 – 12-13 с.
8. Коротаева Н. В., Борисова Т. В. Тенденции развития банковской системы в современных условиях // Социально-экономические явления и процессы – 2014. – №3. – с. 51-56;
9. Лаврушин О. И., Мамонова И. Д., Валенцева Н. И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 5 с.
10. Матвеева Т. Ю. Введение в макроэкономику. – 6-е изд. – М.: ИД ГУ-ВШЭ, 2012 – 346 с.
11. Матвеева Т. Ю. Введение в макроэкономику. – 6-е изд. – М.: ИД ГУ-ВШЭ, 2012 – 346 с.
12. Мельник П.В., Тарангул Л.Л., Гордей А.Д. Банковские системы зарубежных стран : учебник. – М.: Алерта; Центр учебной литературы, 2010. – 61 с.
13. Островская Е. С. Роль банков в формировании рыночных экономических отношений. – Режим доступа: http://www.dissercat.com/content/rol-bankov-v-formirovanii-rynochnykh-ekonomicheskikh-otnoshenii 14.03.2017 – Загл. с экрана
14. Уровень инфляции в России (по годам) [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://bankirsha.com/uroven-inflyacii-v-rossiyskoy-federacii-po-godam.html 14.03.2017 – Загл. с экрана;
15. Федеральная служба государственной статистики Добыча топливно-энергетических полезных ископаемых за период 1990–2009 гг. [Электронный ресурс] – Режим доступа : http://www.gks.ru/free_doc/new_site/business/prom/natura/natura2g.htm 14.03.2017 – Загл. с экрана;
16. Федеральная служба государственной статистики Добыча топливно-энергетических полезных ископаемых за период 2010–2014 гг. [Электронный ресурс] – Режим доступа : http://www.gks.ru/free_doc/new_site/business/prom/natura/2g.doc 30.11.16 – Загл. с экрана
17. Фролова Т. А. Конспект лекций по курсу “Банковское дело” – Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2012 г. – 2 с.
18. Фролова Т. А. Конспект лекций по курсу “Банковское дело” / Т. А. Фролова. – Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2012 г. – 62 с.;
19. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2004 год [Электронный ресурс] – Режим доступа : 14.03.2017 – Загл. с экрана;
20. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2005 год [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_bs_05.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 14.03.2017 – Загл. с экрана;
21. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2006 год [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_bs_06.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 14.03.2017 – Загл. с экрана;
22. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2007 год [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_bs_07.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 14.03.2017 – Загл. с экрана;
23. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2008 год [Электронный ресурс] – Режим доступа : http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_ci_08.htm&pid=dkfs&sid=MN_53371 14.03.2017 – Загл. с экрана;
24. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2009 год [Электронный ресурс] – Режим доступа : http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_ci_09.htm&pid=dkfs&sid=MN_53371 14.03.2017 – Загл. с экрана;
25. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2010 год [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_bs_10.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 14.03.2017 – Загл. с экрана;
26. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2011 год [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_bs_11.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 14.03.2017 – Загл. с экрана;
27. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2012 год [Электронный ресурс] – Режим доступа https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_bs_12.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 14.03.2017 – Загл. с экрана;
28. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2013 год [Электронный ресурс] – Режим доступа https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_bs_13.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 14.03.2017 – Загл. с экрана
29. Центральный банк Российской Федерации Обзор банковской системы за 2014 год [Электронный ресурс] – Режим доступа https://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/survey_bs_14.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 14.03.2017 – Загл. с экрана
30. https://bankirsha.com/sokrashchenie-kolichestva-bankov-v-rf.html

1. Матвеева Т. Ю. Введение в макроэкономику. – 6-е изд. – М.: ИД ГУ-ВШЭ, 2012 – 346 с. ↑

2. Лаврушин О. И., Мамонова И. Д., Валенцева Н. И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 5 с.

   ³ Бакулина Т.С. Организация деятельности центрального банка. – Ульяновск, 2014.– 5 с. ↑

3. ↑

4. Островская Е. С. Роль банков в формировании рыночных экономических отношений. – Режим доступа: http://www.dissercat.com/content/rol-bankov-v-formirovanii-rynochnykh-ekonomicheskikh-otnoshenii 14.03.2017 – Загл. с экрана ↑

5. Составлено лично автором ↑

6. Матвеева Т. Ю. Введение в макроэкономику. – 6-е изд. – М.: ИД ГУ-ВШЭ, 2012 – 346 с. ↑

7. Фролова Т. А. Конспект лекций по курсу “Банковское дело” – Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2012 г. – 2 с. ↑

8. Мельник П.В., Тарангул Л.Л., Гордей А.Д. Банковские системы зарубежных стран : учебник. – М.: Алерта; Центр учебной литературы, 2010. – 21 с. ↑

9. Ефимова Е. Г. Банковские системы и банковское дело : конспект лекций – М: АНО “МИИР”, 2013. – 3-4 с. ↑

10. Бобрикович Е. С. Современное состояние и взаимодействие банковских систем России и Беларуси // Основы экономики, управления и права. – 2014 – №2 – С. 12 ↑

11. Ефимова Е. Г. Банковские системы и банковское дело : конспект лекций – М: АНО “МИИР”, 2013. – 3-4 с. ↑

12. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 13 е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2014. — 225 с. ↑

13. Ефимова Е. Г. Банковские системы и банковское дело : конспект лекций – М: АНО “МИИР”, 2013. – 25-28 с. ↑

14. Мельник П.В., Тарангул Л.Л., Гордей А.Д. Банковские системы зарубежных стран : учебник. – М.: Алерта; Центр учебной литературы, 2010. – 61 с. ↑

15. Ефимова Е. Г. Банковские системы и банковское дело : конспект лекций – М: АНО “МИИР”, 2013. – 31-32 с. ↑

16. Копытова А. И. Банки и банковское дело: учеб. пособие – Томск: Изд-во ТГПУ, 2009 – 12-13 с. ↑

17. https://bankirsha.com/sokrashchenie-kolichestva-bankov-v-rf.html ↑

18. Коротаева Н. В., Борисова Т. В. Тенденции развития банковской системы в современных условиях // Социально-экономические явления и процессы – 2014. – №3. – с. 51-56; ↑

19. Алёхина Е. С., Яблонская А. Е. Современные тенденции развития банковской системы России // Экономика, предпринимательство и право. ­– 2015. – Т. 5. – № 1. – с. 93. ↑