ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 18.10.2020
Просмотров: 903
Скачиваний: 1
55.Кредитование физ. лиц.При предост-ии кредитов физ. лицам КБ руковод-ся банк. законод-м и внутр. локальными актами,в кот. опред-ет об-ты кред-ия, перечень докум-ов и порядок их рассм-ия для получ-ия различ. кредитов, порядок выдачи кредита, использ-ые сп-бы обеспеч-я, порядок погаш-я.Кредиты физ. лицам классифицируются по объектам:кредиты на потребительские цели,кредиты на фин-ие недвиж-ти.Для получ-ия кредита физ. лицом предостав-ся пакет документов, кот. включ:заявление на получ-ие кредита с указанием цели, суммы кредита и срока его использ-ия, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,документы, кот. подтверждают платежесп-ть кредитополуч-ля,документы по обеспеч-ю своевременного возврата кредита.Кредит может предоставляться путем:оплаты объектов кредитования,перечисления на счет кредитополучателя,выдачи наличными деньгами.Формы предоставления кредита: единовременная выдача,открытие кредитной линии (овердрафтное кредитование, использование кредитной банковской пластиковой карточки в виде возобновляемой кредитной линии).Уплата% произв-ся как правило ежемесячно, исходя из фактического времени пользования кредитом.
56.Проблемные кредиты. Работа банка с проблемной задолженностью.М. выд-ть след. критерии отнес-я кредитов к проблемной задолж-ти:отнес-е всей задолж-ти или ее ч. на счет просроченной,недостаточное или неликвидное обеспечение, принятое в кач-ве сп-ба исполнения обяз-в по кред. договору,наличие признаков, кот. свид-т об ухуд-ии фин. состояния кредитополучателя.Признаки возник-я проблем с возвратом кредитов бывают: фин. хар-ра: увелич-е дебит. задолж-ти, снижение коэф. лик-ти, оборач-ти, фин. устой-ти, рен-ти кредитополучателя,нефин. хар-ра: резкие изменения в планах дея-ти клиента, непредвиденные изменения в составе руководства, потеря важных партнеров, уклонение руководителей от контактов с банков.Работа с проблемными кредитами – сов-ть процедур и способов, использ-х банком в соот-ии с проводимой кред. политикой и действующей системой управления кредитным риском. Этапы работы банка с проблемными кредитами:оценка задолженности по признакам кредитного риска в процессе кредитного мониторинга,разработка комплекса мер по оздоровлению,разработка комплекса доп. мер при сохранении проблемной задолж-ти: согласительные процедуры, реструктуризация задолж-ти, обращение к способам исполнения обязательств по кредитному договору,принудительный порядок взыскания: обращение в суд.
57.Сущ-ть и особен-ти организ-ии корреспонд-х отнош-й КБ.Межбанк-е корреспонд-е отнош-я включ-т различ-е формы сотруд-ва м\у банками при провед-ии платежей и расчетов по платеж-м инструкциям друг друга.МКО м\у банками – договор отнош-й согласно кот. 1 банк-корреспон-т держит депозиты др-го банка-респондента и осущ-т операции по его сч-ту в соотв-ии с догов-м на основ-ии плетеж-й инструк-ии респондента.КО м\у банками обычно соправож-ся открытием сч-ов,при этом:сч. могут открыв-ся на взаим-ой основе,т.е. встреч-е сч. друг у друга,сч. открыв-ся в одностор-м порядке,т.е. лишь у одного из банков-портнеров. Выбор формы взаимоотнош-й опред-ся банками сам-но и зависит от след-х факторов:об-мы и направ-я потоков платежей,стоим-ть услуг по обслуж-ю корреспонд-х отнош-й,возмож-ть управ-я остат-ми сред-в для регулир-я показ-ей лик-ти.Корреспонд-й сч. – сч. одного банка,откр-й в др. банке на кот. отраж-ся платежи проведен-е послед-м по поруч-ю и за сч.1 –го банка на основе заключ-го м\у ними корреспонд-го договора.Типы корреспонд-х сч:сч. Лоро(сч. банка корреспон-та в обслуж-м банке,отраж. в пассиве его баланса),сч. Ностро(сч. КБ у ьанка-корреспон-та,отраж. в активе баланса КБ). В корреспонд-м договоре учит-ся:порядок вед-я и открытия сч.,вид и валюта открыв. сч.,порядок начис-я %,возмож-ть перевода ср-в в др. страны,право конверсии ср-в в др. валюту,перечень операций кот. могут осущ-ся по сч.,возмож-ть получ-я овердравта,имущ-я отв-ть за задерж-ку в провед-ии платежей,порядок взим-я комис-го вознаграж-я и возмещ-я расх-ов.
58.Организация межбанк-х расчетов.Можно выд-ть след-е виды моделей организ-ии межбанк-х расч-ов в мир. практике:по сч. межфилиал-х оборотов,путем организ-ии корреспонд-х отнош-й,ч\з клиринг-е учереж-я.Основ-й формой явл-ся расч. с помощ-ю кореспон-х сч. кот. м.б.:централиз-ми,когда проведение расч. предполаг-т открытие и использ-е кореспон-х сч. в ЦБ,(де-),провед-е расч. по кореспонд-му сч КБ в КБ.Выполн-е расч.ч\з централиз. кореспонд-й сч. может осущ-ся в след-х режимах:обычный расшир-й режим(предполаг-т провед-е всех операций в полной сумме в пределах кредит-го остатка ср-в на сч.),клиринговый(предполаг-т взаим-й зачет встреч-х потоков платежей с отраж-ем на сч. только салбдовых потоков).При построе-ии соврем-й централиз-й платеж. системы положены след. принципы:провед- межбанк-х расч.: при наличии ср-в банка плат-ка,бесотзыв-ть электрон-го платеж. документа после формир-я сист. БНС подтверж-я о ее приеме,созд-е очереди электрон-го платеж. докум-та при недост-ти ср-в банков отправ-ей,регулир-е межбанк-х расч. ЦБ и КЬ,управ-е очередями электрон-х расч-х докум-ов,прогноз-е состояния межбанк-х расч. с учетом платеж-х сообщ-й кот. наход-ся в очереди.Клиринг-й сеанс- п-д вр-ни кот. включ-т сбор и накоп-е электрон-х платеж. докум-ов.Чистая позиция-раз-ть м\у всеми получ-ми и отправ-ми платеж-ми в течении клиринг-го периода.
59.межбанковскими
кредитами
(МБК) понимается
предоставление кредитных ресурсов
в любой форме, которая может представлять
обязательства по кредитам, векселям,
депозитам, финансовому лизингу,
активным остаткам по корреспондентскому
счету (овердрафту), исполненным гарантиям,
выданным за другие банки.
На
рынке кредитных ресурсов коммерческие
банки могут выступать в роли кредиторов
и кредитополучателей. Свободными
кредитными ресурсами, как правило,
располагают финансово-устойчивые банки.
Размещение этих ресурсов банком-кредитором
в других банках более привлекательно
по сравнению с кредитованием субъектов
хозяйствования, так как намного выше
гарантии их возврата при практически
одинаковом уровне доходов.
У
банков-кредитополучателей может
существовать несколько причин
привлечения ресурсов от других банков.
Одной из них является снижение остатков
средств на корреспондентском счете в
Национальном банке и ухудшение показателей
ликвидности. Другой причиной может
служить возможность использования
купленных ресурсов на конкретные цели
с получением от этого доходов в размерах,
превышающих расходы на их покупку.
Для межбанковских кредитов и кредитов
клиентам существует ряд общих
требований:. ограничение максимального
размера кредита, выдаваемого одному
кредитополучателю• необходимость
документального оформления
кредитных
сделок;. применение способа
обеспечения исполнения обязательств
по кредитным договорам;• необходимость
формирования специального резерва
напокрытие возможных убытков по активам
и операциям, неотраженным на балансе
банка.
Межбанковские
ресурсы могут предоставляться на
кредитной
или
депозитной
основе.
В зависимости от используемого механизма
предоставления ресурсов сделки между
банками оформляются кредитными или
депозитными договорами.В основном
договора заключаются на конкретные
сроки.Но одной из особенностей
межбанковских кредитов является
возможность заключения договоров в
бессрочной форме. Такой кредит может
быть после предварительного уведомления
кредитополучателя востребован
банком-кредитором в любое время.
В
кредитном договоре определяется размер
процентной ставки. Ее уровень по
межбанковским кредитам, помимо спроса
и предложения на кредитные ресурсы,
зависит от сроков предоставляемых
кредитов, вида межбанковского кредита
(межбанковский кредит по кредитным
договорам, овердрафт по корреспондентскому
счету или бронирование средств на нем),
валюты кредита. Наиболее высокие
процентные ставки характерны, как
правило, для краткосрочных (1—3 дня)
межбанковских кредитов.
краткосрочной
ликвидности.Размещение средств в форме
МБК менее рискованно для банка-кредитора,
чем кредитование клиентов реального
сектора экономики. Однако определенные
риски существуют и их надо учитывать.
При этом рекомендуется ориентироваться
на рейтинги банков и стран, в которых
они расположены.