ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 18.10.2020
Просмотров: 901
Скачиваний: 1
50.Способы погашения кредита.
Конкретные сроки погашения кредитов должны устанавливаться:
-
по краткосрочным кредитам - исходя из графиков переработки прокредитованиых ценностей и реализации готовой продукции;
-
по долгосрочным кредитам - с учетом освоения введенных мощностей окупаемости кредитуемого проекта.
Погашение кредита и уплата процентов по нему производятся юридическими лицами в безналичном порядке:
-
путем перечисления денежных средств с текущего счета кредитополучателя по его платежному поручению;
-
путем списания денежных средств в установленной законодательством очередности платежей с текущего счета кредитополучателя безакцептным платежным требованием банка-кредитора, если это предусмотрено законодательством или кредитным договором.
При согласии банка-кредитора кредитополучатель может заключить, в соответствии с законодательством, договор о переводе долга по кредитному договору на другое лицо. Заключение кредитного договора с новым должником не требуется.
При наступлении установленного в кредитном договоре срока возврата кредита и непогашение его кредитополучателем банк на следующий рабочий день осуществляет взыскание средств: погашение кредита и процентов по нему.
При наличии объективных причин, не позволяющих кредитополучателю своевременно выполнить обязательства перед банком по погашению кредита, по его обоснованному письменному ходатайству банк вправе пролонгировать срок возврата кредита.
51. Кредитование на покрытие овердрафта
Кредитование на покрытие овердрафта используется для устранения платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности. Кредит предоставляется по мере появления потребности, которая определяется отсутствием или недостатком средств на текущем счете для оперативной оплаты платежных документов.
Механизм предоставления овердрафтного кредита предполагает наличие овердрафта и счета по учету кредитной задолженности.
Овердрафт есть дебетовое сальдо по текущему счету, которое возникает в течение банковского дня в результате проведения владельцем счета операций на сумму, превышающую остаток денежных средств на счете. Оно может образовываться лишь в пределах установленного лимита овердрафта. Дебетовое сальдо по текущему счету клиента ежедневно закрывается банком с отражением на соответствующем счете по учету кредитной задолженности, т.е. происходит предоставление банком кредита на покрытие овердрафта. Предельный период нахождения задолженности на данном счете определяется установленным в кредитном договоре сроком погашения кредита или транша, если кредит предоставлялся частями, т.е. в сумме, меньшей установленного лимита. Погашение кредита происходит по мере появления свободных средств на текущем счете клиента. При непогашении кредита в установленный срок задолженность относится на счет по учету просроченной задолженности.
В кредитном договоре, заключаемом на овердрафтное кредитование, наряду с другими существенными условиями обязательно определяются: срок действия овердрафта, лимит овердрафта и срок погашения предоставляемого кредита.
Срок действия овердрафта ограничен периодом, в течение которого возможно предоставление кредита. Обычно он составляет год. При кредитовании на покрытие овердрафта может заключаться смешанный договор, содержащий существенные условия договора банковского счета и кредитного договора.
Лимит овердрафта определяет предельный размер суммы, которая может быть предоставлена для покрытия овердрафта. В каждом банке расчет лимита ведется по собственной методике. Как правило, за базу принимаются среднемесячные поступления на текущий счет клиента за некоторый период (последние 3—4 месяца). Лимит овердрафта определяется по установленному в банке проценту или отношению к рассчитанной среднемесячной величине поступлений.
Срок погашения предоставляемого кредита или транша указывает максимальный период, в течение которого кредит на покрытие овердрафта может находиться на счете по учету задолженности.
Овердрафтное кредитование используется также для операций по карт-счетам физических лиц.
52.Кредитование по контокорренту. Контокоррентный кредит – это кредит, предостав-ый банком заемщику по единому активно-пассивному счету, кот. явл-ся сочетанием ссуд-го и расч-го сч. и откр-ся по заявлению клиента банка.С контокоррентного сч. осущ-ся различ. виды платежей:оплата расч. докум-ов за тов.-матер-е цен-ти, перечис-е ср-в на откр-е аккред-в и чек-х сч,выплата з\п и прирав-х к ней платежей,погаш-е дебет-го сальдо по зачетам взаимных требований,погаш-е кредитор-ой задолж-ти по расч. за тов.-мат. цен-ти и оказ-е услуги,перечис-е налогов в бюджет,уплата штрафов и неустоек,уплата % за польз-е банк-м кред-м.Данный кредит явл-ся краткосроч. Дебет. сальдо по этому сч. означ-т выдачу кредита клиенту, кредит. сальдо - наличие у него собств-х ср-в на сч.Особенности контокоррентного кредитования:сч. открыв-ся только первокласс. клиентам банкам, кот. м. обесп-ть ур. самофин-я тек.активов на ур. 80-90%, ср-м обеспеч-я кредита м. выступать обяз-ва клиента или его мат. рес-сы,пределом оплаты обяз-в клиента по контокорренту явл-ся кредит. линия, оно имеет высокую степень риска и в усл-х эк. нестаб-ти банки сокращ-т объемы данной формы кред-я,плата за польз-е несколько выше, чем по другим краткосроч. кредитам.Кред-е по контокоррентному сч. оформ-ся спец. договором,в кот. нах-т отраж-е все стороны взаимоотнош. банка с клиентом: порядок открытия сч. (набор документов); платежи, осущ. по дебету счета; поступления, отраж. по кредиту счета;порядок и граница кред-я;формы обеспеч. возврата кредита и контроль за фин. состоянием клиента.
53.Консорциальное кредитование. Консорциальный кредит - кредит, предостав-й несколькими кредит-ми, т.е. банковским консорциумом, одному заемщику.Заемщ-ми консорц-х кредитов м. б. любые пред-я,организ-ии,банки и гос-во. Об-ми консорц-х сделок явл-ся тов. опер-ии, опер-ии на рын. цен. бум.,на валют. рын., при внед-ии науч.-технич. разработок.Основ-ми уч-ми консорциумов, организ-х ком. банками,кроме кредиторов и заемщика, явл-ся:банк-организатор,кот. отвеч-т за организ-ю указ-го кредита,соот-го установ-м заемщиком параметрам,банк-агент,кот. осущ-т обслуж-е денеж. потоков по кредиту. Отнош-я по консорц-му кредиту оформ-ся рядом договоров: консорц-ым,кред-м,договором залога или поруч-ва.Усл-я кредит-я опред-ся надеж-ю заемщика и финансир-го проекта, согласием др-х банков на участие в кред-ии,валютой ссуды,возмож-ми рисками и методами их страх-я.Кред.отнош. м\у консорциумом и заемщиком регулир-ся стандарт. кред. договором, содерж. основ. эк. усл. и юр. аспект опер-ий, опред-ий права и обяз-ти сторон.При наступ-ии сроков погаш-я кредита заемщик возвращ-т кредиторам не только позаимствованные ср-ва и % за кредит, но и возмещ-т все издержки, связ. с организ-ей и осущ-ем кред. опер-ии в установ. договором сроки.
54.Синдицированное кредитование Синдицированное кредитование - не вид кредита, а форма организ-ии предостав-ия кредита. Синд-ми м. б. экспорт. кредиты, проектное фин-ие, кредит. линии, лизинг. сделки, аккредитивы.Отличие син-го кредита от обыч-го в том, что в нем уч-ют несколько кредиторов. С помощью син-го кред-ия заемщики м. получ-ть крупные кредиты, кот. один банк предост-ть не в состоянии вследствие высокого риска или превыш-я законодат-х огранич-й. Синд-е кредиты делятся на:обеспеченные (счит-ся кредит, обеспеч. приемлемым залогом или гарантией прав-ва.),необеспеченные.(риски необесп-го син-го кредита прямо зависят от фин-х показ-ей заемщика,поэтому такие кредиты предостав-ся только компаниям, соответст. общепринятым требованиям надеж-ти и имеющим высокий международ. кредитный рейтинг).Основ. уч-ки син-го кредита:организатор -банк, кот. берет на себя весь процесс по организ-ии син-го кредита,агент представляет всех уч-ов операции перед заемщиком по проведению платежей, уведомлению о наступлении тех или иных сроков, запросу доп. информ. В процессе организации син-го кред-ия м. выд-ть три этапа:выбор банка-организатора;синдицирование;подготовка и подписание документов.