Добавлен: 25.10.2023
Просмотров: 400
Скачиваний: 9
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
*отметить знаком «+» в нужной графе
Общие и профессиональные компетенции (элементы компетенций), осваиваемые в период прохождения практики:
| Код и наименование компетенции в соответствии с учебным планом | Освоена* | Не освоена* |
| ОК 02 Осуществлять поиск, анализ и интерпретацию информации, необходимой для выполнения задач профессиональной деятельности. | | |
| ОК 04 Работать в коллективе и команде, эффективно взаимодействовать с коллегами, руководством, клиентами | | |
| ОК 09 Использовать информационные технологии в профессиональной деятельности | | |
| ОК 11 Использовать знания по финансовой грамотности, планировать предпринимательскую деятельность в профессиональной сфере. | | |
| ПК 1.1 Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента | | |
| ПК 1.2 Осуществлять безналичные платежи с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах | | |
| ПК 1.3 Осуществлять расчетное обслуживание счетов бюджетов различных уровней | | |
| ПК 1.4 Осуществлять межбанковские расчеты | | |
| ПК 1.5 Осуществлять международные расчеты по экспортно-импортным операциям | | |
| ПК 1.6 Обслуживать расчетные операции с использованием различных видов | | |
*отметить знаком «+» в нужной графе
Руководитель практики от организации _преподаватель_ __________ Рукавишникова Н.С.
Должность Подпись Фамилия И.О.
М.П. Дата____14.06.2023_______
Задание 1.
Банковский счет - это прежде всего система которая аккумулирует безналичные средства предприятий и граждан, а также финансы в хозяйственной деятельности.
Для того чтобы осуществлять денежные операции, как правило, клиенты открывают разные виды счетов в банке, обладающие правовым статусом. Они являются источником финансирования и разновидностью деятельности каждого клиента.
Заполните таблицу 1.
Таблица 1 - Виды счетов, открываемые банками
| Виды счетов | Кому открывается счет | Цель, на которые открываются счета | Валюта счета |
| Текущие счета | Физическим лицам | Для совершения расчетных операций | В рублях, долларах, евро или другой валюте |
| Расчетные счета | 1. Юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой 2. Представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям | 1. Для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой 2. Для совершения расчетов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы | Доллары и евро, юани, японские йены, фунты, кроны |
| Бюджетные счета | Лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации | Для осуществления операций со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации | В рублях |
| Корреспондентские счета | Кредитным организациям | Для отражения расчётов, производимых одной банковской организацией по поручению и за счёт другой на основании заключенного между ними корреспондентского соглашения | Рубль, доллар, евро и другая валюта |
| Корреспондентские субсчета | Филиалам кредитных организаций | Для дополнения к уже к открытому корреспондентскому счету | Рубль, доллар, евро и другая валюта |
| Счета доверительного управления | Доверительному управляющему | Для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению | Рубль, доллар, евро и другая валюта |
| Специальные банковские счета | Юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации | Для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида | Рубль, доллар, евро и другая валюта |
| Депозитные счета | Судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам | Для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством Российской Федерации деятельности и в установленных законодательством Российской Федерации случаях | российских рублях, в долларах и евро в английских фунтах, японских иенах, китайских юанях, канадских и австралийских долларах, израильских шекелях, швейцарских франках, шведских кронах |
| Счета по вкладам | Физическим и юридическим лицам | Для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств | российских рублях, в долларах и евро в английских фунтах, японских иенах, китайских юанях, канадских и австралийских долларах, израильских шекелях, швейцарских франках, шведских кронах |
В каких случаях клиенту может быть отказано в открытии счета? (укажите причины).
1. Юридический адрес, если:
● его адрес находится в «черном» списке массовой регистрации
● по месту регистрации нет рабочих помещений предприятия или его управляющей структуры
● наименование адреса написано с ошибкой, там находится здание, которое подлежит сносу и т.д.
2. Идентифицирующие документы, если:
● учредительные документы предоставлены не в оригинале
● в тексте есть подчистки, пятна, затрудняющие расшифровку искажения, незаверенные дополнения
● клиент не присутствует на открытии счета лично, а доверенности на операции нет или она составлена с нарушениями
● физические лица использовали вымышленные имена и т.д
3. Проблемы с директором, если:
● привлекался к ответственности за отмывание денег, незаконные финансовые махинации
● числится в должности директора в большом количестве компаний в разных городах — это признак подставного лица
● относится к ненадежным клиентам банка — у него много непогашенных ссуд, плохая кредитная история
4. Борьба с фирмами-однодневками
● уставный капитал заявлен в минимальном размере или ненамного больше
● паспорт физлица, на которого зарегистрирован бизнес, не действителен на момент открытия счета
● предприятие не подает отчетность в отделение ФНС или она «нулевая»
● учредитель, директор и главный бухгалтер компании — один и тот же человек: так бывает, если фирма работает недавно и не успела сформировать штат, но иногда это признак мошенничества
● в видах бизнеса, указанных в опросном листе, есть операции с признаками сомнительности — например, это только обналичивание и транснациональные расчеты
5. Другие причины отказа. Банковская организация вправе не сотрудничать с людьми, попавшими в список пособников терроризма и экстремизма, недееспособными или имеющими задолженность по международным контрактам с закрытым паспортом по сделке. Компаниям отказывают в открытии счета, если они:
● не правоспособны — открытие банковского счета невозможно, если компания ликвидируется, признана банкротом
● у них не совпадают виды планируемой и фактической деятельности
● данная финансовая организация уже отказывала им в открытии банковских счетов в рамках процедур финмониторинга
● они слишком часто оформляли РС, попали в списки юрлиц с подозрительной активностью
● налоговые органы наложили арест на счета
Задание 2.
При открытии счета клиенту необходимо предоставить в банк документ. Их перечень нужно представить, заполнив таблицу 2.
Таблица 2 – Документы, необходимые для открытия расчетного счета.
| Клиент | Документы | |
| Юридическое лицо | резидент 1. Учредительные документы юридического лица (Устав и/или Учредительный договор) 2. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц 3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 4. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 5. Документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в Карточке и/или наделенных полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, и их полномочия по распоряжению счетом 6. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица 7. Документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете 8. Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию 9. Лицензии на работу с государственной тайной /информация, содержащая сведения о лицензии на работу с государственной тайной (при наличии) | Нерезидент 1. Документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию 2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе 3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 4. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 5. Документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в Карточке, и их полномочия по распоряжению счетом 6. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица 7. Документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете 8. Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию 9. Лицензии на работу с государственной тайной/информация, содержащая сведения о лицензии на работу с государственной тайной (при наличии) |
| Посольство, консульство, дипломатическое и приравненное к нему представительство иностранного государства | 1. Документы, подтверждающие статус представительства (за исключением посольств и консульств) 2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе 3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 4. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 5. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке и/или наделенных полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, с использованием аналога собственноручной подписи 6. Документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете | 1. Документы, подтверждающие статус представительства (за исключением посольств и консульств) 2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе 3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 4. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 5. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке и/или наделенных полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, с использованием аналога собственноручной подписи 6. Документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете |
| Индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся частной практикой | 1. Документ, удостоверяющий личность физического лица 2. До технической реализации автоматического поиска ИНН требуется подтверждение ИНН индивидуального предпринимателя одним из способов: Лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (форма №Р60009) или Свидетельство (Уведомление) о постановке на учет в налоговом органе или на сайте ФНС получение ИНН по паспортным данным индивидуального предпринимателя 3. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей 4. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 5. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 6. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке и/или наделенных полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, с использованием аналога собственноручной подписи (если такие полномочия передаются третьим лицам) 7. Документы, удостоверяющие личность лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете 8. Лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю, в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента) 9. Лицензии на работу с государственной тайной/информация, содержащая сведения о лицензии на работу с государственной тайной (при наличии) | 1. Паспорт или иной удостоверяющий личность Клиента документ в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2. Вид на жительство или разрешение на временное проживание. 3. Карточка с образцом подписи лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, и оттиска печати нерезидента (при ее наличии), оформленная нотариально или Банком. 4. Доверенность (оформленная нотариально или Банком), подтверждающая полномочия лиц, указанных в Карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам). Доверенность, полученная из-за границы должна быть удостоверена нотариально. 5. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (подлинник). 6. Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя по ф. № Р61001; Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 01.01.2004 по ф. № Р67001 (подлинник). |
| Нотариус | 1. Документ, удостоверяющий личность физического лица 2. Документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выданные органами юстиции субъектов Российской Федерации. 3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом орган 4. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 5. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 6. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке и/или наделенных полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, с использованием аналога собственноручной подписи (если такие полномочия передаются третьим лицам) 7. Документы, удостоверяющие личность лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете | 1. Документ, удостоверяющий личность физического лица 2. Документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выданные органами юстиции субъектов Российской Федерации. 3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом орган 4. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 5. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 6. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке и/или наделенных полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, с использованием аналога собственноручной подписи (если такие полномочия передаются третьим лицам) 7. Документы, удостоверяющие личность лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете |
| Адвокат | 1. Документ, удостоверяющий личность физического лица 2. Документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета 3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе 4. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 5. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 6. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке и/или наделенных полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, с использованием аналога собственноручной подписи (если такие полномочия передаются третьим лицам) 7. Документы, удостоверяющие личность лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете | 1. Документ, удостоверяющий личность физического лица 2. Документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета 3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе 4. Карточка с образцами подписей и оттиска печати 5. Информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет) 6. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке и/или наделенных полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, с использованием аналога собственноручной подписи (если такие полномочия передаются третьим лицам) 7. Документы, удостоверяющие личность лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете |