Файл: ПМ. 03 Выполнение работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих (Агент банка).docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 26.10.2023
Просмотров: 514
Скачиваний: 34
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
| Частное профессиональное образовательное учреждение «ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ» |
| По профессиональному модулю: | ПМ. 03 «Выполнение работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих (Агент банка)» |
| Специальность: | 38.02.07 «Банковское дело» |
| | |
| Выполнил(а) студент(ка) | | |
| | фамилия имя отчество | |
| | 901-070 | |
| | идентификационный номер | |
| | ||
-
Предложите потенциальному клиенту три продукта из продуктовой линейки исследуемого банка. Свой выбор обосновать. -
Дайте характеристику возрастным группам индивидуальных клиентов и предложите возможные виды банковского обслуживания для них. Заполните таблицу. Сегментация рынка индивидуальных клиентов в зависимости от этапов жизненного цикла
ПАО «Сбербанк»ПАО «Сбербанк»
| Группа клиентов | Характеристика клиентов | Банковские услуги | Банковские продукты |
| От 17 до 20 лет | Студенты, с ограниченной свободой финансовых действий. Мобильные молодые люди | «Мобильный банк» «Интернет банк» Платеж за обучение с распечаткой платежного поручения; Снятие наличных | «Образовательный кредит» «Молодежная виртуальная карта» Карта «Ворди» МИР--JCB |
| От 31 до 45 лет | Это люди чаще всего со стабильным доходом, имеют хорошо оплачиваемую работу. | Страхование жильяОткрытие расчетного счета «Агророст»Аренда банковской ячейки. Перевод средств с карты на карту. | «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» Карта «Служу России» «Кредит с гос.поддержкой для жителей села» «Кредит для самозанятых» |
| От 21 до 30 лет | В этом возрасте люди часто создаются семьи, делают карьеру.,. | Открытие расчетного счета «Эконом»Консультация Обмен валюты Выписка со счета | Вклад «Накопи на мечту»Карта «Амурский тигр» «Автокредит с господдержкой» «Кредит на все, что хочется» |
| От 46 до 54 лет | У людей этой категории наблюдается рост доходов по мере снижения финансовых обязательств. Важная цель - планирование пенсионного обеспечения. | Пролонгация договора Страхование жизни Снятие наличных в Банкомате. | Вклад «Пенсионный плюс» «Пенсионная карта МИР» Пенсионный кредит по специальной %ставке » |
| Способ привлечения клиента | Характеристика способа |
| Налаживание обратной связи с клиентами. | Выяснение у самих клиентов их желаний и предпочтений. Применение такого способа помогает решить проблему неосведомленности банков об истинном отношении к банку и банковским продуктам клиентов из первоисточника. |
| Квалифицирован ность персонала банка по работе с клиентами. | Сотрудник банка является лицом кредитного учреждения, поэтому должен иметь высокую квалификацию, т.е. владеть всем комплексом общих и профессиональных компетенций, обладать знаниями психологии и этики, постоянно развиваться и повышать свою квалификацию. |
| Ценовой способ привлечения и удержания банковских клиентов. | Установление соотношения между ценой и качеством предоставляемых услуг. Формирование оптимальной для покупателя цены увеличивает возможность привлечения клиентов за счёт соответствия предложения и спроса на банковские услуги. Оптимизация цен является важным фактором для повышения производительности банков, также как снижение издержек и рационализация банковских операций. Структура цены банковского продукта интегрирует процентные, операционные, комиссионные расходы, различные платежи, в том числе отражающие рейтинг и имидж самого банка. |
| Особенности банковской рекламы | Чтобы формировался постоянный спрос банковские продукты обязательно нужно рекламировать и продвигать, чтобы об их существовании знало как можно больше людей. Реклама банковских продуктов, в отличие от других ее видов, должна лаконично выделять продукт среди предложений конкурентов и мотивировать потенциального клиента обратиться в конкретный банк. Важно учитывать психологические особенности людей, воздействовать на их эмоции, желания и мысли. Визуалам рекламу можно насытить различными яркими изображениями, аудиалам преподнести в виде запоминающейся песенки, мелодии, фразы-слогана, кинестетикам – дать в руки платежную карту, буклет, ТВ-рекламу представить виде сюжетного ролика, насыщенного движением и юмором, людям-дискретам - сделать акцент на логику и цифры.· . |
| Необходимость мероприятий банка по связям с общественностью | Развитие деятельности по связям с общественностью является способом создать благоприятный имидж коммерческого банка. Этот способ помогает решить проблему репутации и авторитета, необходимых для привлечения клиентов в банк. Особое положение в системе работы с общественностью занимают средства массовой информации и интернет-пространство, которые являются, с одной стороны, ее объектом, а с другой — важным средством осуществления. |
| Организация стимулирования продаж | Данный способ направлен на решение проблемы, связанной с «фоном» обслуживания клиентов банком. Он основан на создании такой внутренней обстановки, окружающей клиента в банке, которая бы удовлетворяла всем его потребностям, лишало клиента чувства дискомфорта при нахождении в банке. Способ организации стимулирования продаж решает проблему отчужденности между банком и его клиентом. Он призван показать клиентам все достоинства обслуживания именно в этом банке, продвигает банковские услуги. Необходимо сократить до минимума время ожидания клиента, организовать быстрое и качественное обслуживание. |
Задание 3 (ПК 3.4)Для того чтобы организация деятельности банка была эффективной, нужно проводить рекламные кампании. Определите, в чем состоят конкурентные преимущества исследуемого банка, продолжив ряд предложений:ПАО «Сбербанк»1.Наша стратегия эффективна, потому что меняется вместе с нами, меняется для Вас.2. Сила нашего банка заключается в том, что мы любим и ценим наших клиентов.3. Наши тарифы самые привлекательные, потому что остаются неизменными.4. У нас прочная конкурентная позиция, потому что наш банк преданный и нам доверяют люди.5. У нас обширная клиентская база, потому что у нас есть вклады и услуги для каждого клиента.6. От нас не уходят клиенты, потому что мы не отворачиваемся от них.7. Наш банк — один из лидеров банковского бизнеса, потому что с каждым клиентом мы с удовольствием готовы сотрудничать.8. Мы постоянно расширяемся, потому что хотим дать возможность каждому использовать наши продукты и услуги.9. Мы стремимся поддерживать наших клиентов, потому что уважаем и ценим их времяпровождение с нами.10. Мы хорошо защищены от любых недружественных нападений, потому что мы идём с уверенностью на работу и действуем, как лидеры и мы непосредственно стараемся идти к цели, чтобы её достичь.Задание 4 (ПК 3.4)Коммерческий банк установил новые (более выгодные) процентные ставки по вкладам населения в рублях и иностранной валюте.Необходимо:1. Разработайте рекламное информационное письмо для VIP-клиентов банка.2. Какие приложения вместе с письмом, по вашему мнению, необходимо будет добавить? 3. Как называется подобный вид рекламы?Исходные данные: официальный сайт выбранного вами банка.Добрый день, уважаемая, Елена Николаевна! Мы несколько благодарны Вам за то, что Вы предпочли обратиться именно в наш офис « СКБ банк». Хочу проинформировать вас о том, что в настоящее время -банк для VIP-клиентов разработал особую программу с множеством выгодных условий.
-
Северный пакет «Управляй Легко» -
Страхование в путешествиях на сумму до 100 000 € для семьи до 5 человек -
Страховая программа включает:-
Медицинские расходы и экстренную помощь -
Оплату расходов при несчастном случае во время путешествия -
Компенсацию при отмене поездки, задержке багажа и вылета
-
-
Предоставляются бесплатно в рамках пакета услуг. -
Защита покупок.
Предлагаю Вам лично ознакомиться с услугами в рекламной сфере, которой вложен в конверт.С уважением,ПАО« ПАО Сбербанк» менеджер Анастасия Петровна Иванова .Печатная реклама, буклет.Задание 5. (ПК 3.3)В таблице представлены основные банковские продукты для различных категорий корпоративных клиентов. Предложите для каждой категории клиентов по три банковских продукта из продуктовой линейки исследуемого банка. Дайте полное описание банковского продукта. В каждом продукте выделить «сильные» и «слабые» стороны. Какие формы продажи банковского продукта вы будете использовать в каждом конкретном случае? Какие дополнительные продукты Вы можете предложить своим клиентам?
| Малый бизнес | Персональное финансовое обслуживание и планирование управления недвижимостью. Специальные «стартовые» ссуды. Покупка потребительских товаров в кредит с погашением в рассрочку. Страхование жизни. Услуги по переводу денег и бухгалтерскому оформлению документации |
| Средние фирмы | Платежные операции, компьютерные услуги, связанные с финансовой деятельностью (клиент-банк). Кредитные карточки для работников фирмы. Лизинговые и факторинговые операции. Среднесрочные и долгосрочные ссуды для пополнения основного капитала, включая займы с участием страховых компаний |
| Крупные фирмы | Операции по выплате заработной платы. Консультации по вопросам бизнеса. Услуги по экспорту и импорту. Регистрация ценных бумаг. Долгосрочное кредитование с участием страховых компаний |
| Малый бизнес | 1.Расчетно-кассовое обслуживание «Агростарт», для ИП или ООО «Сильные» стороны продукта- бесплатное открытие счета и обслуживание , начисляется % на остаток по счету; бесплатный доступ к сервисам «Свое родное» и «Свое фермерство» «Слабые» стороны :при снятии наличных и переводах - более 150000 рублей взимается 1%, более 1млн.руб.-1,5%, более 3 млн.руб. – 3% комиссии, при приеме и пересчете наличности более 50000 – комиссия 0,5%.. Продажа продукта офисная и через интернет. Дополнительный продукт – карты с тарифом «Кооперативный»( до 8 различных платежных карт к одному счету). 2. Кредитная программа «Обеспечение клиентской заявки на участие в конкурсе или аукционе» сумма до 3 млн.рублей, срок до 6 месяцев, основной долг гасится через 5 дней после подписания протокола аукциона, проценты – постепенно.. «Сильные» стороны – индивидуальная ставка по процентам, возможность юридической помощи со стороны банка. «Слабые» - необходимо отсутствие задолженности перед бюджетами, внебюджетными фондами, комиссия 0,8 процентов от суммы. Продажа продукта – офисная или дистанционная. Дополнительный продукт- «Комплексное обслуживание, включающее консультирование, юридическое и бухгалтерское оформление документов». 3.Кредитная программа «На создание собственных ферм и/или животноводческих цехов по переработке» на срок до 15 лет под ставку 13% годовых, 20% должны составить собственные средства клиента. «Сильные» стороны продукта: клиент может получить отсрочку выплаты ссуды до 36 месяцев при наличии залога покупаемого или имеющегося в наличии имущества. «Слабые» стороны – комиссия 0,8% от суммы, необходимость представить подробный бизнес-план, среди заемщиков должен быть специалист с профильным высшим или средне-специальным образованием. Продажа продукта офисная или дистанционная. Дополнительный продукт – карта АККОР (совместный продукт с Ассоциацией крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России). На сайте АККОР действует бесплатная торговая площадка torg.akkor.ru, на которой без посредников, фермер сможет найти своего покупателя. |
| Средние фирмы | 1«Лизинг» на спецтехнику, оборудование, грузовой, легковой транспорт, прицепное и навесное оборудование на срок до 60 мес., до 10 млн.рублей Аванс от 15-49 %..»Сильные» стороны продукта – индивидуальные условия лизинг платежей, экономия на налоге на имущество (т.к.имущество будет числится на лизингодателе ), экономия на налоге на прибыль (т.к. амортизация ускоренная); «отрицательные» стороны - лизингополучатель должен иметь обязательно хорошую кредитную историю, хорошую кредитоспособность (подтвердить отчетом о прибыли и убытках), возникает переплата при приобретении, в связи с оплатой процентов. Продажа офисная. Дополнительный продукт – страхование рисков. 2.Депозит для юридических лиц «Стабильный» на срок от 1 до 1095 дней, проценты могут начисляться ежемесячно и в конце срока и зависят от суммы. «Сильные» стороны продукта : депозит может открываться в рублях, долларах США, евро; существует возможность самостоятельно определять подходящий период и способ оплаты процентов.. «Слабые» стороны: дополнительные взносы и снятия средств не предусмотрены. Продажа офисная и дистанционная. Дополнительный продукт –интернет банк/ мобильный банк, где можно в личном кабинете следить за начислением процентов. 3.Льготный кредит на пополнение оборотных средств под 5% годовых на срок от 12 до 36 месяцев «Сильные» стороны продукта – сумма без ограничений., небольшая процентная ставка «Слабые» стороны – в течение всего периода субсидирования заемщик не должен сокращать численность работников, не должен иметь другие кредитные договора; должен отчитаться о целевом использовании средств Продажа офисная. Дополнительный продукт – интернет-банк с дополнительным приложением «РСХБ-Дилинг-2» (электронная торговая система для заключения корпоративными клиентами операций на финансовом рынке или для получения информации о котировках и курсах валют). |
| Крупные фирмы | 1.«Зарплатный проект» с выдачей сотрудникам карт системы МИР, VISA или MasterCard « на срок 3 года с пролонгацией. сокращает расходы на пересчет, перевозку, хранение наличных, на работу кассира, обеспечивает конфиденциальность при выплате зарплаты. Сильные стороны» продукта: минимальный взнос 0 руб, снятие наличных бесплатно, начисляется до 7% на остаток по счету, до 1,5 % кешбек от суммы покупок, лимит выдачи наличных – 500000 рублей в сутки. «Слабые» стороны: комиссия банку, 200 рублей в год за каждую карту, уведомления 59 рублей. Продажа продукта офисная и дистанционная ( с ЭЦП). Дополнительный продукт-карты Премиум класса для руководителей фирмы, для сотрудников – услуга «овердрафт». 2.. «Комплексное расчетно-кассовое обслуживание для экспортно-ориентированных компаний АПК «»Сильные» стороны продукта : открытие счетов в иностранной валюте и в рублях – бесплатно, бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карт; внешние переводы в иностранной валюте – бесплатно, в рублях – бесплатно до 30 штук в месяц, проведение авизование аккредитивов, авизование гарантий; бесплатные платежные операции в системе ДБО «Интернет-клиент»/»Мобильный банк»; осуществление международных переводов с конверсией в любую валюту; тарифный план для экспортно-ориентированных производителей АПК 2000/рублей в месяц (для остальных 3900 в месяц), постановка контракта на учет бесплатно; функции агента валютного контроля 50% от тарифа банка. «Слабые» стороны : ведение счета в евро - 0,1% комиссии при среднемесячном остатке более 100000 евро; если переводов в рублях более 30 штук в месяц – комиссия 1% от суммы; заключить договор на обслуживание могут только производители АПК. Продажа продукта офисная и дистанционная (с использованием ЭЦП). Дополнительный продукт – Страхование экспортных операций совместно со страховой компанией ЭКСАР 3.Продукт «Брокерское обслуживание» с открытием брокерского счета для осуществления операций с ценными бумагами на отечественном и зарубежных рынках . «Сильные» стороны: финансовые операции осуществляются в режиме онлайн; сделки можно открывать круглосуточно, все брокерские операции защищены, у клиента-инвестора есть доступ к программе, анализирующей фондовый рынок и выдающей рекомендации по ведению торговли. «Слабые» стороны: инвестиционный счет – не менее 3 млн.рублей, минимальный срок дейсвия договора 3 года, комиссия – брокеру и «РСХБ-Управление активами» ( который является 3-ей стороной в договоре). Продажа продукта офисная и дистанционная (с использованием ЭЦП) Дополнительный продукт - личный консультант-брокер, который осуществляет поиск активов для размещения средств, обзор экономической ситуации, дает советы по купле-продаже акций и облигаций, может быть торговым агентом от имени клиента. |
Задание 6 (ПК 3.5)Вам необходимо совершить информационное сопровождение клиента в части телефонного оповещения через мессенджер Whatsapp (о том, что банк проводит «День сниженных процентных ставок по кредитам») и электронной рассылки программы лояльности клиента банка.Составьте алгоритм сообщения (для клиента физического лица) и письма для электронной рассылки (для клиента – юридического лица).Исходные данные: официальный сайт выбранного вами банка.Уважаемый Борис Львович!Именно сегодня, для Вас Газпромбанк объявил о снижении процентных ставок на кредиты наличными , а также на рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки. Вам это интересно?Если интересно, то снижение ставок составило 0,3–0,6 процентного пункта в зависимости от размера запрашиваемого кредита. Минимальная ставка по кредиту наличными теперь составляет 6,9% годовых и распространяется на суммы от 1,5 до 5 млн рублей.При рефинансировании потребительского кредита Газпромбанк предлагает клиентам минимальную ставку 7,9% годовых — на 1 процентный пункт ниже, чем ранее. При рефинансировании ипотеки ставка также снижена до 8,3%, что на 0,6 процентного пункта ниже прошлой ставки..С уважением, менеджер ПАО «Сбербанк» Анна Николаевна НиколичеваУважаемые клиенты!Именно сегодня юридическим лицам , Сбербанк объявил о Партнерской программе лояльности. Держатели дебетовых и кредитных карт Сбербанка могут получать кешбэк до 30% за покупки у партнеров банка. Он начисляется дополнительно к Вашей программе лояльности от банка. Партнеры и акции постоянно обновляются.Как воспользоваться спецпредложением1Выберите карту в мобильном приложении «Телекард 2.0»2Нажмите «Кешбэк от партнеров»3Выберите интересное предложение4Нажмите «Активировать»5Оплатите покупку по карте и получите кешбэкНе отвечайте на это письмо, эта электронная рассылка.С уважением,