Банковские продукты и услуги для привлечения клиентов.

Современная банковская сфера Российской Федерации становиться все более конкурентной, что ставит перед коммерческими банками цель совершенствования банковских продуктов и услуг, а также саму систему их продвижения. Клиент становится более требовательным и разборчивым к банковскому обслуживанию, выбирая на рынке банковских услуг и продуктов более объективное финансовое консультирование и дистанционное получение услуг. В условиях, когда сохраняется частичное недоверие к кредитным организациям со стороны населения, коммерческие банки вынуждены активно подстраиваться под клиента, предлагая более совершенствованные банковские продукты и услуги.

Конкурентоспособность любой строительной организации зависит не только от результативности ее основного бизнеса, но и от эффективности управления финансовыми потоками. Привлечение инвестиций на оптимальных условиях и грамотное размещение временно свободных средств могут существенно повысить рентабельность компании и обеспечить прибыльность даже не вполне выгодных на первый взгляд проектов.


Какие финансовые операции чаще всего осуществляют строительные предприятия?

ЭТО КРЕДИТОВАНИЕ .РАССКАЖУ ПОДРОБНЕЕ

Кредитование традиционно является доминирующей банковской финансовой операцией. Современное общество построено на кредитных отношениях. Кредиты стали средством повышения спроса.

Особенности кредитования юридических лиц

Выдача кредитов организациям основана на тех же базовых принципах, как и физическим лицам. Главной особенности кредитования юрлиц выступает практически обязательное предоставление обеспечения финансовых обязательств заемщика в виде залога. В остальном реализуются традиционные для этой банковской услуги принципы:

• 
  возвратность, которая предусматривает погашение долга перед банком;
  
• 
  платный характер, выражающийся в необходимости платить проценты;
  
• 
  срочность, предполагающая определенный срок действия кредитного договора;
  
• 
  неизменность, суть которой состоит в невозможности одностороннего изменения условий кредитования;
  
• 
  договорное регулирование взаимоотношений кредитора и заемщика, следствием которого становится обязательное оформление договора, причем к содержанию документа предъявляется внушительный набор требований.
  

---

В КРЕДИТОВАНИЕ ВХОДИТ СЛЕДУЮЩЕЕ

ОВЕРДРАФТ

Если говорить простыми словами, овердрафт — это кредитование банком вашего расчётного счёта, когда на нём не хватает денег для платежей. У вас появляется возможность тратить деньги, даже когда на счёте «минус».

Овердрафт можно использовать только для текущей финансовой деятельности:

• 
  платить зарплату и налоги;
  
• 
  рассчитываться с контрагентами;
  
• 
  вносить арендную плату;
  
• 
  закрывать кассовые разрывы.
  

Овердрафт нельзя потратить на выдачу займов, покупку ценных бумаг, покрытие задолженности перед банком или пополнение уставного капитала

Ипотека на новостройки

Льготная ипотека

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2020 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

Требования к объекту недвижимости:

1. 
   Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
   
2. 
   Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
   
3. 
   Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.
   

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет. На строительство дома эту ипотеку взять нельзя.

В прошлом году российские банки оформили более 370 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,1 трлн рублей в рамках программы льготной ипотеки по ставке до 6,5%. Наибольшее количество кредитов выдано

Одним из важнейших факторов, определявших развитие российского рынка ипотеки в 2020–2021 гг., стала программа льготной ипотеки на новостройки, введенная в апреле 2020 года. В среднем в период с июля 2020 г. по июнь 2021 г. ежемесячно предоставлялось свыше 170 тыс. кредитов на общую сумму более 465 млрд руб. (в 2019 г. среднемесячный оборот ипотечного рынка составлял около 110 тыс. кредитов на общую сумму 245 млрд руб.). Программа льготной ипотеки на новостройки была основным фактором роста объемов операций на ипотечном рынке в этот период: в среднем в ее рамках ежемесячно предоставлялось около 40 тыс. кредитов общим объемом 130 млрд руб., то есть почти две трети прироста оборотов рынка определялось этой программой. х доступности для широких слоев населения. Масштабный рост ипотечного рынка в 2020–2021 гг. позволил избежать негативных последствий для строительной отрасли (в первые месяцы пандемии, до запуска данной программы, застройщики столкнулись с существенным снижением спроса, рис.  ухудшения финансового положения застройщиков и замораживания проектов, способного негативно сказаться на внутренней экономической активности и доступности жилой недвижимости в долгосрочной перспективе. Однако производственный цикл в  строительной отрасли длителен и  застройщики не  имели возможности нарастить предложение недвижимости соразмерно росту спроса на жилье, профинансированному ипотекой. Рост спроса на недвижимость, с одной стороны, и ряд затруднений, с которыми столкнулась строительная отрасль (удорожание строительных материалов, снижение предложения рабочей силы и дезорганизация строительства в отдельных регионах в связи с пандемией), с другой, привели к существенному росту цен на жилую недвижимость. К середине 2021 г. цены на типовые квартиры почти в полтора раза превышали уровень начала 2020 года. Рост стоимости недвижимости обесценивал рост доступности за счет программ льготного кредитования и снижал

---

доступность жилой недвижимости для тех, кто не имел возможности воспользоваться этими программами. Поэтому после снижения рисков для устойчивости экономики, связанных с пандемией COVID-19, было принято решение о постепенном сворачивании программы льготной ипотеки на новостройки. Она выполнила свою задачу, позволив избежать провала в функционировании строительной отрасли, а завышенный спрос на жилье, не находящий достаточного предложения, ведет лишь к росту цен, что препятствует достижению финансовой стабильности и снижает доступность жилья для населения. Учитывая планируемые объемы строительства и потребности в его финансировании, можно предположить, что долевое строительство в перспективе может стать одной из крупнейших отраслей банковского кредитования.

Также мы решили рассмотреть такой вид операции как Эскроу-счет

Новая модель финансирования на  рынке недвижимости не оставляет равнодушными многие семьи России, где цена на недвижимость систематически растёт, а  завершение строительства многих объектов в нынешних реалиях находится под сомнением. Так, в начале июля 2019  г. произошёл прорыв в  сфере покупки недвижимости, ведь именно с этого числа все российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам. И это неудивительно, ведь именно благодаря данному нововведению третья, самая уязвимая сторона, обрела самое главное – гарантию получения приобретённой недвижимости.

Сама модель финансирования строительства с использованием эскроу-счетов довольно проста и отличается от стандартного процесса всего несколькими пунктами:

– девелоперу необходимо получить разрешение на строительство и открыть в банке специальный расчетный счёт;

– покупатель недвижимости подписывает договор долевого участия в строительстве с застройщиком;

– банк, девелопер и покупатель заключают между собой трёхсторонний договор о создании эскроу-счёта;

– договор долевого участия регистрируется в Росреестре застройщиком и покупателем;

– покупатель вносит деньги на счёт эскроу, но деньги будут храниться в банке, пока не будут выполнены условия, прописанные в вышеуказанном договоре;

– девелопер вводит дом в  эксплуатацию, после чего деньги с эскроу-счёта переходят на специальный счёт застройщика, а покупатель оформляет купленную недвижимость в собственность.

---

Также эскроу-счета можно использовать и при самом частом способе покупки жилья – ипотечном кредитовании. Жилищный кредит может быть оформлен как в банке, где девелопер получил финансирование проекта, так и в любом другом, выбранном покупателем недвижимости. После регистрации сделки сумма первоначального взноса переходит на счёт эскроу, а далее начинает выплачиваться ипотека. При этом, учитывая долгосрочность строительства,заемщик имеет право рефинансировать свой ипотечный кредит, если условия в другом банке за это время станут более привлекательными.

Благодаря открытому источнику информации, предоставленным ЦБ РФ, мы можем увидеть количество открытых эскроу-счетов на  1 марта 2021 года Мы рассмотрели Приволжский Федеральный округ

На 1 марта 2021 года количество счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве выросло по сравнению с 1 февраля с 61 988 до 67 174, а объем размещенных на них средств – с 161,1 млрд рублей до 178,9 млрд рублей. «Раскрыто» 25 548 счетов эскроу, а сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в счет погашения предоставленных кредитов, составила 64,6 млрд рублей.

Количество действующих договоров, заключенных между банками и застройщиками на финансирование проектов долевого строительства, увеличилось за месяц с 514 до 594, а их общая сумма – с 278,7 млрд рублей до 301 млрд рублей.

Лидером по размещенным средствам на счетах эскроу среди регионов ПФО остается Татарстан. В республике на начало марта открыто 10 637 таких счетов на общую сумму 38,3 млрд рублей. На втором месте – Пермский край с 9 329 счетами эскроу на 25,7 млрд рублей. В Нижегородской области открыто 8 416 счетов эскроу на 28 млрд рублей. 6 947 счетов на 15,9 млрд рублей открыто в Удмуртии. В Самарской области на 436 счетов эскроу меньше (6 511), однако на них размещена большая сумма – 16,9 млрд рублей.

Средняя процентная ставка по кредитам, выданным застройщикам, использующим счета эскроу для расчета по договорам участия в долевом строительстве, в Приволжском федеральном округе составила 2,28%. По каждому конкретному договору ее размер зависит от объема средств, накопленных на счетах эскроу, а также других факторов, в том числе – действующих программ поддержки застройщиков – субъектов малого и среднего предпринимательства.

---

Несмотря на то, что модель с использованием эскроу-счетов не является идеальной, она дает людям возможность быть уверенными в страховании своих средств с наименьшими потерями, что в текущих реалиях является просто необходимым, и они ей доверяют. Новый механизм финансирования недвижимости стал настоящим прорывом в сфере покупки недвижимости. Множество семей, ввиду рисков отказавшихся от мечты приобрести свое жилье, наконец станут его обладателями. Приведенные выше показатели говорят сами за себя, а это итоги всего лишь полутора лет от вступления закона в силу. Уверенность людей в завтрашнем дне открывает больше возможностей перед ним в будущем.

---

Смотрите также файлы

• Что такое мир.docx

• Символы России и малой родины Цель проведения.docx

• Эмоции и чувства.docx

• Программа изучения уровня воспитанности м. И. Шиловой с некоторыми изменениями.pdf

• Физическая культура и зож в жизнедеятельности студентов и трудящихся.docx