Файл: Отчет по практике производственная практика (указать вид практики) пм. 01 Ведение расчетных операций.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 29.10.2023
Просмотров: 4672
Скачиваний: 121
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
именуемый в дальнейшем «Счет».
При открытии Счета дополнительно может быть открыт транзитный валютный Счет.
2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА
2.1. Счет открывается КЛИЕНТУ на основании настоящего Договора и прилагаемых к нему документов, предоставляемых КЛИЕНТОМ согласно перечню, определенному БАНКОМ в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России (далее – законодательство Российской Федерации).
3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. БАНК обязуется:
3.1.1. Принимать и зачислять поступающие на Счет, открытый КЛИЕНТУ, денежные средства и осуществлять по поручению КЛИЕНТА расчетные операции в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами, договором(-ами) залога прав по настоящему Договору, а также соглашением(-ями) между БАНКОМ, КЛИЕНТОМ и залогодержателем(-ями) (при наличии).
3.1.2. Гарантировать тайну банковского счета, операций по Счету и сведений о КЛИЕНТЕ в соответствии с законодательством Российской Федерации.
3.1.3. По распоряжению КЛИЕНТА/залогодержателя перечислять/ выдавать со Счета денежные средства КЛИЕНТА при условии соответствия проводимых операций и представленного распоряжения требованиям законодательства Российской Федерации, а также условиям договора(-ов) залога прав по настоящему Договору, а также соглашения(-ий) между БАНКОМ, КЛИЕНТОМ и залогодержателем(-ями) (при наличии), не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия БАНКОМ распоряжения к исполнению.
В случае, если договор(-ы) залога прав по настоящему Договору заключен(-ы) в отношении твердой денежной суммы и в результате исполнения БАНКОМ распоряжения КЛИЕНТА сумма денежных средств на Счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а также во всех иных случаях, если в договоре (-ах) и/или соглашении (-ях), предусматривающем(-их) залог прав по настоящему Договору, содержится условие о необходимости получения согласия залогодержателя(-ей) на перевод со Счета денежных средств/ выдачу наличных денежных средств, распоряжение КЛИЕНТА принимается БАНКОМ к исполнению при условии наличия согласия залогодержателя(-ей), подписанного уполномоченным лицом (уполномоченными лицами) в соответствии с заключенным(-и) между КЛИЕНТОМ и залогодержателем(-ями) договором(-ами) залога прав по настоящему Договору, соглашением(-ями) между БАНКОМ, КЛИЕНТОМ и залогодержателем(-ями) (при наличии). Согласие залогодержателя может быть оформлено в виде письма либо путем проставления на копии распоряжении КЛИЕНТА на бумажном носителе подписи уполномоченного лица и оттиска печати залогодержателя. При этом залогодержатель представляет в БАНК образцы подписей лиц, уполномоченных от имени залогодержателя давать согласие на проведение КЛИЕНТОМ расходных операций по Счету, документы, подтверждающие полномочия указанных лиц (за исключением случаев, когда залогодержателем является БАНК).
БАНК осуществляет проверку документов, представляемых КЛИЕНТОМ/ залогодержателем в качестве подтверждения оснований для перевода/ выдачи со Счета денежных средств по внешним признакам.
При установлении несоответствия принятых БАНКОМ документов по внешним признакам условиям Договора, заключенного(-ых) между КЛИЕНТОМ и залогодержателем(-ями) договора(-ов) залога прав по настоящему Договору и(или) соглашения(-ий) между БАНКОМ, КЛИЕНТОМ и залогодержателем (при наличии), денежные средства со Счета могут быть перечислены/ выданы залогодержателю только после получения от КЛИЕНТА письменного согласия на выдачу/перечисление средств с учетом таких несоответствий, подписанного уполномоченным лицом и заверенного печатью КЛИЕНТА.
После получения БАНКОМ уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении КЛИЕНТОМ обеспеченного залогом обязательства распоряжения КЛИЕНТА на перечисление/ выдачу со Счета денежных средств, в результате исполнения которых сумма денежных средств на Счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, не подлежат исполнению.
3.1.4. Зачислять денежные средства на Счет не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК должным образом оформленных подтверждающих платежных документов на соответствующие денежные суммы.
3.1.5. Выдавать выписки по Счету, а также документы, на основании которых произведены расчеты и совершены записи по дебету и кредиту (далее – приложения к выписке) по Счету, копии выписок и приложений к ним, дубликаты выписок и приложений к выпискам (при их утере):
- в случае осуществления КЛИЕНТОМ операций по Счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания выписки по Счету и приложения к выпискам направляются по указанной системе. По письменному запросу КЛИЕНТА на бумажном носителе выдаются копии или дубликаты (при их утере) выписок и приложений к выпискам;
- в случае если Клиент не подключен к системе дистанционного банковского обслуживания первая выписка по Счету и приложения к выписке выдаются на бумажном носителе по запросу КЛИЕНТА. Последующая выдача КЛИЕНТУ выписок и приложений к выпискам в виде копий или дубликатов (при их утере) осуществляется на бумажном носителе по письменному запросу КЛИЕНТА.
Выписка за последний календарный день года, а также в других случаях
, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации, выдается на бумажном носителе.
Выдача выписок (копий, дубликатов выписок) и приложений к выпискам (копий, дубликатов приложений к выпискам) осуществляется лицам, уполномоченным распоряжаться денежными средствами на Счете, лицам, предъявившим в БАНК надлежащим образом оформленную доверенность.
3.1.6. Принимать у КЛИЕНТА наличную иностранную валюту в валюте Счета, осуществлять ее пересчет и зачисление на Счет, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
3.1.7. Осуществлять выдачу КЛИЕНТУ наличной иностранной валюты в валюте Счета в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с учетом ограничений, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договором(-ами) залога прав по настоящему Договору и(или) соглашением(-ями) между БАНКОМ, КЛИЕНТОМ и залогодержателем(-ями) (при наличии).
3.1.8. Консультировать бесплатно КЛИЕНТА по вопросам расчетов, банковской техники, правил документооборота и другим вопросам, имеющим непосредственное отношение к исполнению настоящего Договора.
3.1.9. По требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на Счете, об операциях по Счету и о предъявленных по Счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на Счет.
3.1.10. При обращении взыскания на заложенные права по настоящему Договору в судебном или во внесудебном порядке осуществлять списание денежных средств со Счета на основании распоряжений залогодержателя.
3.1.11. Хранить в БАНКЕ выставленные к Счету расчетные документы, корреспонденцию по Счету. Выдача указанных документов осуществляется лицам, имеющим право на их получение в соответствии с законодательством Российской Федерации, лицам, уполномоченным распоряжаться денежными средствами на Счете, если такая выдача не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации и лицам, предъявившим в БАНК надлежащим образом оформленную доверенность.
3.2. КЛИЕНТ обязуется:
3.2.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете в БАНКЕ, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе, валютным законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок осуществления расчетных и кассовых операций в иностранной валюте, а также условиями договора(-ов) залога прав по настоящему Договору, соглашения(-ий) между БАНКОМ, КЛИЕНТОМ и залогодержателем(-ями) (при наличии).
3.2.2. Представлять БАНКУ заявку на получение наличной иностранной валюты и документы, подтверждающие цель ее получения, не позднее времени, установленного БАНКОМ, и принимать наличную иностранную валюту в купюрах, имеющихся в БАНКЕ.
3.2.3. Уплачивать БАНКУ вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с Тарифами БАНКА в порядке, установленном разделом 5 настоящего Договора.
3.2.4. В письменной форме уведомлять БАНК в течение 10 рабочих дней после выдачи КЛИЕНТУ выписок по Счету об ошибочно зачисленных или списанных суммах и давать распоряжение БАНКУ о списании ошибочно зачисленных на Счет суммах. При непоступлении от КЛИЕНТА в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными.
3.2.5. Предоставлять БАНКУ необходимые документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, а также противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
3.2.6. Предоставлять БАНКУ документы об изменении своего статуса или изменении и дополнении в учредительных и иных документах в течение двух рабочих дней с момента их государственной регистрации, уведомлять в письменной форме БАНК в течение двух рабочих дней с момента изменения адреса (места нахождения), почтовых реквизитов, номеров телефонов, факса, телекса и т.п., о приеме и увольнении должностных лиц, имеющих право подписывать распоряжения (при этом одновременно с уведомлением представлять БАНКУ новую банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати).
БАНК не несет ответственности за ущерб
, причиненный КЛИЕНТУ, в случае, если прекращение полномочий лиц, утративших право распоряжаться Счетом, не было своевременно документально подтверждено.
4. ПРАВА СТОРОН
4.1. БАНК имеет право:
4.1.1. Не принимать к исполнению распоряжения КЛИЕНТА/ залогодержателя в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, условиям договора(-ов) залога прав по настоящему Договору, соглашения(-ий) между БАНКОМ, КЛИЕНТОМ и залогодержателем(-ями) (при наличии), а также в случае ненадлежащего их оформления или при сомнении в подлинности предоставленных документов, о чем БАНК сообщает КЛИЕНТУ/ залогодержателю в течение одного рабочего дня с момента предоставления документов в БАНК.
4.1.2. Осуществлять списание денежных средств со Счета:
- без дополнительного распоряжения (согласия) Клиента - по решению суда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерацией и Договором на основании распоряжений, выставляемых взыскателями/ получателями средств;
- на основании распоряжений Банка в случае ошибочного зачисления Банком денежных средств на Счет в размере ошибочно зачисленной суммы после даты обнаружения факта ошибочного зачисления (включая указанную дату). Настоящим Клиент дает БАНКУ распоряжение на осуществление соответствующих списаний со Счета, предоставляет Банку право предъявлять к Счету распоряжения (требования) и осуществлять списание ошибочно зачисленных денежных средств со Счета на условиях заранее данного акцепта, с возможностью частичного исполнения распоряжений (требований) Банка.
4.1.3. Производить конвертацию средств в другую валюту по поручению КЛИЕНТА при наличии рыночной возможности исполнения БАНКОМ данного поручения.
4.1.4. При приеме наличных денежных средств от КЛИЕНТА заявлять претензии о недостаче, излишках, об обнаружении сомнительных и имеющих признаки подделки банкнот иностранных государств, выявленных при пересчете денежной наличности в помещении БАНКА и в присутствии представителя КЛИЕНТА.
4.1.5. Запрашивать у КЛИЕНТА договоры и/или иные документы, обосновывающие необходимость проведения операций с наличными денежными средствами.
4.1.6. Самостоятельно определять схему прохождения платежей, т.е. определять перечень кредитных организаций – участников проведения платежа.
4.1.7. Изменять реквизиты Счета (номер, сведения о БАНКЕ) в соответствии с требованиями законодательства, письменно известив об этом КЛИЕНТА, залогодержателя(-ей) путем направления уведомления в течение одного рабочего дня, следующего за днем изменения реквизитов Счета,