5.4 Рассчитайте размер открытой валютной позиции
С целью расчета размеров (лимитов) открытых валютных позиций ежедневно рассчитываются отдельно следующие отчетные показатели[1].
1. По каждой из иностранных валют и каждому из драгоценных металлов чистые позиции (балансовая; спот; срочная; опционная; по гарантиям (банковским гарантиям), поручительствам и аккредитивам).

2. Совокупная балансовая позиция по каждой из иностранных валют и каждому из драгоценных металлов (сумма чистой балансовой позиции и чистой спот-позиции с учетом знака позиций).

3. Совокупная внебалансовая позиция по каждой из иностранных валют и каждому из драгоценных металлов (сумма чистой срочной позиции, чистой опционной позиции, чистой позиции по гарантиям (банковским гарантиям)), поручительствам и аккредитивам с учетом знака позиций, а также остатков в иностранных валютах и драгоценных металлах, отражаемых на внебалансовых счетах по учету неполученных процентов по межбанковским кредитам, депозитам и иным размещенным средствам и неполученных процентов по кредитам и прочим размещенным средствам (кроме межбанковских), предоставленным клиентам). Неполученные проценты в иностранных валютах и драгоценных металлах, отражаемые на указанных внебалансовых счетах, включаются в состав совокупной внебалансовой позиции в величине, рассчитываемой по формуле:



где X, — величина неполученных процентов в иностранных валютах и драгоценных металлах по г-й ссуде, включаемая в расчет совокупной внебалансовой позиции;

РР( — размер расчетного резерва в процентах по 1-й ссуде;

С1 — остаток на соответствующем лицевом счете указанных внебалансовых счетов по учету неполученных процентов по ссуде.
4. Открытые валютные позиции в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах.

5. Балансирующая позиция в рублях.

6. Сумма открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах.

Чистая балансовая позиция рассчитывается как разность между суммой балансовых активов и суммой балансовых пассивов в одной и той же иностранной валюте и одном и том же драгоценном металле.

Рассмотрим порядок определения величины открытых валютных позиций банка на условном примере.

---

Собственные средства (капитал) банка по состоянию на 1-ое число отчетного месяца 200 млн руб.

Требования и обязательства банка

Ин. валюта	Активы и требования банка, ед. ин. валюты	Пассивы и обязательства банка, ед. ин. валюты	Величина ОВП, ед. ин. валюты	Вид ОВП
Доллар США	2 600 000	1 680 193	919 807	длинная
Евро	946 784	1 240 000	- 293 216	короткая
Йена	3 178		2 578	длинная

Доллар США за 1 ед. – 24,46

Евро за 1 ед. – 35,91

Йена за 100 ед. – 22,11.

Длинные и короткие ОВП по каждой иностранной валюте переводим в рублевый эквивалент по курсу ЦБ РФ. Определяем суммарную величину ОВП, суммируя все длинные и все короткие ОВП по всем иностранным валютам. Кроме того, расчетным путем получаем ОВП по рублям как балансирующую статью между суммой всех длинных и суммой всех коротких ОВП по отдельным валютам.

Суммарная величина открытых валютных позиций

Ин. валюта	Длинная ОВП	Короткая ОВП
Доллар США Евро Йена	22 498 479,22	-10 529 386,56
Позиция по рублям (балансирующая строка)	22 500 049,22	-10 529 386,56 -11 970 662,66
Суммарная величина открытых валютных позиций	22 500 049,22	-22 500 049,22

Таким образом, ОВП банка по рублям составляет -11 970 662,66 руб., а суммарная величина открытых валютных позиций - 22 500 049,22 руб.

Определяем процентное соотношение суммарной величины открытых валютных позиций банка к его собственному капиталу.

 = 11,25 % (< 20 %)

Полученная величина находится в пределах установленного Банком России лимита, т.е. банк в целом ведет разумную валютную политику.


5.5 Рассчитайте суммы вознаграждения за проведение международных расчетов и конверсионных операций

---

Указанные в Тарифах ставки применяются только к стандартным операциям, выполнение которых осуществляется в обычном порядке в рамках установившейся банковской практики. Банк может изменять установленные ставки для каждой конкретной операции или устанавливать особый порядок расчетов в случае отдельной договоренности между банком и клиентом.

Банк оставляет за собой право определять размер и взимать дополнительные комиссии за операции, которые не указаны в Тарифах, или когда выполнение операции требует дополнительного объема работ. Размер ставки комиссионного вознаграждения по данным операциям устанавливается по согласованию с клиентом.

Банк оставляет за собой право изменения, отмены или дополнения тарифов в одностороннем порядке в соответствии с действующим законодательством РФ. 39

Налоги, сборы, пошлины, комиссии и расходы других банков, а также другие непредвиденные расходы, связанные с исполнением поручений клиентов, дополнительно начисляются и списываются со счета клиента без предварительного уведомления.

По услугам, облагаемым НДС, сумма налога рассчитывается

по ставке, предусмотренной законодательством, и добавляется к сумме установленного Тарифа.

Банк не несет ответственности за задержки, ошибки, неправильное понимание, которое может возникнуть из-за неясных или неточных инструкций клиента.

Взысканная банком комиссия за выполнение поручений клиента возврату не подлежит.

Комиссии по операциям в иностранной валюте могут взиматься по усмотрению банка в валюте совершения операции, в валюте счета или в рублях.

При необходимости пересчета Тарифов, указанных в долларах США, в другие валюты, применяется кросс-курс через рубль по котировке Центрального Банка РФ на дату списания комиссии.

При необходимости пересчета Тарифов, указанных в долларах США, в рубли, пересчет производится по официальному курсу ЦБ РФ на дату списания комиссии.

Основные компоненты тарифного плана — это: плата за открытие счета; ежемесячная комиссия за ведение счета; стоимость

подключения и обслуживания интернет-банка; комиссия за переводы между счетами; комиссия за операции с наличными в валюте РФ и иностранной валюте.

Расчет суммы платы за расчетные услуги Банка осуществляется для каждого клиента Банка в соответствии с установленными тарифами на расчетные услуги Банка исходя из количества проведенных за день (месяц) на платной основе операций по списанию средств со счетов клиента Банка, количества изготовленных на платной основе бумажных копий и ЭПД.

---

5.6 Оформите контроль за репатриацией валютной выручки
Репатриация валютной выручки ― это обязанность по возврату денежных средств в иностранной валюте на территорию РФ, предусмотренная ст. 19 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». У

частники гражданского оборота- резиденты РФ, осуществляющие внешнеторговые сделки, обязаны обеспечить:

получение предусмотренных международным договором денежных средств от контрагента-нерезидента и их перечисление на свой банковский счет в банке РФ;

возвращение денежных средств, которые ранее были перечислены контрагенту-нерезиденту за определенные договором товары, услуги, работы, в Россию, если контрагент не исполнил свои обязательства по договору;

получение на свои счета в банках РФ валютных денежных средств в соответствии с договорами займа.

В целях исполнения требования о репатриации валютной выручки в соответствующих внешнеэкономических контрактах должны быть указаны сроки исполнения сторонами договорных обязательств


ПК 1.6

Проведение расчетных операций с использованием различных видов платежных карт

6.1 Оформите договор банковского обслуживания в рамках зарплатного проекта
ДОГОВОР

на организацию «зарплатного проекта»

с использованием банковских карт

г. Санкт-Петербург «___»______2016г.

Публичное Акционерное общество «Банк Зенит», именуемое в дальнейшем «Банк», в лице директора банка Шуховой Аллы Юрьевны, действующей на основании доверенности № 01 от 31.12.2015, с одной стороны, и______________________________________________________ _____________________________________________________________ именуемое(ый) в дальнейшем «Организация», в лице_______________________________________________________, действующего на основании ____________________________________________________________,

с другой стороны, именуемые совместно «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ:

Организация - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (нотариус, адвокат) – являющееся участником Зарплатного проекта.

---

Зарплатный проект - предоставление Банком услуг Организации на условиях, определенных настоящим Договором, по перечислению денежных средств, причитающихся физическим лицам в силу наличия трудовых/договорных отношений между Организацией и такими лицами (далее – Сотрудники Организации), на карточные счета Сотрудников Организации, открытые в Банке в соответствии с Договором банковского счета физического лица – резидента/нерезидента для осуществления расчетов с применением банковской карты (далее – Договор карточного счета) и Тарифами вознаграждения и ставками АО «ГОРБАНК» за обслуживание физических лиц (далее – Тарифы).

Сотрудники Организации - физические лица резиденты и/или физические лица-нерезиденты, состоящие в трудовых/договорных отношениях с Организацией, и/или являющиеся участниками/акционерами юридического лица.

Банковская карта (Карта) - банковская карта международной платежной системы VISA International, эмитируемая Банком как средство безналичных расчетов, использование которой регламентируется законодательством Российской Федерации, Договором карточного счета, заключенным с Держателем карты и Тарифами. Банк осуществляет выпуск Карты на имя сотрудника Организации, который является владельцем Счета и именуется также Держателем карты.

Счет (карточный счет) – открытый на имя Держателя карты счет, предназначенный для осуществления расчетов с применением карты.

RBS получателя денежных средств (сотрудника фирмы) – индивидуальный номер в банковской системе соответствующий шести последним цифрам карточного счета.

1. 
   ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.
   

1.1. Настоящий договор определяет права и обязанности Организации и Банка, возникающие в процессе предоставления Банком услуг по выпуску карт и перечислению денежных средств по поручению Организации на карточные счета сотрудников Организации, открытые в Банке, а также при осуществлении информационного обмена и документооборота между Банком и Организацией в рамках настоящего Договора.

1.2. Правоотношения между сотрудником Организации (Держателем карты) и Банком регламентируются Договором карточного счета, заключенными между ними.

1.3. Правоотношения между сотрудником Организации (Держателем карты) и Банком, возникающие при кредитовании карточного счета сотрудника Организации (Держателем карты) регламентируются Соглашением о предоставлении овердрафта к банковскому счету для осуществления расчетов с применением банковской карты.

---

Смотрите также файлы

• Директор Даронь Владимир Игоревич 7.doc

• Банковское дело.pdf

• Описание шкал Шкала неконструктивных установок на брак (НУ).docx

• Рабочая программа по предмету Изобразительное искусство для параллели 56х классах составлена в соответствии с нормативно правовыми документами.pdf

• Активные метаболиты, обладающие собственным антиангинальным эффектом, образуются в печени при приёме.docx