Файл: Методические указания для студентов направления подготовки 38. 03. 01 Экономика уровень бакалавриата, профиль Финансы и кредит, обучающихся с применением.pdf

58 2. Какие финансовые последствия возникнут для Светиной мамы, имеющей в банке, у которого отозвана лицензия, два депозита – наруби руб. (на момент отзыва лицензии) – и дебетовую карту, на которой находилось 375 000 руб.
3. Рассмотрите финансовые последствия для старшего брата Оли, зарегистрировавшего свою обувную мастерскую в качестве индивидуального предпринимателя, имеющего в банке, у которого отозвана лицензия, счет наруби вклад, на котором находилось 375 000 руб. (на момент отзыва лицензии.
4. Определите финансовые последствия для парикмахерского салона, зарегистрированного сестрой Коли в качестве юридического лица (малое предприятие, имеющего в банке, у которого отозвана лицензия, на счете
2 500 000 руб, вклад, на котором находилось 375 000 руб. (на момент отзыва лицензии, а также кредит на 700 000 руб.
5. Рассмотрите финансовые последствия для стартапов, имеющих в банке, который подвергается процедуре санации, на счете 2 500 000 руб, дебетовую карту, на которой находится 375 000 руб, а также кредит на 700 000 руб, зарегистрированных а) старшим братом Вани как ИЧП (индивидуальное частное предприятие, б) папой Сережи как юридическое лицо (малое предприятие.
6. Определите, получит ли бабушка Андрея страховые выплаты в случае банкротства микрофинансовой организации, если она разместила там
1 570 000 руб. (сумма с начисленным процентом. Задача 5 Проанализируйте день из жизни студента и определите, в каких ситуациях он вел себя финансово неграмотно. Найдите в тексте и перечислите примеры поступков финансово неграмотного поведения человека и укажите способы, каких можно было бы избежать Сегодня был просто сумасшедший день. Во-первых, я проспали опоздал на занятия в университет. Пока я судорожно собирался, мне позвонили в дверь, и человек, представившись страховым агентом одной известной компании, показав свои документы, передал пакет документов с предложением застраховать квартиру, здоровье и компьютер. Взяв номер моего мобильного, он пообещал позвонить вечером. Я очень торопился, поэтому принял документы и пообещал познакомиться сними позже. Так, кстати, они не перезвонил. В университете вовремя занятий мне пришло сообщение на телефон о том, что моя банковская карта заблокирована и с нее сняли деньги, а для прояснения ситуации попросили позвонить по указанному в сообщении телефону. Я расстроился и позвонил. Попросили данные карты и продиктовать код, присланный на мобильный телефон эсэмэской. Не стал им ничего говорить, положил трубку. Когда-то при оформлении пластиковой карты я отказался от услуги СМС-оповещения об операциях по счету в целях экономии, поэтому проверить состояние счета не смог и решил разобраться в этом вопросе позже после занятий непосредственно в офисе банка. На перемене с друзьями решили перекусить в буфете, но меня неожиданно остановил преподаватель, переговорить о предстоящей курсовой работе. Поэтому приятели пошли в буфет без меня. А я просто отдалим свою карту, чтобы мне взяли кофе и бутерброд. Я полностью доверяю этим ребятами мы часто так делаем. Когда я освободился и пришел в буфет, то обнаружил, что однокурсник сделал покупку за свой счет. На моей карте оказалось недостаточно денег. Для того чтобы отдать долг, пришлось быстренько перехватить взаймы надень требуемую сумму с условием отдать наследующий день на 100 руб. больше. Мне очень нужны были деньги. После занятий в университете мама просила заплатить за квартиру в банкомате в торговом центре.

60 Деньги она мне дала наличными еще в конце прошлой недели, ноя потратил их на подарок другу надень рождения. Докладывать родителям о потраченных деньгах не стал. Вчера вечером родители меня очень строго попросили оплатить долг за услуги ЖКХ, иначе управляющая компания начислит пени. Нужно было что-то придумать. Где раздобыть денег Выйдя из университета, я направился в банк для выяснения обстоятельств незаконного снятия денег с карты. По дороге увидел рекламное предложение какой-то организации о выдаче денег под процент только по 1 документу, попас- порту. Воспользовавшись предложением, достал паспорт и получил за 5 минут в кредит 10 000 руб. под 2% вдень в надежде оплатить долг за квартиру, отдать долг за буфет и вернуть их за счет суммы, которую родители обещали дать на карманные расходы в конце недели. Дальше по дороге увидел рекламный щит с информацией о выгодном вложении денежных средств на депозит надень и больше под высокий процент (1,5% вдень) в микро- финансовой организации «КВК-файненс». Решив, что мне очень повезло и я смогу подзаработать и перекрыть процент по кредиту, а заодно и отдать
100 руб. однокурснику, согласился сделать вложение денежных средств, которые только что получил в кредит на депозит надень. Организация находилась где-то на цокольном этаже торгового центра, вывеску я не сразу увидели мне пришлось долго покрутиться по этажам, прежде чем я нашел ее и оформил депозит надень. Менеджер сказала, что они аккредитованы Банком России на проведение данных операций (документы она не смогла найти в ворохе бумаг на столе, имеют многолетний опыт инвестирования и высокую доходность, вклады застрахованы. Однако в случае возникновения каких-либо спорных ситуаций, все разбирательства сторон проводятся на территории Кипра. Мы посмеялись вместе, что сможем еще и покупаться в море.

61 Очень приветливая женщина оказалась. Затем она сделала ксерокопию паспорта, оформила договор. Я подписал, хоть и не успел внимательно прочитать его до конца, потому что очень торопился, там было достаточно много текста мелким шрифтом. Просто пробежал глазами. А меня уже ждали друзья, чтобы пойти домой к одному нашему однокурснику посмотреть новый фильм. Настроение было позитивное, проблемы легко решались, и я подумал перенести визит в банк наследующий день, чтобы поскорее увидеться с друзьями. Оставалось только заплатить за квартиру. Позвонил приятелю, сказал, что я скоро освобожусь, направился к банкомату в торговый центр. Но оказалось, наша компания уже собралась, и меня будут ждать не более 10 минут. Потом начинают смотреть фильм. Не хотелось пропустить начало просмотра, поэтому я воспользовался терминалом в продуктовом магазине и, заплатив солидную комиссию за проведение операции, поспешил в гости. Сумасшедший день перетекал в сумасшедший вечер. Увидев друзей, я рассказало своих приключениях. Вдохновившись успехами финансиста, двое однокурсников побежали вложить в «КВК-файненс» свои карманные деньги, т. к. сегодня был последний день акции. Они пропустили начало фильма, но очень выгодно вложили по 5 000 руб. каждый на 5 дней. Обещали с процентов купить мне литровую бутылку колы в качестве благодарности. При этом в компании «КВК-файненс», узнав, что люди пришли по моей рекомендации, пообещали мне сделать персональное финансовое предложение в следующий раз, если я приведу еще троих клиентов. Поработаю над этим завтра. Кино оказалось так себе. Через 2 часа все засобирались домой. Подо- роге домой моему приятелю позвонил отец и попросил, по возможности, поменять рубли на доллары. Он не успел сделать это в течение дня. Банки сейчас уже были закрыты, и мы воспользовались услугами операционной

62 кассы, расположенной в помещении продуктового магазина. Курс был не очень выгодным, но завтра отец приятеля улетал в командировку в Вашингтон и деньги потребовались бы уже сутра. Уже поздно вечером, когда я лег спать, вдруг позвонили представители какого-то коммерческого банка название я не запомнили предложили свою помощь в получении кредита на более длительный срок, в частности, по оформлению документов и составлению справки о доходах. Давали гарантию 100% на получение средств и обещали утром позвонить. За свои услуги они просили небольшое комиссионное вознаграждение, и я серьезно задумался о целесообразности данного предложения. Ведь я уже практически финансовый гений, не так ли Вариант 4 Решите следующие задачи Задача 1 На какой срок клиент банка может взять кредит в размере 20 тыс. руб. под простые проценты с условием, чтобы величина возврата долга не превышала тыс. руб, если процентная ставка равна 10% годовых и год високосный Задача 2 Сравните суммы процентов, начисленных за использование кредита в 500 тыс. руб, выданного на 1 год, если известно, что водном банке проценты начисляются ежемесячно, а в другом банке – ежеквартально. Номинальная ставка процентов по кредиту в обоих банках одинакова и составляет
16% годовых.
Задача 3 Семья Ивановых (2 взрослых и 3 детей) живет в Ярославле и собирается летом на отдых в Астрахань. Выбирая вид транспорта для своего путешествия, Ивановы рассматривают поездку на поезде или на собственном автомобиле. Перелет на самолете Ивановым не подходит из-за плохой переносимости этого вида транспорта некоторыми членами семьи.

63
Ивановы предпочитают ехать поездом. Путешествие на автомобиле они считают менее удобным, поскольку водитель устает после долгой дороги, существует риск попадания в ДТП или поломки автомобиля в незнакомой местности, много хлопот доставляет организация питания и ночевок по дороге. Кроме того, поездка в каждом направлении занимает минимум двое суток, тогда как на поезде можно добраться за 30–36 часов (даже с учетом пересадки в Москве. Тем не менее Ивановы выберут путешествие на автомобиле, если этот вариант окажется в 2 раза дешевле поездки на поезд. В своих расчетах Ивановы исходят из следующих условий Общая стоимость железнодорожных билетов в одну сторону составляет руб. на всю семью. Поездка на такси от вокзала Астрахани до места отдыха стоит 1 200 руб. Расстояние от дома до места отдыха при поездке на автомобиле составляет км. Средняя стоимость бензина – 32 руб./л. Средний расход бензина – 8 л на 100 км. Общая стоимость проезда по платным участкам дорог на пути следования от дома до места отдыха равна 1 280 руб. На пути в одну сторону потребуется одна ночевка. Остановка в недорогом мотеле или придорожной гостинице стоит в среднем 1 000 руб. за человека за ночь. Какой вид транспорта, поезд (вариант 1) или автомобиль (вариант 2), выберут Ивановы?
Задача 4 Александра Ивановна хочет положить свои накопления (в размере
2,5 млн руб) в банк сроком на полтора года (для упрощения расчетов примем, что в году 360 дней. Она рассматривает только следующие предложения банков

64 Сумма, руб. Срок вклада, дней Ставка, % годовых Капитализация /
Автопролонга- ция** Полный срок При досрочном расторжении Банк А Не менее
1 000, ноне более
10 000 000 540 За первые
100 дней 10%, за следующие
100 дней 8,5%, оставшиеся дни 7% До 300 дней
0,1%, с го дня 6% Нет / нет Банк Б От 10 000 600 8%
0,1% Нет / нет Банк В Не более
500 000 540 7,5%
0,1% Ежемесячно / нет Банк Г От 1 000 540 7,9%
1% Нет / да Банк Д От 1 000 360 7,8%
0,1% Ежеквартально / да
* При досрочном расторжении договора банковского вклада, предусматривающего ежемесячную или ежеквартальную капитализацию, проценты, начисленные с даты старта договора, пересчитывают по указанной в данном столбце ставке и без капитализации.
** Для определенности будем считать, что автопролонгация договора происходит на тот же срок, по той же процентной ставке и на тех же условиях, что и предыдущий договор. Александра Ивановна считает абсолютно необходимым, чтобы и вклад, и проценты по нему были полностью застрахованы в системе страхования вкладов. Выполните следующие задания
1. Рассчитайте суммы, которые может получить Александра Ивановна в каждом из банков (при условии, что договор банковского вклада не был досрочно расторгнут. Ответы округлите до двух знаков после запятой.
2. Как Александра Ивановна должна распорядиться своими деньгами, чтобы при заданных условиях получить максимальный доход по своим накоплениям Будем считать, что все деньги она будет вкладывать самане прибегая к услугам родственников или друзей.
3. Какую максимальную сумму Александра Ивановна (основной вклад + проценты) может получить через полтора года Расчеты проводите, округляя все результаты до целого числа рублей.

65 Задача 5 Иван Иванович является крупным инвестором в своем городе, который вкладывает средства в проекты из разных областей – от FinTech до HoReCa. Недавно к Ивану Ивановичу обратился Михаил с предложением инвестировать средства в его проект по производству мототехники. По словам Михаила, проект рассчитан налети требует инвестиций в размере 250 000 тыс. руб. Впервые четыре года никаких поступлений не ожидается, однако в последующие лет ежегодный доход составит 50 млн руб. Определите, следует ли Ивану Ивановичу принять предложение Михаила и инвестировать свои средства, если ставка дисконтирования равняется 15%? Вариант 5 Решите следующие задачи Задача 1 Предприятию необходим кредит в 10 млн руб. на полгода. В банке А предлагают следующие условия процентная ставка за первый месяц – 10%, наследующие месяца – 11% и на последние 2 месяца – 14%. В банке В предлагают следующие условия первые два месяца – 11%, в третий месяц –
12% и последние три месяца – 13%. В каком банке более выгодные условия кредита Чему равна разница в сумме процентов по кредиту Задача 2 Сумма, положенная вкладчиком на депозит, равна 200 тыс. руб. В конце срока депозита вкладчик в качестве процентов получил 46 420 руб, процентная ставка составляет 11% годовых. Определить срок депозита.
Задача 3 Небольшой фирме требуется принтер для черно-белой печати, на котором планируется напечатать не менее 15 000 страниц. По техническим характеристикам подходят два варианта лазерный принтер заруби струйный принтер заруб. При этом картридж к лазерному принтеру

66 стоит 6 000 руби его хватает примерно на 1 600 страниц. Картридж к струйному принтеру стоит 2 000 руб, его хватает примерно на 400 страниц. Какой принтер выгоднее купить, лазерный или струйный (Покупка тем выгоднее, чем ниже полная стоимость владения принтером) Задача 4 При покупке принтера Алексей рассматривает три варианта, перечисленные в таблице, и хочет выбрать устройство с наименьшей полной стоимостью владения. При этом он предполагает, что за все время пользования принтером ему потребуется напечатать не менее 15 000 страниц. Марка принтера Стоимость принтера, руб. Стоимость картриджа, руб. Ресурс печати одного картриджа, стр. Марка А
8 000 1 000 1 800 Марка Б
11 000 700 2 000 Марка В
10 200 800 1 500 Принтер какой марки отвечает требованиям Алексея Изменится ли ответ на вопрос 1, если Алексею предложат дисконтную карту стоимостью 300 руб, которая дает скидку 15% на покупку картриджей для принтера фирмы А Если да, укажите марку, которая будет удовлетворять требования Алексея в этом случае. Задача 5 В последнее время в России участились случаи отзыва банковских лицензий и санации банков. Так, свыше 80 банков были лишены лицензии в 2015 г, почти 100 банков в 2016 г, около 50 банков – в 2017 г, в том числе один из крупнейших частных банков – банк «Югра». В последние годы в РФ было санировано 29 банков, среди которых стоит отметить такие крупные кредитные учреждения, как Банк Москвы (2012 г, Бинбанк (2017 г, Московский областной банк (2014 г, «Траст» (2014 г, «Уралсиб» (2015 г, крупнейший частный банк РФ Открытие (2017 г, Промсвязьбанк (2017 г.

67 Наша задача заключается в том, чтобы на российском рынке работали здоровые частные банки, – заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на XV Международном банковском форуме Банки России XXI век в Сочи в сентябре
2017 г.
1. Определите, какие страховые выплаты получит Васин папа, имеющий в банке, у которого отозвана лицензия, два депозита – наруби руб. (на момент отзыва лицензии, дебетовую карту, на которой находилось 375 000 руб, обезличенный металлический счет на 5 000 000 руб, а также кредит на 700 000 руб.
2. Какие финансовые последствия возникнут для Светиной мамы, имеющей в банке, у которого отозвана лицензия, два депозита – наруби руб. (на момент отзыва лицензии) – и дебетовую карту, на которой находилось 375 000 руб.
3. Рассмотрите финансовые последствия для старшего брата Оли, зарегистрировавшего свою обувную мастерскую в качестве индивидуального предпринимателя, имеющего в банке, у которого отозвана лицензия, счет наруби вклад, на котором находилось 375 000 руб. (на момент отзыва лицензии.
4. Определите финансовые последствия для парикмахерского салона, зарегистрированного сестрой Коли в качестве юридического лица (малое предприятие, имеющего в банке, у которого отозвана лицензия, на счете
2 500 000 руб, вклад, на котором находилось 375 000 руб. (на момент отзыва лицензии, а также кредит на 700 000 руб.
5. Рассмотрите финансовые последствия для стартапов, имеющих в банке, который подвергается процедуре санации, на счете 2 500 000 руб, дебетовую карту, на которой находится 375 000 руб, а также кредит на 700 000 руб, зарегистрированных а) старшим братом Вани как ИЧП (индивидуальное частное предприятие, б) папой Сережи как юридическое лицо (малое предприятие.