Файл: Уважаемая комиссия я представляю тему моей выпускной квалификационной работы Ипотечное кредитование и его особенности в России состояния, проблемы и перспективы развития.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 09.11.2023
Просмотров: 24
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Уважаемая комиссия … Я …………………………
Представляю тему моей выпускной квалификационной работы
«Ипотечное кредитование и его особенности в России: состояния, проблемы и перспективы развития»
Слайд 2
Актуальность темы исследования «Ипотечное кредитование: состояние и перспективы» обусловлена современным развитием ипотечного кредитования в России, так же значимостью ипотечного кредита в решении актуальной проблемы социально-экономического развития России - обеспечения собственным жильем основной части населения страны. Ипотечный кредит является мощным социальным инструментом, который реально помогает населению в нынешних условиях развития экономики.
Слайд 3
Целью написания выпускной квалификационной работы является ознакомление ипотечного кредитования, его особенности в России, изучить проблемы и перспективы их решения
В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:
-обобщить понятие ипотечного кредита как форма кредита в экономике;
-раскрыть факторы, определяющие развитие ипотечного кредитования;
-рассмотреть модели ипотечного кредитования;
-изучить общую характеристику банка;
-проанализировать ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс Банк»;
-исследовать проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс Банк».
Слайд 4
Объектом исследования в данной работе является экономические отношения в рамках системы ипотечного кредитование в России.
Предметом выпускной квалификационной работы являются изучение состояния ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс Банк»
Слайд 5
Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки - это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру
Ипотечный кредит – особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества.
Участниками кредитной сделки могут быть банк-кредитор, заемщик, продавец имущества при совершении финансовой сделки купли-продажи и владелец закладной на имущество, если она имеется.
На рынке ипотечных кредитов действуют четыре основных субъекта: заемщик, кредитор, инвестор и правительство.
Слайд 6
По мнению А.О. Ивашкова, "на развитие ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации оказывают влияние следующие основные факторы:
1) общеэкономическое состояние региона;
2) жилищная обеспеченность физических лиц и состояние жилищного фонда;
3) стоимость объектов жилищного строительства на первичном и вторичном рынках;
4) доступность приобретения жилья для отдельных групп физических лиц;
5) объёмы жилищного строительства;
6) развитость финансово-кредитной системы;
7) наличие региональных программ финансирования жилищного строительства"
Слайд 7
Общая характеристика банка
Акционерный коммерческий Банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года.
Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации Банковских лицензий и оказывает более 100 видов Банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.
Сегодня «АК БАРС» Банк обслуживает более 3,2 миллионов частных лиц и свыше 66 тысяч корпоративных клиентов, среди которых — крупнейшие экспортеры Республики Татарстан, предприятия нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, химические, автотранспортные, торговые и агропромышленные предприятия
Слайд 8
Рисунок 2.1.1- Организационно-правовая структура ПАО «АК БАРС» БАНК
Основные полномочия по управлению Банком делегируются акционерами Совету директоров, который осуществляет общее руководство деятельностью Банка. Действующий в настоящее время Совет директоров избран годовым Общим Собранием акционеров.
1)Состав Совета директоров.
2) Совет директоров из своего состава избирает Комитеты - вспомогательные органы, призванные обеспечивать эффективную реализацию особо значимых управленческих и контрольных функций Совета директоров в сферах, наиболее важных для успешного развития Банка. рос
3) Состав Комитетов Совета директоров.
4) Совет директоров в целях обеспечения оперативного управления Банком избирает коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка. Руководство всей текущей деятельностью Банка осуществляет единоличный исполнительный орган – Председатель Правления Банка, который избирается Общим Собранием акционеров.
5) Состав Правления.
6) Корпоративная структура.
7) Стратегия развития.
Слайд 9
Таблица 2.1.1 - Анализ и оценка структуры активов и пассивов. в руб.
| Показатель | Сумма на 01 января 2022 г. | % | Изменения за 1 месяц. |
| АКТИВЫ | |||
| Наличность | 25 486 974 | 5,1% | 7 213 725 |
| Обязательные резервы | 3 675 782 | 0,7% | -77 282 |
| Ссудная задолженность | 256 506 693 | 51,5% | 833 558 |
| Финансовые инструменты | 94 867 312 | 19,0% | -5 008 382 |
| Дебиторская задолженность | 81 774 448 | 16,4% | 4 069 247 |
| Требования по получению процентов | 7 257 622 | 1,5% | 221 936 |
| Имущество | 4 821 379 | 1,0% | 191 522 |
| Прочие активы | 23 012 985 | 4,6% | -11 224 954 |
| Отложенный налог на прибыль | 591 545 | 0,1% | 0 |
| Итого активов | 497 994 740 | 100,0% | -3 780 630 |
| ПАССИВЫ | |||
| Источники собственных средств | 38 429 440 | 7,7% | 237 656 |
| Резерв на возможные потери | 27 072 173 | 5,4% | 1 642 858 |
| Привлеченные средства | 425 997 505 | 85,5% | -5 473 026 |
| Прочие обязательства | 6 495 622 | 1,3% | -188 118 |
| Итого пассивов | 497 994 740 | 100,0% | -3 780 630 |
| Активы, приносящие прямой доход | 351 374 005 | 70,6% | -4 174 824 |
| Обязательства, генерирующие процентные выплаты | 425 997 505 | 85,5% | -5 473 026 |
Наиболее значительную долю в активах Банка составили:
- Ссудная задолженность (51,5%)
- в т.ч. Кредиты и прочие размещенные средства (49,9%)
- в т.ч. Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям (38,2%)
- в т.ч. свыше 1 года (23,6%)
Наиболее значительную долю в пассивах Банка составили:
-Привлеченные средства (85,5%)
- в т.ч. Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (64,5%)
- в т.ч. Средства юр. лиц (43,6%)
-в т.ч. Срочные депозиты юр. лиц (31,8%)
Активы, приносящие прямой доход (70,6%)
Обязательства, генерирующие процентные выплаты (85,5%)
Доходы, расходы и прибыль являются отражением комплекса объективных и субъективных факторов, воздействующих на деятельность Банка: клиентская база, местоположение, наличие достаточных помещений для обслуживания клиентуры, качество управления Банком и т.д.
Слайд 10
Таблица 2.1.2- Анализ доходов ПАО «АК БАРС» БАНК в руб.
| Показатель дохода | Сумма на 1 января 2022 г. | Изменение за 12 месяцев (в абсолютных величинах) | Изменения за 12 месяцев в % |
| Процентные доходы | 41 082 434 | 9 294 584 | 29,24% |
| Доходы от операций с ценными бумагами | 12 244 943 | -71 278 675 | -85,34% |
| Доходы от операций с иностранной валютой | 13 055 845 | -6 366 977 | -32,78% |
| Доходы от операций с драгоценными металлами | 8 044 503 | 856 520 | 11,92% |
| Доходы от переоценки иностранной валюты | 324 285 311 | 145 914 892 | 81,80% |
| Комиссионные доходы | 2 706 102 | 375 292 | 16,10% |
| Доходы от разовых операций | 9 629 919 | 9 402 638 | 4137,01% |
| Доходы от прочих операций | 6 386 303 | -9 058 984 | -58,65% |
| Прочие операционные доходы | 24 060 725 | 1 200 174 | 5,25% |
| Доходы от восстановления резервов на возможные потери резервов | 64 886 750 | 31 152 609 | 92,35% |
Посмотрев таблицу анализ доходов ПАО «АК БАРС» БАНК можно сказать, что процентные доходы в 2022 году составляют 41082434, а изменение за 12 месяцев в % составляет 29,24%. Доходы от операций с ценными бумагами составляет 12 244 943, а изменение за 12 месяцев в % - 85,34%.
Доходы от прочих операций составляют 6 386 303, а изменение за 1 месяцев в % составляет – 58,65% , а в абсолютных величинах это цифра составляет – 9 085 984. Доходы от восстановления резервов на возможные потери 64 886 750, изменения за 12 месяцев в % 92,35%,а в абсолютных величинах 31 152 609.
ПАО "АК БАРС" Банк занял 24 строчку в рейтинге самых ипотечных банков России, составленном агентством "РБК.Рейтинг
«АК БАРС» Банк имеет аккредитованные риелторские, оценочные, юридические, страховые компании. Все они проверены банком на предмет надежности. Таким образом, банк гарантирует чистоту сделки, высокий профессионализм организаций-партнеров. Более того, банк аккредитует и строительные организации, отслеживает их деятельность. Приметивший на рынке квартиру клиент может получить у специалистов "АК БАРС" Банка консультацию, не будет ли здание долгостроем, имеет ли квартира обременения, не продана ли она дважды.
За все время работы системы ипотечного кредитования "АК БАРС" Банк кредитовал покупки первичного и вторичного жилья, долевого строительства. C недавнего времени добавились новые привлекательные возможности. Например, получение кредита на покупку нежилой недвижимости, получение кредита под залог имеющегося жилья. Также появились схемы валютного кредитования.
Слайд 11
Динамика кредитного портфеля ПАО «АК БАРС» Банк представлена в таблице 2.2.1.
Таблица 2.2.1 - Динамика кредитного портфеля [46]
Доля розничного кредитного портфеля в составе общей ссудной задолженности филиала на 1 января 2022 года составляет 44,8%, увеличение по сравнению с 01.01.2021 г. на 3,4%.
По состоянию на 01.01.21 г. в составе кредитного портфеля филиала числится 21 484 кредитных договора, что на 2 434 договора или 12,87% больше чем в начале 2021 года. За 4 квартал кредитный портфель увеличился на 400 кредитных договоров (или на 1,9%).
За отчетный год прирост кредитного портфеля физических лиц составил 963271 тыс. руб. (или 25,7%), в т.ч. за 4 квартал 164 445 тыс. руб. или 3,6%, и дос тиг уровня 4 708 222 тыс. руб.
Просроченная задолженность за отчетный период увеличилась на 46 575 тыс. руб. или 77,3% (в т.ч. за 4 квартал на 20 441 тыс. руб. или 23,7%) и составила на 01.01.10 г. 106 804 тыс. руб., что составляет 41,4% в общей сумме просроченной задолженности ПАО «АК БАРС» Банк.