В частности, Сбербанк испытывает дефицит квалифицированных специалистов. В конце декабря 2022 года глава Минцифры Максут Шадаев рассказал, что за две волны отъезда ИТ-специалистов страну покинули более 100 тыс. человек, или до 10% сотрудников ИТ-компаний. 80% покинувших страну продолжают работать на отечественные компании, уточнил министр.

Чтобы остановить отток кадров из страны, власти в прошлом году ввели для них некоторые преференции. Например, это льготная ипотека (под 5% годовых) и отсрочка от частичной мобилизации.

Далее был произведен анализ внутренних факторов Сбербанка.

1.4 SWOT-анализ внутренних факторов ПАО «Сбербанк»
Я определила сильные и слабые стороны банка, а также его возможности и угрозы, исходящие из PEST-анализа, который был проведен выше. На рисунке 1.6 представлена матрица SWOT-анализа:

Безусловно, Сбербанк тратит большие суммы на развитие банка именно в области цифровых технологий, так в 2020 году они вложили 118,8 млрд. рублей на технологическую трансформацию. Это делает Сбербанк лидером в области цифровых трансформаций. Такие затраты оправдывают себя: большинство клиентов банка сохраняют лояльность к нему за счет улучшения качества обслуживанию через цифровые технологии. Это также служит огромным конкурентным преимуществом.

Выявить слабые стороны банка оказалось затруднительным, так как банк имеет много конкурентных преимуществ, которых еще не достиг ни один банк в России. Поэтому я определила слабые стороны для отдельного филиала. Включенное наблюдение и работа в банке показала, что не все специалисты отвечают требованиям Германа Грефа, которые он озвучивал в своих интервью.

Возможности банка уменьшились из-за введенных санкций против страны. Герман Греф вместе с управлением банка регулярно посещали Силиконовую долину с целью поиска новых технологий, которые можно внедрить в банк. К тому же, после 2023 года неизвестно, останется ли он на посту президента Сбербанк, или его сменит другой бизнесмен.

Для российских филиалов Сбербанк существенных угроз не предвидится. Все продолжают работать в штатном режиме. Но возможность Сбербанка также быстро трансформироваться с помощью цифровых технологий стоит под угрозой, так как в стране появился дефицит высококвалифицированных ИТ-специалистов.

---

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК»
Анализ финансовой деятельности Сбербанка я провела с учетом темы моей выпускной квалификационной работы. Поэтому, основной анализ будет произведен относительно кредитного портфеля банка.

Но для составления полной «картины» необходимо представить основные финансовые показатели банка за последние годы. В таблице 2.1 представлены основные ключевые показатели работы банка за 2022 год:

Таблица 2.1

Ключевые показатели ПАО «Сбербанк» за 2022 год

в млрд руб., если не указано иное	Декабрь 2022 (без учета СПОД)	12М 2022 (без учета СПОД)	изменение декабрь 2022/декабрь 2021	изменение 12М 2022/ 12М 2021
Чистый процентный доход	176.5	1 700.8	19.5%	5.2%
Чистый комиссионный доход	67.5	614.8	16.7%	6.2%
Операционные расходы	-80.6	-670.4	-12.0%	-5.0%
Прибыль до налога на прибыль	155.1	370.8	40.5%	-75.7%
Чистая прибыль	125.5	300.2	40.1%	-75.7%

---

Рост чистого процентного дохода ускорился в декабре до 19,5% (176,5 млрд руб.), а за 2022 год превысил уровень прошлого года на 5,2% на фоне роста объемов работающих активов и нормализации ставок привлечения.

Чистый комиссионный доход вырос в декабре 2022 года на 16,7% до 67,5 млрд. рублей и составил 614,8 млрд. рублей за 2022 год, превысив уровень прошлого года на 6,2%.

В декабре стоимость риска составила 0,2%4 в том числе за счет положительного результата от возврата проблемной задолженности. В первом полугодии в связи с реализовавшимися и потенциальными рисками был создан существенный объем резервов. Во втором полугодии они нормализовались, а в целом за год стоимость риска составила 3,7%.

Операционные расходы снизились в декабре на 12% и составили 80,6 млрд. рублей. За 2022 год расходы снизились на 5% на фоне принятой в банке программы повышения эффективности.

В декабре банк заработал 125,5 млрд. рублей чистой прибыли (+40,1%), а чистая прибыль за 2022 год превысила 300 млрд. рублей.

На рисунке 2.1 представлена динамика чистой прибыли банка:

Как видно на гистограмме, в 2021 году банк смог заработать рекордные 1,24 трлн. рублей чистой прибыли. Но в 2022 году чистая прибыль сократилась на 75% и составила 300 млрд. рублей. Несмотря на такое ухудшение, финансовые аналитики считают это не плохим результатом, так как банк сумел выплатить дивиденды по акциям, тогда как нефтевые компании прекратили выплату дивидендов по результатам 2022 года.

Аналитики крупнейших инвестиционных компаний ожидают, что в 2023 году динамика обыкновенных и привилегированных акций Сбербанка будет зависеть от восстановления российской экономики и бизнеса самого банка, выплаты дивидендов, информационного фона и геополитики. В то же время инвесторам следует помнить, что негативные новости вновь могут привести к паническим распродажам на рынке, а ухудшение ситуации в экономике могут помешать бизнесу Сбербанка восстановиться.

Согласно прогнозам экспертов, в 2023 году акции Сбербанка могут показать двузначный рост. Однако мало кто из аналитиков рассчитывает, что цены восстановятся до уровня начала 2022 года.

---

В Сбербанк также продолжают действовать программы кредитной поддержки малого и среднего бизнеса, несмотря на экономическую ситуацию. Сбербанк предлагает следующие услуги для кредитования малого и среднего бизнеса:

- реструктуризация кредита, которая подразумевает под собой отсрочку и уменьшение ежемесячных платежей. В рамках программы можно увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита. Стандартный период отсрочки – до 3 месяцев по основному долгу и процентам, пролонгации (увеличения срока) договора – до 12 месяцев. По кредитам с просроченной задолженностью отсрочка по основному долгу и процентам достигает 6 месяцев.

Для ИП и организаций в случае мобилизации собственников бизнеса в соответствии с Указом Президента № 647 доступны следующие варианты изменения условий по договорам:

- отсрочка погашения основного долга и процентов до 6 месяцев;

- пролонгация кредита на срок до 9 месяцев.

Период отсрочки и пролонгации может быть продлён до окончания срока службы собственника бизнеса.

Заявки на реструктуризацию кредитов с просроченной задолженностью индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случае мобилизации собственника бизнеса рассматриваются в индивидуальном порядке;

- кредитные каникулы для предприятий из наиболее пострадавших отраслей, заключивших договоры по программе «ФОТ 3.0»;

- кредитные каникулы по Федеральному закону 106, также для малого и среднего бизнеса из наиболее пострадавших отраслей.

На данный момент Сбербанк предлагает четыре вида кредитов для малого и среднего бизнеса:

- кредит «Оборотный». Процентная ставка 13%, срок до 3 лет, минимальная сумма от 100 тысяч рублей;

- кредит «Инвестиционный». Процентная ставка от 13%, срок до 15 лет, минимальная сумма от 100 тысяч рублей;

- кредит «Овердрафт». Процентная ставка от 16%, срок до 3 лет, максимальная сумма до 34 млн. рублей;

- кредит «на Проект». Процентная ставка от 12,5%, срок до 10 лет, минимальная сумма от 2,5 млн. рублей.

Основным преимуществом является то, что заявку можно отправить онлайн. Условия для подачи заявки:

- Срок ведения деятельности от 3 месяцев;

- Выручка не более 400 млн ₽ в год;

- Собственник бизнеса – резидент Российской Федерации.

Имеются и более выгодные предложения по кредиту от Сбербанка для субъектов малого и среднего бизнеса:

• 
  Программа Министерства экономического развития России ПП 1764. Это кредит на поддержку и развитие приоритетных отраслей экономики. Имеет особые условия для заёмщика, которые представлены на сайте. Ставка по кредиту не более 10,25%;
  
• 
  Программа Министерства экономического развития России (для «микропредприятий»). Это льготное кредитование на развитие предпринимательской деятельности. Ставка по кредиту не более 11% годовых для субъектов МСП, относящихся к категории «микропредприятие»;
  
• 
  Программа поддержки начинающих предпринимателей Москвы. Здесь речь идет о финансирования открытия нового бизнеса до 5 миллионов рублей. Не более 9,8% годовых. Льготная ставка действует в течение 12 месяцев с даты заключения договора. Далее применяется стандартная ставка, которую определяет банк;
  
• 
  Программа поддержки Минсельхоза России. Оно подразумевает льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей. Ставка по кредиту до 5% годовых;
  
• 
  Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой. Программа страхования урожая;
  
• 
  Программа льготного лизинга специализированной техники и оборудования. Это Программа Минпромторга РФ по субсидированию лизинга оборудования направлена на поддержку сельского и лесного хозяйства, продукции машиностроения для пищевой и перерабатывающей промышленности;
  
• 
  Программа льготного лизинга колесных транспортных средств. Программа субсидирования части авансового платежа по договорам лизинга колесных транспортных средств реализуется Минпромторгом России в рамках госпрограммы «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности»;
  
• 
  Льгота по НДС для отечественного программного обеспечения (ПО). Освобождение от НДС реализации исключительных и неисключительных прав на ПО, включенное в единый реестр российских программ и баз данных;
  
• 
  Льгота по налогу на прибыль и страховым взносам для ИТ-компаний;
  
• 
  Пониженные ставки налога на прибыль и страховых взносов для российских организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
  
• 
  Грант на приобретение оборудования и развитие деятельности. Программа поддержки бизнеса от Правительства Москвы.
  

---

Такие программы льготного кредитования предоставляет Сбербанк. Далее рассмотрим кредитный портфель банка в таблице 2.2:

Таблица 2.2 – Кредитный портфель ПАО «Сбербанк»

Показатели, млрд. руб.	дек.2022	изменение	изменение сначалагода
	(без учета СПОД)	за месяц
Кредиты юридическим лицам до резервов	18 763	0.5%	12.4%
Кредиты физическим лицам до резервов	12 039	1.7%	12.9%
Средства юридических лиц	8 733	-0.8%	-0.7%
Средства физических лиц	18 336	8.2%	8.2%

Розничный кредитный портфель в декабре вырос на 1,7% до 12 трлн. рублей, а с начала года – на 12,9%. Частным клиентам в декабре был выдан рекордный объем кредитов – 625 млрд. руб.

Главным драйвером стала ипотека, рост которой ускорился в ожидании изменения программ господдержки с 2023 года. Выдачи ипотечных кредитов в декабре были рекордными за всю историю банка и составили 382 млрд. рублей. На конец 2022 года портфель жилищных кредитов составил 7,7 трлн. рублей, увеличившись более, чем на 20%5 за год.

Также банк выдал максимальный с начала года объем потребительских кредитов – 243 млрд рублей. Особое внимание клиентов привлекали сезонные предложения по кредитам: ставка 4,5% в первый месяц и кешбэк 1,5% от ставки бонусами «СберСпасибо» для подписчиков «СберПрайм+».

Корпоративный кредитный портфель увеличился за месяц на 0,5% и на 12,4% с начала года, составив 18,8 трлн. рублей.

За 2022 год доля валютных кредитов снизилась на 10% в структуре корпоративного кредитного портфеля.

Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности снизилась за декабрь до 2,2%, что ниже уровня конца 2021 года.

---

Смотрите также файлы

• Пп Объект техносферы.docx

• Средние века.docx

• леуметтік экономикалы баытты Физика пні бойынша техникалы жне ксіптік білімні лгілік оу бадарламасы.docx

• Предмет истории. Источники. Принципы изучения отечественной истории. Роль истории в системе социальногуманитарных дисциплин.rtf

• Программа Культурного наследия.pptx