Файл: Программа среднего профессионального образования 46. 02. 01 Документационное обеспечение управления и архивоведение Дисциплина Экономика. Индивидуальный проект.docx

Автономная некоммерческая профессиональная образовательнаяОрганизация «Национальный социальный-педагогический колледж»Программа среднего профессионального образования 46.02.01 Документационное обеспечение управления и архивоведениеДисциплина: Экономика. Индивидуальный проектВыполнил:Обучающийся Ермолаева Ольга ЮрьевнаПреподаватель:Гельвих Ксения ВалерьевнаПермь-2023

Оглавление

Введение

Тема финансовой безопасности в последнее время стоит очень остро, увеличивается вовлеченность в неё органов государственной власти. Это связанно с определённым рядом причин:

• 
  направлением государственной политики в области финансового образования населения;
  
• 
  геополитической ситуацией в мире;
  
• 
  цифровизацией экономики;
  
• 
  увеличением числа случаев финансового мошенничества.
  

На сайте Росфинмониторига дано следующее определение: финансовая безопасность – понятие, включающее комплекс мер, методов и средств по защите экономических интересов государства на макроуровне, корпоративных структур, финансовой деятельности хозяйствующих субъектов на микроуровне [1].Исходя из этого хорошо видна актуальность проблемы личной финансовой безопасности, как составной части финансовой безопасности в целом.Цель: выбрать способы поддержания личной финансовой безопасности.Задачи:

• 
  определить, что такое личная финансовая безопасность и её границы;
  
• 
  сформулировать основные проблемы личной финансовой безопасности;
  
• 
  рассмотреть способы защиты от случаев финансового мошенничества;
  
• 
  установить способы повышения уровня личной финансовой безопасности.
  

---

Глава 1. Основные термины финансовой безопасности

Финансовая безопасность на макроуровне – способность государства в мирное время и при чрезвычайных ситуациях адекватно реагировать на внутренние и внешние отрицательные финансовые воздействия [2].В личной финансовой безопасности всё то же самое – это способность физических лиц оценивать финансовую ситуацию и принимать эффективные решения в отношении личных финансов, основываясь на полученной информации. Таким образом личная финансовая безопасность напрямую зависит от наших ежедневных решений.Существуют множество видов финансовых угроз, с каждым днём мошенники придумывают новые, изощрённые схемы обмана, с которыми можно столкнуться в самых неожиданных местах. Невнимательность, отсутствие финансовой грамотности и дисциплины могут сыграть на руку злоумышленникам.Основные виды финансового мошенничества:

1. 
   мошенничество с использованием банковских карт;
   
2. 
   Интернет-мошенничество;
   
3. 
   мобильные мошенничество;
   
4. 
   финансовые пирамиды.
   

1. Мошенничество с использованием банковских карт

На рисунке 1 приведены виды мошенничества с банковскими картами.Скимминг – кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты, а узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах [3]. Рисунок 1 – Виды мошенничества с банковскими картамиТраппинг («ливанская петля») – вид мошенничества с использованием банкоматов. Мошенник в картридер вставляет кусок фотопленки (может быть использован и другой материал, чаще пластик), надрезанный таким образом, что карта, попадая в прорезь, не возвращается обратно владельцу, а попадает в некий конверт, который впоследствии извлекается мошенником [4].В момент, когда карта попадает в ловушку, злоумышленник оказывается рядом с потерпевшим и предлагает ему ввести повторно ПИН-код, мотивируя это тем, что с ним накануне произошла подобная ситуация и это помогло вернуть карту. После «неуспешных» вводов ПИН-кода пластик, естественно, не возвращается, и мошенник советует обратиться в банк. Когда потерпевший уходит, конверт вместе с картой извлекается мошенником из банкомата. В итоге у преступника не только оказывается карточка потерпевшего, но и информация о ее ПИН-коде.

---

Фишинг – распространенный способ воровства персональных данных клиента через Интернет, у держателей банковских карт похищаются номера карты, сроков ее действия, CVV/CVC- и ПИН-коды [5]. Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт. Нередко преступникисоздают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант – рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.Вишинг – вид телефонного мошенничества, позволяющий красть у клиентов банков конфиденциальную информацию [6]. Клиент получает звонок от автоинформатора, который сообщает, что с картой, производятся мошеннические действия, и дает инструкции – перезвонить по определенному номеру. Далее, следуя инструкциям автоответчика, клиент должен сообщить или ввести на телефонной клавиатуре реквизиты карты. Иногда злоумышленники сами звонят жертвам, убеждая, что являются сотрудниками банка или органов безопасности.Смишинг – преступная схема, направленная на то, чтобы пользователь, получив СМС-сообщение от якобы надежного отправителя, выдал данные своей кредитной карты, пароли или другую персональную информацию [7]. Входящее смишинг-сообщение может выглядеть как СМС от банка, знакомой получателю компании либо как уведомление о выигрыше в лотерею. В электронных письмах такого толка можно заметить опечатки или общую неграмотность речи и тем самым распознать фишинг-сообщение.

2. Мошенничество в сети Интернет

На рисунке 2 представлены основные виды мошенничества в сети Интернет. Мошенничество в сети Интернет включает в себя все существующие виды обмана, указанные в пункте 1.1. Но в данной пункте выделены самые популярные схемы обмана на данный момент.Покупки через интернет – часто встречаются на «Авито» и другие маркетплейсы. Здесь возможно множество различных вариаций. Один из распространенных видов мошенничества на сайте связан с предоплатой, именно по этой причине во всех объявлениях на том же «Авито» подписано «Не соглашайтесь на предоплату, если не уверены в надёжности продавца». Преступники выходят на связь с потенциальной жертвой, убеждают ее оплатить частично товар/услугу и пропадают. Второй самый частый способ развода –

---

приходит СМС от «Авито» с предложением или требованием отправить текст на короткий номер, для подтверджения отклика на  объявление, или же ваш аккаунт был заблокирован. Если отправить сообщение в ответ, то с вашего счета будут сняты деньги.Рисунок 2 – Виды мошенничества в сети ИнтернетБилеты в театр/ на концерт – вам на почту поступает уникальное приглашение на культурное мероприятие по очень привлекательной цене, но только при переходе по ссылке в письме, это может быть действительно существующее мероприятие, верно указаны все данные и описание, вот только приобрести билет не удастся, т.к. на стороннем сайте, с вас просто спишут деньги.Письма платёжных систем – на почтовый ящик приходит письмо от администрации платёжной системы/ судебных приставов/ налоговой с уведомлением об образовавшейся неуплате, во вложении прикреплён файл с данным для проверки, при скачивании которого на компьютер попадает вирус, который собирает все данные об аккаунтах в платёжных системах, данные банковских карт, и все данные, которые вводились на компьютере.Богатый наследник – существует два варианта, в первом, дальний родственник оставил несметные богатства вам, и с вами на связь вышел адвокат семьи, чаще всего письма составлены на английском языке, а родственник настолько дальний, что про него никто и не знает. Во втором случае, вам пишет представитель знатной африканской семьи или местный чиновник, попавших в трудные обстоятельства и ему нужна какая-то незначительная сумма денег на оформление документов, дачи взятки, оформление перевода крупной суммы денег, взамен помощнику обещают огромное денежное поощрение.

3. Мобильное мошенничество

На рисунке 2 представлены основные виды мошенничества в сети Интернет.Рисунок 3 – Виды мобильного мошенничества«Поздравляем, вы выиграли!» – достаточно частое письмо, которое приходит на почту. Предлагает ввести некий специальный код для того, чтобы получить приз. Также для «получения приза» могут предложить позвонить по бесплатному номеру или ответить на СМС-сообщение. Возможно и просто предложение зайти по указанной в сообщении ссылке.

---

Если жертва отвечает на подобное сообщение, то преступник начинает вытягивать из нее персональную информацию, а иногда перевести деньги на свой счет в качества уплаты комиссии за отправку «приза». Банковская карта заблокирована – на мобильный телефон приходит СМС «Ваша карта заблокирована. По вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…». Получатель перезванивает по указанному номеру и «сотрудник банка», предлагает дойти до банкомата и совершить ряд операций под его чутким контролем. В результате все деньги будут переведены на счёт мошенников.Кто-то из сотрудников Центрального банка пытается украсть ваши деньги – самая популярная мошенническая схема, используемая сейчас, в ней задействовано большое число действующих лиц и «служба безопасности» вашего банка, и «сотрудники органов безопасности» (МВД, ФСБ, прокуратура) Вирус – помогает злоумышленникам собрать все об аккаунтах в платёжных системах, данные банковских карт, привязанных к мобильному телефону и перевести все деньги на свой счёт.

4. Финансовые пирамиды

Финансовая пирамида – это разновидность мошеннических схем, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков [8]. Чаще всего пирамиды маскируют под инвесткомпанию, но на деле дивиденды выплачивают первым участникам пирамиды за счет взносов новых вкладчиков.В 2021 году Банк России выявил почти 2,7 тысячи нелегальных финансовых организаций: 871 финансовая пирамида (в 2020 году их насчитывалось 222), 860 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (в 2020 году – 395) и 948 компаний с признаками «черных кредиторов» (в 2020 году – 821). В период нестабильности сверхдоходные инициативы привлекают огромное число участников, однако, чаще всего это не самые защищённые слои общества. В надежде вылезти из долгов и начать жить лучше, люди часто несут последние накопления.На рисунке 4 приведены признаки финансовой пирамиды. Дизайнер данного плаката – Надежда Хабичевская, а сам плакат взят с сайта Национального банка России [9]. В последнее время Центральный банк, Национального банка России и другие финансовые организации совместно с Правительством РФ выпускаю всевозможные ролики, брошюры, плакаты, информационные материалы для обучения граждан вопросам финансовой грамотности и финансовой безопасности, что в очередной раз подчёркивает важность данного вопроса даже на уровне государства.

---