Файл: Денежное обращение и денежная система.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность данной темы состоит в том, что деньги являются самым востребованным товаром у всего человечества. Деньги находятся в движении, переходят от одного государства к другому, осуществляют движение в каждой стране, на предприятии, у каждого конкретного человека. Деньги оборачиваются не хаотично, а закономерно, образуя денежную систему.

Денежная система - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. Современные денежные системы неустойчивы, они подвержены кризисам, обвалам и не позволяют эффективно использовать экономический потенциал. В настоящее время перед нашим государством стоит важная задача - выход из мирового финансового экономического кризиса. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, свести инфляцию к минимуму, увеличить темпы роста экономики. Именно поэтому данная тема очень актуальна для России в настоящий момент.

Целью данной работы является изучение денежного обращения и денежной системы, а так же особенностей их функционирования в России.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

- изучить понятие денежной системы, структуру и ее элементы;

- раскрыть сущность денежного обращения;

- привести понятие денежной массы и изучить закон денежного обращения, скорость обращения денег;

- рассмотреть общие показатели функционирования денежной системы в Российской Федерации;

Объектом исследования является – денежная  система и денежное обращение.

Предметом исследования выступили – особенности развития денежной системы и денежного обращения, как в целом, так и на территории РФ.

В работе даются определения таким понятиям как денежное обращение, денежная система, денежная масса. Денежная система, как и любая другая состоит из элементов, и, как любая система, имеет определенные принципы построения, о которых речь пойдет в теоретической части работы.

Практическая часть работы посвящена организации денежной системы России. Будет рассмотрено обращение наличного и безналичного денежного оборота, платежную систему и скорость обращения денег и особая роль, которую занимает Центральный Банк Российской Федерации в платежной системе и денежной системе в целом.

---

Глава 1. Сущность денежного обращения и денежной системы

1.1 Понятие денежного обращения

Смена формы стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги пребывают в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при воплощении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение – это условно независимый поток денег в процессах производства, распределения, процессов обмена и потребления национального продукта, также это набор всех денежных платежей и вычислений, происходящих в народном хозяйстве.

Денежное обращение отображает нацеленные потоки денег между Центральным Банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами;  финансовыми учреждениями различного назначения; между финансовыми учреждениями и физическими лицами.^[1]

Общественное разделение труда и развитие производства товара - объективный фундамент денежного обращения. Формирование общенациональных и мировых рынков при капитализме придало новый стимул для дальнейшего распределения денежного оборота. Таким образом, из процессов денежного обращения, возможно вычленение денежного оборота.

Денежный оборот существенное проявление денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают воздействие стадии производства и потребления. Долгий производственный процесс, который требует расширенного объема производственных запасов, усиливает денежный оборот, связанный с их приобретением. Производство трудоемких изделий относительно увеличивает величину денежного  оборота по  оплате труда и,  соответственно, денежных доходов населения, нацеленных на потребление.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, которые осуществляются тремя субъектами в наличной и безналичной форме в течение определенного промежутка времени. Деньги агентируют обмен стоимости ВВП и НД, включая, кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала.^[2]

---

Составной долей денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют, как средство оплаты и применены к выплате обязательств. Платежный оборот проявляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в пределах обращения и исполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Наличными деньгами производятся вычисления:

• предприятий, учреждений и организаций с населением;
• между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;
• частично вычисления населения с финансово-кредитной системой;
• в ограниченных размерах платежи между предприятиями и организациями потребкооперации.

Таким образом, сфера применения наличия денежных платежей лимитирована, в основном, доходами населения.

Причины роста налично-денежного оборота разнообразны. К ним можно приписать: кризис экономики, кризис неуплат, наличный кризис, плохая организация системы межбанковских вычислений, задержка вычислений. Сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей в целях ухода от уплаты налогов и расширение наличных платежей вне банковской системы.^[3]

Налично-денежный оборот охватывает движение всей налично-денежной массы в течение определенного промежутка времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение реализуется посредством разнообразных типов денег: банкнот, металлических монет, других инструментов кредита (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк. Он производит наличные деньги в обращение и устраняет их, если они стали бесполезными, а также заменяет деньги более новыми образцами купюр и монет.

Продолжительность службы купюры из бумаги в РФ – 7 месяцев, а разменной монеты – больше 10 лет. Банкноты достоинством в 1$ находятся в обращении 18 месяцев, 50$ - 4 года, 100$ - 9 лет, затем из-за потери ценности, устраняются из обращения и утилизируются.

Наличное обращение - экстраординарная дорогостоящая вещь, которая наваливается огромным бременем на всю экономику. Расходы народного хозяйства, взаимосвязанные с наличным денежным обращением, набирают до нескольких процентов всего валового продукта. Платежи наличными преобладали до конца XIX века.^[4]

---

Сегодня во всем мире проходит интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения. В нынешних условиях удельный вес наличных денег в общей массе денег, особенно в промышленно развитых странах, незначителен, например, в США он составляет приблизительно 8% .

Безналичное обращение — движение стоимости безналичных денег: перевод денежных средств на счета кредитных учреждений, вычисление взаимных требований. Развитость системы кредита и появление средств у клиентов на счетах в банках и в иных кредитных учреждениях привели к возникновению такого обращения.^[5]

Безналичный денежный оборот охватывает вычисления между:

• предприятиями, учреждениями, организациями многообразных форм собственности, имеющие счета в кредитных учреждениях;
• юридическими лицами и кредитными учреждениями при получении и выплате кредита;
• юридическими лицами и населением по уплачиванию заработной платы, доходов по ценным бумагам;
• физическими и юридическими лицами с государственной казной по уплачиванию налогов, сборов и иных обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Величина безналичного оборота зависит от объема товаров в государстве и уровня цен. У безналичного обращения есть особая экономическая важность в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии получили широкое распределение системы чековых вычислений.

Безналичные расчеты претворяются на основе расчетных документов, установленной формы и с соблюдением, соответствующего оборота с документами.^[6]

Различают следующие главные формы безналичных расчетов:

• расчеты платежными поручениями;
• форма аккредитива расчетов;
• расчеты чеками;
• расчеты платежными требованиями-поручениями;
• расчет взаимных требований;
• инкассо.

1.2 Структура и элементы денежной системы

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сформировавшееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Определение денежной системы можно трактовать иначе – как отрегулированную нормами законодательства о денежном обращении, совокупность форм и методов организации денежной эмиссии, а также механизмов денежного обращения и расчетов.

---

Тип денежной системы обусловлен тем, в какой форме функционируют деньги – как товар или как знак стоимости. В связи с этим выделяют два типа денежных систем (рисунок 1):

• металлические денежные системы, в которых денежный товар непосредственно обращается и осуществляет все функции денег, а кредитные деньги обмениваются на металл;
• неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не обменивающихся на металл.^[7]

Рисунок 1. Типы денежных систем

Система металлического обращения

Система бумажно-кредитного обращения

Биметаллизм

Монометаллизм

Система параллельной валюты

Система двойной

валюты

Система «хромающей» валюты

Серебряный

Золотой

Золотомонетный стандарт

Золотослитковый стандарт

Золотодевизный стандарт

Типы денежных систем

Система металлического обращения в зависимости от металла, который в данной стране был одобрен в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения подразделяется на:

Биметаллизм – денежная система, в которой роль всеобщего эквивалента фиксировалась за двумя металлами – серебром и золотом. В пределах этой системы предполагалась свободная чеканка монет из обоих металлов.

Различают три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, в пределах которой соотношение между золотом и серебром было определенно спонтанно согласно с рыночной ценой этих металлов;
• система двойной валюты — соотношение между металлами учреждалось государством, и согласно с этим осуществлялась чеканка монет из золота и серебра;
• система «хромающей» валюты, — система, в рамках которой золотые и серебряные монеты были законными средствами оплаты, однако, не на равных условиях, поскольку монеты из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота — свободно, и серебряные монеты являлись знаком золота.

Функционирование двух металлов, как всеобщего эквивалента не соответствовало природе денег. В законодательном порядке фиксированные отношения между двумя валютами обычно не соответствовали их рыночной стоимости, а двойная система цен подвергала к нарушению сложившихся ценовых пропорций, имевшие отрицательный эффект на хозяйственной жизни.

Монометаллизм – денежная система, в основе которой один денежный товар, при этом различают золотой и серебряный. При этом в обращении фигурируют и другие знаки стоимости, обменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменная монета).

---