Файл: Денежное обращение и денежная система.pdf

Существовало три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Исторически первым являлся золотомонетный стандарт, характеризованный тем, что исчисление цен товаров осуществлялось в золоте, который выполнял все функции денег.

Для золотомонетного стандарта характерны следующие черты:

• свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием

золота;

• свободный обмен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости;
• свободный поток золота между странами;
• выполнение золотом всех функций денег.

При золотослитковом стандарте в обращении золотые монеты не были доступны в использовании, и их свободная чеканка не проводилась. Обмен банкнотами проводился при предъявлении их фиксированной суммы только на золотом рынке.

Золотодевизный стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на девизы, то есть на иностранную валюту, разменную на золото.

В результате мирового экономического кризиса все формы золотого монометаллизма были ликвидированы, и система неразменных на золото, и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег укрепилась.

Система бумажно-кредитного обращения, в которой действительные деньги вытесняться знаками стоимости, а в обращении значатся бумажные, либо кредитные деньги.

Принципы организации денежной системы:

• принцип стабильности и эластичности денежного оборота: денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не позволять развитие инфляционных процессов.
• Порядок и типы обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основе которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков.

Разработанная денежная система страны включает следующие элементы:

• наименование денежной единицы;
• порядок обеспечения денежных знаков;
• эмиссионный механизм;
• структура денежной массы, которая находится в обращении;
• порядок прогнозного планирования;
• механизм государственного денежно-кредитного регулирования;
• порядок установления валютного курса;
• порядок кассовой дисциплины.

Наименование денежной единицы государства, служащего масштабом цен, установлено в законодательном порядке (1 рубль = 100 копейкам, 1 фунт = стерлингов = 100 пенсам, 1 фрак = 100 сантимам, 1 доллар = 100 центами т. д.).^[8]

Порядок обеспечения знаков – это характеристика видов и главных правил их обеспечения.

---

Виды денежных знаков, которые являются средством оплаты, - кредитные и бумажные деньги. Кредитные деньги – банковские билеты, выпускаемые Центральным Банком для кредитования экономики. Бумажные деньги – казначейские билеты – производит Министерство финансов для финансирования дефицита бюджета.

Эмиссионный механизм – это регламент выпуска и устранение денежных знаков из обращения.

Структура денежной массы, которая доступна в обращении, - отношение между наличными и безналичными деньгами, между объемами эмитированных купюр различного достоинства.

Порядок прогнозного планирования формулирует цели и задачи прогнозного планирования, перечень организаций и учреждений, составляющих планы, систему самих прогнозных планов денежного обращения, методику их составления и набор, рассчитываемых параметров и показателей.

Механизм государственного денежно–кредитного регулирования представляет:

• комплекс путей, методов, инструментов влияния государства на денежно-кредитную сферу экономики;
• задачи, объекты и институты денежно-кредитного регулирования;
• права, обязанности и ответственность органов, его выполняющих.

Порядок установления валютного курса – это ряд правил, которые учреждают курс национальной валюты и порядок обмена национальной валюты на иностранную валюту.

Порядок кассовой дисциплины – общие правила выполнения денежных расчетов, которые осуществляются через кассы, и принципы обеспечения контроля над ними.

1.3 Денежная масса. Законы денежного обращения.

Скорость обращения денег

Денежное обращение может быть определено в стране посредством применения специального закона.

Закон денежного обращения – закон, определяющий объем денег, требующихся для обращения. Когда масса денег, которая находится в обращении, больше общей суммы товарных цен, то там прибывает инфляция, то есть, поскольку деньги не обеспечены товарами, цены растут.

Количество денег, необходимое для осуществления функций денег как средства обращения, зависит от:

• количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорости обращения денег (связь обратная).

Закон денежного обращения формулирует экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

---

В первый раз экономическая взаимосвязь была установлена Карлом Марксом и изображает совокупность двух типов зависимости:

• прямая зависимость между количеством денег, обязательных как средство обращения, и суммой цен реализованных товаров и услуг;
• обратная зависимость между количеством денег, обязательных как средство обращения, и скоростью оборота денег.^[9]

Закон Маркса: масса денег для обращения прямо пропорциональна кол-ву реализованных на рынке товаров и услуг (связь прямая) и равным образом уровню цен товаров и тарифов (связь прямая), и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная). Общественное разделение труда более развито - больше объема реализованных товаров и услуг на рынке; уровень производительности труда выше значит ниже стоимость товаров и услуг, и вдобавок цены.

В разных странах используются различные денежные агрегаты – от самого узкого («денежная база») в Швейцарии до широкого показателя ликвидности в Великобритании и «всего объема кредита» в Италии. С учетом опыта зарубежных стран ЦБ РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов:

М0 – наличные деньги в обращении;

М1 = М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках;

М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке;

М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма.

Равновесие наступает при M₂ >M₁ , укрепляется при M₂ +M₃ >M₁ .

Состав денежных агрегатов разных странах неодинаков. Так, во Франции используется 2 денежных агрегата, в США – 4, в Японии и Германии 3, а в Англии пять денежных агрегатов.

В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база. Он включает агрегат М0 + денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России, таким образом, денежная база по существу приравнивается к агрегату М2.

Денежная масса зависит от двух факторов: количества денег и скорости их оборота. Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

---

Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег:^[10]

Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения. Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается их сокровищ в обращение.

Когда появляются кредитные деньги, как указывалось выше, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное выше уравнение принимает следующий вид:

где КД – количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ – сумма цен реализуемых товаров;

К – сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П – сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП – сумма взаимно погашающихся платежей;

О – среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

Неразменные кредитные деньги, приобретая черты бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия Безу учета стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению.

В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости определения требуемого количества денег для обращения. Согласно классической теории А. Маршалла и И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

MY = PQ

где М – масса денег;

Р – цена товара;

Y – скорость обращения денег;

Q – количество товаров, представленных на рынке.

Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов. Данный показатель трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные.

---

В большинстве зарубежных стран обычно исчисляются два показателя:

- показатель скорости в кругообороте доходов: он рассчитывается как отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к агрегатам М1 или М2. динамика расчетной величины показывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

- показатель оборачиваемости денег в платежном обороте определяется как отношение суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении. Этот показатель определяет скорость безналичных расчетов.

Глава 2. Денежный оборот и денежная система России

2.1 Денежный оборот в Российской Федерации

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения.^[11]

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

---