1. Динамика депозитного портфеля, доля депозитного портфеля в привлеченных средствах / активах коммерческого банкаТаблица 1 – Объем депозитного портфеля «Альфа-банк» (ОПФ), период 2019-2020 гг.

Показатель	2019 г.	2020 г.	Темп роста, %
Объем депозитного портфеля, млрд. руб.	2832,4	3535,4	124,82
Доля в обязательствах, %	87,91	88,38	100,53
Доля в пассивах, %	77,91	98,75	126,75

Согласно данным таблицы 1, величина депозитного портфеля в 2020 г. увеличилась на 24,82%, что в абсолютном приросте составило 703 млрд. руб. Доля депозитного портфеля в обязательствах в 2019 г. составила 87,91%, в 2020 г. – 88,38%. В 2020 г. его доля увеличилась на 0,53%. Доля депозитного портфеля в пассивах составила в 2019 г. – 77,91%, в 2020 г. – 98,75%. По сравнению с 2019 г. доля депозитного портфеля в пассивах увеличилась на 26,75%. Рисунок 1 – Изменение структуры депозитного портфеля «Альфа-банк» (ОПФ), период 2019-2020 гг., (%)По данным рисунка 1 можно сделать вывод, что наибольший удельный вес в структуре депозитного портфеля приходился на текущие счета физических лиц. Их доля составила в 2019 г. – 29,87%, в 2020 г. – 40,04%. Удельный вес указанных средств увеличился в 2020 г. на 10,17%. Доля депозитов физических лиц в 2020 г. снизилась на 8,96%, доля депозитов юридических лиц – на 3,36%, что обусловлено снижением процентной ставки по вкладам.Таблица 2 – Структура и динамика розничного депозитного портфеля «Альфа-банк» (ОПФ), период 2019-2020 гг.

Показатель	2019 г.		2020 г.		Темп роста, %
	объем, млрд.. руб.	уд. вес, %	уд. вес, %	объем, млрд.. руб.
Срочные вклады	473,2	35,87	277,7	16,70	58,68
Остатки на карточных, текущих счетах и вкладах до востребования	805,6	61,07	1286,3	77,33	159,67
Не подлежащие страхованию средства	40,4	3,06	99,3	5,97	245,79
Итого	1319,2	100,00	1663,3	100,00	126,08

---

По данным таблицы 2, размер розничного депозитного портфеля в 2020 г. увеличился на 26,08%, что в абсолютном изменении составило 344,1 млрд. руб.Наибольшая доля в структуре розничного депозитного портфеля приходилась на остатки на карточных и текущих счетах физических лиц и вкладов до востребования. Их доля в 2019 г. составила 61,07%, в 2020 г. – 77,53%. Удельный вес остатков на счетах физических лиц за период исследования увеличился на 59,67%, срочных вкладов – снизился на 41,32%.Таблица 3 – Структура и динамика депозитного корпоративного портфеля «Альфа-банк» (ОПФ), период 2019-2020 гг.

Наименование показателя	2019 г.		2020 г.		Темп роста, %
	объем, млрд. руб.	уд. вес, %	объем, млрд. руб.	уд. вес, %
Депозиты	824,8	54,51	923,6	49,33	111,98
Остатки на расчетных счетах	688,5	45,50	948,5	50,67	137,76
Итого	1513,2	100,00	1872,1	100,00	123,72

По данным таблицы 3 видно, что общий размер корпоративного депозитного портфеля в увеличился на 23,72% или на 358,9 млрд. руб.Прирост обусловлен ростом срочных депозитов на 11,98% и остатков на расчетных счетах на 37,76%.Наибольший удельный вес в структуре корпоративного портфеля в 2019 г. приходился на срочные вклады (54,51%), в 2020 г. – на остатки на расчетных счетах (50,67%).Рисунок 2 – Изменение структуры депозитного портфеля «Альфа-банк» (ОПФ), период 2019-2020 гг., %Данные рисунка 2 показывают, что структура депозитного портфеля в 2020 г. по сравнению с 2019 г. претерпела следующие изменения:

• 
  доля средств на текущих счетах юридических лиц увеличилась на 2,15%;
  
• 
  доля средств на текущих счетах физических лиц увеличилась на 10,17%;
  
• 
  доля депозитов юридических лиц снизилась на 3,36%;
  
• 
  доля депозитов физических лиц снизилась на 8,96%.
  

Отрицательная динамика по депозитным счетам обусловлена распространением пандемии

---

, когда население и организации чаще стали расходовать средства, нежели вкладывать их под проценты.

Таблица 4 – Оценка чистого процентного дохода по операциям «Альфа-банк» (ОПФ), период 2019-2020 гг.

Наименование показателя	2019 г.	2020 г.	Темп роста. %
Процентный доход, в т.ч.	252,4	256,3	101,55
по сделкам с клиентами, не являющимися кредитными организациями	211,5	221,7	104,82
по сделкам с кредитными организациями	11,0	7,1	64,55
по ценным бумагам / выпущенным долговым обязательствам	30,0	27,5	91,67
Процентный расход, в т.ч.	113,6	101,9	89,70
по сделкам с клиентами, не являющимися кредитными организациями	94,0	84,9	90,32
по сделкам с кредитными организациями	11,0	8,1	73,64
по ценным бумагам / выпущенным долговым обязательствам	8,6	8,9	103,49
Чистый процентный доход (отрицательная процентная маржа)	138,8	154,4	111,24

По данным таблицы 4 видно, что величина чистого процентного дохода в 2019 г. составила 138,8 млрд. руб., в 2020 г. – 154,4 млрд. руб. Прирост чистого процентного дохода в 2020 г. по сравнению с 2019 г. составил 11,24%.Темпы роста процентного дохода в 2020 г. составили 1,55%, процентного расхода – снизились на 10,30%. За счет этого банковское учреждение получила доход от осуществления деятельности по депозитам.Таблица 5 – Расчет показателей оценки эффективности формирования и использования депозитного портфеля «Альфа-банк» (ОПФ), период 2019-2020 гг.

Показатель	2019 г	2020 г
Коэффициент использования привлеченных депозитных ресурсов	95,16	95,62
Рентабельность привлеченных средств	0,02	0,04
Коэффициент автономии (независимости)	0,13	0,14
Коэффициент доходности депозитов	0,13	0,27
Коэффициент стабильности ресурсной базы	0,47	0,34

---

По данным таблицы 5 можно сделать следующие выводы:

• 
  на рубль вложенных средств в 2019 г. приходилось 95,16 руб. депозитных ресурсов, в 2020 г. – 95,62 руб.;
  
• 
  рентабельность привлеченных средств низкая и находилась в пределах 0,02-0,04%, что говорит о никой эффективности их использования;
  
• 
  на 1 руб. привлеченных средств в 2019 и 2020 г. приходилось 0,13 и 0,14 средств собственного капитала, соответственно;
  
• 
  уровень доходности депозитов в 2019 г. составил 0,13 руб., в 2020 г. – 0,27 руб.;
  
• 
  доля стабильных ресурсов банка в 2019 г. составила 0,47, в 2020 г. – 0,34.
  

Таким образом, использование депозитов АО «Альфа-банк» является неэффективным.Таблица 6 – Динамика кредитного потенциала «Альфа-банк» (ОПФ), период 2019-2020 гг.

Наименование показателя	Формула	2019 г.	2020 г.	Темп прироста, гг., %
К	K=D-Rобяз.	1316,5	1197,8	90,98

Величина кредитного потенциала в 2020 г. снизилась на 9,02%, что говорит о сужении сектора кредитного рынка.

---

Смотрите также файлы

• 1. Подчеркни местоимения. Я, ты, он, она!.doc

• Отчет по производственной практике пп 02 Организационное обеспечение деятельности учреждений социальной защиты населения и органов Пенсионного фонда Российской Федерации.docx

• Слайд 3 Этапы работы Слайд 4.docx

• Л. В. Данилович 2023г.docx

• Электроусилители рулевого управления автомобиля.docx