Файл: Контрольная работа по дисциплине Основы экономической культуры и финансовой грамотности.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 03.12.2023
Просмотров: 92
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«Сибирский государственный индустриальный университет»
Кафедра экономики учёта и финансов. АО Кузнецкбизнесбанк
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине «Основы экономической культуры и финансовой грамотности»
Вариант № 19
Личный бюджет: понятие сбалансированности, особенности доходов, расходов и сбережений на различных этапах жизненного цикла индивида.
тема контрольной работы
Выполнил:
обучающийся гр. ЗИП-21
18.01.2022г. А.А.Усачев
дата, подпись, инициалы, фамилия
Проверил:
_____________
звание, должность
________________________
дата, подпись, инициалы, фамилия
Новокузнецк
2022
Содержание
Введение………………………………………….………………..………………………3
Глава 1. Что значит «Вести бюджет»…………………………………..………………..6
Глава 2. Финансовое планирование …………………….……………………..………...6
2.1 Этапы финансового планирования……………………………….………..…7
2.2 Основные правила финансового планирования……………………….….…7
Глава 3. Особенности доходов, расходов и сбережений на различных этапах жизненного цикла индивида………..…………………………………………………....8
Глава 4. Источники и способы привлечения финансовых средств……….………….11
4.1 Принципы инвестирования…………………………………………….……13
Заключение………………………………………………………….…………………...16
Список используемой литературы……………………………………….…………….17
Введение
Каждая семья делает покупки и старается планировать свои расходы. Миллионы людей ежедневно отправляются в магазины и выбирают себе товары. Дешевые товары доступны практически всем, дорогие — лишь немногим. Кто-то старается накопить деньги на дорогую покупку, кто-то берет в банке потребительский кредит, а кто-то даже не мечтает приобрести дорогой товар. Есть богатые семьи, которые могут себе позволить дорогостоящие приобретения, таких семей обычно не очень много, а есть малообеспеченные семьи, которые отказывают себе в покупке даже необходимых товаров, таких семей в здоровом обществе тоже не очень много. Большинство семей может себе позволить делать покупки, которые соответствуют сложившимся в обществе представлениям о «нормальном» образе жизни, и если вы сейчас отправитесь в магазин, то непременно встретите их там. Возможности покупать продающиеся в магазинах товары и поддерживать сложившийся уровень жизни зависят всего от одного фактора в вашем семейном хозяйстве – наличия денег. При этом, с точки зрения большой экономики, т.е. народного хозяйства, важно лишь то, что отдельная семья может себе позволить совершать покупки, и совершенно не важно, откуда эта семья получила деньги.
Деньги могут быть заработаны личным трудом и получены в качестве заработной платы, деньги могут быть переданы по наследству или подарены, деньги могут быть ранее накоплены, деньги могут быть даже нажиты преступным путем, например, украденны. Но если деньги у семьи имеются, то мы будем наблюдать в действии самую маленькую единицу экономики — домашнее хозяйство. В самом простом случае, семья, как экономическая единица, может состоять только из одного человека, но чаще всего домашнее хозяйство организуется несколькими взрослыми людьми и их детьми. Они вместе тратят семейные деньги и активно взаимодействуют между собой по поводу планируемых или фактических покупок.
Поскольку управление семейными финансами в той или иной форме всегда, как рутинная функция жизнедеятельности, сопровождало семью в человеческом обществе, какие бы формы не принимали в нем семейные отношения, то и само понятие экономики появилось из семейного хозяйства. В европейские языки слово экономика пришло из древнегреческого, и означало оно домашнее хозяйство. Процесс ведения домашнего хозяйства подразумевает регулярно осуществляемые расходы на потребление, а также формирование сбережений и получение доходов.
Таким образом, мы приходим к пониманию самых простых, первичных по своему социальному местоположению, финансовых отношений —личного (семейного) бюджета.
Глава 1. Что значит «Вести бюджет»
Личный бюджет – это список планируемых доходов и расходов на определенный период времени (неделя, месяц, год и т.д.)
Вести бюджет – это значит заниматься планированием и учетом доходов и расходов. Если расходы и доходы равны, то такой бюджет называется сбалансированным.
Сегодня в интернете есть огромный выбор программ для ведения личного бюджета — эти программы на компьютерах или смартфонах позволяют регистрировать все траты денег и систематизировать их по выбранным категориям. В конце периода, как правило, раз в неделю или раз в месяц, можно увидеть структуру расходов и их объем, чтобы проанализировать расходную часть личных финансов и сделать соответствующие выводы. Удивительно, что этому не учат детей в школах, и лишь немногие взрослые ведут учет личных финансов! А ведь понимание закономерностей домашнего хозяйства отлично помогает разобраться в основах экономических знаний. Когда мы ведем учет своих расходов, то становится очевидным, что в каждом домашнем хозяйстве наблюдается три основных категории трат:
обязательные регулярные расходы, например на питание, интернет и оплату жилья; запланированные нерегулярные расходы, например, покупка нового компьютера или путешествие во время отпуска; а также незапланированные нерегулярные расходы, например, расходы на лечение или восстановление поврежденного имущества. Все эти расходы должны, в идеале, покрываться за счет доходов и сбережений семьи. Если вам необходимо осуществить расходы, которые не покрывает ваш текущий доход, то у вас есть варианты: а) использовать свои накопленные сбережения. Сбережения – есть разница между доходами и расходами. По финансовому смыслу – это те же расходы, только отложенные во времени. б) Взять нужную сумму в долг у друзей либо воспользоваться кредитом в банке или кредитной картой. Долги позволяют сделать покупку быстрее, но все равно, через какое то время, за нее придется раплачиваться.
Глава 2. Финансовое планирование
Финансовое планирование используют для достижения поставленной цели: это конечный результат, которого индивид хочет достичь, выраженный в денежном эквиваленте. Для того, чтобы составить личный финансовый план, необходимо: во-первых, наметить финансовые цели; во-вторых, оценить свои активы и пассивы; в третьих, оценить свои доходы и расходы.
2.1 Этапы финансового планирования
При определении финансовых целей важно определить приоритеты: как правильно распределить деньги. Доход может быть использован по следующим направлениям:
- Обязательные расходы: еда, одежда, транспорт, образование.
- На снижение рисков: страховка, подушка безопасности, на
финансовую защиту.
- На накопление: на цели, банковский счет.
- На приумножение: инвестиции (при необходимости).
Для оценки того, чем человек владеет, надо знать активы и пассивы. Затем необходимо проанализировать, насколько они соответствуют поставленным финансовым целям.
Активы – это все блага, находящиеся в собственности индивида
и имеющие денежную оценку. С точки зрения личных финансов активы условно делятся на две категории: потребительские и инвестиционные. Потребительские активы приобретаются для удовлетворения потребностей и, как правило, требуют постоянного денежного содержания. Например, автомобиль. Инвестиционные активы приобретаются с целью получения дохода. Например, ценные бумаги, квартира для сдачи в аренду. Некоторые активы могут быть одновременно потребительскими и инвестиционными. Например, дача.
Пассивы – это материальные обязательства, которые необходимо выполнить. К ним относятся любые имеющиеся долги: неоплаченные налоги, непогашенный кредит и др. Если вычесть из активов пaccивы, можно реально оценить, чем индивид владеет. Проведение учета и оценки активов и пассивов позволят определить чистый капитал – это разница между суммарной стоимостью активов и общим размером пассивов. Чем больше чистый капитал, тем богаче индивид. Распределив таким образом доход, становится возможным достижение поставленной цели. Это может быть образование, лечение, покупка дома, квартиры, машины и Т.Д.
2.2 Основные правила финансового планирования
Составление финансового плана – то, с чего должно начинаться принятие любых финансовых решений. Необязательно относиться к финансовому плану как к документу, который должен быть реализован в неизменном виде. Важно предусмотреть в плане запас средств на экстренный случай, а также подумать о страховании от несчастных случаев и потери трудоспособности. Для обеспечения комфортной жизни на пенсии необходимо формировать дополнительные накопления. Необходимо вести личный бюджет, используя существующие программные продукты: Дребеденьги, Дзен-мани, CoinKeeper, Moneon, Alzex Finance, Cash Organizer, Домашняя бухгалтерия и т.п.
Глава 3. Особенности доходов, расходов и сбережений на различных этапах жизненного цикла индивида
Финансовые цели могут отличаться в зависимости от того, на каком этапе жизненного цикла находится человек:
- Детство.
На этой стадии жизненного цикла человек обычно не ведет самостоятельного бюджета и не имеет значимых накоплений. Однако хорошо и правильно, если родители уже с детства вовлекают ребенка в обсуждение финансовых вопросов, а не просто задаривают его игрушками, когда деньги есть, и без объяснений отказываются их покупать, когда денег нет. Чем раньше ребенок начнет задумываться о тонкостях семейного бюджета, о доходах регулярных и случайных, о расходах обязательных и необязательных, о долгах и сбережениях, тем проще ему будет привыкать ко всему этому в его собственной взрослой жизни. С другой стороны, хорошо, если элементы финансовой грамотности будут даваться ребенку в игровой форме или при обсуждении прочитанных книг, просмотренных фильмов. Полезно также посещать с детьми семейные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности.
- Юность.
Человек уже достаточно хорошо осознает мир и себя в нем, и при этом перед человеком открыты все пути - или, по крайней мере, ему так кажется. Но с финансовой точки зрения юность для большинства людей - очень болезненное время: хочется очень многого, а финансовые возможности пока еще очень скромны по сравнению с желаниями. Немногочисленные исключения - гениальные предприниматели или артисты, заработавшие кучу денег самостоятельно в юном возрасте, или дети богачей, не ограниченные в деньгах, - лишь ярче оттеняют проблемы, перед которыми стоит большинство юношей и девушек.
- «Молодая семья».
У молодой семьи, как правило, резко возрастают расходы по сравнению с суммой тех расходов, которые муж и жена по отдельности несли до брака. Это связано прежде всего с необходимостью оплаты отдельного жилья, будь оно съемное или ипотечное, с приобретением своей мебели, посуды и прочей домашней утвари, с покупкой автомобиля, если раньше его не было ни у одного из супругов, наконец, с появлением детей. И хотя в современных семьях часто бывает, что при вступлении в брак оба супруга работают, их объединенный бюджет все равно оказывается более напряженным, чем два отдельных личных бюджета. Поскольку у супругов есть потенциал карьерного роста и роста доходов на протяжении достаточно длительного периода, то у них возникает и соблазн балансировать возросшие расходы и более медленно растущие доходы при помощи заимствований. На этапе «молодой семьи» кредиты и займы, пожалуй, более оправданы, чем на любом другом этапе жизненного цикла, но и тут ими злоупотреблять не стоит. Максимально оправданный кредит - ипотечный на приобретение своего жилья, если иные способы приобретения жилья не просматриваются. Может быть разумным кредит на автомобиль или мебель. Существенно менее оправданными являются кредиты на новые гаджеты, отпуск, развлечения - если только они взяты не в расчете на твердо ожидаемые дополнительные доходы; в противном случае лучше постараться накопить на соответствующую покупку самостоятельно и сэкономить на процентах. Делать долгосрочные накопления на этой фазе жизненного цикла сложно, но вот о чем крайне желательно не забывать, так это о «подушке безопасности»: молодая семья так же не застрахована от финансовых шоков и различных рисков, как и зрелые, и пожилые люди, поэтому стоит приложить усилия и сформировать себе финансовый резерв.