Файл: Контрольная работа по дисциплине Основы экономической культуры и финансовой грамотности.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 03.12.2023
Просмотров: 249
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Министерство науки и высшего образования Российской ФедерацииФедеральное государственное бюджетное образовательное учреждениевысшего образования«Сибирский государственный индустриальный университет» Кафедра экономики учёта и финансов. АО КузнецкбизнесбанкКОНТРОЛЬНАЯ РАБОТАпо дисциплине «Основы экономической культуры и финансовой грамотности»Вариант № 19Личный бюджет: понятие сбалансированности, особенности доходов, расходов и сбережений на различных этапах жизненного цикла индивида.тема контрольной работыВыполнил:обучающийся гр. ЗИП-2118.01.2022г. А.А.Усачевдата, подпись, инициалы, фамилияПроверил:_____________ звание, должность ________________________ дата, подпись, инициалы, фамилияНовокузнецк2022СодержаниеВведение………………………………………….………………..………………………3Глава 1. Что значит «Вести бюджет»…………………………………..………………..6Глава 2. Финансовое планирование …………………….……………………..………...62.1 Этапы финансового планирования……………………………….………..…72.2 Основные правила финансового планирования……………………….….…7Глава 3. Особенности доходов, расходов и сбережений на различных этапах жизненного цикла индивида………..…………………………………………………....8Глава 4. Источники и способы привлечения финансовых средств……….………….114.1 Принципы инвестирования…………………………………………….……13Заключение………………………………………………………….…………………...16Список используемой литературы……………………………………….…………….17ВведениеКаждая семья делает покупки и старается планировать свои расходы. Миллионы людей ежедневно отправляются в магазины и выбирают себе товары. Дешевые товары доступны практически всем, дорогие — лишь немногим. Кто-то старается накопить деньги на дорогую покупку, кто-то берет в банке потребительский кредит, а кто-то даже не мечтает приобрести дорогой товар. Есть богатые семьи, которые могут себе позволить дорогостоящие приобретения, таких семей обычно не очень много, а есть малообеспеченные семьи, которые отказывают себе в покупке даже необходимых товаров, таких семей в здоровом обществе тоже не очень много. Большинство семей может себе позволить делать покупки, которые соответствуют сложившимся в обществе представлениям о «нормальном» образе жизни, и если вы сейчас отправитесь в магазин, то непременно встретите их там. Возможности покупать продающиеся в магазинах товары и поддерживать сложившийся уровень жизни зависят всего от одного фактора в вашем семейном хозяйстве – наличия денег. При этом, с точки зрения большой экономики, т.е. народного хозяйства, важно лишь то, что отдельная семья может себе позволить совершать покупки, и совершенно не важно, откуда эта семья получила деньги.
Деньги могут быть заработаны личным трудом и получены в качестве заработной платы, деньги могут быть переданы по наследству или подарены, деньги могут быть ранее накоплены, деньги могут быть даже нажиты преступным путем, например, украденны. Но если деньги у семьи имеются, то мы будем наблюдать в действии самую маленькую единицу экономики — домашнее хозяйство. В самом простом случае, семья, как экономическая единица, может состоять только из одного человека, но чаще всего домашнее хозяйство организуется несколькими взрослыми людьми и их детьми. Они вместе тратят семейные деньги и активно взаимодействуют между собой по поводу планируемых или фактических покупок. Поскольку управление семейными финансами в той или иной форме всегда, как рутинная функция жизнедеятельности, сопровождало семью в человеческом обществе, какие бы формы не принимали в нем семейные отношения, то и само понятие экономики появилось из семейного хозяйства. В европейские языки слово экономика пришло из древнегреческого, и означало оно домашнее хозяйство. Процесс ведения домашнего хозяйства подразумевает регулярно осуществляемые расходы на потребление, а также формирование сбережений и получение доходов. Таким образом, мы приходим к пониманию самых простых, первичных по своему социальному местоположению, финансовых отношений —личного (семейного) бюджета.Глава 1. Что значит «Вести бюджет»Личный бюджет – это список планируемых доходов и расходов на определенный период времени (неделя, месяц, год и т.д.)Вести бюджет – это значит заниматься планированием и учетом доходов и расходов. Если расходы и доходы равны, то такой бюджет называется сбалансированным. Сегодня в интернете есть огромный выбор программ для ведения личного бюджета — эти программы на компьютерах или смартфонах позволяют регистрировать все траты денег и систематизировать их по выбранным категориям. В конце периода, как правило, раз в неделю или раз в месяц, можно увидеть структуру расходов и их объем, чтобы проанализировать расходную часть личных финансов и сделать соответствующие выводы. Удивительно, что этому не учат детей в школах, и лишь немногие взрослые ведут учет личных финансов! А ведь понимание закономерностей домашнего хозяйства отлично помогает разобраться в основах экономических знаний. Когда мы ведем учет своих расходов, то становится очевидным, что в каждом домашнем хозяйстве наблюдается три основных категории трат:
обязательные регулярные расходы, например на питание, интернет и оплату жилья; запланированные нерегулярные расходы, например, покупка нового компьютера или путешествие во время отпуска; а также незапланированные нерегулярные расходы, например, расходы на лечение или восстановление поврежденного имущества. Все эти расходы должны, в идеале, покрываться за счет доходов и сбережений семьи. Если вам необходимо осуществить расходы, которые не покрывает ваш текущий доход, то у вас есть варианты: а) использовать свои накопленные сбережения.Сбережения – есть разница между доходами и расходами. По финансовому смыслу – это те же расходы, только отложенные во времени. б) Взять нужную сумму в долг у друзей либо воспользоваться кредитом в банке или кредитной картой. Долги позволяют сделать покупку быстрее, но все равно, через какое то время, за нее придется раплачиваться. Глава 2. Финансовое планированиеФинансовое планирование используют для достижения поставленной цели: это конечный результат, которого индивид хочет достичь, выраженный в денежном эквиваленте. Для того, чтобы составить личный финансовый план, необходимо: во-первых, наметить финансовые цели; во-вторых, оценить свои активы и пассивы; в третьих, оценить свои доходы и расходы.2.1 Этапы финансового планированияПри определении финансовых целей важно определить приоритеты: как правильно распределить деньги. Доход может быть использован по следующим направлениям:- Обязательные расходы: еда, одежда, транспорт, образование.- На снижение рисков: страховка, подушка безопасности, нафинансовую защиту.- На накопление: на цели, банковский счет.- На приумножение: инвестиции (при необходимости).Для оценки того, чем человек владеет, надо знать активы и пассивы. Затем необходимо проанализировать, насколько они соответствуют поставленным финансовым целям.Активы – это все блага, находящиеся в собственности индивидаи имеющие денежную оценку. С точки зрения личных финансов активы условно делятся на две категории: потребительские и инвестиционные. Потребительские активы приобретаются для удовлетворения потребностей и, как правило, требуют постоянного денежного содержания. Например, автомобиль. Инвестиционные активы приобретаются с целью получения дохода. Например, ценные бумаги, квартира для сдачи в аренду. Некоторые активы могут быть одновременно потребительскими и инвестиционными. Например, дача.
Пассивы – это материальные обязательства, которые необходимо выполнить. К ним относятся любые имеющиеся долги: неоплаченные налоги, непогашенный кредит и др. Если вычесть из активов пaccивы, можно реально оценить, чем индивид владеет. Проведение учета и оценки активов и пассивов позволят определить чистый капитал – это разница между суммарной стоимостью активов и общим размером пассивов. Чем больше чистый капитал, тем богаче индивид. Распределив таким образом доход, становится возможным достижение поставленной цели. Это может быть образование, лечение, покупка дома, квартиры, машины и Т.Д.2.2 Основные правила финансового планированияСоставление финансового плана – то, с чего должно начинаться принятие любых финансовых решений. Необязательно относиться к финансовому плану как к документу, который должен быть реализован в неизменном виде. Важно предусмотреть в плане запас средств на экстренный случай, а также подумать о страховании от несчастных случаев и потери трудоспособности. Для обеспечения комфортной жизни на пенсии необходимо формировать дополнительные накопления. Необходимо вести личный бюджет, используя существующие программные продукты: Дребеденьги, Дзен-мани, CoinKeeper, Moneon, Alzex Finance, Cash Organizer, Домашняя бухгалтерия и т.п. Глава 3. Особенности доходов, расходов и сбережений на различных этапах жизненного цикла индивидаФинансовые цели могут отличаться в зависимости от того, на каком этапе жизненного цикла находится человек:- Детство.На этой стадии жизненного цикла человек обычно не ведет самостоятельного бюджета и не имеет значимых накоплений. Однако хорошо и правильно, если родители уже с детства вовлекают ребенка в обсуждение финансовых вопросов, а не просто задаривают его игрушками, когда деньги есть, и без объяснений отказываются их покупать, когда денег нет. Чем раньше ребенок начнет задумываться о тонкостях семейного бюджета, о доходах регулярных и случайных, о расходах обязательных и необязательных, о долгах и сбережениях, тем проще ему будет привыкать ко всему этому в его собственной взрослой жизни. С другой стороны, хорошо, если элементы финансовой грамотности будут даваться ребенку в игровой форме или при обсуждении прочитанных книг, просмотренных фильмов. Полезно также посещать с детьми семейные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности.
- Юность. Человек уже достаточно хорошо осознает мир и себя в нем, и при этом перед человеком открыты все пути - или, по крайней мере, ему так кажется. Но с финансовой точки зрения юность для большинства людей - очень болезненное время: хочется очень многого, а финансовые возможности пока еще очень скромны по сравнению с желаниями. Немногочисленные исключения - гениальные предприниматели или артисты, заработавшие кучу денег самостоятельно в юном возрасте, или дети богачей, не ограниченные в деньгах, - лишь ярче оттеняют проблемы, перед которыми стоит большинство юношей и девушек. - «Молодая семья».У молодой семьи, как правило, резко возрастают расходы по сравнению с суммой тех расходов, которые муж и жена по отдельности несли до брака. Это связано прежде всего с необходимостью оплаты отдельного жилья, будь оно съемное или ипотечное, с приобретением своей мебели, посуды и прочей домашней утвари, с покупкой автомобиля, если раньше его не было ни у одного из супругов, наконец, с появлением детей. И хотя в современных семьях часто бывает, что при вступлении в брак оба супруга работают, их объединенный бюджет все равно оказывается более напряженным, чем два отдельных личных бюджета. Поскольку у супругов есть потенциал карьерного роста и роста доходов на протяжении достаточно длительного периода, то у них возникает и соблазн балансировать возросшие расходы и более медленно растущие доходы при помощи заимствований. На этапе «молодой семьи» кредиты и займы, пожалуй, более оправданы, чем на любом другом этапе жизненного цикла, но и тут ими злоупотреблять не стоит. Максимально оправданный кредит - ипотечный на приобретение своего жилья, если иные способы приобретения жилья не просматриваются. Может быть разумным кредит на автомобиль или мебель. Существенно менее оправданными являются кредиты на новые гаджеты, отпуск, развлечения - если только они взяты не в расчете на твердо ожидаемые дополнительные доходы; в противном случае лучше постараться накопить на соответствующую покупку самостоятельно и сэкономить на процентах. Делать долгосрочные накопления на этой фазе жизненного цикла сложно, но вот о чем крайне желательно не забывать, так это о «подушке безопасности»: молодая семья так же не застрахована от финансовых шоков и различных рисков, как и зрелые, и пожилые люди, поэтому стоит приложить усилия и сформировать себе финансовый резерв.
Деньги могут быть заработаны личным трудом и получены в качестве заработной платы, деньги могут быть переданы по наследству или подарены, деньги могут быть ранее накоплены, деньги могут быть даже нажиты преступным путем, например, украденны. Но если деньги у семьи имеются, то мы будем наблюдать в действии самую маленькую единицу экономики — домашнее хозяйство. В самом простом случае, семья, как экономическая единица, может состоять только из одного человека, но чаще всего домашнее хозяйство организуется несколькими взрослыми людьми и их детьми. Они вместе тратят семейные деньги и активно взаимодействуют между собой по поводу планируемых или фактических покупок. Поскольку управление семейными финансами в той или иной форме всегда, как рутинная функция жизнедеятельности, сопровождало семью в человеческом обществе, какие бы формы не принимали в нем семейные отношения, то и само понятие экономики появилось из семейного хозяйства. В европейские языки слово экономика пришло из древнегреческого, и означало оно домашнее хозяйство. Процесс ведения домашнего хозяйства подразумевает регулярно осуществляемые расходы на потребление, а также формирование сбережений и получение доходов. Таким образом, мы приходим к пониманию самых простых, первичных по своему социальному местоположению, финансовых отношений —личного (семейного) бюджета.Глава 1. Что значит «Вести бюджет»Личный бюджет – это список планируемых доходов и расходов на определенный период времени (неделя, месяц, год и т.д.)Вести бюджет – это значит заниматься планированием и учетом доходов и расходов. Если расходы и доходы равны, то такой бюджет называется сбалансированным. Сегодня в интернете есть огромный выбор программ для ведения личного бюджета — эти программы на компьютерах или смартфонах позволяют регистрировать все траты денег и систематизировать их по выбранным категориям. В конце периода, как правило, раз в неделю или раз в месяц, можно увидеть структуру расходов и их объем, чтобы проанализировать расходную часть личных финансов и сделать соответствующие выводы. Удивительно, что этому не учат детей в школах, и лишь немногие взрослые ведут учет личных финансов! А ведь понимание закономерностей домашнего хозяйства отлично помогает разобраться в основах экономических знаний. Когда мы ведем учет своих расходов, то становится очевидным, что в каждом домашнем хозяйстве наблюдается три основных категории трат:
обязательные регулярные расходы, например на питание, интернет и оплату жилья; запланированные нерегулярные расходы, например, покупка нового компьютера или путешествие во время отпуска; а также незапланированные нерегулярные расходы, например, расходы на лечение или восстановление поврежденного имущества. Все эти расходы должны, в идеале, покрываться за счет доходов и сбережений семьи. Если вам необходимо осуществить расходы, которые не покрывает ваш текущий доход, то у вас есть варианты: а) использовать свои накопленные сбережения.Сбережения – есть разница между доходами и расходами. По финансовому смыслу – это те же расходы, только отложенные во времени. б) Взять нужную сумму в долг у друзей либо воспользоваться кредитом в банке или кредитной картой. Долги позволяют сделать покупку быстрее, но все равно, через какое то время, за нее придется раплачиваться. Глава 2. Финансовое планированиеФинансовое планирование используют для достижения поставленной цели: это конечный результат, которого индивид хочет достичь, выраженный в денежном эквиваленте. Для того, чтобы составить личный финансовый план, необходимо: во-первых, наметить финансовые цели; во-вторых, оценить свои активы и пассивы; в третьих, оценить свои доходы и расходы.2.1 Этапы финансового планированияПри определении финансовых целей важно определить приоритеты: как правильно распределить деньги. Доход может быть использован по следующим направлениям:- Обязательные расходы: еда, одежда, транспорт, образование.- На снижение рисков: страховка, подушка безопасности, нафинансовую защиту.- На накопление: на цели, банковский счет.- На приумножение: инвестиции (при необходимости).Для оценки того, чем человек владеет, надо знать активы и пассивы. Затем необходимо проанализировать, насколько они соответствуют поставленным финансовым целям.Активы – это все блага, находящиеся в собственности индивидаи имеющие денежную оценку. С точки зрения личных финансов активы условно делятся на две категории: потребительские и инвестиционные. Потребительские активы приобретаются для удовлетворения потребностей и, как правило, требуют постоянного денежного содержания. Например, автомобиль. Инвестиционные активы приобретаются с целью получения дохода. Например, ценные бумаги, квартира для сдачи в аренду. Некоторые активы могут быть одновременно потребительскими и инвестиционными. Например, дача.
Пассивы – это материальные обязательства, которые необходимо выполнить. К ним относятся любые имеющиеся долги: неоплаченные налоги, непогашенный кредит и др. Если вычесть из активов пaccивы, можно реально оценить, чем индивид владеет. Проведение учета и оценки активов и пассивов позволят определить чистый капитал – это разница между суммарной стоимостью активов и общим размером пассивов. Чем больше чистый капитал, тем богаче индивид. Распределив таким образом доход, становится возможным достижение поставленной цели. Это может быть образование, лечение, покупка дома, квартиры, машины и Т.Д.2.2 Основные правила финансового планированияСоставление финансового плана – то, с чего должно начинаться принятие любых финансовых решений. Необязательно относиться к финансовому плану как к документу, который должен быть реализован в неизменном виде. Важно предусмотреть в плане запас средств на экстренный случай, а также подумать о страховании от несчастных случаев и потери трудоспособности. Для обеспечения комфортной жизни на пенсии необходимо формировать дополнительные накопления. Необходимо вести личный бюджет, используя существующие программные продукты: Дребеденьги, Дзен-мани, CoinKeeper, Moneon, Alzex Finance, Cash Organizer, Домашняя бухгалтерия и т.п. Глава 3. Особенности доходов, расходов и сбережений на различных этапах жизненного цикла индивидаФинансовые цели могут отличаться в зависимости от того, на каком этапе жизненного цикла находится человек:- Детство.На этой стадии жизненного цикла человек обычно не ведет самостоятельного бюджета и не имеет значимых накоплений. Однако хорошо и правильно, если родители уже с детства вовлекают ребенка в обсуждение финансовых вопросов, а не просто задаривают его игрушками, когда деньги есть, и без объяснений отказываются их покупать, когда денег нет. Чем раньше ребенок начнет задумываться о тонкостях семейного бюджета, о доходах регулярных и случайных, о расходах обязательных и необязательных, о долгах и сбережениях, тем проще ему будет привыкать ко всему этому в его собственной взрослой жизни. С другой стороны, хорошо, если элементы финансовой грамотности будут даваться ребенку в игровой форме или при обсуждении прочитанных книг, просмотренных фильмов. Полезно также посещать с детьми семейные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности.
- Юность. Человек уже достаточно хорошо осознает мир и себя в нем, и при этом перед человеком открыты все пути - или, по крайней мере, ему так кажется. Но с финансовой точки зрения юность для большинства людей - очень болезненное время: хочется очень многого, а финансовые возможности пока еще очень скромны по сравнению с желаниями. Немногочисленные исключения - гениальные предприниматели или артисты, заработавшие кучу денег самостоятельно в юном возрасте, или дети богачей, не ограниченные в деньгах, - лишь ярче оттеняют проблемы, перед которыми стоит большинство юношей и девушек. - «Молодая семья».У молодой семьи, как правило, резко возрастают расходы по сравнению с суммой тех расходов, которые муж и жена по отдельности несли до брака. Это связано прежде всего с необходимостью оплаты отдельного жилья, будь оно съемное или ипотечное, с приобретением своей мебели, посуды и прочей домашней утвари, с покупкой автомобиля, если раньше его не было ни у одного из супругов, наконец, с появлением детей. И хотя в современных семьях часто бывает, что при вступлении в брак оба супруга работают, их объединенный бюджет все равно оказывается более напряженным, чем два отдельных личных бюджета. Поскольку у супругов есть потенциал карьерного роста и роста доходов на протяжении достаточно длительного периода, то у них возникает и соблазн балансировать возросшие расходы и более медленно растущие доходы при помощи заимствований. На этапе «молодой семьи» кредиты и займы, пожалуй, более оправданы, чем на любом другом этапе жизненного цикла, но и тут ими злоупотреблять не стоит. Максимально оправданный кредит - ипотечный на приобретение своего жилья, если иные способы приобретения жилья не просматриваются. Может быть разумным кредит на автомобиль или мебель. Существенно менее оправданными являются кредиты на новые гаджеты, отпуск, развлечения - если только они взяты не в расчете на твердо ожидаемые дополнительные доходы; в противном случае лучше постараться накопить на соответствующую покупку самостоятельно и сэкономить на процентах. Делать долгосрочные накопления на этой фазе жизненного цикла сложно, но вот о чем крайне желательно не забывать, так это о «подушке безопасности»: молодая семья так же не застрахована от финансовых шоков и различных рисков, как и зрелые, и пожилые люди, поэтому стоит приложить усилия и сформировать себе финансовый резерв.