ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 04.12.2023
Просмотров: 55
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Тема: Банковский кредитБанки.Банк – финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги физическим и юридическим лицам.Виды банковских услуг:Расчетные операции (открытие счетов для различных видов зачислений, перечисление платежей и т.д.)Депозитные операции (денежный вклад, переданный банку для сохранения и получения дохода)Кредитные операции (предоставление денег в долг на обязательных условия срочности, возвратности, платности).Кредит – предоставление денег (товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности , срочности; форма движения капитала, которая обеспечивает превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.Кредит возникает из функции денег как средства платежа в ситуации с рассрочкой оплаты за товар.Виды кредитов:Потребительский кредит – кредит, выдаваемый на покупку каких-либо товаров или услуг ( бытовая техника, мебель и т.д.) Обычно выдается на срок от 6 месяцев до 7 лет.Ипотека – кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог объекта кредитования в качестве обеспечения возврата кредита. Обычно это долгосрочный вид кредита сроком от 1 года до 30 лет.Автокредит – кредит, выдаваемый на покупку автомобилей (новых или подержанных) . Выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет.Кредит на развитие бизнеса – кредит, выдаваемый для поддержки малого и среднего бизнеса, для приобретения основных фондов или пополнение оборотного капитала. Обычно выдается под залог имущества организации и поручительство руководителей организации.В процессе кредитования принимают участие две стороны:КредиторЗаемщикКредитор предоставляет денежные средства в долг на время, оставаясь при этом собственником ссуженной собственности. Источником средств для кредитора могут стать собственные накопления или заемные средства, полученные от различных источников.В настоящее время банк предоставляет ссуду за счет собственного капитала и привлеченных средств (средства на вкладах клиентов банка).
Заемщик получает кредит и обязуется вернуть его в определенный договором срок. Заемщик является временным пользователем полученного капитала, он использует кредит в своих целях (например в производстве или личном обращении). Заемщик платит за пользование кредитными средствами процент в размерах и сроках, определенных договором.Принципы потребительского кредитования:Платность (платой за пользование кредитом является уплачиваемый процент)Возвратность (возврат в коне срока кредитования всей суммы займа и процента за его использование)Срочность ( четко указанный в договоре срок)Получение кредита возможно в ситуации, когда банк уверен в возврате выданной суммы и уплате начисленных процентов. Подтвердить свою платежеспособность можно, предоставив справку о получении заемщиком постоянного дохода (заработная плата, пенсия, доходы от сдачи в аренду недвижимости и другие). Также подтвердить свою надежность для банка можно предоставив копию документа,удостоверяющего наличие постоянного места работы (копию трудовой книжки, трудового договора и т.д.); предоставив банку обеспечение по запрашиваемому кредиту в виде поручительства другого физического лица(человека с хорошим рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в ситуации, когда этого не сможет сделать заемщик) или залог какого-либо объекта недвижимости(в случае неплатежей по кредиту данное имущество может быть продано для погашения долга).В микрофинансовых организациях получить кредит можно на более простых условиях, так как в большинстве случаев достаточно одного паспорта.Выплату кредита можно осуществлять в двух формах:1) разовое погашение , то есть одновременно погашается вся сумма кредита и все начисленные проценты;2) погашение равными платежами в течение определенного срока.Погашать кредит можно любым удобным способом из представленных:1) переводом со своего счета в банке ( с помощью одноразового или длительного поручения банку на списание средств в счет погашения кредита);2)переводом работодателем (поручение в бухгалтерию для осуществления такого перевода);3) наличными в любой кассе банка.Преимущества и недостатки кредита:
+немедленное получение товара ( товар приобретается тогда, когда он нужен);+гибкость (можно выбрать любой наиболее удобный и выгодный вид кредита);+планирование возможностей (перед оформлением кредита заемщику рассчитают размер и дату платежа и можно выбрать наиболее подходящий);-необдуманные покупки(часто заемщики желая получить какую-то вещь не задумываются о рациональности своей покупки);-перерасход семейного бюджета( кредит создает иллюзию доступности всех благ , многие покупатели слишком легко начинают тратить деньги, не думая о посильности кредитных платежей);-более высокая цена товара ( в стоимость товара для потребителя включаются проценты за пользование кредитом и предусмотренные комиссии при пользовании кредитом).Перед тем, как воспользоваться услугами по получению кредита необходимо:1) проверить лицензию и продолжительность жизни на рынке компании;2) ознакомиться с правилами предоставления кредита, которые размещаются на сайте банка (в МФК чаще всего данная информация есть в офисе);3) узнать отзывы клиентов выбранного банка (МФК); 4) обязательно внимательно прочитать договор перед подписанием и уточнить у сотрудника банка все интересующие моменты.
Заемщик получает кредит и обязуется вернуть его в определенный договором срок. Заемщик является временным пользователем полученного капитала, он использует кредит в своих целях (например в производстве или личном обращении). Заемщик платит за пользование кредитными средствами процент в размерах и сроках, определенных договором.Принципы потребительского кредитования:Платность (платой за пользование кредитом является уплачиваемый процент)Возвратность (возврат в коне срока кредитования всей суммы займа и процента за его использование)Срочность ( четко указанный в договоре срок)Получение кредита возможно в ситуации, когда банк уверен в возврате выданной суммы и уплате начисленных процентов. Подтвердить свою платежеспособность можно, предоставив справку о получении заемщиком постоянного дохода (заработная плата, пенсия, доходы от сдачи в аренду недвижимости и другие). Также подтвердить свою надежность для банка можно предоставив копию документа,удостоверяющего наличие постоянного места работы (копию трудовой книжки, трудового договора и т.д.); предоставив банку обеспечение по запрашиваемому кредиту в виде поручительства другого физического лица(человека с хорошим рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в ситуации, когда этого не сможет сделать заемщик) или залог какого-либо объекта недвижимости(в случае неплатежей по кредиту данное имущество может быть продано для погашения долга).В микрофинансовых организациях получить кредит можно на более простых условиях, так как в большинстве случаев достаточно одного паспорта.Выплату кредита можно осуществлять в двух формах:1) разовое погашение , то есть одновременно погашается вся сумма кредита и все начисленные проценты;2) погашение равными платежами в течение определенного срока.Погашать кредит можно любым удобным способом из представленных:1) переводом со своего счета в банке ( с помощью одноразового или длительного поручения банку на списание средств в счет погашения кредита);2)переводом работодателем (поручение в бухгалтерию для осуществления такого перевода);3) наличными в любой кассе банка.Преимущества и недостатки кредита:
+немедленное получение товара ( товар приобретается тогда, когда он нужен);+гибкость (можно выбрать любой наиболее удобный и выгодный вид кредита);+планирование возможностей (перед оформлением кредита заемщику рассчитают размер и дату платежа и можно выбрать наиболее подходящий);-необдуманные покупки(часто заемщики желая получить какую-то вещь не задумываются о рациональности своей покупки);-перерасход семейного бюджета( кредит создает иллюзию доступности всех благ , многие покупатели слишком легко начинают тратить деньги, не думая о посильности кредитных платежей);-более высокая цена товара ( в стоимость товара для потребителя включаются проценты за пользование кредитом и предусмотренные комиссии при пользовании кредитом).Перед тем, как воспользоваться услугами по получению кредита необходимо:1) проверить лицензию и продолжительность жизни на рынке компании;2) ознакомиться с правилами предоставления кредита, которые размещаются на сайте банка (в МФК чаще всего данная информация есть в офисе);3) узнать отзывы клиентов выбранного банка (МФК); 4) обязательно внимательно прочитать договор перед подписанием и уточнить у сотрудника банка все интересующие моменты.