ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 04.12.2023
Просмотров: 20
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Тема: Банковский кредит
Банки.
Банк – финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
Виды банковских услуг:
Расчетные операции (открытие счетов для различных видов зачислений, перечисление платежей и т.д.)
Депозитные операции (денежный вклад, переданный банку для сохранения и получения дохода)
Кредитные операции (предоставление денег в долг на обязательных условия срочности, возвратности, платности).
Кредит – предоставление денег (товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности , срочности; форма движения капитала, которая обеспечивает превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.
Кредит возникает из функции денег как средства платежа в ситуации с рассрочкой оплаты за товар.
Виды кредитов:
Потребительский кредит – кредит, выдаваемый на покупку каких-либо товаров или услуг ( бытовая техника, мебель и т.д.) Обычно выдается на срок от 6 месяцев до 7 лет.
Ипотека – кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог объекта кредитования в качестве обеспечения возврата кредита. Обычно это долгосрочный вид кредита сроком от 1 года до 30 лет.
Автокредит – кредит, выдаваемый на покупку автомобилей (новых или подержанных) . Выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет.
Кредит на развитие бизнеса – кредит, выдаваемый для поддержки малого и среднего бизнеса, для приобретения основных фондов или пополнение оборотного капитала. Обычно выдается под залог имущества организации и поручительство руководителей организации.
В процессе кредитования принимают участие две стороны:
Кредитор
Заемщик
Кредитор предоставляет денежные средства в долг на время, оставаясь при этом собственником ссуженной собственности. Источником средств для кредитора могут стать собственные накопления или заемные средства, полученные от различных источников.
В настоящее время банк предоставляет ссуду за счет собственного капитала и привлеченных средств (средства на вкладах клиентов банка).
Заемщик получает кредит и обязуется вернуть его в определенный договором срок. Заемщик является временным пользователем полученного капитала, он использует кредит в своих целях (например в производстве или личном обращении). Заемщик платит за пользование кредитными средствами процент в размерах и сроках, определенных договором.
Принципы потребительского кредитования:
Платность (платой за пользование кредитом является уплачиваемый процент)
Возвратность (возврат в коне срока кредитования всей суммы займа и процента за его использование)
Срочность ( четко указанный в договоре срок)
Получение кредита возможно в ситуации, когда банк уверен в возврате выданной суммы и уплате начисленных процентов. Подтвердить свою платежеспособность можно, предоставив справку о получении заемщиком постоянного дохода (заработная плата, пенсия, доходы от сдачи в аренду недвижимости и другие). Также подтвердить свою надежность для банка можно предоставив копию документа,удостоверяющего наличие постоянного места работы (копию трудовой книжки, трудового договора и т.д.); предоставив банку обеспечение по запрашиваемому кредиту в виде поручительства другого физического лица(человека с хорошим рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в ситуации, когда этого не сможет сделать заемщик) или залог какого-либо объекта недвижимости(в случае неплатежей по кредиту данное имущество может быть продано для погашения долга).
В микрофинансовых организациях получить кредит можно на более простых условиях, так как в большинстве случаев достаточно одного паспорта.
Выплату кредита можно осуществлять в двух формах:
1) разовое погашение , то есть одновременно погашается вся сумма кредита и все начисленные проценты;
2) погашение равными платежами в течение определенного срока.
Погашать кредит можно любым удобным способом из представленных:
1) переводом со своего счета в банке ( с помощью одноразового или длительного поручения банку на списание средств в счет погашения кредита);
2)переводом работодателем (поручение в бухгалтерию для осуществления такого перевода);
3) наличными в любой кассе банка.
Преимущества и недостатки кредита:
+немедленное получение товара ( товар приобретается тогда, когда он нужен);
+гибкость (можно выбрать любой наиболее удобный и выгодный вид кредита);
+планирование возможностей (перед оформлением кредита заемщику рассчитают размер и дату платежа и можно выбрать наиболее подходящий);
-необдуманные покупки(часто заемщики желая получить какую-то вещь не задумываются о рациональности своей покупки);
-перерасход семейного бюджета( кредит создает иллюзию доступности всех благ , многие покупатели слишком легко начинают тратить деньги, не думая о посильности кредитных платежей);
-более высокая цена товара ( в стоимость товара для потребителя включаются проценты за пользование кредитом и предусмотренные комиссии при пользовании кредитом).
Перед тем, как воспользоваться услугами по получению кредита необходимо:
1) проверить лицензию и продолжительность жизни на рынке компании;
2) ознакомиться с правилами предоставления кредита, которые размещаются на сайте банка (в МФК чаще всего данная информация есть в офисе);
3) узнать отзывы клиентов выбранного банка (МФК);
4) обязательно внимательно прочитать договор перед подписанием и уточнить у сотрудника банка все интересующие моменты.