Анализ депозитного портфеля коммерческого банка (ОДК)

IpotekaBank

Работу выполнила: Студентка 2-го курса, факультета «Банковское дело и аудит» группы БИА-32

Дударева Сабина

Анализ структуры IpotekaBank

Данные МСФО	2018	2019	2020	01/07/2021
Активы	19,831	23,845	32,604	34,211
Объязательства	18,219	20,297	28,564	29,767
Капитал	1,612	3,548	4,040	4,444
Чистый процентный доход	647	1,035	1,410	887
Операционый доход	850	1,311	1,779	1,112
Чистая прибыль	178	339	405	404

Основные показатели (%)	2018	2019	2020	01/07/2021
Чистая процентная маржа	4.5	5.2	5.8	6.0
CIR	59.3	47.2	37.4	34.0
ROE	11.9	13.1	10.7	19.1
НПЛ (Доля в портфеле, %)	0.8	1.9	2.5	2.3
Адекватность капитала	13.1	25.6	17.0	14.4

Достаточность (Адекватность) капитала – это минимальная доля, которую должно составлять обеспечение обязательств банка в форме его капитала по отношению к средствам, вложенным в активы на случай несвоевременного возврата части из них.

Финансовые отчеты IpotekaBank за 3 года (19/20/21)

2019 год.

2020 год.

2021 год.

Формы вкладов

• Существуют две формы вкладов:

1. срочный вклад с предварительным уведомлением об изъятии

2. Срочный вклад с фиксированным сроком

• Депозитные операции можно классифицировать по двум признакам:
• Исходя из категории вкладчиков
• По форме изъятия
• Исходя из категории вкладчиков различаются депозиты :
• Юридических лиц (предприятий, организаций, других банков)
• Физических лиц

Анализ по вкладам:

1.

2.

3.

4.

5.

Наименование вклада	Срочный вклад в иностранной валюте Универсал
Объект оформления	Принимается через розничные кассы банка в наличной и безналичной форме (Доллары США, ЕВРО)
Дата приема	С 26 апреля 2021 года
Срок хранения вклада	До 3, 6, 9 месяцев	На 13 месяцев
Годовая процентная ставка	3,5%	4%
Минимальная сумма	Неограничено
Вазможность внесения дополнительных средств	Имеется
Порядок расчёта процентов	Проценты начисляются со следующего дня после поступления средств и за день до закрытия счёта вкладчика. В случаи досрочного снятия средств со вклада или в иных случаях процентный доход вклада выплачивается в нулевой процентной ставке на остаток за период нахождения вклада
Выплата доходов по процентам	Имеется вазможность получать ежемесячно, начисленные процентные доходы выдаются по видам валюты вкалада.
Капитализация	Капитализация не имеется
Досрочное снятие	Ранее выплаченные процентные доходы вычитается из остатка депозита
Следующий этап по истечению срока вкладов	Не выплачивается
Порядок оформления операций	Оформляется договор вклада банка

---

1.

2.

№	ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ-ПРАВИЛА ВКЛАДА
1	Наименование и вид вклада	Срочный онлайн вклад в национальной валюте Qulay
2	Объект оформления	Средства принимается через мобильное приложения “Ipoteka Mobile” в электронном виде
3	Дата приема	С 27 сентября 2021 года
4	Срок хранения вклада	24 месяца
5	Годовая процентная ставка	22%
6	Минимальная сумма	100 000 (сто тысяч) сумов
7	Порядок расчёта процентов	Проценты начисляются со следующего дня после поступления средств и за день до закрытия счёта вкладчика
8	Выплата доходов по процентам	Каждий месяц автоматически переводится на счет электронного кошелька
9	Досрочное снятие	При досрочном расторжении договора вклада начисление процентов осуществляется следующим образои: От 12 месяцев до 18 месяцев 20%; От 9 месяцев до 12 месяцев 19%; От 6 месяцев до 9 месяцев 18,5%; От 3 месяцев до 6 месяцев 17,5%; От 1 месяцев до 3 месяцев 17%;
10	Следующий этап по истечению срока вкладов	По истечению срока вклада внесённые средства автоматически переводятся на счёт “Электронный кошелёк
11	Порядок оформления операций	Подтверждается договор оферты в электронном виде

3.

Наименование и вид вклада	Срочный вклад в национальной валюте НИХОЛ
Объект оформления	Принимается через розничные кассы банка в наличной и безналичной форме
Дата приема	С 14 апреля 2021 года
Срок хранения вклада	3 месяца	6 месяца	12 месяца
Годовая процентная ставка	17%	18%	20%
Минимальная сумма	500 000 (пятьсот тысяч) сумов
Возможность внесения дополнительных средств	Имеется
Порядок расчёта процентов	Проценты начисляются со следующего дня после поступления средств и за день до закрытия счёта вкладчика. На 3 месяца: В случаи досрочного снятия средств со вклада, за период после истечения срока хранения или в иных случаях процентный доход вклада выплачивается 0,01 процент в на остаток и за период нахождения вклада На 6 месяцев: В случаи досрочного снятия средств со вклада за хранения до 3-х месяцев выплачивается по 0,01 процентов, за хранение после 3-х месяцев выплачивается по 14 процентов На 12 месяцев: В случаи досрочного снятия средств со вклада за хранения до 3-х месяцев выплачивается по 0,01 процентов, за хранение с 3-х до 6 месяцев выплачивается по 14 процентов, за хранение с 6 до 12 месяцев выплачивается по 16 процентов
Выплата доходов по процентам	Есть вазможность получит ежемесячно
Досрочное снятие	Ранее выплаченные процентные доходы вычитываются из остатка депозита
Следующий этап по истечению срока вкладов	По истечению срока вклада до закрытия счёта процентые доходы автоматически начисляются по 0,1 процентов
Порядок оформления операций	Договор вклада банка

---

Наименование и вид вклада	Срочный онлайн вклад в национальной валюте Нихол онлайн
Объект оформления	Средства принимается через мобильное приложения “Ipoteka Mobile” в электронном виде
Дата приема	С 13 апреля 2021 года
Срок хранения вклада	3 месяца	6 месяца	12 месяца
Годовая процентная ставка	17,5%	18,5%	21%
Минимальная сумма	500 000 (пятьсот тысяч) сумов
Возможность внесения дополнительных средств	Не имеется
Порядок расчёта процентов	Проценты начисляются со следующего дня после поступления средств и за день до закрытия счёта вкладчика. В случаи досрочного снятия средств со вклада или в иных случаях процентный доход вклада выплачивается в размере по условиям вклада “до востребования” на остаток за период нахождения вклада
Выплата доходов по процентам	Есть вазможность получит ежемесячно
Досрочное снятие	Ранее выплаченные процентные доходы вычитываются из остатка депозита
Следующий этап по истечению срока вкладов	По истечению срока вклада внесённые средства автоматически переводятся на счёт “Электронный кошелёк”
Порядок оформления операций	Подтверждается договор оферты в электронном виде

4.

№	ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ И ПРАВИЛА ВКЛАДА
1	Наименование вклада	Срочный вклад НАВКИРОН
2	Объект оформление	Через кассы розничных операций в наличной и безналичной форме
3	Дата начало	18.05.2009
4	Срок вклада	До достижение ребёнка 16 (шестнадцать) лет
5	Годовая процентная ставка	14% (Ставка рефенансирования ЦБ Руз)
6	Пополнение вклада	Есть
8	Порядок выплаты процентов	Проценты начисляются со следующего дня после даты размещения депозита и до дня за днем истечения срока депозита. При Снятии средств по требованию вкладчика или по другим причинам или по истечению срока или не снятие средств со стороны вкладчика, или в других случаях, процентный доход по вкладу выплачивается по ставке «до востребования».
9	Выплата процентов	Ежемесячно
10	Капитализация	Есть
11	При досрочном снятии средств	выплаченные проценты удерживается с основных средств депозита
12	После истечения срока вклада	Средства автоматически зачисляются на счет до востребования
13	Порядок оформление вклада	Оформляется договор и вкладная книжка.

---

№	ОСНОВНЫЕ УСЛОВИИ И ПРАВИЛА ВКЛАДА
1	Наименование вклада	Срочный вклад МУСТАКИЛЛИК
2	Объект оформление	Через кассы розничных операций в наличной и безналичной форме
3	Дата начало	20.08.2008
4	Срок вклада	1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12 месяцев
5	Годовая процентная ставка	11%
6	минимальная сумма первоначального взноса	--------------
7	Пополнение вклада	Есть
8	Порядок выплаты процентов	Проценты начисляются со следующего дня после даты размещения депозита и до дня за днем истечения срока депозита. При Снятии средств по требованию вкладчика или по другим причинам или по истечению срока или не снятие средств со стороны вкладчика, или в других случаях, процентный доход по вкладу выплачивается по ставке «до востребования».
9	Выплата процентов	Ежемесясно
10	Капитализация	Есть
11	При досрочном снятии средств	выплаченные проценты удерживается с основных средств депозита
12	После истечения срока вклада	Средства автоматически зачисляются на счет до востребования
13	Порядок оформление вклада	Оформляется договор и вкладная книжка.

5.

Депозиты

Срочный депозит в национальной валюте «Прогресс» для корпоративных клиентов

АКИБ «Ипотека-банк»

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

1	Название и тип депозита	Срочный депозит «Прогресс» в национальной валюте
2	Объект регистрации	Средства с расчетного счёта
3	Дата активизации	15 ноября 2021 года
4	Срок хранения депозита	365 дней и свыше
5	Годовая процентная ставка	На 365 дней – СР*+2%, на 730 дней - СР+3%, на 1095 дней и свыше - СР+4%
6	Минимальная сумма	Не менее 1 000 000 000 сум
7	Возможность вложить дополнительные средства	Нет возможности
8	Порядок начисления процентов	Проценты по депозиту начисляются с даты поступления денежных средств до даты списания со счета вкладчика (зарегистрирован Минюстом Республики Узбекистан 30 января 2004 г. № 1306).
9	Выплата процентного дохода	Ежедневное автоматическое начисление, зачисление ежемесячно в конце текущего месяца
10	Наличие капитализации	Без капитализации
11	Досрочный возрат средств	В случае досрочного расторжения депозитного договора проценты рассчитываются следующим образом: 30 дней- 0% 30-180 дней- 8% 180-270 дней-10% 270-365 дней-11% 12%- 365 кундан ортиқ даврга
12	Этап после истечения срока депозита	Депозиты зачисляются на расчетный счет по окончании срока хранения (с удержанием суммы налога в установленном законодательством порядке)

---

Исходя из вышеприведенных данных по вкладам для физических(частных) лиц. Можно предположить, что наиболее выгодными формами вклада являются «Qulay» и «Навкирон».

«Qulay» Прост и быстро оформляем. Хорошая процентная ставка (17%-20%). Все операции производятся при помощи мобильного устройства. При истечении срока все ваши средства переводятся на счет вашего электронного кошелька.

«Навкирон» - вклад выгодный для семей с детьми. Вклад открывается на имя ребенка и средства удерживаются до достижения им 16-ти лет. То есть чисто теоретически, у каждого ребенка есть шанс к 16-ти годам оказаться с внушительными средствами на счету.

Что касается депозитов, к сожалению данный рассматриваемый банк предоставляет один вид депозита для корпоративных клиентов, в связи с чем не может быть представлен вывод о выгодности данной категории банковской операции.

Задача №1

Коммерческий банк «Резервный банк» на 1 января текущего года по данным бухгалтерского баланса обладает собственным капиталом в размере 3809,9 млн. рублей. Суммарная величина активов банка на 1 января составляет 18964,9 млн. рублей. Рассчитать норматив достаточности капитала.

Решение

1) Определить сумму капитала банка - 3809,2 млн. рублей

2) Определить суммарную величину активов взвешенных по степени риска - 18964,9 млн. рублей

3) Произвести расчет норматива достаточности капитала

Ответ: 20%

 

Задача 2

По анализируемому банку сумма капитала банка и активов, взвешенных по степени риска, составили на 01.01.06, соответственно: капитал-5493,8 млн. рублей: активы, взвешенные с учетом риска-24375,4 млн. рублей. Определить норматив достаточности капитала.

Решение:

1) Определить сумму капитала банка – 5493,8 млн. рублей

2) Определить суммарную величину активов взвешенных по степени риска – 24375,4 млн. рублей

3) Произвести расчет норматива достаточности капитала

Ответ: 22.5%

 

Задача №20

Вкладчик вложил в банк 150000 рублей под 5% годовых на 8 месяцев. Требуется определить, какой доход получит вкладчик.

Решение:

n – срок вклада,

P – первоначальный капитал,

S – наращенная сумма вклада,

i - процентная ставка,

 

Ответ: За 8 месяцев при 5% ставке годового вклада, накопленная сумма составит 155 000 рублей, из чего следует, что добавленная сумма равна 5 000 рублей.

---

Смотрите также файлы

• Вопрос 6 1.docx

• ысамерзімді жоспар 24саба.docx

• Заболеваний.pdf

• Тема Адренергические средства.doc

• Блім саяхат.docx