Файл: Экономический факультет Кафедра мировой экономики и менеджмента курсовая работа обеспечение экономической безопасности в сфере потребительского кредитования населения (на примере пао крайинвестбанк).docx
Добавлен: 05.12.2023
Просмотров: 187
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
(ФГБОУ ВО «КубГУ»)
Экономический факультет
Кафедра мировой экономики и менеджмента
КУРСОВАЯ РАБОТА
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СФЕРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ
(НА ПРИМЕРЕ ПАО «КРАЙИНВЕСТБАНК»)
Работу выполнила_________________________Мурашка Татьяна Игоревна
| Факультет | Экономический курс 3 |
| Направление | Экономическая безопасность |
Научный руководитель
доцент, канд. экон. наук, доцент ______________________Ю.Н. Александрин
Нормоконтроль
доцент, канд. экон. наук, доцент ______________________Ю.Н. Александрин
Краснодар 2018СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
-
Теоретические аспекты исследования экономической безопасности в сфере потребительского кредитования населения 5-
Экономическая безопасность в сфере потребительского кредитования населения: понятие и сущность 5 -
Факторы и условия обеспечения экономической безопасности в сфере потребительского кредитования населения 13 -
Критерии и показатели уровня экономической безопасности в сфере потребительского кредитования населения 18
-
-
Анализ и оценка уровня экономической безопасности в сфере потребительского кредитования населения ПАО «Крайинвестбанк» 23-
Анализ основных показателей потребительского кредитования населения ПАО «Крайинвестбанк» 23 -
Оценка уровня экономической безопасности потребительского кредитования населения ПАО «Крайинвестбанк» 35 -
Факторы, влияющие на экономическую безопасность потребительского кредитования ПАО «Крайинвестбанк» 41
-
-
Мероприятия по совершенствованию уровня экономической безопасности ПАО «Крайинвестбанк» 44
Заключение 48
Список использованной литературы 50
Приложение А 53
ВВЕДЕНИЕ
На сегодняшний день одним из динамично развивающихся направлений банковской деятельности является потребительское кредитование. Данный факт обуславливает актуальность темы курсовой работы. Применение потребительского кредитования способствует повышению уровня потребления и позволяет быстрее удовлетворить различные потребности населения. Вместе с тем, потребительское кредитование населения связано с определенными кредитными рисками для банка. Сфера потребительского кредитования подвергается определенным внешним и внутренним угрозам, которые могут влиять на деятельность кредитной организации, и как следствие, негативно сказаться на экономической безопасности кредитной организации в сфере потребительского кредитования.
По этой причине проблема экономической безопасности кредитной организации в сфере потребительского кредитования в настоящее время становится более актуальной для исследования.
Целью данного исследования является выявление тенденций и проблем обеспечения экономической безопасности кредитной организации в сфере потребительского кредитования населения.
Исходя из цели исследования, необходимо решить ряд задач, таких как:
‒ раскрыть понятие и сущность экономической безопасности потребительского кредитования;
‒ провести анализ основных показателей потребительского кредитования;
‒ выявить факторы, которые влияют на экономическую безопасность потребительского кредитования;
‒ предложить мероприятия по совершенствованию экономической безопасности потребительского кредитования ПАО «Крайинвестбанк»
Объектом исследования является экономическая безопасность потребительского кредитования ПАО «Крайинвестбанк».
Предметом исследования являются факторы обеспечения экономической безопасности потребительского кредитования ПАО «Крайинвестбанк», проблемы, а также тенденции в данной сфере.
Информационной базой для курсовой работы служат научные труды специалистов в этой области исследований таких как О.И. Лаврушин, Л.Г., С.С. Демченко, А.А. Киричук, Л.В. Крылова, С.К. Соломин, Г.Н. Белоглазова и др. , нормативно ‒ правовые акты, которые регулируют деятельность кредитной организации в области потребительского кредитования, статистические материалы, которые характеризуют кредитную деятельность ПАО «Крайинвестбанк», его финансовая отчетность, а также статистические данные, характеризующие тенденции развития потребительского кредитования Российской Федерации в целом.
Методологической базой работы послужила специальная, периодическая литература отечественных и зарубежных авторов по вопросам экономики, кредитной деятельности в сфере потребительского кредитования и анализа деятельности кредитной организации.
1. Теоретические аспекты исследования экономической безопасности в сфере потребительского кредитования населения
1.1 Экономическая безопасность в сфере потребительского кредитования населения: понятие и сущность
Кредитование является неотъемлемой частью экономики каждой страны, Российская Федерация в данном случае не является исключением. Такой вид экономической деятельности приносит выгоду как предприятиям и частным лицам, так и кредитным организациям, частным инвесторам.
Кредитные организации оказывают значительное влияние на экономику страны за счет предоставления финансовой помощи производителям и потребителям товаров и услуг. В связи с этим одной из приоритетных задач социально ‒ экономической политики государства является обеспечение стабильности в банковской сфере, иными словами обеспечение экономической безопасности кредитной организации.
На сегодняшний день потребительское кредитование является одним из самых распространенных видов банковских операций, так как оно представляет собой одну из наиболее удобных форм кредитования для населения. Потребительское кредитование в России является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора.
Экономическая безопасность кредитной организации ‒ это такое состояние защищенности финансово ‒ кредитного института от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, отрицательного влияния внешних и внутренних угроз, дестабилизирующих факторов, при котором обеспечивается устойчивая стабильность функционирования и развития организации, реализация основных коммерческих интересов и целей уставной деятельности, а именно оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам с целью получения прибыли [3].
Главная цель экономической безопасности банка заключается в том, чтобы обеспечить стабильное и эффективное функционирование кредитной организации, а также обеспечить высокий рост в будущем. В связи с тем, что значительную часть операций кредитная организация осуществляет процессе взаимодействия с населением, особую важность приобретает обеспечение стабильности именно в секторе потребительского кредитования населения. Таким образом, кредитные организации ставят перед собой следующие задачи экономической безопасности в сфере потребительского кредитования:
‒ обеспечить постоянный экономический рост;
‒ сформировать эффективную структуру кредитных портфелей и обеспечить социальную защиту заемщиков;
‒ поддерживать устойчивость организации и т.д.
Экономическая безопасность кредитной организации, которая осуществляет потребительское кредитование, основывается на том, насколько эффективно службами данной организации предотвращаются угрозы и устраняется ущерб от негативных воздействий на экономическую безопасность кредитования. При изучении экономической безопасности кредитных организаций в сфере потребительского кредитования упор делается на обеспечение условий, которые позволяют им достигать максимального положительного финансового результата, создавая условия, которые способствуют росту активов и конкуренции при оказании финансовых услуг населению.
Далее рассмотрим понятие и сущность такой экономической категории, как «потребительский кредит». Существует большое количество подходов к определению категории, данный факт влияет не только на классификацию видов потребительского кредита, но и иные аспекты, связанные с правоотношениями в области кредитования. К примеру , под потребительским кредитом понимают «кредит на потребительские нужды» [13]; «сделка, которая предоставляет не только финансовые услуги населению, но и особые правовые средства защиты, характерные для кредитных сделок» [5]; «предоставление кредитными организациями денежных средств физическому лицу в целях удовлетворения личных, семейных, бытовых, повседневных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, на условиях, установленных договором, где размер, сроки и иные условия определяются в зависимости от вида кредита (например, автокредит), его обеспеченности и т. д.» [8]; «денежные средства, предоставляемые банком физическому лицу для покупки товаров или оплаты услуг, необходимых для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, на условиях возвратности, возмездности, срочности» [10] и др. Одновременно, эти определения имеют ряд отдельных неточностей. Так, понятие «население» слишком широкая категория, поэтому определять потребительский кредит как средства, предоставляемые населению, неточно, так как к числу населения относятся и предприниматели, которым потребительский кредит не предоставляется. Определяя потребительский кредит как «денежные средства …. для покупки товаров или оплаты услуг…» автор, по нашему мнению, неосновательно снижает круг потенциальных возможностей использования потребительского кредита, исключает иные цели, для достижения которых данный кредит приобретается, например, возврат долга третьему лицу.
Пунина Е.В, ставит знак равенства между потребительским кредитом и кредитом на удовлетворение потребительских нужд и определяет его как «финансовую услугу банка по перечислению заемщикам денежных средств с использованием расчетной или кредитной карты, путем перечисления средств на счет или выдачей денежными средствами в размере, определенном договором, с оговоркой, что данные средства не будут использованы в предпринимательских целях» [14].
Достаточно подробным представляется определение потребительского кредита А.А. Киричука, он определяет его как «кредитный договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) физическому лицу (заемщику‒потребителю) в целях приобретения последним товаров (работ или услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее» [11]. Можно в целом, согласиться с этим определением, но представлять потребительский договор как кредитный договор неверно, так как кредит является предметом кредитного договора, но не самим договором.
С.С. Демченко определяет о потребительский кредит как вид услуг банка, предоставляемых физическим лицам, к данным услугам он относит нецелевой кредит и кредитование по целевому принципу – кредит на образование, на покупку автомобиля, на приобретение жилья и на другие нужды [9]. Тяжело согласиться с данным мнением, так как потребительский кредит является общим понятием, которое включает в себя предоставление различных кредитных продуктов физическим лицам. Однако, С.С. Демченко верно замечает, что проблема определения понятия «потребительский кредит» возникает из ‒ за отсутствия четких критериев, по которым те или иные банковские услуги можно было бы отнести к категории «потребительские» [9].
Следует отметить, в Федеральном законе «Ο потребительском кредите (займе)» закреплено легальное определение понятия «потребительский кредит» , в соответствие с которым это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее ‒ договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования».[16]