ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 06.12.2023
Просмотров: 79
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования
ТЮМЕНСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра управления строительством и ЖКХ
Доклад
по дисциплине «Страхование»
на тему: «история страхования: пример Бельгии»
Выполнил:студент группы УППбп-19-2,
Ндженг М.П.
Проверил: Ветошкина М.А.
Тюмень, 2023
Содержание
I. Мировая история страхования древнейших времен и до наших дней…...3
II. История страхования в Бельгии……………………………………………7
II.1. Краткая презентация Бельгии……………………………………………7
II.2. Медицинское страхование ………………………………………………8
II.3. Страхование автомобиля ……………………………………………….13
II.4. Страхование от несчастных случаев на производстве………………..16
II.5. социальное обеспечение………………………………………………...17
Библиографический список …………………………………………………26
I. Мировая история страхования с древнейших времен и до наших дней.
Несмотря на то, что страхование как общественный институт в современном понимании возникло не так давно – лишь на рубеже 18-19 столетий, первые признаки данного явления в истории появились еще в эпоху античности. Отметим, что история страхования в целом содержит несколько этапов, в каждом из которых развитие шло в определенном направлении и имело ряд ключевых особенностей.
Таблица 1: Краткий обзор основных этапов мировой истории страхования
| Период | Описание |
| 1.В древние времена | •примерно 2000 год до н. э. – на территориях Ближнего Востока, во времена вавилонского правителя Хаммурапи, членами торговых караванов оформлялись договоренности относительно солидарного возмещения на случай, если какой-либо караван понесет убытки в пути вследствие ограбления, кражи или просто утери товара, договоры практически такого же рода заключались также в Сирии и Палестине; •примерно 3000 год до н. э. – в Древней Греции купцы, осуществляющие деятельность в сфере мореходства, оформляли договоренности о солидарном перераспределении ущерба в случае его несения вследствие кораблекрушения и других несчастных случаев на море. •В истории развития страхования в античности наиболее примечательным является страхование в Древнем Риме. Там учреждались специальные профессиональные союзы, в которые входили ремесленники и рабочие различных профессий. Основной задачей союзов являлось оказание помощи их членам. Особенности: * обязанность по возмещению убытков между членами страховых соглашений возникала только после фактического наступления страхового случая, до наступления неблагоприятного события никто никому не был обязан (но некое подобие страховых взносов впервые появилось в Древнем Риме, когда ремесленники и прочие рабочие объединялись в профессиональные союзы, членство в которых было возможно лишь после внесения вступительного взноса и уплаты на постоянной основе *ежемесячных платежей); страховка носила взаимную специфику – то есть защищались имущественные интересы членов соглашения (а не вообще всех граждан государства или определенных социальных слоев). |
| 2.Средневековье | В эпоху Средневековья страхование осуществлялось в рамках гильдий, поэтому нередко в современной экономической литературе его называют “гильдейско-цеховым”. Наиболее масштабным страхование было в гильдиях купцов, которые объединялись для совместной защиты в пути, на рынке, для устранения конкурентов и в иных целях коммерческой деятельности. История страхования в средние века имеет свои характерные черты: •этапы становления в истории были практически как и в древнем мире – то есть сначала была система наступления солидарной обязанности уже “по факту”, далее – уже знакомый механизм по уплате взносов в фонд, который потом перераспределяет средства; •впервые в истории в Средние века была осуществлена конкретизация страховых событий, при наступлении которых делались финансовые выплаты; •целью еще не было извлечение прибыли; •в позднее Средневековье за рубежом страхование уже начало утрачивать свою замкнутую специфику – участниками зачастую становились посторонние лица, например, в страховой гильдии купцов – не являющиеся купцами. |
| 3.Эпоха капитализма | Период становления капиталистического общества в мире ознаменовал собой новый виток развития страховой сферы в истории. В частности, страхование уже стало рассматриваться как один из видов бизнес-деятельности, приносящей прибыль. Условно развитие в капиталистическую эпоху можно разделить на 3 основных этапа в истории: 1-й – с середины 14-го до 17-го века; 2-й – с середины 17-го века до первой половины 19-го века; 3-й – с середины 19-го века по настоящее время. |
| 3.1. 14-17 века | В период первоначального накапливания капитала был впервые выдан страховой полис – документ, удостоверяющий правоотношения между страховщиком и страхователем. Он был оформлен в 1347-м году. Объектом защиты выступал груз, транспортируемый из Генуи на остров Майорка. Преимущественно в эти времена в зарубежных странах оформлялась транспортная страховка, в особенности, направленная на защиту перевозимых по морю грузов. Однако в современном понимании СК еще не было – страхование осуществлялось, как правило, фирмами, не занимающимися предоставлением страховых услуг в качестве основного вида деятельности. Развитие страхования происходило в разных странах в разное время истории: •сначала – в северной Италии; •далее – в Испании; •со 2-й половины 16-го столетия – в Нидерландах; •затем – в Германии и во Франции |
| 3.2. 18 век – первая половина 19-го столетия | Основная особенность второго этапа – появление компаний, основным видом деятельности которых было предоставление страховых услуг. Такие организации появлялись в различные годы: •1668 год – создание в Париже общества по осуществлению морского страхования; •1720 год – учреждение 2-х общественных организаций по страхованию на море в Англии; •1741 год – первое общество в Италии, 1746 год – в Дании, 1750 год – в Швеции; •1765 год – страхование в Германии стало осуществляться специализированными компаниями, дислоцированными в Гамбурге и Берлине. Дальнейшая хронология событий в истории: •в конце 17-го века морское перестает быть самым популярным видом, и начинают появляться другие виды – такие, как страхование от огня и пожаров; •в начале 18-го века лидером по объему страхового рынка становится Англия (удержание лидерства было вплоть до конца 19-го века); •середина 18-го века – в Англии появляется новый вид страховых услуг – страхование жизни; •конец 18-го века – появление сельскохозяйственного страхования, направленного на защиту таких рисков, как градобитие, падеж скота; •1825 год – презентация нового вида страховки во Франции – гражданской ответственности. Развитие на данном этапе в истории шло по такому направлению, как планомерное введение более “сложных” видов страховок в связи с индустриализацией общества и появлением все более новых форм гражданско-общественных отношений. |
| 3.3. Середина 19-го века – наши дни | Данный этап в истории характеризуется укрупнением страхового бизнеса и полным становлением его “на ноги”. Специализированные страховые фирмы перестают быть “одиночками” и уже объединяются в крупные картели и концерны. •Наиболее показательным является картель, учрежденный в 1874-м году в Берлине. В него вошли сразу 16 страховых обществ из различных стран мира, включая Россию, Швецию, Австрию и др. •После окончания 1-й Мировой Войны страховой рынок стал рассматриваться в качестве одного из самых прибыльных направлений бизнеса со значительным сосредоточением денежной массы. •Особенности современного страхования в мире На современном этапе истории это уже полностью сформировавшаяся система правоотношений, в которую лишь иногда вносятся незначительные изменения. Основные тенденции развития в наши дни: •увеличение объема страховых транзакций и капитала СК; •совершенствование системы предоставления страховых услуг через агентов и брокеров; •развитие сферы перестрахования; •увеличение разнообразия предоставляемых страховых продуктов; •всеобщая глобализация страхового рынка, связанная с выходом каждого национального рынка за пределы своего государства. |
II. История страхования в Бельгии
II.1. Краткая презентация Бельгии
Королевство Бельгия, государство в Западной Европе. Площадь 30, 5 т ыс. кв. км. На севере омывается Северным морем, длина береговой линии 66 км, на суше граничит на севере с Нидерландами, на востоке - с Германией и Люксембургом, на юге - с Францией. По рекам и каналам обеспечивается связь со странами Центральной и Западной Европы, выход к Северному морю благоприятствует участию в международной торговле.
Это маленькое королевство, которое располагается в Западной Европе, имеет поистине немаленькую историю и пользуется большой популярностью у туристов из других стран. Так в чем же её секрет? Бельгия разделяется на две исторические части. Первая часть — Фландрия, говорит на голландском языке. Валлония — южная часть, говорит на французском и причины этого разделения своими корнями уходят глубоко в европейскую историю. Основные города, пользующиеся наибольшим спросом у туристов — это Брюссель, столица Бельгии, Брюгге и Антверпен. Основу архитектуры составляют многочисленные средневековые замки, монастыри, колокольни оставшиеся еще со времён рыцарей Круглого стола. Но самое сильное впечатление производят здешние городки с архитектурой, свойственной любым городам средневековья, чистенькими улицами, мостовыми и набережными.
Бельгия — это федеративное государство c парламентской демократией. Управление страной осуществляется на трех административных уровнях: федеральном (федеральное правительством), региональном (три региона и три языковых сообщества) и местном (провинции и муниципалитеты).
В отличие от многих других развитых стран, в Бельгии, по прогнозам, рост продолжится до конца 21-го века. Население Бельгии в настоящее время составляет 11,59 миллиона человек, которое, как ожидается, вырастет до 12,48 миллиона человек к концу 2099 года.
Рис.1. Бельгия на карте мира
II.2. Медицинское страхование
История развития. Государственное страхование по болезни и нетрудоспособности выросло из частных базовых ассоциаций взаимопомощи, постепенно преобразовавшихся в совместные компании, статус которых до сих пор определяется законом 1894 г. По настоянию властей, совместные компании в 1944 г. были включены в систему социального страхования. Декрет от 28 декабря 1944 г. установил обязательное страхование для трудящихся. Форма этой обязательной программы была утверждена законом от 9 августа 1963 г., в соответствии с которым эта программа делится на два сектора: сектор денежной компенсации, обеспечивающий финансовое возмещение, если договор заключается до определенного медицинских возраста, услуг, И сектор обеспечивающий возмещение до самой смерти. В дальнейшем в соответствИИ C королевским Указом обязательным МС были охвачены и другие группы населения.
По закону от 9 августа 1963 г. был основан Национальный институт страхования здоровья и нетрудоспособности (INAMI) под покровительством министерства социального страхования. Институт отвечает за работу обоих упомянутых выше секторов и связан с пятью Национальными союзами обществ взаимопомощи и Вспомогательным фондом страхования здоровья и нетрудоспособности, который является государственной организацией (94,98).
Обязательное МС, управляемое государством, играет доминирующую роль. Частное МС обеспечивает лишь ряд услуг, дополняющих государственное страхование, которым охвачено почти все население. Стоимость медицинских услуг по государственным программам составляет около 7% валового национального продукта. Обязательное страхование охватывает 98% бельгийцев, частное только застрахованных 1 %. Почти половина Состоят B католических обществах, созданных церковью, четверть B социалистических обществах, созданных в рамках социал-демократического движения. Каждый фонд работает на основе принципов самоуправления И является членом Региональной страхованием ассоциации. Медицинским управляет институт страхования по Национальный - болезни и инвалидности, который готовит инструкции для страховых обществ контролирует их (38, 98).
Рис.2. Органы службы компенсаций - INAMI
-
Финансирование здравоохранения
Для финансирования обязательного страхования здоровья используются страховые налоги, которые на уровне общенациональных фондов значительно обезличиваются. Предприниматель, заплатив налог за себя и за работника, выдает работнику квитанцию, которую тот сдает в свою страховую организацию страховая организация может получить деньги из регионального фонда только по предъявлении пакета собранных квитанций, обеспечивает что не только строгий учет налогов, но и свободный выбор страховой компании. Правительство субсидирует бесприбыльные МСО.
Программа для занятых частично обеспечивается обязательными взносами рабочих и предпринимателей. Эти проценты с сумм, ограниченные различными потолками, вычитаются из общей компенсации. Лица свободных профессий (работающие на себя) платят единую ставку. Ресурсы также берутся из общественных фондов. Взносы пациентов дают дополнительные финансовые ресурсы.
Стоимость услуг включается в классификационный лист медицинского обслуживания, предусмотренный соглашениями. Проводящие лечение врачи, которые связаны контрактами с государственным сектором, могут отклоняться от этих соглашений только по специальным запросам клиентов. Затраты на медицинские услуги, включенные в классификационный лист, восполняются на 75% (в основном амбулаторное лечение) или на 100% (больничное лечение).
INAMI устанавливает ежегодно пересматриваемую цену за пребывание в общей палате. Затраты затем восполняются за счет взносов пациентов. Пребывание в частной палате расценивается как специальное требование пациентов и дополнительно оплачивается, (размер оплаты устанавливается в каждой больнице). При возмещении затрат на лекарственную помощь используются ограничительные списки. Если лекарство включено в утвержденный соглашением список фармацевтических продуктов, то затраты на него возмещаются почти полностью (за вычетом доплат пациента).
Для врачей введены лимиты ставок гонораров.
Ежегодно проводятся переговоры и заключаются соглашения по тарифам и условиям ОМС. В переговорах участвуют страховые организации и представители медицинских структур (больницы, врачи, фармакологи, медсестры и др.). Переговоры проводятся Национальным объединительным комитетом.
До реформы 1980 г. пенсионеры полностью освобождались от уплаты взносов на страхование здоровья, если до выхода на пенсию были клиентами страховой компании 15 и более лет. При меньшей продолжительности членства взносы уплачивались, но на льготных условиях. После реформы 1980 г. страховой взнос пенсионера составлял 2,18% его дохода. Позже он был снижен до 1,8%. Одновременно полностью освобождались от уплаты страховых налогов лица, чья пенсия была меньше 21 615 фр. (чуть более 600 долл.). Участие в издержках при оказании стоматологической помощи для лиц
старше 50 лет составляет в настоящее время не более 25%. Для того чтобы заинтересовать страховщиков, правительство возмещает страховым кассам, в которых застраховано много пенсионеров, суммы, компенсирующие затраты на административные нужды.
-
Частное медицинское страхование.
Сфера активности частного сектора, работающего совместно с государственными программами, включает страховые возмещения медицинских затрат и выплаты по случаю профессиональной нетрудоспособности или инвалидности в случае, когда компенсации не выплачиваются государством. Развитие частного МС началось с групповых договоров страхования,
заключаемых предпринимателями для своих
служащих. Потом оно постепенно расширялось. Развитие сферы частного МС государственным более И здоровья.
Частное МС производится смешанными страховыми компаниями. Однако значительная часть рынка удерживается в руках специализированных компаний. По закону от 1975 г. Департамент по страховому надзору (ОСА) следит за деятельностью частных МСО. Все компании должны следовать рекомендациям ОСА, любые отклонения программы страхования от этих условий должны быть им одобрены. В ряде случаев эти программы представляются на рассмотрение в страховой отдел министерства экономических дел.
Некоторые страховые кассы, работающие на принципах хозрасчета, предлагают дополнения к государственной компенсации. А между тем в настоящее время взносы по программам МС, которые не являются объектами надзора ОСА, не облагаются налогами по страховым контрактам. Это накладывает отпечаток на результаты конкурентной борьбы между частными МСО.
Страховые покрытия.
Частные МСО предлагают страховые программы, обеспечивающие возмещение медицинских затрат, ежедневную компенсацию в случае нетрудоспособности и ежегодную плату при инвалидности. ОМС достаточно полно защищает тех страхуемых, которые не имеют специфических запросов.
Та часть рынка, которая открыта частным страховщикам, состоит почти исключительно из клиентов, чьи специфические запросы не возмещаются предлагаемыми стандартными выплатами, государственным программам. Поэтому частное МС дополняет государственные программы свободой выбора частной палаты в случае госпитализации и гарантией лечения у выбранного врача.
Частное МС может осуществляться в двух формах:
A) групповые страховки, где держатель страховок - предприниматель, который выбирает полис по желанию своих работников, страхуя, если надо, и членов их семьи;
B) персональные страховки, которые покупаются отдельными лицами. В первом случае страховые выплаты и взносы едины: возраст и пол в расчет не принимаются, за исключением тех владельцев полисов, которые желают их продлить после определенного возраста. Во втором случае плата устанавливается с учетом возраста и пола.
Большинство страховых компаний обеспечивают в основном страховки "большого риска", покрывающие расходы на госпитализацию и реже - на амбулаторное лечение определенных серьезных заболеваний. Эти страховки делятся на две категории: страховка цен (возмещаются потраченные средства) и единая страховка (возмещается определенная сумма за день пребывания в больнице). Некоторые страховые компании также предлагают страховки "малого риска", покрывающие все амбулаторное лечение (98).