Аналогичный вопросом задаются клиенты, у которых несколько вкладов в 1 банке, у которого отозвали лицензию. В этом случае клиент получит полное возмещение по всем вкладам, если их сумма не превышает 1.4 млн руб. либо получит максимально возможную выплату (1.4 млн руб.), если общая сумма вкладов превышает установленный размер.

Если у заемщика по 1 или несколько вкладов в 2-х разных банках, у которых отозвали лицензию, то в каждом случае он получит до 1.4 млн рублей страхового возмещения.

Не подлежат страхованию денежные средства:

В случае, если вклад был открыт адвокатом, нотариусом для осуществления своей проф. деятельности;

В случае, если деньги были переданы банкам в доверительное управление. Сегодня этот вид депозитного размещения средств очень популярен. По нему предлагают максимальные ставки;

Если деньги были размещены в российских банках, офисы которых за рубежом. Например, если вы открыли депозит в офисе Сбербанка в Белоруссии, то вклад не будет застрахован по системе ССВ. Значит, компенсация по нему не будет выплачена в случае банкротства или отзыва лицензии;

Если деньги размещены на номинальных счетах, счетах эскроу, за исключением указанных выше;

Если деньги размещены юр. лицами, которые не являются предприятиями малого бизнеса по реестру субъектов малого и среднего предпринимательства.

Банковский надзор – постоянная деятельность Центрального Банка, связанная с контролем за соблюдением коммерческими банками требований законодательства и полученных ими лицензий. В целях обеспечения стабильности и эффективности функционирования банковской системы Банк России устанавливает обязательные резервные требования и экономические нормативы, выполнение которых проверяет в системе предоставляемой отчѐтности. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учѐта и отчѐтности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.

Банковскому надзору подвергаются:

• соблюдение кредитной организацией законодательства и банковских правил, установленных Банком России;

• выполнение кредитной организацией предусмотренных законодательством и нормативными актами Банка России финансовых нормативов, нацеленное на борьбу с риском потери ликвидности и неплатежеспособности кредитной организации;

---

• правильность ведения бухгалтерского учета и достоверность отчетности кредитных организаций, предусмотренной законами и нормативными актами Банка России.

Функции банковского надзора – это направления проводимой Банком России документальной или непосредственной проверки деятельности кредитной организации. По мнению банковских специалистов, существует определенный перечень этих функций:

• изучение юридических вопросов деятельности банка и соблюдение им устава и лицензии;

• проверка соблюдения кредитной организацией позиций банковской лицензии;

• анализ баланса и отчетности банка;

• изучение динамики отдельных показателей банковской деятельности и перспектив развития банка;

• проверка решений органов управления;

• проверка работы ревизионной комиссии;

• анализ договорных отношений кредитной организации с клиентами, вкладчиками, дебиторами и кредиторами;

• проверка соблюдения договорных обязательств кредитной организации в ее взаимоотношениях с клиентами и вкладчиками, дебиторами и кредиторами;

• анализ способов размещения собственных и временно привлеченных средств, проверка выполнения обязательств по договорам (кредиты, депозиты, конвертация, валютные операции, ценные бумаги);

• проверка управления рисками;

• проверка формирования резервов;

• проверка гарантий;

• проверка обоснованности и законности формирования доходов;

• изучение договоров и причин потерь по отдельным видам деятельности;

• выявление фактов искажения доходов и расходов, обнаружение возможных непроизводительных потерь, в том числе связанных с результатами применения санкций за нарушение и несоблюдение договорных обязательств;

• выявление причин, мотивов и обстоятельств, способствовавших банковским нарушениям;

• выяснение целей нарушения нормативных актов Банка России и причин искажения отчетных показателей, экономических нормативов;

• выяснение причин и целей проведения банком убыточных, неэффективных банковских операций и сделок, прежде всего создающих повышенный риск и повлекших нарушение экономических нормативов;

• проверка соблюдения кредитной организацией предписаний Банка России.

Система банковского надзора включает следующие элементы:

• субъекты надзора, к которым относятся осуществляющий надзор орган и поднадзорная кредитная организация или банковская группа;

---

• объекты (предмет) надзора, в том числе: процессы вступления (выхода) кредитных организаций в банковскую среду, текущая деятельность и ее управление, состояние учета и отчетности кредитных организаций;

• методы надзора, которые бывают контактными, изучающими кредитную организацию на месте, и бесконтактными, предполагающими внешнее наблюдение;

• механизм надзора, т.е. совокупность действий надзорного органа, можно рассматривать с точки зрения направлений надзорной деятельности и с точки зрения содержания таковой;

• инструменты надзора, определяемые согласно направлению надзорной деятельности;

• правовая основа надзора, которая связывает систему банковского надзора в единое целое.

Банковское регулирование – это регулирование банковской деятельности посредством установления законодательных норм и требований к кредитным институтам. Установление определенных требований порождает необходимость существования системы мер, призванных обеспечивать их соблюдение. Такой системой мер является банковский надзор.

Правовую основу банковского регулирования и банковского надзора в Российской Федерации составляют:

• Конституция РФ;

• Закон о Банке России;

• Закон о банках;

• Закон о банкротстве кредитных организаций;

• Закон о кредитных историях;

• Закон о страховании вкладов;

• Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-Φ3 "О валютном регулировании и валютном контроле".

Банк России использует следующие формы регулирования и надзора.

• лицензирование, преследующее цель ограничить совершение банковской деятельности и отдельных операций только теми юридическими лицами, которые прошли процедуру получения лицензии и имеют разрешение на проведение операций, выданное уполномоченным органом;

• пруденциальный надзор, основной задачей которого является путем постоянного контроля отчетности кредитных организаций выявлять проблемы, особенно ведущие к возрастанию риска неплатежеспособности и банкротства;

• инспектирование, ревизия на месте, предусматривающие проверку степени достоверности передаваемой надзорным органам информации, формирование точного представления о реальном положении кредитной организации и качестве менеджмента;

• контроль соблюдения кредитными организациями в определенные сроки предписаний надзорных органов по устранению обнаруженных недостатков.

---

Согласно Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций – в России существуют следующие группы и виды лицензий.

1. Лицензии, выдаваемые созданному путем учреждения банку. К этой группе относят:

• лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

2. Лицензии, выдаваемые для расширения деятельности банка, т.е. для уже действующей кредитной организации. Сюда входят:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), дающая возможность устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

3. Лицензии, которые может получить банк для расширения своей деятельности не ранее чем через два года после регистрации (при этом проводится проверка деятельности кредитной организации, в том числе на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов):

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• генеральная лицензия.

Лицензия последнего вида дает банку право осуществлять все виды операций, создавать филиалы на территории иностранных государств, приобретать акции или доли в уставном капитале иностранных банков. Для ее получения, помимо других требований, необходимо прохождение комплексной проверки деятельности кредитной организации.

В понятие лицензионной деятельности Банка России входят:

• государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций;

• открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на территории России;

• выдача лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитных организаций;

• государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;

---

• реорганизация кредитной организации.

Пруденциальный надзор Банка России имеет своей основой регулярную проверку форм отчетности, которую обязаны представлять все кредитные организации страны. Цель такого постоянного надзора – выявить потенциальные проблемы с банковской ликвидностью, снизить возможность банкротства. Здесь важно не наказание кредитной организации, а создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения, включая инструктивную работу, в том числе методологическую и консультативную помощь.

Для обеспечения устойчивого функционирования кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные нормативы. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" содержит методику расчета обязательных нормативов и их числовые значения. Данная инструкция устанавливает следующие основные обязательные нормативы:

• достаточности собственных средств (капитала) банка;

• ликвидности банков (этих нормативов – три);

• максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

• максимального размера крупных кредитных рисков;

• максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);

• совокупной величины риска по инсайдерам банка;

• использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

Коммерческий банк обязан соблюдать эти нормативы ежедневно. Если их несоблюдение имеет место подряд шесть и более операционных дней, Банк России имеет полномочия применить к такому банку принудительные меры воздействия.

Помимо указанных нормативов Банк России устанавливает:

• минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков;

• минимальный размер собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии, а также о предоставлении разрешения на открытие филиалов и дочерних организаций за рубежом;

• предварительный размер ненадежной части уставного капитала;

• минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

• размер валютного, процентного и иных рисков.

Инспектирование кредитных организаций имеет целью определение непосредственно на месте реального финансового состояния кредитной организации, выявление ситуации, угрожающей интересам кредиторов и вкладчиков, проверку соблюдения кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

---

Смотрите также файлы

• Дифференциации внутри первобытного общества.docx

• Полиция структура, компетенция, основные направления деятельности.docx

• Философия результат творчества древних греков.doc

• Занятие по темам 47.docx

• Курсовая работа правовой нигилизм и пути его преодоления комилов Турсунпулат Баходиржон угли.docx