Файл: Форма обучения заочная индивидуальное задание на производственную практику.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 09.01.2024
Просмотров: 646
Скачиваний: 36
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
предоставления, использования и погашения ссуды.
Введение экономических санкций в 2019 году ощутимо дестабилизировало экономику нашей страны. Так как экономика представляет собой «живой» механизм, то подкосив одну ее часть, проблемы в той или иной степени испытают и все остальные. Банковский сектор страны пострадал в первую очередь. Действия санкций подавили существующую банковскую систему.
Проведем анализ кредитного рынка Российской Федерации за 2019–2021 гг.
Начнем с анализа количества кредитных организаций, представим данные в таблице 5.
Таблица 5 – Динамика общего количества банков в России в разрезе Федеральных округов за 2019–2021 гг.
Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков в Уральском Федеральном округе.
Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами.
Количество действующих банков в России на 01.01.2022 года составило 561, т.е. за 2021 год их число сократилось на 62. Тогда как за 2020 год банков сократилось на
110 единиц. Отзыв лицензий у банков происходит, в связи с угрозой интересам кредиторов и вкладчиков, которые в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России. Проведем анализ структуры количества выданных кредитов физическим лицам по срокам предоставления в Российской Федерации за 2019-2021 гг.
Таблица 6 – Структура объема выданных кредитов физическим лицам по срокам предоставления в РФ за 2019–2021 гг.
Объем выданных кредитов в динамике имеет рост 2021 г. к 2019 году на 8,4 %.
Анализируя структуру объема выданных кредитов физическим лицам, можно сделать следующие выводы: за весь период с 2019 по 2021 гг. мы видим, что наибольший удельный вес по кредитам, выданным на срок свыше трех лет, в 2019 году этот показатель равен 46,8 %, в 2020 г. – 51,3 %, в 2021 г. – 49,5 %. Это говорит о том, что сейчас население берет большую сумму кредита, и соответственно сумма ежемесячного взноса будет меньше, но переплата по кредиту больше. На втором месте кредиты сроком от 1 до 3 лет, их доля составила в 2019 году 26,8 %, в 2020 году 24,4 %, в 2021 году 23,6 %, к общему объему выданных кредитов. Не пользуются спросом краткосрочные кредитные продукты, их доля в общем объеме составила;
– до 30 дней – в 2019 году 3,4 %, в 2020 году – 3,8 %, в 2021 г. – 5,2 %, произошло увеличение данного показателя на 64,6 % к 2019 году;
– от 31 до 90 дней – в 2019 году 2,1 %, в 2020 году 1,9 %, в 2021 г. 2,6 % соответственно. Представим данную тенденцию на рисунке 3.
Рисунок 3 – Структура объема выданных кредитов физическим лицам в РФ за 2019– 2021 гг., %
Далее проанализируем структуру привлеченных средств физических и юридических лиц за 2019 – 2021 гг.
Таблица 7 – Структура привлеченных средств физических и юридических лиц за 2019 – 2021 гг.
Объем привлеченных средств (депозитов, вкладов) в динамике имеет рост 2021 г. к 2019 году на 39 %. Это является положительной тенденцией и может свидетельствовать о том, что банк
расширяет источники для проведения активных операций, однако при этом могут, проявляется и отрицательные моменты, для более полного анализа необходимо рассмотреть структуру привлеченных средств.
Анализируя структуру привлеченных средств физических и юридических лиц, можно сделать следующие выводы. За весь период с 2019 по 2021 гг. мы видим, что наибольший удельный по вкладам, их доля в 2019 году составила 53,6 %, в 2020 году 54,8, в 2021 году 56,3 % от общей суммы привлеченных средств.
На втором месте средства на депозитных счетах, их доля составила в 2019 году 25,4 %, в 2020 году 24,8 %, в 2021 году 24,8 %, к общему сумме привлеченных средств. Изобразим эту тенденцию на рисунке 4.
Рисунок 4 – Структура привлеченных средств от физических и юридических лиц за 2019– 2021 гг., %
Проанализируем общую сумму просроченной задолженности по кредитам юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей за 2019 – 2021 гг.
Таблица 8 – Просроченная задолженность по кредитам юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей за 2019 – 2021 гг.
Введение экономических санкций в 2019 году ощутимо дестабилизировало экономику нашей страны. Так как экономика представляет собой «живой» механизм, то подкосив одну ее часть, проблемы в той или иной степени испытают и все остальные. Банковский сектор страны пострадал в первую очередь. Действия санкций подавили существующую банковскую систему.
Проведем анализ кредитного рынка Российской Федерации за 2019–2021 гг.
Начнем с анализа количества кредитных организаций, представим данные в таблице 5.
Таблица 5 – Динамика общего количества банков в России в разрезе Федеральных округов за 2019–2021 гг.
| Регионы России | Анализируемый период, года | Отклонение | ||||
| 2019 | 2020 | 2021 | 2020/2019 | 2021/2020 | ||
| 1 Центральный Федеральный округ | 434 | 358 | 319 | -76 | -39 | |
| 2 Северо-западный Федеральный округ | 60 | 49 | 43 | -11 | -60 | |
| 3 Южный Федеральный округ | 37 | 38 | 35 | 1 | -3 | |
| 4 Северо-кавказский Федеральный округ | 22 | 17 | 17 | -5 | 0 | |
| 5 Приволжский Федеральный округ | 85 | 77 | 71 | -8 | -6 | |
| 6 Уральский Федеральный округ | 32 | 29 | 26 | -3 | -3 | |
| 7 Сибирский Федеральный округ | 41 | 37 | 32 | -4 | -5 | |
| 8 Дальневосточный Федеральный округ | 17 | 18 | 18 | 1 | 0 | |
| 9 Крымский Федеральный округ | 5 | - | - | -5 | 0 | |
| Итого по Российской Федерации | 733 | 623 | 561 | -110 | -62 | |
Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков в Уральском Федеральном округе.
Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами.
Количество действующих банков в России на 01.01.2022 года составило 561, т.е. за 2021 год их число сократилось на 62. Тогда как за 2020 год банков сократилось на
110 единиц. Отзыв лицензий у банков происходит, в связи с угрозой интересам кредиторов и вкладчиков, которые в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России. Проведем анализ структуры количества выданных кредитов физическим лицам по срокам предоставления в Российской Федерации за 2019-2021 гг.
Таблица 6 – Структура объема выданных кредитов физическим лицам по срокам предоставления в РФ за 2019–2021 гг.
| Структура объема выданных кредитов по срокам предоставления | 2019 год | 2020 год | 2021 год | Отклонение 2021 г. к 2019 г., в % | ||||||
| Сумма, млрд. руб. | В % к итогу | Сумма, млрд. руб. | В % к итогу | Сумма, млрд. руб. | В % к итогу | |||||
| Объем выданных кредитов физическим лицам из них по срокам погашения: | 232 496 | 100 | 238 830 | 100 | 251 982 | 100 | 108,4 | |||
| - до 30 дней | 7983 | 3,4 | 8981 | 3,8 | 13 142 | 5,2 | 164,6 | |||
| - от 31 до 90 дней | 4777 | 2,1 | 4560 | 1,9 | 6519 | 2,6 | 136,5 | |||
| - от 91 до 180 дней | 10 879 | 4,7 | 10 827 | 4,5 | 12 379 | 4,9 | 113,8 | |||
| - от 181- до 1 года | 37 819 | 16,3 | 33 490 | 14 | 35 809 | 14,2 | 94,7 | |||
| - от 1 года до 3 лет | 62 245 | 26,8 | 58 384 | 24,4 | 59 485 | 23,6 | 95,6 | |||
| - свыше трех лет | 108 793 | 46,8 | 122 588 | 51,3 | 124 648 | 49,5 | 114,6 | |||
Объем выданных кредитов в динамике имеет рост 2021 г. к 2019 году на 8,4 %.
Анализируя структуру объема выданных кредитов физическим лицам, можно сделать следующие выводы: за весь период с 2019 по 2021 гг. мы видим, что наибольший удельный вес по кредитам, выданным на срок свыше трех лет, в 2019 году этот показатель равен 46,8 %, в 2020 г. – 51,3 %, в 2021 г. – 49,5 %. Это говорит о том, что сейчас население берет большую сумму кредита, и соответственно сумма ежемесячного взноса будет меньше, но переплата по кредиту больше. На втором месте кредиты сроком от 1 до 3 лет, их доля составила в 2019 году 26,8 %, в 2020 году 24,4 %, в 2021 году 23,6 %, к общему объему выданных кредитов. Не пользуются спросом краткосрочные кредитные продукты, их доля в общем объеме составила;
– до 30 дней – в 2019 году 3,4 %, в 2020 году – 3,8 %, в 2021 г. – 5,2 %, произошло увеличение данного показателя на 64,6 % к 2019 году;
– от 31 до 90 дней – в 2019 году 2,1 %, в 2020 году 1,9 %, в 2021 г. 2,6 % соответственно. Представим данную тенденцию на рисунке 3.
Рисунок 3 – Структура объема выданных кредитов физическим лицам в РФ за 2019– 2021 гг., %
Далее проанализируем структуру привлеченных средств физических и юридических лиц за 2019 – 2021 гг.
Таблица 7 – Структура привлеченных средств физических и юридических лиц за 2019 – 2021 гг.
| Структура привлеченных средств (депозиты, вклады) | 2019 год | 2020 год | 2021 год | Отклонение 2021 г. к 2019 г., в % | ||||||
| Сумма, млрд. руб. | В % к итогу | Сумма, млрд. руб. | В % к итогу | Сумма, млрд. руб. | В % к итогу | |||||
| Средства клиентов всего, из них: | 254 413 | 100 | 297 704,9 | 100 | 336 812,1 | 100 | 132,4 | |||
| - средства на счетах организации | 53 336,7 | 20,9 | 60 946,5 | 20,5 | 63 508,4 | 18,9 | 119,1 | |||
| - депозиты | 64 679,6 | 25,4 | 73 720,5 | 24,8 | 83 667,8 | 24,8 | 156,9 | |||
| - вклады | 136 396,7 | 53,6 | 163 037,9 | 54,8 | 189 635,9 | 56,3 | 139 | |||
Объем привлеченных средств (депозитов, вкладов) в динамике имеет рост 2021 г. к 2019 году на 39 %. Это является положительной тенденцией и может свидетельствовать о том, что банк
расширяет источники для проведения активных операций, однако при этом могут, проявляется и отрицательные моменты, для более полного анализа необходимо рассмотреть структуру привлеченных средств.
Анализируя структуру привлеченных средств физических и юридических лиц, можно сделать следующие выводы. За весь период с 2019 по 2021 гг. мы видим, что наибольший удельный по вкладам, их доля в 2019 году составила 53,6 %, в 2020 году 54,8, в 2021 году 56,3 % от общей суммы привлеченных средств.
На втором месте средства на депозитных счетах, их доля составила в 2019 году 25,4 %, в 2020 году 24,8 %, в 2021 году 24,8 %, к общему сумме привлеченных средств. Изобразим эту тенденцию на рисунке 4.
Рисунок 4 – Структура привлеченных средств от физических и юридических лиц за 2019– 2021 гг., %
Проанализируем общую сумму просроченной задолженности по кредитам юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей за 2019 – 2021 гг.
Таблица 8 – Просроченная задолженность по кредитам юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей за 2019 – 2021 гг.
| Показатели | 2019 год | 2020 год | 2021 год | Отношение 2021 г. К 2019 г. , в % | |||||
| Сумма, млн. руб. | В % к итогу | Сумма, млн. руб. | В % к итогу | Сумма, млн. руб. | В % к итогу | ||||
| Добыча полезных ископаемых | 331 333 | 1,9 | 184 839 | 0,8 | 36 990 | 1,5 | 11,1 | ||
| Обрабатывающие производства | 2 909 869 | 16,7 | 3 288 071 | 15,2 | 3 101 689 | 14,1 | 106,6 | ||
| Производство и распределение электроэнергии, газа и воды | 1 601 523 | 9,2 | 1 753 742 | 8,1 | 223 983 | 1 | 13,9 | ||
| Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство | 1 601 523 | 9,2 | 1 753 742 | 8,1 | 1 765 827 | 8 | 110,3 | ||
| Строительство | 3 364 366 | 19,4 | 4 529 843 | 20,9 | 4 227 363 | 19,3 | 125,6 | ||
| Транспорт и связь | 654 298 | 3,8 | 1 229 238 | 5,7 | 1 018 328 | 4,6 | 155,6 | ||
| Оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств | 4 217 980 | 24,3 | 5 382 129 | 24,9 | 5 494 478 | 25 | 130,3 | ||
| Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг | 1 666 018 | 9,6 | 2 037 911 | 9,4 | 2 913 338 | 13,3 | 174,9 | ||
| Прочие виды деятельности | 2 320 110 | 13,3 | 2 773 634 | 12,8 | 2 700 240 | 12,3 | 116,4 | ||
| На завершение расчетов | 184 708 | 1,4 | 180 687 | 0,8 | 163 602 | 0,7 | 88,6 | ||
| Всего | 17 373 489 | 100 | 21 620 460 | 100 | 21 945 838 | 100 | 126,3 | ||