ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 10.01.2024
Просмотров: 93
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Б
ИНГО! Ты только что нашел решение своей проблемы! Только давай договоримся – ты прочтёшь текст до конца, окей? :)Давай начистоту: тут один шлак, лучше закажи работу на author-24.pro и не парься – мы всё сделаем за тебя! Даже если остался один день до сдачи работы – мы справимся, и ты получишь «Отлично» по своему предмету! Только представь: ты занимаешься своим любимым делом, пока твои одногруппники теряют свои нервные клетки…
Проникнись… Это бесценное ощущение :)
Курсовая, диплом, реферат, статья, эссе, чертежи, задачи по матану, контрольная или творческая работа – всё это ты можешь передать нам, наслаждаться своей молодостью, гулять с друзьями и радовать родителей отличными оценками. А если преподу что-то не понравится, то мы бесплатно переделаем так, что он пустит слезу от счастья и поставит твою работу в рамочку как образец качества.
Ещё сомневаешься? Мы готовы подарить тебе сотни часов свободного времени за смешную цену – что тут думать-то?! Жизнь одна – не трать её на всякую фигню!
Перейди на наш сайт author-24.pro - обещаю, тебе понравится! :)
А работа, которую ты искал, находится ниже :)
Введение
Деньги - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических системах.
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Оноре де Бальзак утверждал, что деньги - это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги колесом обращения, К. Маркс - всеобщим эквивалентом
В настоящее время тема денег является самой актуальной в нашей жизни, так как без наличия денег ни один человек не сможет прожить в этом мире. К тому же она приходится очень значимой и непосредственной для будущих экономистов, так как экономическая теория построена на основе денег. Эта тема является и современной в нашей жизни, так как постоянно экономическая система пополняется все новыми видами денег, которые просты в обращении и в какой-то степени облегчают жизнь человека, делая его наиболее совершенным в жизни. Без наличия денег ни один человек прожить не сможет.
Цель данной работы: выявить значение денег в современной экономике. Для достижения поставленной цели необходимо сформулировать следующие задачи, которые необходимо решить в данном курсовом исследовании:
изучить теоретические аспекты сущности денег;
узнать базовые требования к деньгам;
показать особенности изменения и совершенствования видов денег;
раскрыть роль денег в современной экономике.
изучить перспективы развития наличных и безналичных платежей
Объектом данной работы являются сами деньги, на что мы концентрируем свое особое внимание.
Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения, а так же оценить всю важность и необходимость существования денег
1. Теоретические аспекты развития современных денег
Трактовка сущности современных денег
деньги экономика общество
Деньги - это историческая экономически сложная категория. Поэтому их происхождение, сущность, предназначение со сменой общественно-экономических формаций трактовалось учеными по-разному. Для денег, обслуживающих современную экономику, характерно: отсутствие внутренней стоимости; потеря связи с золотом как основным денежным товаром и неразменность на этот металл; использование их преимущественно в безналичной форме (путем записей по банковским счетам); появление наряду с деньгами финансовых инструментов, выполняющих отдельные функции денег. Это послужило основанием характеризовать деньги как общественный феномен, искусственную социальную условность, соглашение, доверие, как специфический вид экономического блага или редкого товара, как явление правопорядка, как разновидность финансовых активов.
Для характеристики современных денег были использованы проверенные временем определения: деньги - это совокупность общественно-экономических отношений между людьми в процессе производства, распределения обмена и потребления (К. Маркс, А. Грязнова, О. Лаврушин, М. Абрамова и др.); превращенная форма части капитала, выделенная на выполнение денежных функций (Г. Матюхин Ю. Крупнов), форма меновой стоимости (А. Братко, М. Фридман, Л. Красавина). Не разделяя точку зрения многих экономистов на то, что сущность денег выражается в выполняемых ими функциях, считается, что современные деньги имеют информационную сущность, которая своими корнями уходит в далекое прошлое, когда на равных обращались полноценные и стершиеся монеты, и, следовательно, деньги - информация о некотором количестве стоимости на определенном носителе.
Учитывая сложность денежной природы, ее многоаспектность, подвижность, изменчивость относительно каждого исторического периода, общественного строя, экономических условий хозяйствования диссертант предлагает использовать для характеристики сущности денег новый подход - через структуру их сущности, которая включает в себя как неизменные (постоянные) составляющие, так и динамические (изменяющиеся). К неизменным составляющим относятся: воплощение деньгами всеобщего эквивалента, олицетворение меновой стоимости, использование в качестве инструмента экономических отношений и отражения противоречий общественных отношений. Динамическими составляющими сущности денег выступают: природа денег (товарная, кредитная, капитальная, информационная) и денежный материал. Использование такого подхода к рассмотрению сущности денег применительно к разным историческим периодам позволяет выделить определенные характерные черты, свойственные деньгам именно той или иной эпохи.
На основе анализа эволюции денежных форм в зависимости от изменения общественно-экономических формаций и предложенного авторского подхода к рассмотрению сущности денег дано определение современных денег, основанное на их трактовке как особого информационного ресурса.
Характеристика этапов эволюции форм денег опирается на понимание денег как специфической экономической информации о стоимости, размещенной на материальном или нематериальном носителе, принятом всеми людьми, и удостоверенной государством для придания большого доверия. Развитие форм денег - это результат взаимодействия изменения носителя информации о стоимости с самой этой информацией в ходе исторического развития общества и товарного производства. Выделяют пять форм денег (пять форм носителя информации стоимости): товарную, металлическую, бумажную депозитную, электронную. Каждая форма денег тесно связана с конкретным типом общества, в котором она функционирует и уступает место следующей в связи со сменой одной общественно-экономической формации другой, а также в связи со сменой различных фаз (стадий) внутри одной формации. Современные депозитные и электронные деньги сравнимы с потоком информации, и поэтому информационная составляющая их сущности выше, чем у денег других эпох. Но вместе с тем они сохранили отдельные родовые сущностные характеристики, приобретенные ими в ходе исторического развития общества. [14]
Итак, современные деньги - это кредитные деньги, выступающие превращенной формой капитала, имеющие информационную сущность и выражающие общественно-экономические отношения между людьми в условиях рыночных форм хозяйствования.
1.2 Основные средства платежа
Развитие экономики в постиндустриальную эпоху ведет к дифференциации товаров, услуг, а также способов их продвижения к потребителю. Наряду с этими изменениями меняется и платежная система. Состояние современной системы розничных платежей характеризуется тенденцией постепенного сокращения доли наличных и ростом доли безналичных платежей. Этот процесс начался во второй половине ХХ в. в развитых странах и в настоящее время охватил все экономики мира. Впрочем, доли, которые занимают безналичные платежи в розничном товарообороте отдельных стран, сегодня сильно различаются: от 91% в Исландии до нескольких процентов в ряде стран Восточной Европы. В России на долю безналичных платежей в 2010 г. пришлось лишь около 6% розничных платежей. [15]
В связи с изменениями соотношения платежных инструментов в структуре розничных платежей перед регуляторами платежного рынка, финансовыми организациями и компаниями реального сектора встает вопрос о том, какой облик примет система розничных платежей в будущем. Некоторые исследователи, а вслед за ними и политики считают, что в ближайшем будущем обращение наличных денег в привычном для нас понимании (банкноты, монеты) завершится, а их место займут различные безналичные платежные инструменты (банковские платежные карты, электронные деньги). К причинам отказа от использования наличных обычно относят высокие издержки их обращения (расходы на производство, эмиссию, организацию обращения, а также расходы, связанные с уничтожением ветхих банкнот). Также распространена точка зрения, что анонимный характер наличных является питательной средой для теневой экономики. Исходя из этих предпосылок, формируется предположение, что государство должно направить свои регуляторные возможности на всемерное развитие и стимулирование использования безналичных расчетов в розничной торговле.
Не подвергая сомнению саму тенденцию замещения некоторой доли наличных расчетов безналичными платежными инструментами, в рамках данной работы рассматриваются два вопроса: 1) насколько удельные затраты на одну платежную операцию в розничных расчетах отличаются для различных платежных инструментов и 2) как быстро безналичные операции в рознице будут вытеснять наличные и какие меры (условия) могут способствовать этому процессу.
В качестве средств платежа при осуществлении розничных операций сегодня применяются наличные деньги (банкноты, монеты), депозитные деньги (платежные банковские карты (кредитовые, дебетовые), чеки и банковские переводы, а также электронные деньги, природа которых близка к частным деньгам. Каждое средство платежа имеет свои особенности, которые позволяют ему занимать определенное положение на розничном платежном рынке. Тем не менее попробуем выделить характеристики, присущие идеальному средству платежа. Для удобства изложения в рамках данной работы будем именовать средством платежа все исследуемые средства обмена, включая как средства платежа (деньги), выпущенные в обращение центральным банком страны, так и обязательства коммерческих банков и иных институтов, которые используются для погашения тех или иных обязательств или проведения операций купли - продажи.
Прежде всего необходимо выявить принципиальные отличия упомянутых средств платежа:
) наличные деньги - эмитируются центральным банком (центробанковские деньги) в виде банкнот и монет, рассматриваются всеми агентами как законное средство платежа
) депозитные деньги - различные механизмы доступа к банковскому счету. Несмотря на то, что таких механизмов существует достаточно много, в рамках данного анализа будем рассматривать:
а) интернет - банкинг - механизм управления собственным текущим счетом на основе протоколов взаимодействия, определенных банком, и традиционных механизмов клиринга, используемых банками или платежными провайдерами;
б) банковские карты (включая виртуальные) - механизм доступа к специальным счетам, открываемым банком при использовании протоколов взаимодействия и клиринга, развиваемых и поддерживаемых международными и национальными платежными системами;
) электронные деньги - «хранимая» электронно - денежная стоимость, представленная требованием к эмитенту, которое выпускается при получении денежных средств эмитентом для совершения платежей и которое принимается в качестве средства платежа иными учреждениями, отличными от эмитента «электронных денег». Включает в себя:
а) электронные кошельки - перезагружаемые многоцелевые предоплаченные карты, хранящие электронную стоимость, используемую для совершения розничных платежей. Важно отметить, что электронные кошельки выпускаются в закрыто циркулирующих системах, особенностью которых является то, что в них отсутствует возможность многократных переводов одной и той же стоимости между агентами;