Файл: Центральный Банк России.pdf

Открытые интерфейсы (Open API)

Технология распределенных реестров

Рис.7. Исследование, анализ и разработка предложений по применению финансовых технологий.

1. RegTech

RegTech – это использование финансовыми организациями инновационных технологий для повышения эффективности выполнения регуляторных требований и управления рисками. Примеры областей применения инструментов RegTech:

• идентификация клиента (проведение процедур KYC – Know your customer);
• выявление подозрительной активности и предотвращение мошенничества;
• автоматизация процедур подготовки и сдачи отчетности;
• комплаенс-контроль.

1. SupTech

SupTech (supervision technology) предполагает использование регуляторами инновационных технологий (Big Data, машинное обучение, искусственный интеллект, облачные технологии и другие) для повышения эффективности процессов регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка. Эти технологии могут позволить финансовым регуляторам автоматизировать и упростить административные процедуры, перевести данные и инструменты взаимодействия с участниками финансового рынка в цифровой формат, повысить достоверность и качество отчетной информации, а также усовершенствовать систему поддержки принятия решений.

1. Технология машинного обучения и Big Data

Технологии Big Data и машинного обучения позволяют проводить анализ взаимосвязей, обрабатывать неструктурированные данные, в том числе из внешних источников (СМИ, Интернет), и использовать полученные результаты для обнаружения противоправных действий на финансовом рынке и прогнозирования потенциальных рисков.

1. Открытые интерфейсы (Open API)

Банк или иная финансовая организация посредством API (Application programming interface) могут реализовывать не только обмен данными с внешними информационными системами, но и предоставлять им различного рода готовые сервисы (заранее определенные процедуры обработки данных). Например, приложения для заказа такси (Gett, Uber, Яндекс.Такси и другие) используют API смартфона для геолокации, API сервисов картографии (Яндекс.Карты, Google Maps и другие) для определения маршрута и оценки ожидаемого времени поездки и API интернет-эквайрера (Яндекс.Касса, Робокасса, Assist и другие) при оплате поездки банковской картой.^[9]

1. Биометрия

Биометрические технологии основаны на идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам.^[10]

1. Технология распределенных реестров

Технология распределенных реестров – это подход к обмену и хранению информации, при котором:

•  каждый участник может обладать полноценной копией реестра;

•  синхронизация копий реестра происходит на основе протокола достижения распределенного консенсуса, то есть соглашения среди участников на добавление новой информации;

•  каждый участник взаимодействия может иметь доступ к истории транзакций.^[11]

Исследование, анализ и разработка предложений по применению финансовых технологий направлены на определение перспективных сфер для их внедрения участниками финансового рынка и структурными подразделениями Банка России, а также обеспечение их эффективного и безопасного использования.

Платформа для удаленной идентификации

Национальная система платежных карт

Платформа быстрых платежей

Перспективная платежная система Банка России

Платформа для облачных сервисов

Платформа для регистрации финансовых сделок

Создание и развитие финансовой инфраструктуры

Сквозной идентификатор клиента

Система передачи финансовой информации

Платформа-маркетплейс для финансовых услуг и продуктов

Рис. 8. Создание и развитие финансовой инфраструктуры.

Платформы и ИТ-решения, являющиеся элементами финансовой инфраструктуры, будут реализовываться участниками финансового рынка совместно с Банком России и заинтересованными государственными органами в рамках реализации программы «Цифровая экономика Российской Федерации» и иных проектов/программ. Банк России будет осуществлять координацию работы участников, а также обеспечивать синхронизацию проектных решений и гармонизацию стандартов взаимодействия элементов инфраструктуры.

Электронный документооборот между Банком России, участниками финансового рынка, физическими и юридическими лицами

Расширение использования простой и усиленной квалифицированных электронных подписей

Переход на электронное взаимодействие

Расширение доступа финансовых организаций к государственным информационным ресурсам

Хранение и использование юридически значимых электронных документов, цифровизация документов на бумажном носителе

Рис. 9. Переход на электронное взаимодействие.

Возможность получения в электронной форме участниками финансового рынка сведений о физических и юридических лицах, находящихся в распоряжении государственных органов и организаций, является одним из основных условий для перехода от бумажного документооборота к электронному, оперативности предоставления финансовых услуг и снижения издержек участников финансового рынка на получение и проверку необходимой информации о клиентах. Доступ к сведениям о клиентах в электронном виде будет предоставлен государственными органами в соответствии с утвержденным Правительством Российской Федерации перечнем, который включает наиболее значимые сведения, содержащиеся в государственных информационных ресурсах.^[12]

Таким образом, развитие финансовых технологий модернизирует традиционные направления оказания финансовых и иных услуг, в которых появляются инновационные продукты и сервисы для конечных потребителей.

Заключение

Подводя итоги курсовой работы курсовой работы, можем сделать следующие выводы:

• ЦБ и его предшественники прошли долгий путь развития, попутно увеличивая свои полномочия и возможности в регулировании экономики;
• Для реализации возложенных на него функций Центральный Банк РФ участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации;
• Правовое регулирование банковской сферы на современном этапе находится на должном уровне, но учитывая то, что банки активно развиваются, регулятору, с учетом рисков и вызовов, связанных с внедрением новых технологий, следует постоянно совершенствовать законодательство, и тем самым идти в ногу с развитием банковской деятельности в сфере предоставления банковских продуктов и услуг;
• Распространение коронавируса негативно повлияло на экономику развитых и развивающихся стран уже в I квартале, несмотря на поддержку центральных банков, в том числе ЦБ РФ и правительственных структур;
• Развитие финансовых технологий модернизирует традиционные направления оказания финансовых и иных услуг, в которых появляются инновационные продукты и сервисы для конечных потребителей.

Таким образом, при написании диплома были выполнены все задачи, поставленная цель достигнута.