Файл: Центральный Банк России.pdf

Введение

Актуальность темы подтверждается тем, что роль Центрального Банка в экономике России трудно переоценить, особенно сегодня, в период кризиса, когда особенно необходима продуманная кредитно-денежная политика: жесткое регулирование валютного курса, поддержание населения и бизнеса, для максимальной минимизации последствий.

Цель работы – рассмотреть ЦБ России. функции, цели и задачи, правовое регулирование, изучить развитие информационных технологий, а также меры поддержки ЦБ в условиях пандемии.

Цель курсовой работы определила ряд основных задач:

• Раскрыть историю возникновения и развития ЦБ
• Рассмотрение функций и задач ЦБ
• Ознакомиться с правовым регулированием
• Сравнить меры поддержки ЦБ России с зарубежными регуляторами
• Рассмотреть внедрение новых технологий Центральным Банком

Предметом изучения в курсовой работе является структура ЦБ, а также принципы действия ЦБ в условиях текущих проблем.

Объектом изучения в курсовой работе является Центральный Банк России.

Методологической основой проведения исследования явились законодательные акты, нормативные документы по теме работы.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, а также списка использованной литературы. Источниками информации для написания работы по теме «ЦБ РФ» послужили базовая учебная литература, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, посвященных тематике данной темы, справочная литература, Интернет-ресурсы и прочие актуальные источники информации.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно- кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином "Центральный банк" назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали.

В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики. При этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции и полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур.

Данная курсовая работа посвящена рассмотрению деятельности Банка России. 

Глава 1.Общая характеристика ЦБ России

История возникновения и развития

Возникновение Центральных банков исторически связано с Централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Рассмотрим историю развития Российского ЦБ.

В 1860 году российский император Александр II подписал указ об образовании Государственного банка. Так началась история Банка России. Согласно уставу, он должен был способствовать «оживлению торговых оборотов и упрочению денежной кредитной системы». Его первым управляющим стал известный банкир, предприниматель и благотворитель Александр Людвигович Штиглиц (рис.1).

Рисунок 1. Барон Александр Людвигович Штиглиц – первый управляющий Государственным банком в 1860–1866 годах.

Баланс Государственного банка составлял 798,5 млн рублей. На кредитные операции приходилось 45,8 млн рублей, а золотой запас составлял 81,7 млн рублей. Денежной единицей в стране считался серебряный рубль, содержавший 18 г чистого серебра.

В стране открываются конторы (отделения) Государственного банка. Они занимались кредитованием торгово-промышленных фирм, принимали вклады и открывали текущие счета.

От имени Государственного банка выпускаются облигации выигрышного займа 1864 года. Часть полученной выручки направлялась на строительство железных дорог.

С 1865 года и на протяжении двадцати лет Государственный банк отслеживает поступление от крестьян платежей за выкуп у помещиков земельных наделов (в рамках проведения крестьянской реформы 1861 года).

С 1872 года государственный банк начинает выдавать ссуды учреждениям мелкого кредита, заемщиками которых были крестьяне и ремесленники, а с 1883 года- землевладельцам (помещикам).

В 1894 году открыта Санкт-Петербургская контора Государственного банка (рис.2), а также утвержден новый, второй устав Государственного банка. Значительное внимание в нем уделено промышленным ссудам, направленным на развитие мелкой и средней промышленности и торговли.

Рисунок 2. Санкт-Петербургская контора Государственного банка.

В 1897 году завершена денежная реформа, начатая в 1895 году. В денежное обращение введен золотой стандарт. Рублю присвоено условное золотое содержание в 0,77 г чистого золота. Государственный банк начинает разменивать кредитные билеты на золотую монету и получает право выпуска бумажных денег.

В 1902 году государственный банк начал первую за свою историю санацию — это была банковско-промышленная группа известного финансиста Лазаря Соломоновича Полякова. Благодаря поддержке Государственного банка его банки и предприятия избежали банкротства.

В 1906 году под эгидой Государственного банка создан московский банковский консорциум. В него вошли все крупнейшие банки Москвы и московские отделения петербургских банков. Цель объединения — помощь российским торгово-промышленным фирмам, столкнувшимся с трудностями из-за революционных событий 1905 года.

25 октября (7 ноября) большевики заняли здание Государственного банка в Петрограде. Банковские чиновники и служащие, не признавшие новой власти, объявили забастовку. В ноябре Государственный банк в Петрограде перешел в руки большевиков. После принятия в декабре декрета о национализации банков банковское дело объявлено государственной монополией. Тогда же принят декрет о ревизии банковских сейфов. Изъятое золото в монетах и слитках подлежало конфискации и передаче в общегосударственный золотой фонд.

Началось проведение денежной реформы, закончившейся в 1924 году. Один рубль образца 1922 года (рис.3) приравнивался к 10 000 рублей купюрами прежних выпусков, включая царские деньги.

Рис. 3. Билет Государственного банка РСФСР 10 червонцев образца 1922 года (с факсимиле подписей Председателя Правления банка А.Л. Шейнмана и членов Правления).

Государственный банк РСФСР реорганизован в Государственный банк СССР. Утверждены денежные билеты нового образца. Один рубль 1923 года приравнивался 100 рублям образца 1922 года. Началась чеканка советской золотой монеты — червонца. Один золотой червонец содержал 7,74 г чистого золота — столько же, сколько и прежняя царская 10-рублевая золотая монета.

В 1924 году началась чеканка советской золотой монеты — червонца. Один золотой червонец содержал 7,74 г чистого золота — столько же, сколько и прежняя царская 10-рублевая золотая монета.

В 1929 принят первый устав Государственного банка СССР. На банк возложено регулирование денежного обращения и краткосрочное кредитование в соответствии с общим планом развития народного хозяйства СССР.

В 1941 году с началом Великой Отечественной войны Госбанк СССР расширяет кредитование военной промышленности (не сокращая кредитных вложений в другие отрасли народного хозяйства, выполнявшие военные заказы), оказывает финансовую помощь армии и эвакуированным в тыл предприятиям, обеспечивает расчеты в народном хозяйстве, соблюдая при этом строжайший режим экономии. В Госбанке СССР создано управление полевых учреждений, которое отвечало за кассовое и расчетное обслуживание армии. В начальный период войны основной задачей полевых учреждений было обеспечение войск наличными средствами.

В 1943 году не менее 1,5 млрд рублей было выделено Госбанком СССР на восстановление народного хозяйства на освобожденных от немецкой оккупации территориях: на Северном Кавказе, в ряде областей Украины и Белоруссии.

В 1944 году при поддержке Госбанка СССР восстанавливается народное хозяйство. Проведена большая работа по организации и восстановлению сети контор и отделений в освобожденных районах. Значительная финансовая поддержка оказывалась совхозам и колхозам, возобновившим свою деятельность на освобожденных и прифронтовых территориях.

В 1945 году полевые учреждения Госбанка оперировали 25 валютами: германские военные марки составляли 49%, польские злотые — 16%, военные и венгерские пенго — 12%, румынские леи — 8%. Денежное обращение за годы войны выросло почти в четыре раза (в обращение выпущено денег на 54,5 млрд рублей), а товарный оборот сократился примерно в три раза.

В 1947 году проводится денежная реформа: обмен старых денег на новые (в соотношении 10:1), переоценка денежных вкладов в сберегательных кассах, конверсия государственных займов (кроме займа 1947 года). Из обращения выводится советский червонец. Купюры достоинством 10, 25, 50 и 100 (рис. 4) рублей официально именуются билетами Государственного банка СССР.

Рис.4. Купюра достоинством 100 рублей.

В 1959 году постановлением Совета министров СССР учреждена Российская республиканская контора Госбанка, сосредоточившая банковские операции на территории РСФСР. Проведена реорганизация кредитной системы СССР. Сельскохозяйственный банк, Банк финансирования коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк) и коммунальные банки были упразднены, а их операции переданы Государственному банку СССР и созданному Всесоюзному банку финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР). До 1987 года банковская система страны включала три банка-монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР, а в 1960 году принят новый устав Государственного банка, закрепивший за ним функции кредитования народного хозяйства, эмиссионного и расчетного центра страны (рис. 5).

Рис. 5. Банки в социалистическом обществе. Учебный плакат (фрагмент). 1960 год.

В 1961 году в СССР проведена денежная реформа. Старые денежные знаки обменивались на новые (рис. 6) в соотношении 10:1. Золотое содержание рубля установлено примерно в 1 г чистого золота. Курс американской валюты составил 90 копеек за 1 доллар США.

Рис. 6. Билет Государственного банка СССР 50 рублей образца 1961 года.

В 1965 году в СССР началось проведение хозяйственной реформы. Ее задача — достижение экономической эффективности производства. Госбанк СССР представил программу своих действий, нацеленную на обеспечение экономического роста.

В 1980 году утвержден новый устав Государственного банка СССР. Подтверждена его роль единого эмиссионного банка, банка кредитования народного хозяйства и расчетного центра страны.

В 1988 году в СССР появились первые акционерные коммерческие банки. В 1990 году принят закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)». По закону он являлся главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному совету РСФСР. Его основные задачи — регулирование денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, организация расчетов и кассового обслуживания, надзор за деятельностью акционерных коммерческих банков и других кредитных учреждений, а также осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

В 1991 году от имени Государственного банка СССР стали выпускаться денежные билеты 1, 3 и 5 рублей (до этого официально именовавшиеся «государственными казначейскими билетами СССР»), разменные и курсовые монеты от 10 копеек до 10 рублей.