Файл: Центральный банк как субъект денежно-кредитного Регулирования.pdf

Необходимо отметить, что в странах с переходной экономикой концентрация банковского капитала проходила двумя путями. Первый путь характеризовался укрупнением местных коммерческих банков путем их слияния. Второй - характеризовался трансграничным слияниям и поглощениям, то есть проникновением иностранного капитала к банковскому сектору стран Центральной и Восточной Европы. Примером может быть ««Citi bank», который приобрел польский банк «Bank Handlowy».

Что касается европейского опыта реорганизации, то стоит отметить, что в законодательстве стран ЕС говорится о едином подходе и регламентацию реорганизации и закрытия банков в государствах членах. Директива 2001/24 / ЕС от 4 апреля 2001 года о реорганизации и закрытия кредитных учреждений, регламентирует, что реорганизационные мероприятия предусматривают сохранение и финансового состояния кредитного учреждения и которые могли бы повлиять на права третьих сторон, возникшим до этого, включая меры, которые предусматривают возможность приостановления платежей, приостановления исполнительных мер или уменьшения суммы исков. В странах ЕС предусмотрена процедура добровольного и принудительного закрытия кредитных учреждений. Добровольное закрытие возможно в случае, если кредитная организация является платежеспособной. Административные или судебные органы государства ЕС по месту происхождения могут принять решение о реорганизации или процедуру закрытия, даже при осуществлении процедуры добровольного закрытия. Процедуры закрытия означают коллективные действия, начатые и контролируются административными или судебными органами государств-членов с целью продажи активов и под наблюдением этих органов, включая возможность прекращения процедуры на основании достижения компромисса. Итак, в ЕС четко регламентированы процедуры реорганизации кредитных учреждений, их закрытие, изъятие разрешений, предоставление информации кредиторам, публикации в Бюро Официальных Публикаций Европейских сообществ и т.д.

В случае закрытия кредитного учреждения законодательство государства ЕС определяет: имущество, подлежащее управлению и режим имущества, приобретенного кредитным учреждением после начала процедуры закрытия; соответствующие полномочия кредитного учреждения и ликвидатора; условия по которым могут быть выполнены судебные зачеты; юридические последствия закрытия по действующим контрактам, по которым кредитная организация выступает одной из сторон; последствия процедуры закрытия и порядок удовлетворения требований кредиторов; иски, которые подаются расходов на ликвидацию учреждения и тому подобное.

Рассмотрим различные методы реструктуризации банков в разных странах (табл. 1).

Таблица 1 - Методы реструктуризации банков в некоторых странах мира

Как видим из таблицы 1, в России Центральным банком можно применять все приведенные инструменты реструктуризации. В частности, инъекции правительственного капитала в форме капитализации банков Правительством. Применение услуг КУА не популярное в России, как и слияния (поглощения), то есть реорганизация государственных банков.

• 1. Проблемы и перспективы использования в России опыта реструктуризации банковских систем зарубежными центральными банками

В мировой практике реорганизация банков в течение последних десятилетий является важным инструментом преобразований в банковском секторе. Она способствует активизации процессов консолидации банков, развития структуры банковского сектора в направлении оптимального сочетания крупных банков с разветвленной сетью филиалов, универсальных и специализированных банков; созданию условий для расширения спектра банковских услуг и развития новых сегментов рынка банковских услуг. Именно поэтому мировой опыт реорганизации банков необходимо применять и в Российской Федерации, прежде всего для того, чтобы сделать банковскую систему России более эффективной и вывести ее на глобальный рынок банковских услуг.

На сегодня оптимизация банковской деятельности невозможна без применения зарубежного опыта процессов реорганизации и реструктуризации банков, следствием которых является увеличение банковского капитала, возвращение иностранного капитала в банковскую систему России, создание небольшого количества системных банков и, непосредственно, повышения эффективности их деятельности.

Анализ опыта развитых стран показывает, что в их финансовых системах консолидация осуществляется по нескольким направлениям:

• среди учреждений, конкурирующих в одном и том же сегменте финансового сектора определенной страны (банк Германии);
• среди учреждений, функционирующих в различных рыночных сегментах одной страны (банк Великобритании - страховая компания Великобритании);
• среди учреждений, действующих в одном и том же сегменте финансового сектора, но находящихся в разных странах (банк Финляндии - банк Швейцарии);
• среди учреждений, которые занимают разные рыночные сегменты и действуют в различных странах (банк США - инвестиционная компания Великобритании).

Традиционно основная доля процессов реструктуризации и реорганизации в денежном эквиваленте принадлежит таким странам, как США и Великобритания, а страны Западной Европы и Япония в 90-х годов характеризовались низкой активностью данных процессов.

Для российских банков сегодня важное значение для повышения конкурентоспособности на мировом финансовом рынке, достижения взаимопонимания с зарубежными партнерами при создании стратегических партнерств и создание условий для успешного финансирования через рынки акционерного капитала имеют принципы деятельности зарубежных банков.

Анализ зарубежного опыта показывает, что реорганизация банков России ЦБ имеет общие черты с каждой из рассмотренных моделей банковской реорганизации. На современном этапе она характеризуется отсутствием отработанных банков стран с развитой рыночной экономикой, процедур и механизмов реорганизации. Перспективы дальнейшего развития будут определяться государственной политикой, ее последовательностью и методами регулирования.

Таким образом, применение зарубежного опыта реорганизации и реструктуризации банками со стороны ЦБ крайне необходимо, но эти процессы следует адаптировать к экономическим условиям Российской Федерации.

Адаптация зарубежного опыта реорганизации и реструктуризации банков ЦБ РФ возможна только при готовности банковской системы России к решительным изменениям для повышения эффективности ее работы.

По нашему мнению, в современных экономических условиях, которые сложились в Росии, необходимо начинать адаптацию зарубежного опыта реорганизации и реструктуризации банков из опыта стран с переходной экономикой, например, проводить трансграничные слияния и поглощения.

Изменения в банковской системе Российской Федерации можно проводить двумя путями: 1) экстенсивным - открытием новых банков; 2) интенсивным - лучше использовать имеющиеся банки. В мировой практике хозяйствования применяют оба пути, однако предпочтение отдается второму. Этот опыт стоит перенять и Росcии. Прежде всего - это реструктуризация банковской системы как один из самых эффективных факторов интенсификации процессов в ней.

Прежде всего, в Российской Федерации необходимо создать условия, которые бы позволили эффективно функционировать «бридж-банка», который должен упростить процедуры реорганизации и реструктуризации банков в России со стороны ЦБ.

Для нашей страны необходимы прямо сейчас, так как сейчас в банковской системе Российской Федерации происходят активные процессы оптимизации банковской системы.

Консолидация банковского капитала в России должна происходить с учетом направлений, которые существуют в зарубежной практике. По нашему мнению, консолидацию банковского капитала в России необходимо проводить среди учреждений, конкурирующих в одном и том же сегменте финансового сектора страны, а именно слияния и поглощения более мощными банками маленькие банки. Эти действия должны привести к уменьшению количества банков в нашей стране и при этом же повышение эффективности деятельности банковской системы России в целом.

То есть для повышения эффективности деятельности банковской системы России необходимо перенять опыт стран с переходной экономикой и пойти по пути укрупнения банков и создание нескольких системообразующих банков, вокруг которых будет происходить концентрация капитала.

Если рассматривать методы, с помощью которых в России должна эффективно проводиться реорганизация банков, то следует отметить, что для России подходит опыт Мексики. Во время кризиса 1994 правительство Мексики решил переориентировать деятельность государственного Банковского фонда защиты сбережений, который был создан 1990, по страхованию депозитов на санацию и реструктуризацию мексиканских банков. Эта деятельность предусматривала предоставление финансовой поддержки, выкуп «неблагоприятных» активов, назначение временной администрации и др. С другой стороны, для роста притока в страну финансовых ресурсов правительство помогло иностранным банкам покупать мажоритарное участие и контрольный пакет в капитале мексиканских многопрофильных банков (за исключением трех крупнейших банков) при условии превращения их в свои филиалы.

В общем, в России существуют все необходимые предпосылки для применения зарубежного опыта реорганизации и реструктуризации банков со стороны ЦБ, которые помогут банковской системе Российской Федерции работать более эффективно и выйти на глобальный рынок банковских услуг.

Заключение

Центральный банк - это государственный орган. Под правовым статусом центрального банка понимают его роль и место в системе других государственных органов, которые закреплены на конституционном и законодательном уровнях.

Центральный Банк Российской Федерации является главным проводником кредитно-денежной политики Российской Федерации. В соответствии с законодательством, ЦБ РФ ежегодно разрабатывает «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики», в которых анализируется текущая ситуация и дается прогноз развития ситуации на год и два последующих года.

Деятельность центрального банка проявляется в его функциях, играет важную роль не только в банковской системе, но и в развитии экономики страны в целом. Однако, на этапе зарождения центральных банков они не имели столь значительного влияния, кроме того не было четкого представления о базовых функций центральных банков. Функции центральных банков уже сформированы, однако понимание их становления в ретроспективе дает возможность познания их сущности.