ДЕНЬГИ, БАНКИ, КРЕДИТЫ.
Лекция 1, 2. ДЕНЬГИ.
Деньги – всеобщий эквивалент (К. Маркс)

1. 
   мера стоимости
   
2. 
   платежа
   
3. 
   обращения
   
4. 
   накопления
   
5. 
   мировые деньги
   

Свойства денег:

1. 
   редкость
   
2. 
   портативность
   
3. 
   однородность
   
4. 
   износостойкость
   
5. 
   делимость
   
6. 
   узнаваемость
   
7. 
   транспортабельность
   
8. 
   удобство хранения (инертность)
   
9. 
   технологичность
   
10. 
    ковкость
    

Тезаврация – накопление неполноценных денег (бумажные)

Капитал – работающие деньги

Финансы – экономические отношения, организованные государством, в процессе которых осуществляются формирование, распределение и использование фондов денежных ресурсов для решения экономических, политических и социальных задач.

Примерно 7000 лет назад появились деньги.

Экономический рост – причина появления денег

Товар – предмет труда произведенный для обмена

Полноценные деньги — это деньги, номинал которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла (материала, из которого они изготовлены).

Простой вексель – ценная бумага, аналог долговой расписки. Банковский вексель всегда простой.

Банк является должником относительно векселедержателя. Мы кредитуем банк.

Депозит на хранение в обмен на банкноту.

Депозит:

1. 
   Имеет меру стоимости
   
2. 
   Аналогичен вкладу
   
3. 
   Депозит можно заложить
   

Индоссамент – обратная сторона векселя, прописываются векселедержатели.

Векселедержатель – кто владеет вексель

Векселедатель – кто отдает

Вексель = деньги

1. 
   Мера стоимости
   
2. 
   Средство платежа
   
3. 
   Средство обращения
   

Первые банки появились в 15 веке в Амстердаме.

В 1978 на Ямайской конференции международного фонда была проведена демонетизация золота. На сегодняшний день полноценных денег не существует.

Монополия на эмиссию денег имелась и имеется только у ГОСУДАРСТВА.

Золотой стандарт (золотое содержание) – возможность государства, имея монополию на эмиссию вправе выпустить такое количество денежных единиц, сколько золотого фонда оно имеет на данный момент.

Золотое содержание денежной единицы – весовое содержание (в граммах) чистого золота, соответствующее одной денежной единице страны.

---

Золотые монеты (юбилейные) – удачный актив.

Неполноценные деньги:

1. 
   Векселя
   
2. 
   Депозиты до востребования
   
3. 
   Депозиты срочные
   
4. 
   Чеки
   
5. 
   Банкноты
   
6. 
   Банковские карты
   
7. 
   Электронные деньги
   
8. 
   Казначейские обязательства
   
9. 
   Билеты банка России
   

Криптовалюта ≠ деньги, крипта = суррогат

Неполноценные наличные деньги:

1. 
   Физическое истирание монет
   
2. 
   Сознательная порча государством (сплавляли золото с медью)
   

Кредитные деньги:

1. 
   Небанковские – простые векселя, тратты (переводные векселя)
   

Переводной вексель – оплата через 3 лицо, чаще встречается в торговых операциях (прим: экспортёр отгружает товар, продавец продаёт импортеру товар и выписывает переводной вексель трат на импортера)

2. 
   Банковские – банкнота, депозит до востребования (карточный счёт, расчетные счета предприятий, корреспондентские счета банков), чек, электронные деньги
   

Высоколиквидные активы (квазиденьги, «почти» деньги)
Ликвидность финансового актива – способность быть проданным за деньги по цене близкой к номиналу (Акции голубых фишек – больше стоимости)

1. 
   Срочные (размещаются в банке на определенный срок) и депозиты до востребования в ком банках
   
2. 
   Банковские сертификаты – ценные бумаги: депозитные (юр лица) и сберегательные (физ лица)
   
3. 
   Депозиты в иностранной валюте (в нынешних условиях снизили ликвидность в РФ)
   

Свойства неполноценных денег:

1. 
   Номинальная стоимость несопоставима с реальной
   
2. 
   Подвержены обесценивании
   
3. 
   Риски перекосов – нужно гос регулирование
   
4. 
   Нельзя перевести в «товар»
   

Современные деньги:
В 1978 году СССР перестало рассчитывать золотое содержание, в 1992 перестали печатать эти данные. В 1992 вошли в МВФ.

1. 
   Гипертрофированное развитие финансовых рынков (4 года назад внутредневной оборот составлял 4,5 триллиона $)
   
2. 
   Огромная доля и масса б/нал рассветов
   
3. 
   ПОЛНАЯ утрата деньгами товарной природы
   
4. 
   Деньги = товар (активно продаются и покупаются)
   

Форма денег	Вид денег
Полноценные (реальные) деньги	Золотые и серебряные слитки/монеты Драгоценные камни
Неполноценные деньги	СУБСТИТУТЫ Банкнота ЦБ, монета, казначейский билет, депозит до востребования (счёт) СУРРОГАТЫ Чек, вексель, эл деньги

---

ТРУ – ТОВАРЫ, РАБОТЫ, УСЛУГИ
Деньги – всеобщий эквивалент (К. Маркс)

1. 
   Мера стоимости
   

• 
  Выражают стоимость ТРУ в нац или ин валюте
  
• 
  Используются для контроля за мерой труда и потребления
  

1 подход (Марксистский) – деньги сами имеют внутреннюю стоимость

2 подход – деньги не имеют собственной стоимости, не измеряют, а только СОИЗМЕРЯЮТ стоимость товаров

МАСШТАБ ЦЕН – сколько единиц денег нудно за один и тот де товар в разных условиях (прим. Странах)

2. 
   Средства обращения
   

• 
  Выступают посредником в цепочке Т-Д-Т или Д-Т-Д и делают обращение ТРУ.
  
• 
  Пользуются всеобщим признанием в качестве денег
  
• 
  Должны быть уполномочены государством на эту функцию (законы, НПА, ФЗ, РФ – конституция, 86-ФЗ)
  
• 
  Опосредуют движение ТРУ
  
• 
  Эффективнее бартера, устраняет пространственные, временные и количественные границы
  
• 
  Сокращает издержки обращения
  

Причинно-следственные связи сужения функции денег

Деформации в денежной системе
Свертывание функции денег как ср обращения
Развитие бартерных сделок взаимозачетов
Развитие «теневого» сектора
Недоимки по платежам в бюджет
Невыплаты трансфертов
Снижение платёжеспособного спроса населения
Снижение совокупного спроса
Снижение совокупного предложения

3. 
   Средство накопления
   

• 
  Способность использовать стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки
  
• 
  Рост доходов
  
• 
  Изменение спроса в пользу долгосрочных товаров
  
• 
  Накопления «на пенсию»
  
• 
  Противоречия «уровень потребления – доход молодежи»
  
• 
  Инвестиции
  
• 
  Извлечение дохода
  
• 
  Сезонные закупки
  

---

Условия:

• 
  Стабильность покупательной способности (если падает, то возникает инфляция)
  

Д = 1/Р

Р – цены

Д – денежная масса

Стабильность покупательной способности (т.е. обменивать на ТРУ) зависит от цен на ТРУ. В условиях инфляции падает.

Если нац валюта не выполнен эту функцию, то происходит долларизация (в современном мире – рост валютных депозитов)

Формы накопления:

• 
  Au стандарт – сокровище в настоящее время
  
• 
  Тезаврация – накопление неполноценных денег «под матрасом» (бумажных)
  
• 
  Банковская форма – счета, депозиты
  

Роль:

• 
  Опосредуют формирование, распределение и перераспределение нац дохода
  
• 
  Используются при накоплении, в т.ч. амортизационных отчислений, гос и местных бюджетов, личных накоплений
  
• 
  Реализуются через объём и структуру платёжеспособного спроса
  
• 
  ПЕРЕКОС через ИНФЛЯЦИЮ
  

4. 
   Средство платежа
   

Реализуются через разрыв во времени Денег и ТРУ, т.е. момент оплаты отсрочен. Возникают обязательства:

• 
  При использовании кредита
  
• 
  Государства перед гражданами
  
• 
  Уплата налогов
  
• 
  Страховые обязательства
  
• 
  По суду
  

Особенности:

• 
  Движение оторвано от ТРУ
  
• 
  Несовпадение во времени и пространстве движения Д и ТРУ
  
• 
  Используются нал и б/нал Д
  
• 
  Д д.б. реальными, бартер исключается (это выполняют неполноценные Д)
  

В современной:

• 
  В основном выполняют нал Д, банковские карты (дискуссионно)
  
• 
  ПЕРЕКОСЫ – кризисы неплатежей
  
• 
  Векселя, валюта, талоны, крипта – главное, чтобы принимали партнеры
  

5. 
   Мировые деньги
   

• 
  Проявляются в рамках МЭО (Международных экономических отношений)
  
• 
  Определение мировых цен на ТРУ (нельзя допустить демпинга, за это отвечает )
  
• 
  Коррекция валют, международное расчетное и плательное средство
  
• 
  Формирование валютных резервов государств, ЦБ и фин институтов
  
• 
  Международные кредиты
  

Особенности:

• 
  ВНЕ одного государства
  
• 
  Золотомонетный
  
• 
  Золотодевизный
  
• 
  Демонетизация (резервные валюты)
  

Роль:

• 
  Выгодность экспорта и импорта (соотношения валюты цены и валюты платежа)
  
• 
  Выгодность международных расчётов
  
• 
  Внешний долг
  
• 
  Платёжный баланс
  
• 
  НО влияет валютный курс нац/иностран валюты
  

---

N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
Лекция 3, 4, 5. ВЫПУСК И ЭМИССИЯ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА. ДС РФ.
Денежная система

С функциональной точки зрения – упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или едином экономическом пространстве.

С институциональной точки зрения – совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их аккумулирования, обращения, распределения и перераспределения.
Эмиссия – выпуск денег в оборот, влекущий за собой рост денежной массы.
Функции ДС

1. 
   ЭМИССИОННАЯ – определение формами законных платежных средств, их обеспечения, порядка эмиссии
   
2. 
   РЕГУЛИРУЮЩАЯ – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики.
   
3. 
   КОНТРОЛЬНАЯ – контроль за соблюдением законодательства в области денежного обращения (ЦБ, казначейство, мин фин, ком банки, рос фин мониторинг)
   

Элементы денежной системы	Базовый	- сущность и функции денег - формы и вида денег - денежная единица - денежная масса и ее структура - денежный оборот - принципы организации ДС
	Управленческий	- принципы управления ДС - эмиссионный механизм - ЕГДКП, механизм денежно-кредитного курса - порядок установления валютного курса - кассовая дисциплина - порядок б/нал рассвета
	Инфраструктурный	- НПБ (О ЦБ РФ, ОБиБД, Конституция, нормативка ЦБ РФ) - Информационно-аналитический элемент (состояние денежного рынка, объем и стр-ра денежной массы, денежной эмиссии, оборота, уровня монетизации экономики, покупательской способности населения) - Технологический элемент (технология эмиссии, защита от подделок, машины пересчета, технология б/нал рассчетов) - Институциональный элемент (законодательные органы – ЦБ, Правительство, Казначейство, КБ, Минфин, ФНС и тп.)

Принципы организации ДС:

1. 
   Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота
   

• 
  Обеспечение экономики деньгами
  
• 
  Недопущение инфляции
  
• 
  Регулирование ЦБ нал и б/нал эмиссии в соответствии с потребностями денежного оборота
  

---

Смотрите также файлы

• Фоб0040064 Негізгі блім.docx

• Исследование взаимосвязи между выдержкой, саморегулируемым обучением и успехом в обучении.docx

• Лабораторная работа Простейшая программа на языке Пролог. Необходимо выполнить следующие действия.docx

• Реферат студентки 2107 группы Лечебного факультета Корлякова Я. А научный.docx

• Для унитарного государства характерна.docx