Файл: Лекция 1, деньги. Деньги всеобщий эквивалент (К. Маркс) мера стоимости платежа обращения.docx

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 04.02.2024

Просмотров: 63

Скачиваний: 1

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

Депозитная эмиссия (б/нал)

Выпуск в обращение путем создания безналичных средств – кредитование ЦБ КБ.

Безналичная эмиссия ПЕРВИЧНА т.к. перед выходом в оборот деньги должны появиться на счетах коммерческих банков.
Внешняя безналичная эмиссия (с учетом внутреннего рынка)


  • Приобретение ЦБ иностранной валюты (операции на внутреннем валютном рынке = б/нал эмиссии)


Когда ЦБ на валютной бирже продает иностранную валюту или покупает (интервенции – рубли ЦБ пошли в пассивы КБ) – начинает работать б/нал эмиссия


  • Выручка от использования зарубежной собственности и активов гос-ва и ЦБ (ЗВР, фонды, авуары, активы в иностранных банках и тд)

  • Получение кредитов от международных финансовых организаций (МВФ, МБРР и тд)

  • Иностранные инвестиции (особенно портфельные – в ценные бумаги)

  • Купля-продажа валюты физ лицами стимулирующая импорт


Внутренняя б/нал эмиссия – предоставленные банковской системой кредиты: экономике, государству, иностранному государству.
Денежная мультипликация – эмиссия платежных средств участниками хоз оборота при возрастании денежной базы (деньги ЦБ РФ) на 1 денежную единицу.
Денежный мультипликатор – характеризует способность денежных агрегатов воздействовать на экономические процессы
(дельта)М = m*(дельта)В

m = (дельта)М / (дельта)В
m – денежный мультипликатор

(дельта)М – изменение объема денежной массы

(дельта)В – изменение денежной базы
Банковский мультипликатор

Количественная оценка процессов мультипликации денег на депозитных счетах КБ
РАБОТАЕТ:

  1. Только в двухуровневой банковской системе

  2. Только при кредитных операциях КБ

  3. Работает АВТОМАТИЧЕСКИ

  4. Работает только в банковской системе в целом

  5. Независим от числа банков

  6. При предоставлении КБ кредитов Правительству (на бюджетные счета в КБ)


Коэффициент банковской мультипликации
Кбм = М2кг /(М2кг – М0нг)

Банковский мультипликатор работает:

  1. При предоставлении ЦБ КБ кредитов

  2. При покупке ЦБ у КБ ценных бумаг или валюты

  3. При снижении нормы обязательного резервирования (т.к. увеличивается объем свободных резервов КБ)


Лекция 5. Денежный оборот. Безналичный оборот.
Денежный оборот – процесс обращения денег в нал и б/нал форме. Деньги – функция обращения, платежа и меры стоимости.
Платежный оборот в узком смысле

Движение денег, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа
Платежный оборот в широком смысле

Движение нал и б/нал + движение инструментов денежного рынка выполняющих функцию средства платежа (облигации – не в РФ, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, банковские акцепты)
КАРТИНКА 15, 16
Б/нал оборот

ЮЛ – ЮЛ,

ЮЛ – КО,

ЮЛ – ГОС ОРГАНЫ,

ФЛ – ГОС,

ФЛ – ЮЛ
МЕЖДУ КО




Открываются в случае постоянных деловых проплат. Необходимость выполнения платежных поручений.
Платежное поручение - приказ банка оплатить с его расчетного счета определенную сумму в пользу его клиента.
Межфилиальный оборот м/у подразделения ЦБ

(Главная форма расчетов)




Наличный оборот

ФЛ – ХОЗ СУБЪЕКТЫ

ФЛ – ФЛ

ФЛ – ГОС ОРГАНЫ

ХОЗ СУБЪЕКТЫ – ГОС ОРГАНЫ

ЮЛ – ЮЛ
Наличный оборот

Не имеет конкретного измерения, а определяется параметрами:

  1. Денежной массой

  2. Скоростью обращения денег

  3. Денежным мультипликатором


Элементы совокупного денежного оборота

  1. ОРГАНИЗОВАННЫЕ

  • Виды счетов

  • Принципы организации СПО

  • Источники и способы платежа

  • Документооборот

  1. РЕГУЛИРУЮЩИЕ (ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО)

  • ГК (часть 2)

  • Закон ОБиБД

  • N86-ФЗ О ЦБ РФ

  • N 630-П (О кассовых операциях)(нормативка ЦБ)

  • N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (нормативка ЦБ)

  • N 732-П (О платежной системе)(нормативка ЦБ)

  • N 161-ФЗ от 27.06.2011 (ред. от 02.07.2021) «О национальной платежной системе»

  • Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций ИП и субъектами малого предпринимательства»


ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА.
Закон количества денег для товарного обращения
Б/нал оборот – часть денежного оборота, в котором движение денег осуществляется в б/нал форме.


В порядке перечисления со счета плательщика на счет получателя путем зачета взаимных требований.
Около 80% денежного оборота, около 60% – расчеты за ТРУ. ТРУ, кредит, расчеты с бюджетом, инвестиции
Объективно намного превышает нал:

  • Объективное удобство

  • Сознательность (государство)

  • Увеличение скорости обращения (меньше потребность в денежной массе

  • Борьба с нарушениями


В б/нал расчетах велика РОЛЬ КРЕДИТОВ
Технология РКО – через КБ

Элементы б/нал рассветов

  • Виды расчетно-платежных документов

  • Порядок документооборота

  • Принципы б/нал расчетов

  • Способы платежа

  • Формы расчетов


N 762-П «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств»

Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующий форм безналичных расчетов:

  • Расчетов платежными поручениями

  • Расчетов по аккредитиву

  • Расчетов по инкассовым поручениями

  • Расчетов чеками

  • Расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)

  • Расчетов в форме перевода электронных денежных средств


Прямое дебетование (Direct Debit)

Форма безналичных расчетов между плательщиком и кредитором с помощью которой денежные переводы можно осуществлять без участие дебитора
Используется сторонами, если платежи носят регулярный характер.


  1. Плательщик – ФЛ или ЮЛ, которое имеет расчетный счет в банке

  2. Бенефициар – получатель платежей на счет в банке

  3. Банковские учреждения со стороны дебитора и кредитора


Безакцептное списание – резервный способ для б/нал расчетов, к которому кредитор прибегает только при условии ненадежного выполнения плательщиком своих финансовых обязательствам
АКЦЕПТ – СОГЛАСИЕ ПЛАТИТЬ
Принципы б/нал расчетов

  1. Своевременность

  2. Надежность

  3. Эффективность

  4. Осуществление б/нал расчетов преимущественно по банковским счетам

  5. Поддержание ликвидности плательщика

  6. Наличие АКЦЕПТА плательщика

  7. Соблюдение срока платежа по договору

  8. Контроль ВСЕХ участников расчетов

  9. Имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение договорных условий


ЛИКВИДНОСТЬ ПЛАТЕЛЬЩИКА – способность хоз субъекта отвечать по обязательствам (насколько легко оплачивает)

Способы б/нал расчетов

  • Через РКЦ ЦБ

  • Ч
    ерез корр отношения КБ


Смотрите также файлы