Файл: Реферат по дисциплине б. 09 Основы профессиональной деятельности финансиста Тема Профессиональный стандарт специалиста ипотечного кредитования.docx
Добавлен: 04.02.2024
Просмотров: 85
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
3.1.2. Трудовая функция
| Наименование | Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки | Код | A/02.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 | ||||||
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | Х | Заимствовано из оригинала | Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта | ||||||
| Трудовые действия | Оценка предмета ипотеки | ||||||||||
| | Оценка активов заемщика | ||||||||||
| | Оценка кредитной истории заемщика | ||||||||||
| | Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа | ||||||||||
| | Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки | ||||||||||
| | Прием документов по предмету ипотеки | ||||||||||
| | Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации | ||||||||||
| | Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа | ||||||||||
| | Проверка правильности и полноты отчета об оценке | ||||||||||
| | Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки | ||||||||||
| | Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа) | ||||||||||
| | Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт) | ||||||||||
| Необходимые умения | Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа) | ||||||||||
| | Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов | ||||||||||
| | Проводить андеррайтинг предмета ипотеки | ||||||||||
| | Анализировать документы по строящемуся объекту | ||||||||||
| | Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки | ||||||||||
| | Формировать кредитное досье клиента | ||||||||||
| | Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки | ||||||||||
| | Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | ||||||||||
| | Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля | ||||||||||
| | Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | ||||||||||
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | ||||||||||
| | Гражданское законодательство Российской Федерации | ||||||||||
| | Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | ||||||||||
| | Методы андеррайтинга предмета ипотеки | ||||||||||
| | Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | ||||||||||
| | Правила делового общения с клиентами | ||||||||||
| | Основы делопроизводства | ||||||||||
| | Правила корпоративной банковской этики | ||||||||||
| | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | ||||||||||
| | Законодательство Российской Федерации об ипотеке | ||||||||||
| Другие характеристики | - | ||||||||||
3.1.3. Трудовая функция
| Наименование | Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов | Код | A/03.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 | ||||||
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | Х | Заимствовано из оригинала | Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта | ||||||
| Трудовые действия | Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки | ||||||||||
| | Консультирование участников ипотечной сделки | ||||||||||
| | Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения | ||||||||||
| | Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему | ||||||||||
| | Проверка правоспособности участников сделки | ||||||||||
| | Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) | ||||||||||
| | Подготовка кредитной документации | ||||||||||
| | Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка | ||||||||||
| | Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации | ||||||||||
| | Открытие заемщику текущих счетов | ||||||||||
| | Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита | ||||||||||
| | Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита | ||||||||||
| | Предоставление кредитных средств заемщику | ||||||||||
| | Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки | ||||||||||
| | Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| Необходимые умения | Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Готовить кредитно-обеспечительную документацию | ||||||||||
| | Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | ||||||||||
| | Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком | ||||||||||
| | Проводить расчеты по ипотечной сделке | ||||||||||
| | Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора | ||||||||||
| | Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | ||||||||||
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | ||||||||||
| | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | ||||||||||
| | Гражданское законодательство Российской Федерации | ||||||||||
| | Законодательство Российской Федерации об ипотеке | ||||||||||
| | Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | ||||||||||
| | Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Методы эффективной деловой коммуникации | ||||||||||
| | Основы делопроизводства | ||||||||||
| | Правила корпоративной банковской этики | ||||||||||
| Другие характеристики | - | ||||||||||
3.1.4. Трудовая функция
| Наименование | Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа | Код | A/04.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 | ||||||
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | Х | Заимствовано из оригинала | Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта | ||||||
| Трудовые действия | Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию | ||||||||||
| | Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк | ||||||||||
| | Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации | ||||||||||
| | Передача сформированного кредитного досье на хранение | ||||||||||
| | Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки | ||||||||||
| | Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией | ||||||||||
| | Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения | ||||||||||
| | Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией | ||||||||||
| | Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав | ||||||||||
| | Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора | ||||||||||
| | Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора | ||||||||||
| | Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка | ||||||||||
| Необходимые умения | Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита | ||||||||||
| | Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию | ||||||||||
| | Обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации | ||||||||||
| | Контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции | ||||||||||
| | Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору | ||||||||||
| | Выполнять мониторинг статуса клиента | ||||||||||
| | Проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению | ||||||||||
| | Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | ||||||||||
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | ||||||||||
| | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | ||||||||||
| | Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора | ||||||||||
| | Законодательство Российской Федерации об ипотеке | ||||||||||
| | Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним | ||||||||||
| | Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | ||||||||||
| | Методы эффективной деловой коммуникации | ||||||||||
| | Основы делопроизводства | ||||||||||
| | Правила корпоративной банковской этики | ||||||||||
| Другие характеристики | - | ||||||||||
3.1.5. Трудовая функция
| Наименование | Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам | Код | A/05.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 | ||||||
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | Х | Заимствовано из оригинала | Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта | ||||||
| Трудовые действия | Прием заявлений клиентов | ||||||||||
| | Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам | ||||||||||
| | Проведение процедур изменения условий кредитного договора | ||||||||||
| | Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества | ||||||||||
| | Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров | ||||||||||
| | Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам | ||||||||||
| | Проведение процедур выпуска закладной | ||||||||||
| Необходимые умения | Анализировать запросы клиентов | ||||||||||
| | Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам | ||||||||||
| | Готовить кредитно-обеспечительную документацию | ||||||||||
| | Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию | ||||||||||
| | Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации | ||||||||||
| | Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения | ||||||||||
| | Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | ||||||||||
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | ||||||||||
| | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | ||||||||||
| | Законодательство Российской Федерации об ипотеке | ||||||||||
| | Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним | ||||||||||
| | Методы получения, анализа, обработки информации | ||||||||||
| | Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | ||||||||||
| | Правила и нормы делового общения | ||||||||||
| | Основы делопроизводства | ||||||||||
| | Правила корпоративной банковской этики | ||||||||||
| Другие характеристики | - | ||||||||||
3.1.6. Трудовая функция
| Наименование | Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов | Код | A/06.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 | ||||||
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | Х | Заимствовано из оригинала | Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта | ||||||
| Трудовые действия | Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита | ||||||||||
| | Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов | ||||||||||
| | Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам | ||||||||||
| | Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам | ||||||||||
| Необходимые умения | Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО | ||||||||||
| | Привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк или НКО | ||||||||||
| | Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка | ||||||||||
| | Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | ||||||||||
| | Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов | ||||||||||
| | Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | ||||||||||
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | ||||||||||
| | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | ||||||||||
| | Законодательство Российской Федерации об ипотеке | ||||||||||
| | Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | ||||||||||
| | Современные маркетинговые инструменты | ||||||||||
| | Правила делового общения | ||||||||||
| | Правила деловой переписки | ||||||||||
| | Правила корпоративной банковской этики | ||||||||||
| Другие характеристики | - | ||||||||||