Файл: Автоматизированные системы в банковской деятельности.pdf

Влияние этих отрицательных факторов так велико, что, хотя известен опыт внедрения некоторыми крупными российскими банками зарубежных систем, прямое использование международных банковских технологий в условиях России можно считать пока несостоявшимся.

Международные поставщики банковских систем представлены в России группой из восьми компаний: Misys (решение — Equation), i-flex solutions (решение — FlexCUBE), SAP AG (решение — SAP for banking), Infosys (решение — Finacle), Temenos Systems (решение — T24), Forbis (решение — Forpost), System Access (решение — Symbols), FNS (решение — Bancs). Большинство из этих компаний входят в число лидеров мирового рынка. Практически все компании имеют развитую филиальную сеть по всему миру, однако в России свой офис имеют пока лишь три: SAP, Misys и Temenos. Остальные поставщики работают с привлечением партнеров по продажам.

Все решения функционируют на аппаратных платформах ведущих мировых производителей: IBM, HP, Sun. Некоторые из них платформонезависимы, как, например, решение SAP, другие, например Equation и Midas от Misys, несмотря на активно проводящиеся работы по отходу от одноплатформенности, пока привязаны к IBM iSeries (более известной как AS/400). [8]

Используемые платформы обеспечивают системам высокие показатели производительности и масштабируемость, а значит, возможность увеличения объемов обрабатываемой информации без значительных архитектурных изменений системы.

Таблица 3 - Зарубежные АБС

Таблица составлена на основании источников: 6,7, 8.

Основные характеристики зарубежных АБС

FLEXCUBE — основной продукт фирмы «i-flex» — универсальная автоматизированная банковская система, первая версия выпущена в 1997 г., имеет 190 установок в 85 странах мира. Особенностью является так называемый «продуктовый подход». Это значит, что система ориентирована на понятие «банковский продукт». Считается, что банк строит свои взаимоотношения с клиентами на основе банковских продуктов. Если новый банковский продукт для банка означает больше, чем изменение процентной ставки, и связан с изменением схем бухгалтерского учета, разработкой новых выходных форм, поддержкой нового жизненного цикла продукта, изменением документооборота, то реализация такого продукта в классической автоматизированной банковской системе выполняется по стандартной схеме:

• постановка задачи,
• подготовка технического задания,
• разработка,
• тестирование,
• опытная эксплуатация,
• промышленная эксплуатация. [6, с. 98]

Вывод такого банковского продукта на рынок будет означать для банка значительные ресурсные и временные затраты.

Продуктовый подход, реализованный в системе FLEXCUBE, предполагает прежде всего независимость банка от разработчиков системы. Достигается это за счет компонентной технологии создания банковских продуктов, отвечающих многочисленным требованиям банка.

Любой банковский продукт характеризуется жизненным циклом.

FLEXCUBE позволяет описывать события жизненного цикла продукта и привязывать к ним схемы бухгалтерского учета. Для каждого вида деятельности банка система имеет набор предопределенных событий на все случаи жизни. Однако, если банку такого количества событий будет недоставать, он может расширить список самостоятельно. После того как для продукта список событий определен, каждое событие в системе описывается с точки зрения бухгалтерского учета.

Настройка бухгалтерского учета выполняется по схеме, уже ставшей стандартом в западных банковских системах. Прежде всего, необходимо определить так называемые роли счетов, за которыми закрепляются определенные счета (например, счета доходов, расходов, комиссий и т. п.). Роли счетов синонимичны, их очень удобно использовать при создании нового продукта на основе старого. Достаточно подменить значение тех или иных ролей счетов, и бухгалтерский учет нового продукта будет выполняться в корреспонденции с новыми счетами, а принципиальная схема учета останется прежней. Таблица настройки учета классическая — расписываются дебет и кредит проводки, подставляются код суммы: которая принимает участие в данной бухгалтерской операции; выходные формы, которые сопровождают обработку этой операции; коды управленческой отчетности и т. п. [7]

Процесс создания нового банковского продукта выполняется без дополнительного программирования, к его созданию нет необходимости привлекать специалистов ИТ-подразделений.

Система Equation одна из старейших разработок. Новой разработкой фирмы является система Midas Plus. Система позволяет проводить анализ на уровне департаментов, клиентов и продуктов. Благодаря своей гибкости Midas Plus поддерживает ведение бухгалтерского учета по GAAP и IAS. Midas Plus позволяет банкам осуществлять эффективную работу по борьбе с отмыванием денег. Midas Plus проводит мониторинг лимитов, кредитных линий, залогов для обеспечения проведения безопасных операций и сохранности активов.

FORPOST — это масштабируемая и гибкая система, построенная на продуктах корпорации Oracle. Первая реализация на СУБД Oracle — 1994 г. FORPOST включает в себя набор приложений для розничных и оптовых продуктов, охватывая весь спектр банковских операций, таких как контроль над бухгалтерским учетом, депозиты до востребования, вклады, система управления отношений с клиентами (CRM), управление рисками, управление ресурсами, ценные бумаги, денежный рынок, FOREX, телефонное обслуживание, Интернет-бэнкинг и др. [7]

FORPOST работает на клиентских платформах UNIX, Windows NT, Novell NetWare, Windows 3.x и Windows 9x. Система функционирует на различных серверных платформах, например HP, Sun Micro, IBM AIX, Bull или любой UNIX-сервер. В продукте используется CASE-технология с ORACLE Developer и Designer; продукт основан на базе технологии Thin-Client-Server с использованием ORACLE8i, ORACLE9i и JAVA, согласно принципу Открытых систем (OPEN systems concept). FORPOST предоставляет пользователям набор интерфейсов к внешним приложениям, например SWIFT, Reuters и EUROPAY. Система полностью поддерживает обслуживание банкоматов, дебетовых/кредитных карточек, обслуживание по телефону и через Интернет. FORPOST функционирует на базе 24/7/365 без перерывов во всей архитектуре и обеспечивает банку работу в режиме реального времени по всему миру. [8]

В FORPOST включены сложные технические средства для управления ресурсами и прогнозирования. Система может предоставлять статистические данные о текущем финансовом положении банка в любой момент времени.

FORPOST построена на принципах «архитектуры изготовления продуктов». Прогрессивная и полностью параметризируемая система разработки служит для оперативного создания продуктов, процедуры хранятся в базе данных. Система ориентирована на одновременную работу нескольких серверов баз данных, работающих под управлением СУБД Oracle. Параллельная работа серверов обеспечивает более надежное функционирование, однако резко повышает требования к аппаратному обеспечению и телекоммуникациям.

Система TEMENOS T24 в отличие от всех предыдущих работает на собственной СУБД. Она реализована на открытой платформе, использует языки Java и C и открытые стандарты для обмена информацией. В системе отсутствует понятие закрытия операционного дня, предполагается возможность работать непрерывно. [8]

Синтез технологий — решение проблемы

Автоматизированная банковская система в совокупности с оборудованием, на котором она функционирует, — объект значительных инвестиций. Замена устаревших средств автоматизации, например переход на другую АБС, может привести к существенным издержкам или к замораживанию средств в результате недоиспользования заложенных в АБС возможностей.

Все вышесказанное приводит к выводу, что инвестиции наиболее надежно защищены, когда АБС доступна по цене, не ограничивает долговременные перспективы развития, а также открыта для адаптации.

Разумеется, всем перечисленным критериям отвечает очень мало систем. Особенно если учесть, что среди западных АБС не так уж много пакетов, сделанных на современной информтехнологии и принципах открытых систем, что крайне необходимо для адаптации и гибкого сопряжения с имеющимися программно-аппаратными средствами. Практически все эти системы поставляются в «закрытом» виде, без исходных текстов и, следовательно, без возможности их самостоятельной модификации банком-пользователем. [6]

Выходит, что мощные в функциональном плане АБС устарели с точки зрения используемых ИТ, а системы на современной информационной основе еще не созданы.

2.3 Сравнительный анализ использования отечественных и зарубежных АБС при внедрении в отечественных банках

Недостатки российских систем:

• российские системы не являются контрольно-ориентированными (нет процедур внутреннего контроля и аудита, механизма сверок, контрольных отчетов и т. д.);
• слабость с точки зрения информационной безопасности (невозможность настройки парольной политики адекватной системе разграничения прав, протоколирование действий пользователей, нет специального функционала для администратора безопасности);
• отсутствие функций по новым сферам деятельности (рынок денег, FOREX, дилинг, операции с производственными ценными бумагами, современные формы кредитования);
• недостаток или полное отсутствие механизмов автоматизации управления банком (управленческая отчетность, on-line анализ рентабельности продуктов услуг, прибыльности клиентов, средств моделирования ситуаций);
• сложность поддержки международных стандартов бухучета;
• отсутствие автоматизации следующих функций: риск-менеджмент, внутренний аудит, казначейство, управление ликвидностью;
• слабая поддержка розничного бизнеса.

Недостатки западных АБС:

• высокая стоимость решения и стоимость его сопровождения;
• сложность поддержки в российских условиях (меняющиеся условия, инструкции ЦБ РФ);
• более долгое внедрение системы. [8]

Таким образом, можно сделать вывод, что анализ современных банковских систем РФ и из зарубежных аналогов показал, что у каждой из системы есть свои достоинства и недостатки, а в настоящее время развитие АБС идет стремительно, в скором времени следует ожидать новый прорыв в развитие банковских автоматизированных технологий.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Автоматизированная банковская система (АБС) – это форма организационного управления банком на базе широкого применения новых информационных технологий. 

Работа банков во многом зависит от состояния экономики страны в целом. Относительная стабилизация национальной экономики обеспечила рост большинства российских банков и усиление конкуренции между ними. Характерными чертами современного банковского рынка являются большая глобализация банков, борьба за клиентов. Продвижение крупнейших банков в регионах продолжается. Чтобы повысить эффективность своей работы, банки вынуждены вкладывать значительные средства в информационные технологии.

Банковская система готовится к переходу на международные трудовые нормы. Ожидается, что это событие побудит ИТ-компании создать новое программное обеспечение (ПО) и модернизировать системы АБС, используемые в банках. Таким образом, в настоящее время ситуация уникальна: у многих банков есть финансовые возможности приобрести современную автоматизированную систему, с одной стороны, с другой, ее необходимо улучшать.

В среднем каждый банк меняется каждые пять лет, то есть ABS (около трети финансовых учреждений) или новая версия. Около 20-30% банковских учреждений проводят подобные мероприятия каждый год. Например, около 170 банков приняли более современные АБС и были допрошены относительно их намерения заменить систему. Более 300 банков ответили положительно. Этот процесс стимулируется, с одной стороны, объективными причинами (совершенствование технологий или появление новых видов деятельности), а, с другой стороны, выявлением ошибок расчета разработчиков при выборе стратегии.

В целом, за последние три года рынок продаж финансового программного обеспечения удвоился, в основном из-за размера от 200 до 300 крупных активных банков развития, которые постоянно усложняют свои задачи в области автоматизации. Бюджеты, выделенные ими для ИТ.