Файл: Автоматизированные системы в банковской деятельности.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Российская банковская система со всеми ее специфическими характеристиками не существует изолированно. Он является частью мировой банковской системы и является необходимым компонентом. В результате все изменения в мировой банковской системе, все последние тенденции, появившиеся в ходе ее эволюции, могут повлиять только на состояние российской банковской системы. В настоящее время банковская система вступает в новый этап своего качественного развития благодаря широкому распространению новых финансовых технологий как самостоятельных проектов и организаций.

Эти проекты являются инновационными и имеют высокий темп развития. Таким образом, в условиях жесткой конкуренции банки должны стремиться к модернизации и созданию новых финансовых продуктов и услуг, чтобы сохранить свое положение на рынке. На российском рынке новые финансовые технологии находятся на ранней стадии развития. Российские банки активно осваивают эту инновационную область и применяют ее в своем бизнесе, предлагая клиентам новые услуги, которые просты в использовании и быстры в управлении.

Актуальность темы обусловлена изучением роли автоматизированных систем, продуктов и технологий в повышении эффективности банковской системы в связи с необходимостью активизации инновационных процессов в национальной экономической системе в целом и в банковском секторе.

Цель работы – рассмотреть автоматизированные банковские системы, используемые в банковской деятельности Р.Ф. Тенденции и перспективы развития.

Для достижения указанной цели в работе потребовалось решение следующих задач:

- исследование теоретических аспектов использования;

- рассмотреть автоматизированные банковские системы используемые в банковской деятельности РФ;

- изучить зарубежные АБС;

- провести сравнительный анализ использования отечественных и зарубежных АБС при внедрении в отечественных банках.

Объектом исследования работы выступает деятельность коммерческих банков по производству и реализации новых финансовых продуктов, услуг и технологий, обеспечивающая повышение эффективности их функционирования.

Предметом исследования является совокупность новых финансовых технологий, способствующих генерированию инноваций в банковской сфере.

Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования сформулированных в работе выводов на основе проведённого анализа и оценки для повышения эффективности своей деятельности и привлекательности предлагаемых услуг для широкого круга клиентов; совершенствования банковской системы в целом и обеспечения безопасности данных.

При написании работы использовались труды таких специалистов банковской деятельности как: Н. А. Агеева, М.А. Петров, и других.

Большой вклад в разработку исследовательских вопросов, связанных с рассмотрением различных аспектов разработки и внедрение банковских технологий внес ряд видных отечественных и зарубежных ученых, таких, как Г.Н. Белоглазова, Н.И. Валенцева, В.С. Захаров, Г.Г. Коробова, Ю.И. Коробов, М.А. Косой, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, И.В. Ларионова, И.Д. Мамонова, Ю.С. Масленчеков, Г.С. Панова, В.С. Пашковский, М.А. Пессель, Ю.В. Рожков, Ю.Ю. Русанов, В.Н. Рыбин, А.Ю. Симановский, А.М. Тавасиева, М.М. Ямпольский, К.Дж. Балтроп, Дж.К. Ван - Хорн, Э.Дж. Долана, Н. Де Корвальо, Т.К. Коха, Е. Крафт. Л. Ливен, Д. Мак - Нотон, Э. Морсмана, Э. Рида, П.С. Роуза, Д.Ф. Синки мл., С. Фроста и др.

1. Теоретические АСПЕКТЫ ПРИМЕНЕНИЯ автоматизированных систем В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1. Автоматизированные системы в банках. Основные понятия

Автоматизированная Банковская Система (АБС) это комплекс аппаратно-программных средств, реализующих мультивалютную информационную систему, обеспечивающую современные финансовые и управленческие технологии в режиме реального времени при транзакционной обработке данных. [9]

Термин «автоматизированная» означает, что в некоторой системе происходит частичная автоматизация ряда бизнес-процессов, однако нет полной автоматизации, т. е. система работает в диалоге с человеком, который является лицом, принимающим окончательные решения. [8, с. 91]

Существует термин «автоматическая», который означает, что в этой системе все бизнес-процессы полностью автоматизированы и могут выполняться без присутствия человека.

Автоматизация банковской деятельности всегда предполагает участие человека, поэтому полностью автоматических банковских систем быть не может.

Вместо термина «автоматизированная» разработчики иногда используют термин «информационная банковская система» (ИБС)[4]. Под ИБС понимают только программно-информационную составляющую АБС.

Введем дополнительно понятие — «платформа» АБС. Прежде всего, платформы — это оборудование, включающее и компьютеры, и программное обеспечение, и дополнительное оборудование, на котором может функционировать АБС. Иногда уточняют понятие «платформа» и употребляют термины «аппаратная платформа» и «программная платформа» или «аппаратно-программная платформа». Если это не будет вызывать неправильного понимания, мы будем использовать термин «платформа» в том понимании, как он описан выше.

При описании платформ, на которых реализуются АБС, ссылаются на системное программное обеспечение, к которому относятся сетевая операционная система, которая установлена на сервере и обеспечивает согласованную работу всех компьютеров и всех пользователей в сети, и локальная операционная система, которая установлена на конкретных рабочих местах. Как мы уже знаем, в общем случае это могут быть разные операционные системы. Кроме того, к системному или базовому программному обеспечению при рассмотрении АБС часто относят СУБД.[4, с.67]

Таким образом, прошли те времена, когда разработчики АБС использовали самодельные СУБД. В настоящее время прочно сложился рынок профессиональных СУБД и практически все современные АБС используют для своей реализации ту или иную промышленную (такую, которая поставляется и продается ее разработчиками) СУБД. Так как в нашем мире все постоянно развивается, и особенно это касается информационных технологий, при описании конкретной АБС могут быть использованы термины «семейство операционных систем» или «версия СУБД». Под «семейством» понимаем операционные системы, поставляемые одной фирмой-разработчиком, а под «версией СУБД» — конкретную реализацию, которая кроме названия, например Oracle, имеет еще номер версии, например Oracle 10.1. [19, с. 87]

1.2 Обобщенная структура АБС и функциональное наполнение отдельных подсистем

Следует отметить, что АБС является сложной многофункциональной системой и относится к наиболее сложным программно-аппаратным комплексам.

Как и любая сложная система, АБС может быть рассмотрена с разных точек зрения.

Базовые принципы применения информационных технологий в банковских системах:

• модульный принцип построения;
• принцип единства информационного пространства;
• принцип обеспечения безопасности;
• принцип эффективности;
• принцип взаимодействия отдельных программных компонент;
• взаимоувязка всех видов обеспечения. [4, с.69]

Модульный принцип предполагает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному принципу. Эти элементы принято называть модулями, блоками или компонентами. Например, при делении по функциональному признаку можно выделить: операционный день банка, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарный учет; по объектному принципу — модуль головного банка, модуль филиала, модуль отделения и т. д. 

При проектировании чаще используется функциональное деление, которое позволяет объединить различные модули в единую информационную систему.

Деление на модули у разных производителей может существенно изменяться. [12, с. 90]

Традиционно при описании АБС выделяют три взаимодействующих слоя обработки информации в АБС (рис. 1): фронт-офис (Front office), бэк-офис (Back office) и расчетное ядро (Accounting).

Front office — верхний уровень образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентами (программными системами по обработке информации).

Back office — средний уровень составляют специальные функциональные приложения, которые соответствуют разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работа с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т. д.). [10]

Accounting — нижний уровень образуют модули, которые выполняют базовые функции бухгалтерского учета или составляют бухгалтерское ядро.

Рис.1 Типичная структура взаимодействия функциональных модулей в АБС

Типичные функции основных функциональных модулей.

Модуль расчетно-кассового обслуживания:

• учет данных о клиентах банка, заключенных договорах банковского обслуживания, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов;
• обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений в рублях и валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов;
• проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка Росии, валютных расчетов через сеть S . W . I . F . T; 
• автоматизированное ведение картотек документов, в том числе внебалансовых картотек и карточек документов, поступивших на счета невыясненных сумм; [19]
• автоматический расчет и взимание комиссии за проведение операций;
• формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка Росии.

Модуль учета кассовых операций:

• учет наличных валютно-обменных операций в кассах банка;
• автоматический учет бланков строгой отчетности (формы 0406007 и др.);
• взаимодействие касс и хранилищ банка, учет наличных средств по рабочим местам кассиров.

Модуль учета клиентских конверсионных операций:

• регистрация заявок клиентов по покупку-продажу валюты;
• операции «обязательная продажа», «покупка-продажа за счет средств банка», «покупка-продажа на бирже». [14, с.90]

С другой стороны, можно провести выделение модулей по основным объектам и процессам учета и автоматизации. В этом случае резонно выделить следующие аспекты функционирования АБС:

• автоматизация основной деятельности — это в основном характерные автоматизированные банковские системы (АБС);
• автоматизация бухгалтерского учета в банке;
• автоматизация кассовых операций;
• автоматизация депозитарных операций;
• автоматизация налоговой отчетности;
• автоматизация внутренней бухгалтерии банка как рядового предприятия (кадры, заплата);
• автоматизация работы с кредитами;
• автоматизация работы филиалов банка;
• автоматизация работы с клиентами системы «банк-клиент»;
• автоматизация межбанковских расчетов — системы электронных платежей;
• переход на систему безналичных расчетов с выпуском пластиковых карт;
• аналитические системы как системы поддержки принятия решений при перспективном стратегическом планировании. [17]

В общем случае можно выделить две концепции развития АБС:

• все банковские операции могут быть автоматизированы в рамках единой монолитной программы универсального характера. Эта программа характерна для коммерческих банков, занимавшихся в основном только расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) юридических лиц. Эта концепция ориентируется на так называемый опердень, они автоматизировали РКО и вели баланс банка, формировали весь перечень отчетных банковских документов. [7]

При расширении клиентов и, главное, перечня операций (кредитные депозитарные) в рамках одной программы выполнить это стало невозможно. Это послужило причиной разработки многокомпонентных, или модульных систем. Каждый модуль такой системы предназначен для обслуживания одной сферы деятельности банка и обеспечивает банковских служащих всем необходимым для полной автоматизации их деятельности на своем рабочем месте в данной сфере. В основе лежат некоторые общие рабочие модули нижнего уровня, предназначенные для ввода и обработки первичной информации. Наряду с этим современная система управления банком содержит также модули верхнего уровня для работы с агрегированной информацией, которые соответствуют аналитической обработке информации и предназначены для менеджеров высшего звена, обеспечивающих принятие эффективных решений. [19, с. 79]