Файл: Автоматизированные системы в банковской деятельности.pdf

Как мы видим, первые поколения АБС были предназначены для решения задач автоматизации бухгалтерских операций, АБС второго и третьего поколений также реализовывали элементы автоматизированного документооборота, АБС четвертого поколения строились уже по классической схеме трехзвенной клиент-серверной архитектуры и имели модульную структуру, реализующую концепции работы многих пользователей с потоком документов (docflow). В этой концепции документ в электронном виде мог поступать на обработку последовательно нескольким пользователям, а система сама контролировала корректность переходов при обработке данного документа.

АБС пятого поколения являются информационными системами, реализующими полнофункциональную модель workflow-автоматизации бизнес-процессов. [19]

Бизнес-процесс — устойчивый процесс (последовательность работ), соотнесенный с отдельным видом производственно-хозяйственной деятельности банка и обычно ориентированный на создание новой стоимости (например, бизнес-процесс выдачи кредита, бизнес-процесс приема вклада), иерархия взаимосвязанных функциональных [6, с. 90]

действий, реализующих одну (или несколько) из целей системы, например выпуск продукции или ресурсное обеспечение выпуска (под продукцией понимают предоставление услуг банка, т. е. выполнение основных банковских операций). [6, с. 91]

Термин WorkFlow соответствует организации некоторой общей среды работы с документами, объединяющей весь электронный документооборот компании, в нашем случае — банка.

На рис. 2. приведена звездообразная архитектура АБС, базирующаяся на общем ядре.

Рис. 2 Архитектура системы, базирующаяся на общем финансовом ядре.

Важно отметить, что на современном этапе развития банковского бизнеса, который характеризуется в том числе возросшими требованиями к информационно-технологическому обеспечению, все большее распространение получает модель IT-инфраструктуры, получившая название SOA (Service-Oriented Architecture) — сервис-ориентированная архитектура. По сути, это реализация давно вызревавшей формы взаимодействия бизнес- и IT-подразделений по созданию и развитию АБС, когда в четко структурированной модели, понятной бизнес-подразделениям, определяется набор требований к внутренней структуре взаимодействия данных с помощью интеграционной платформы IT-решения. Опуская детали реализации, важно отметить конечную цель, достигаемую такой архитектурой решения, — это возможность гибкого реагирования на изменения требования бизнеса, его расширение, слияния/поглощения, изменения оргструктуры и т. д. По сути, речь идет о снятии ограничений на развитие бизнеса. [19]

Но выбор клиента предопределяется не только результатами анализа технологических различий систем от российских и западных поставщиков АБС. Интегральная банковская система должна обеспечивать регистрацию и правильную обработку различных событий по взаимодействию с клиентами. Только на первый взгляд может показаться, что речь идет о наличии в составе решения CRM — Управление взаимоотношениями с клиентами. Безусловно, компонент CRM должен присутствовать в составе АБС, но на самом деле речь идет о реализации в системе know-how розничного бизнеса, когда все составляющие системы гармонично работают по обработке клиентской информации и взаимодействию людей, вовлеченных в цикл работы с клиентами: от первичного контакта до продажи и обслуживания. [7

Отдельно необходимо рассмотреть возможные схемы организации многофилиальных банков и соответственно АБС, которые обеспечивают корректную работу таких банков.

Можно сформулировать следующие требования к АБС многофилиального банка. Система должна обеспечивать:

• корректный учет операций банка в соответствии с действующими нормативными документами;
• составление периодической и разовой отчетности, определенной инструкциями Центрального Банка и другими документами;
• гибкую настройку для учета всех изменений, вносимых в действующие нормативные акты;
• возможность анализировать текущее состояние банка и прогнозировать его на заданную перспективу;
• оперативное управление активами банка;
• возможность получения консолидированных данных по всему банку;
• одинаковый режим работы с лицевыми счетами в любом учреждении банка.

Можно выделить следующие схемы построения АБС:

• централизованная,
• консолидационная,
• репликационная,
• распределенная. [8, с. 58]

В централизованной схеме:

• для ведения всех баз данных используется единый вычислительный комплекс, находящийся в головном учреждении банка;
• доступ к данным из филиалов осуществляется в режиме «терминал-сервер»;
• обработка всей информации производится центральным компьютером.

Достоинство: данная схема в любой момент гарантирует актуальность данных.

Недостатки:большая нагрузка на центральный компьютер и высокие требования к телекоммуникациям.

Консолидационная схема:

• каждый филиал практически автономен.
• для ведения баз данных используется вычислительный комплекс филиала, там же производятся и все операции.
• расчеты между банковскими филиалами осуществляются по клиринговой схеме.
• с определенной периодичностью филиалы подключаются к центральному компьютеру головного учреждения для клиринга и (или) консолидации баланса.

Достоинства: низкие требования к телекоммуникациям и неограниченное число уровней иерархии в структуре банка.

Недостатки:

• банк не имеет оперативного представления ни о текущем состоянии своих активов, ни об их движении;
• клиенты не могут рассчитывать на получение во всех учреждениях банка одинакового набора услуг, т. к. полный доступ к лицевому счету имеется только в том отделении, где счет был открыт;
• консолидационная схема решает задачу объединения восходящих потоков информации;
• нисходящие (от головного учреждения к филиалам) и горизонтальные (между филиалами) потоки в ней не предусматриваются, за исключением клиринговой информации. [14]

Репликационная схема:

• каждое учреждение банка имеет полнофункциональный вычислительный комплекс, работающий в автономном режиме;
• периодически производятся сеансы связи между филиалами и головным отделением;
• во время сеанса связи производится не просто консолидация баланса, а полная актуализация баз данных.

Достоинства: каждый филиал имеет полную актуальную БД. 

Недостатки:

• высокие требования к вычислительным мощностям (каждый филиал должен обладать ресурсами, необходимыми для ведения баз данных всего банка) и телекоммуникациям (объем передаваемых при репликации данных довольно велик);
• актуальность данных сохраняется фактически лишь несколько мгновений непосредственно после репликации, а затем базы данных в разных учреждениях банка начинают быстро «расходиться»;
• ввиду первых двух недостатков вытекает естественное требование — репликации должны производиться часто. [19]

Распределенная схема:

• предполагает использование монитора (менеджера) транзакций, который изолирует «клиентскую» часть от «серверной»;
• со стороны клиента монитор транзакций выглядит как обычный сервер, со стороны сервера — как обычный клиент;
• принципиальная разница заключается в том, что монитор транзакций «знает», на каком (или на каких) из серверов размещены данные, к которым обращается клиент;
• отдельные части этой информации могут находиться на разных серверах, тем не менее благодаря монитору транзакций клиент обращается к ним так, как будто они располагаются на одном сервере.

Достоинства: АБС, построенные по этой схеме, позволяют обращаться к любым имеющимся данным в режиме реального времени. При этом создается возможность оперативного анализа и управления активами банка. Естественно, все услуги становятся одинаково доступными для клиентов банка во всех его филиалах. [17]

Однако распределенная схема имеет и ряд ограничений:

• такие АБС имеют высокую стоимость;
• чрезвычайно сложны во внедрении;
• требуют высококвалифицированного персонала;
• «не любят» плохих линий связи, т. е. требуют выделенных каналов связи и закрытых надежных систем телекоммуникации.

Таким образом, на основание проведенного исследования можно сделать вывод о разнообразии АБС, но выбор клиента предопределяется не только результатами анализа технологических различий систем от российских и западных поставщиков АБС. Интегральная банковская система должна обеспечивать регистрацию и правильную обработку различных событий по взаимодействию с клиентами.

2. Автоматизированные банковские системы используемые в банковской деятельности РФ. Тенденции и перспективы развития

2.1 Автоматизированные банковские системы используемые в банковской деятельности РФ

Анализ рынка показывает, что на сегодня современная АИС должна представлять собой интегрированный комплекс аппаратно-программных средств, реализующих мультипредметную информационную систему, обеспечивающую современные финансовые, управленческие, проектирующие, производственные и сбытовые технологии в режиме реального времени при транзакционной обработке данных. Если задуматься, то это достаточно закономерно. Персональные СУБД (Clipper, Clarion, FoxPro) совершенно не приспособлены для создания интегрированных систем, работающих с общей базой. В принципе эти СУБД вообще не поддерживают понятие «база данных», работая на уровне индивидуальных таблиц-файлов.

Рынок АБС в России имеет ряд сходных черт уже потому, что стартовая площадка для его формирования была единой. Более быстро, в силу известных обстоятельств, он развивается в России, однако есть основания предполагать, что и в других государствах бывшего Союза, где создаются или будут созданы соответствующие экономические условия, этот рынок в своем развитии пройдет те же фазы — где-то раньше, где-то позже. Поэтому анализ тенденций российского рынка АБС может иметь значение не только для России (ныне их несколько тысяч). [17]

Для выбора наиболее удачного решения необходимо также учитывать: стоимость АБС, возможность масштабирования, использование существующих ресурсов, наличие системы защиты информации, надежность системы, наличие средств восстановления при сбоях, возможность адаптации к изменениям финансового законодательства или структуры банка, возможность работы в режиме реального времени, наличие дополнительных функциональных возможностей.

Перечень некоторых известных отечественных АБС с указанием основных характеристик и фирм-производителей приведен в табл. 2.

Корпоративные сети банков. Корпоративная сеть банка представляет собой частный случай корпоративной сети крупной компании. Специфика банковской деятельности предъявляет жесткие требования к защите информации в компьютерных сетях банка. Не менее важную роль играет необходимость обеспечения безотказной работы, поскольку даже кратковременный сбой в работе может привести к большим убыткам. Наконец, требуется обеспечить быструю и надежную передачу большого объема данных, поскольку многие прикладные банковские программы должны работать в режиме реального времени. [17]

Таблица 2 - Основные характеристики российских автоматизированных банковских систем

Продолжение таблицы 2