Файл: Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы России (Сущность и элементы денежной системы).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Деньги – это неотъемлемая часть нашей повседневной жизни, и возникли они в результате развития общественных отношений. На смену бартеру, т.е. натуральному обмену, при котором один какой-то товар, либо несколько товаров, меняется/меняются на другой или другие товары, пришли деньги.

Денежная система — это совокупность устойчивых, закрепленных национальным законодательством отношений между субъектами денежного рынка по поводу осуществления денежного обращения, функционирования денежного рынка и выполнения деньгами своих функций.

Исследование сущности денежной системы обусловливает необходимость изучения особенностей ее структурного построения с точки зрения институционального и функционального подходов. Структура денежной системы является совокупностью устойчивых связей между ее элементами, которые обеспечивают единство, целостность и надлежащее выполнение возложенных на нее функций. Основными структурными элементами денежной системы является ее функциональные, организационные и институциональные составляющие.

Данная тема является актуальной на данный момент, потому как российская денежная система перенесла за время своего развития множество изменений, но до сих пор не пришла к достаточной стабильности.

Целью данной работы является исследования Банка России в обеспечении стабильности денежной системы России.

Для достижения поставленной цели, необходимо выполнить ряд следующих задач:;

• рассмотреть понятие и функции денег;
• рассмотреть сущность, элементы и виды денежной системы;
• исследовать роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы России;
• провести анализ денежной системы РФ;
• выявить проблемы и исследовать перспективы развития денежной системы РФ

Объект исследования – Банк России.

Предмет исследования –Денежная система России.

Теоретическая основа исследования: научные публикации в периодической литературе, монографии авторов, специализирующихся в данном направлении, электронные ресурсы сети Интернет.

Практическая база исследования: статистическая информация с официальных сайтов Государственного Комитета Статистики, Центрального Банка России, специализированных сайтов.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Понятие и функции денег

Деньги – это особый товар, который служит всеобщим эквивалентом.

Появление денег произошло стихийно при развитии товарного обращения, когда стали возникать излишки товаров. Поначалу объемы произведенных товаров были сравнительно малы и обмен товарами в племенах имел случайный характер, поскольку основная часть произведенных товаров потреблялась, и осуществлялся в натуральном виде. С развитием человечества постепенно стали возрастать объемы производства и появляться товарные излишки. Обмен стал постоянным, приобрел массовый характер. Появлялась необходимость создания специального средства обращения, которое позволило бы быстро и с минимальными затратами обменивать одни товары на другие. Таким средством обращения и стали деньги. [4, c.83]

Главным свойством денег является их абсолютная ликвидность. Под ликвидностью понимается мера скорости обмена какого-либо актива на наличные деньги. [7, c.59] Без денег не существует денежной системы. Она охватывает всю совокупность денежных отношений, которые складываются в пределах того или иного общества.

Насколько известно, сущность денег реализуется через их главные функции:

• являются мерилом для определения цены товаров/услуг;
• используются в качестве инструмента обращения;
• универсальны при осуществлении платежей;
• применяются, как источник накоплений;
• признаны мировым эквивалентом. [3, c.121]

В качестве меры стоимости, деньги являются мерилом при определении цены на тот или иной товар и/или услугу.[11, c. 94] Это означает, что стоимость товаров/работ соизмеряется деньгами и приравнивается к установленной сумме. Фиксированная цена является стоимостью вещи/услуги, будучи выраженной в деньгах. Государствами применяются определённые денежные единицы (рубли, доллары, евро и т.д.) для масштабного стоимостного измерения. Ввиду того, что любой товар/услуга имеют стоимостное выражение, у нас есть возможность измерять экономические блага в цене.

Как инструмент обращения, деньги принимают непосредственное участие в операциях по купле и продаже товаров/услуг. В таких ситуациях деньги выполняют роль кратковременных посредников. За счёт того, что деньги используются в качестве инструмента обращения, снижаются общие издержки, так как прикладывается меньше усилий и временных затрат на осуществление сделок купли-продажи. Эта функция денег характеризует причину появления в обращении бумажных денег и неполноценных монет, т.е. с содержанием серебра и серебра, не соответствующим указанному на монете весу.

При осуществлении платежей, деньги используются для расчётов по расходам на оплату труда, на погашение задолженностей по налогам, на уплату страховых взносов во внебюджетные фонды, при реализации товаров по договорам кредитного займа и во многих других разнообразных ситуациях, когда движение товаров напрямую связано с движением денег.При условии, что товар продаётся в рамках кредитного договора, тогда, в качестве средства обращения, выступают не именно деньги, а долговые обязательства, выраженные в денежном эквиваленте. В современной экономике кредитные операции набирают оборот, ввиду чего, зачастую, инструмент обращения заменяется средством платежа.

Кредитные деньги – векселя и банковские билеты, появились благодаря выполнению деньгами вышеуказанной функции. [13, c.142]

Как источник накоплений, деньги не принимают участие в обороте и являются финансовым активом. Деньги играют универсальную роль в хранении накопленных сбережений, так как являются особенным активом, сохраняющимся после реализации товаров и обеспечивающим в будущем способность к покупке. Единственным минусом является тот факт, что такой способ хранения сбережений не приносит дополнительный доход, в отличие размещения средств на сберегательных счетах, или при их вложении в покупку облигаций/акций. При этом существует явное преимущество, так как деньги, при необходимости, всегда могут использоваться, как инструмент обращения, или в качестве универсального средства платежа.

На международном рынке при осуществлении процессов товарно-денежного обращения, а также оборотов в сферах услуг и капитала, денежные средства выполняют функцию мировых денег. Т.е. они аналогичны национальным деньгам, но на уровне международных отношений. Валюты передовых стран, такие как доллар, фунт стерлингов, в совокупности с валютами, образовавшимися в результате коллективно принятых соглашений, а именно – евро, являются мировыми деньгами.

Таким образом, деньги – это специфическое экономическое благо, являющееся мерой стоимости других экономических благ в процессе их движения. Главная особенность денег – их высокая степень ликвидности.

1.2 Сущность и элементы денежной системы

Денежная система – это исторически сложившаяся форма обращения финансов в стране, которая утверждается национальным законодательством. [12, c.91]

Типы денежных систем разделяются на системы обращения благородного металла (золото и серебро) и оборота бумажных и кредитных знаков. Системы металлического обращения финансов

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения в государстве, которое формируется в процессе исторического развития и закрепляется Законодательством.

Денежной системой определен денежный знак, который находится в ходу в данной стране. Денежная система каждого государства состоит из таких составляющих: денежная единица, определенный вид (виды) денег, эмиссия денег, масштаб цен, регулирование обращения государством. Денежная единица включает размер драгоценных металлов, который принимается в качестве масштаба цен.

Государство определяет наименование денежной единицы, при этом масштаб цен представляет собой выраженную стоимость товаров посредством определенного весового содержания драгоценного металла в денежных единицах.

Основные элементы денежной системы России:

1. Национальная денежная единица — рубль и его составная часть — копейка (1 рубль = 100 копеек).

2. Виды денег в обращении — банковские билеты (банкноты) и разменная монета (такая структура сложилась с 1991 г., когда из обращения были выведены казначейские билеты).

3. Национальная эмиссионная система России – монопольное право Банка России на эмиссию денег в обращение, закрепленное в настоящее время в Федеральном законе Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Эмитированные в обращение банкноты Банка России обеспечиваются совокупностью обязательств перед ним самим.

4. Национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения – монополия Центрального банка по всем вопросам, связанным с эмиссией денег и организацией их обращения на территории России. [12, c.92]

Современная денежная система Российской Федерации начинает свое развитие после распада Советского Союза. На сегодняшний день современная система РФ и денежное обращение государства работает в соответствии с Законом о Центральном банке, определяющим ее правовые основы.

Денежная единица нашей страны – рубль, при этом ввод и использование прочих единиц денег законодательно запрещено. Закон не предусматривает соотношение рубля и золота.

1.3 Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы

Центральный Банк России – это государственная организация, являющаяся главным звеном кредитно-денежного обращения страны. Цель существования главного банка страны заключается в защите национальной валюты, формировании условий развития и укрепления положения банковской системы, а также в поддержании стабильности платежей. Он имеет ряд специальных полномочий, одним из которых является эмиссия денежных знаков. В этой области центральный банк является монополистом рынка денег. Функционально банк страны занимается выполнением следующих задач:

• Печать кредитных банкнот.
• Реализация решений в рамках кредитно-денежной политики государства (кредитная экспансия или кредитная рестрикция.
• Обслуживание бюджета страны, государственного долга.
• Банк обеспечивает хранение государственных средств и ведение счетов органов власти.
• Предоставление денежных средств банковской системе. Центральный банк не взаимодействует с конечным потребителем напрямую. Он осуществляет управление и контроль всей системы кредитно-денежного обращения в стране. Банк выдает лицензии для осуществления банковских услуг, а также определяет нормы резервов.
• Сохранение золотовалютного запаса страны.
• Управление процессами кредитного и денежного обращения - банком устанавливается процент, пересматривается норма резервов, контролируются операции на открытом рынке, а также проводится рефинансирование. [2, c.204]

Стоит отметить, что центральный банк страны не несет ответственности по обязательствам государства, как и государство не отвечает по обязательствам центрального банка. При этом главный банк страны не ставит своей целью извлечение прибыли. Его основная задача – покрыть свои расходы за счет доходов.

Банк России является центральным банком страны. Его положение и функции регулируются Конституцией РФ. Он действует независимо от властных структур различных уровней управления.

Банк России – это юридическое лицо, обладающее уставным капиталом и собственностью. Однако, собственность и капитал принадлежат государству. Банк России обслуживает работу правительства, осуществляя операции по счетам бюджета. При этом он не отвечает по обязательствам государства.

В свою очередь государство не отвечает по обязательствам Банка России. Целями его существования можно назвать защиту и укрепление рубля, поддержание и формирование условий развития банковской системы страны, а также создание условий для бесперебойного функционирования денежной системы страны.