Файл: Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы России (Сущность и элементы денежной системы).pdf

Итак, основные проблемы денежной системы РФ:

• недостаточность денежной массы, что ограничивает производство;
• нет оптимального соотношения наличных и безналичных расчетов;
• сохраняется проблема, связанная с конвертацией и эффективностью рубля;
• рубль не является достаточно надежной валютой для других стран;
• развитие теневой экономики, наличие коррупции;
• отсутствие контрольных мер со стороны банков и центрального банка в движении денег, которые находятся в деловом обороте;
• высокое распространение наличных расчетов между юридическими лицами, без уплаты налогов и с использованием неправомерных схем;
• низкий мониторинг оценки потребностей территориальных субъектов в наличных, безналичных денежных средствах;
• низкое распространение других механизмов оплаты (например, долговые чеки, ценные бумаги).

Также проблемой является проблема физической защиты денег, которая сводится к постоянному совершенствованию комплекса защитных свойств наличных денег, поиску в рамках решения этой задачи новых технологий изготовления денег. Что касается юридической защиты наличных денежных средств, то мировая, в том числе современная, практика уголовно-правовой ответственности за фальшивомонетничество показывает, что существование даже самой суровой кары за фальсификацию денег не останавливала и не останавливает преступников, заметно не уменьшает число посягательства на валюту. В некоторой мере картину преступных посягательств на отечественную валюту и валюту других стран показывают данные о поддельных денежных знаках, выявленных в банковской системе России в 2019 году. В общей сложности за указанный период времени было выявлено 16536 штук денежных знаков, в купюрном выражении преобладают деньги номиналом 5000 рублей: для сравнения – 100-рублевых поддельных купюр за это же время банками выявлено лишь 79 штук. Так что на первый план в деле защиты наличных денежных выходит системная превенция указанного преступления как технологическими, так и чисто юридическими способами.

К числу важных проблем по-прежнему относится проблема ограничения оборота денежных средств, прежде всего путем сокращения обращаемой денежной массы и уменьшения эмиссии.

Инфраструктура денежного обращения вместо того, чтобы сосредоточиться на развитии в наиболее перспективном направлении, вынуждена «подтягивать обоз», связанный с обслуживанием наличного денежного обращения: счетчики купюр и монет, детекторы подлинности и т.д. Вот почему наличная составляющая денег оказывает разрушительное воздействие на финансовую, экономическую, правовую, государственную и политическую жизнь.

3.2 Направления совершенствования деятельности Банка России по обеспечению стабильности денежной системы

На сегодняшний день денежная система РФ находится в плохом состоянии, это проявляется в общем снижении показателей экономики страны, снижением эффективности производства, значительном повышении цен, плохом состоянии финансово-кредитной системы, большими дефицитами бюджетов, внутреннем и внешнем долге.

Денежная система РФ очень зависима от меняющихся внешнеэкономических условий, поэтому Банк России использует режим управляемого плавающего валютного курса. Этот режим полностью соответствует экономической ситуации, так как он позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политику при наименьшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка.

Сильный платежный баланс создает условия для укрепления валютного курса рубля не только в реальном, но и в номинальном выражении.

Необходимо рассмотреть ряд недостатков денежной системы РФ:

1. В рамках регулирования инфляции ЦБ РФ устанавливает количественную цель по инфляции, которая устанавливается к соответствующему месяцу предыдущего года для показателя темпа прироста потребительских цен:

 корректировка цели до 4 процентных пунктов;

 обеспечение стабильных значений инфляции в среднесрочной перспективе вблизи данного уровня. Правительство России и ЦБ РФ устанавливая инфляционное таргетирование в нынешних финансовых и социально-экономических условиях применяют некоторые специальные финансово-экономические методы и инструменты, которые не имеют правового содержания. Законодательство не устанавливает:

1) задачи, содержание и функции в области контроля процессов инфляции;

2) структуру и элементы контроля инфляции;

3) не определяет правовые механизмы контроля инфляции;

4) режимы функционирования и взаимодействия механизмов;

5) не упоминает государственные органы, реализующие полномочия и их ответственность в данной сфере государственного финансового контроля.

2. Проблема наличных денег заключается в том, что современная денежная система обслуживает наличную и безналичную сферу обращения денег, которые обладают резко отличными характеристиками. Единственное решение данной проблемы может заключаться в исключении наличных денег, переход на однокомпонентную безналичную систему. Наличное обращение обходится для общества все дороже и дороже и требует использования самых дефицитных природных ресурсов. Например: 1) эмиссия денег требует затраты до 30% от величины самой эмитируемой суммы в случае бумажной эмиссии и меньше 5 % в безналичной счетной форме. 2) затраты на перевозку бумажных денег обходятся в сумму до 2 % перевозимой суммы, которая зависит от расстояния, и имеют пренебрежимо малую стоимость при осуществлении подобной операции в безналичном виде. 3) кассовое и инкассовое денежное обслуживание в сфере розничной торговли и бытового обслуживания населения, особенно в крупных предприятиях, при использовании покупателями безналичных платежных средств удешевляется в два и более раза. В среде безналичных денег почти невозможна коррупция, ограбление, уклонение от налогов и страховых сборов и т.д.

3. Особое внимание необходимо уделить совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем. Такие системы обеспечивают:

 внутрибанковские расчеты;

 расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений;

 клиринговые расчеты.

Совершенствование данного сектора может привести к уменьшению долгов различных банков, и сама возможность задолженности банка будет минимальной. Будет продолжено сотрудничество ЦБ РФ с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы. Таким образом, появится возможность ускорения совершенствования платежной системы.

4. Необходимо совершенствовать тарифную политику в сфере предоставления платежной системой РФ услуг пользователям. Существуют слишком завышенные тарифы, которые не привлекают граждан, а наоборот отталкивают. Вследствие этого плательщики часто не зная в какую компанию обратиться прекращают платежи или начинают использовать зарубежные платежные системы.

Таким образом, урегулирование тарифной политики платежной системы России приведет к удовлетворительному результату, который проявится в увеличении способности населения совершать платежи, сокращении неплатежей, а появление вовсе новых российских платежных систем за рубежом будет стимулировать русских туристов больше и выгоднее их использовать. Необходимо осуществить разработку и внедрение унифицированных электронных документов, которые будут использоваться при проведении расчетов. Это сократит как заблуждение граждан в использовании документов, так и время проведения расчетов. В тоге граждане будут более в этом заинтересованы.

Исследование данной проблемы позволили выделить ряд нововведений, которые помогут восполнить инструменты денежно-кредитного регулирования, в том числе:

1) утверждение механизма и инструментов контроля за инфляционными процессами в банковском, а также гражданском законодательстве РФ;

2) разработка системы государственного финансового контроля ЦБ РФ за микрофинансовыми организациями;

3) расширение условий кредитования для разных видов юридических и физических лиц;

4) установление определенных приоритетов кредитными организациями в зависимости не только от их ликвидности и выполнения нормативов, но и нацеленности на инновационное развитие и увеличение предложений новых видов продуктов и услуг, оказываемых банками.

Таким образом, подводя итоги, мы можем сделать вывод, что для эффективного функционирования и развития национальной экономики необходима устойчивая денежная система, а также эффективно функционирующая, в которой будут отсутствовать резкие изменения стоимости денежной единицы, и уровень инфляции будет оставаться низким.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деньги – это внутренняя, естественная мера стоимости мира товаров, обладающая ликвидностью. Они создают богатство нации, так как, во-первых, их использование обеспечивает экономию общественного богатства, которое общество было вынуждено растрачивать в рамках натурального обмена, во-вторых, значительно облегчают процесс обмена. Возникновение денег связано с обменом и разделением труда, их природа органически связана с товаром. Выделяют два вида денег: бумажные и кредитные деньги. Бумажные пришли на смену золоту, и главной причиной этого стала «порча монет». Кредитные деньги – это долговые обязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетном механизме. Деньги выполняют четыре основных функции: мера стоимости, средство платежа, средство обращения и средство накопления.

В качестве меры стоимости, деньги являются мерилом при определении цены на тот или иной товар и/или услугу. Это означает, что стоимость товаров/работ соизмеряется деньгами и приравнивается к установленной сумме. Фиксированная цена является стоимостью вещи/услуги, будучи выраженной в деньгах. Государствами применяются определённые денежные единицы (рубли, доллары, евро и т.д.) для масштабного стоимостного измерения. Ввиду того, что любой товар/услуга имеют стоимостное выражение, у нас есть возможность измерять экономические блага в цене.

Как инструмент обращения, деньги принимают непосредственное участие в операциях по купле и продаже товаров/услуг. В таких ситуациях деньги выполняют роль кратковременных посредников. За счёт того, что деньги используются в качестве инструмента обращения, снижаются общие издержки, так как прикладывается меньше усилий и временных затрат на осуществление сделок купли-продажи. Эта функция денег характеризует причину появления в обращении бумажных денег и неполноценных монет, т.е. с содержанием серебра и серебра, не соответствующим указанному на монете весу.

Денежная система — это определенная форма организации денежного оборота в государстве. При организации денежного оборота, целесообразным считают выделение основных ее элементов, а именно: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег.

Также, одним из главных аспектов является определение конкретных форм денежной системы, исходя из исторических конкретных наполнений ее элементов: система искусственных денег, монометаллизм и биметаллизм, неразменные бумажные и кредитные деньги.

Денежная система является неотъемлемой частью каждой страны. Она основывается на обороте кредитных и бумажных денег, которые являются неполноценными и неразменными. Поэтому золото исключено из оборота и как деньги не рассматривается. Такой вид денежной системы имеют все развитые страны мира, которое характеризуются общими чертами.

В настоящее время денежная система РФ находится в состоянии кризиса, что является следствием общего расстройства экономики страны и связанным с этим падением производственной эффективности, ростом цен на товары и услуги, критическим положение финансово-кредитной системы и большим дефицитом бюджета. В результате этого происходит нарушение некоторых функций национальной денежной единицы:

1. Как средства обращения.
2. Как средства платежа.
3. Как средства сбережения.

На сегодняшний день денежная система играет очень важную роль для страны в целом, так как именно она отражает довольно общее состояние развития в стране. Поэтому она нуждается в качественном реформировании, которое невозможно произвести без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы.

Защита финансового суверенитета страны требует безотлагательного принятия мер по постепенному отходу национальной денежной системы от доллара и другой иностранной валюты. Насыщение российской экономики иностранной валютой неизбежно приводит к вытеснению и нее национальной валюты – рубля. Необходимо реформировать денежную систему таким образом, чтобы она обслуживала все сферы хозяйствования. Учитывая данные пункты, в развитии денежной системы можно решить множество проблем, однако этот вопрос регулируется только сферой экономической целесообразности и на его пути еще множество нерешенных проблем, связанных, например, с политическими решениями страны.

В ближайшее время денежная система обретет стабильность, которой у нее не было на протяжении трех десятилетий. За этим последует повышение доступности внутренних кредитных ресурсов, необходимых для роста частных инвестиций.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. "Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 27.12.2019).
2. Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций: моногр. / Г.Н. Белоглазова. - Москва: ИЛ, 2018. - 897 c.
3. Бураков Д. В.. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник и практикум для СПО / - М. : Издательство Юрайт, 2018. - 329 с.
4. Казначевская, Г.Б. Экономическая теория: Учебник / Г.Б. Казначевская. - Рн/Д: Феникс, 2018. - 252 c.
5. Кропин, Ю.А. Деньги и современная денежная система (с позиции российской и некоторых других школ экономической мысли) : монография / Ю.А. Кропин; Финуниверситет. — 2-е изд., доп. и перераб. — Москва : Кнорус, 2020. — 194 с. 65.
6. Купцов, М. М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система / М.М. Купцов. - Москва: Мир, 2017. - 128 c
7. Малахова, Н. Г. Деньги. Кредит. Банки / Н.Г. Малахова. - Москва: ИЛ, 2018. - 256 c.
8. Мокеева, Н.Н., Заборовская А.Е., Деньги и денежно-кредитная система / Учебное пособие, Под общей редакцией кандидата экономических наук, доцента Н.Н. Мокеевой, 2019 г. – 159 с.
9. Орлова И.А, Состояние, проблемы, и перспективы развития налично-денежного обращения в России, Том: 14- Номер: 1-2 (7) Год: 2018 С: 623-627
10. Попырин В.И. Очерки истории денег в России / В.И. Попырин. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 804 c.
11. Романовский М. В. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для академического бакалавриата / под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 523 с.
12. Севек Р.М. Денежная система и ее элементы, 2018 г. С. 91-93
13. Чалдаева, Л. А.Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для СПО / А. В. Дыдыкин ; под ред. Л. А. Чалдаевой. — 3-е изд., испр. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 381 с.
14. В России объем наличных денег в обращении за 2019 год вырос на 2,9% Об этом сообщает "Рамблер". Далее: https://finance.rambler.ru/realty/43584433/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylinkhttps:// [Электронный ресурс] finance.rambler.ru/realty/43584433-v-rossii-obem-nalichnyh-deneg-v-obraschenii-za-2019-god-vyros-na-2-9/
15. Деньги: история денег [Электронный ресурс]. https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dengi-istorija-deneg/
16. Денежная система российской федерации [Электронный ресурс]. https://zppn.ru/denezhnaja-sistema-rossijskoj-federacii-2019-90100/
17. История возникновения денег [Электронный ресурс] https://www.tehpodderzka.ru/2019/11/istoriya-vozniknovenya-deneg.html
18. Наличное денежное обращение: новый взгляд: [Электронный ресурс]. – http://www.plusworld.ru/daily/cat-cash_circulation/nalichnoe-denezhnoe-obrashhenie-novyj-vzglyad-iz-belorussii/
19. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики РФ [Электронный ресурс] http://www.gks.ru
20. Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс] http://www.cbr.ru
21. Показатели наличного денежного обращения [Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Bank-notes_coins/?PrtId=nal Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] : http://www.gks.ru
22. Россия в цифрах 2019 [Электронный ресурс] : http://www.gks.ru/free_doc/doc_2019/rusfig/rus19.pdf
23. Современные денежные системы и их особенности [Электронный ресурс] // Businessman.ru. – Режим доступа: https://businessman.ru/sovremennyie-denejnyiesistemyi-i-ih-osobennosti.html
24. Современные денежные системы и их особенности [Электронный ресурс] // Businessman.ru. – Режим доступа: https://businessman.ru/sovremennyie-denejnyiesistemyi-i-ih-osobennosti.html
25. ФинИнформ - Всероссийский Экономический Портал - Современная денежная система России [Электронный ресурс] : http://fin-inform.ru/valyuta/sovremennaya-denezhnaya-sistema-rossii