Файл: Организация ипотечного кредитования.Проблемы и перспективы.pdf
Добавлен: 31.03.2023
Просмотров: 3525
Скачиваний: 61
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Теоретические основы организации ипотечного кредитования.
1.1 Понятие и сущность ипотечного кредитования.
1.2 Оценка заемщика, выдача ипотеки, кредита.
1.3 Особенности ипотечного кредитования в РФ.
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования в Сбербанке
2.1 Краткая характеристика Сбербанка
2.2 Оценка заемщика в рамках ипотечного кредитования в сбербанке.
2.3 Основные проблемы и способы улучшения организации ипотечного кредитования в Сбербанке.
Приложение 8
Динамика процентных доходов и процентов по ипотечному кредиту ПАО Сбербанк за 2017-2020 гг.
Приложение 9
Процентные ставки по действующим депозитам ПАО Сбербанк
|
Наименование депозита |
Ставка, % |
Сумма, руб. |
|
Сохраняй |
До 4,45 |
От 1000 |
|
Пополняй |
До 4,1 |
От 1000 |
|
Управляй |
До 3,8 |
От 30000 |
|
Социальный |
3,35 |
От 1 |
|
Подари жизнь |
4,15 |
От 10000 |
Приложение 10
Расчет чистых процентных доходов по ипотечному жилищному кредитованию ПАО Сбербанк
|
Показатель |
Период |
Отклонение |
|||
|
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2020/2017 |
|
|
Ипотечные кредиты, млн. руб. |
2764474 |
3234435 |
3784288 |
4427617 |
1663143,50 |
|
Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, % |
10,35 |
7,6 |
7,4 |
6,8 |
-3,57 |
|
Процентный доход, млн. руб. |
286123,06 |
246922,29 |
279776,71 |
300140,37 |
14017,32 |
|
1 Вариант. Снижение ставок по депозитам в соответствие с темпами снижения процентов по ипотечным жилищным кредитам |
|||||
|
Проценты по депозитам, % |
3,95 |
2,91 |
2,82 |
2,59 |
-1,36 |
|
Проценты к выплате по депозитам, млн. руб. |
109196,72 |
94236,04 |
106774,69 |
114546,33 |
5349,60 |
|
Чистые процентные доходы, млн. руб. |
176926,34 |
152686,25 |
173002,03 |
185594,05 |
8667,71 |
|
Рентабельность, % |
61,84 |
61,84 |
61,84 |
61,84 |
0,00 |
|
2 Вариант. Снижение процентных ставок по депозитам в соответствие со снижением индекса цен |
|||||
|
Проценты по депозитам, % |
3,95 |
3,83 |
3,59 |
2,98 |
-0,97 |
|
Проценты к выплате по депозитам, млн. руб. |
109196,72 |
124013,78 |
135973,75 |
131890,91 |
22694,19 |
|
Чистые процентные доходы, млн. руб. |
176926,34 |
122908,51 |
143802,96 |
168249,46 |
-8676,87 |
|
Рентабельность, % |
61,84 |
49,78 |
51,40 |
56,06 |
-5,78 |
|
3 Вариант. Сохранение процентной ставки по депозитам |
|||||
|
Проценты по депозитам, % |
3,95 |
3,95 |
3,95 |
3,95 |
0,00 |
|
Проценты к выплате по депозитам, млн. руб. |
109196,723 |
127760,2 |
149479,4 |
174890,9 |
65694,17 |
|
Чистые процентные доходы, млн. руб. |
176926,34 |
119162,13 |
130297,32 |
125249,48 |
-51676,85 |
|
Рентабельность, % |
61,84 |
48,26 |
46,57 |
41,73 |
-20,11 |
Приложение 11
Динамика чистых процентных доходов от ипотечного жилищного кредитования при 1 варианте депозитной политики ПАО Сбербанк за 2017-2020 гг.
Приложение 12
Динамика чистых процентных доходов от ипотечного жилищного кредитования при 2 варианте депозитной политики ПАО Сбербанк за 2017-2020 гг.
Приложение 13
Динамика чистых процентных доходов от ипотечного кредитования при 3 варианте депозитной политики ПАО Сбербанк за 2017-2020 гг.
Приложение 14
Уровень просроченной задолженности по ипотеке
|
Дата |
Совокупный ипотечный портфель, млн. руб. |
Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам, млн. руб. |
Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле, % |
Средний размер рублевого ипотечного кредита, млн. руб. |
|
01.03.2014 |
2746088 |
41119 |
1,50 |
1,68 |
|
01.03.2015 |
3565091 |
49141 |
1,38 |
1,63 |
|
01.03.2016 |
4069419 |
70573 |
1,73 |
1,74 |
|
01.03.2017 |
4495875 |
70275 |
1,56 |
1,78 |
|
01.03.2018 |
5310259 |
69882 |
1,32 |
1,92 |
|
01.03.2019 |
6632276 |
73261 |
1,10 |
2,16 |
|
01.03.2020 |
7654499 |
73960 |
0,97 |
2,45 |
Приложение 15
Фактические значения показателей ипотечного жилищного кредитного портфеля ПАО Сбербанк при реструктуризации ссудной задолженности по ипотечным кредитам, млн. руб.
|
Показатель |
2017 (факт) |
2018 |
2019 |
2020 |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Ссудная задолженность по ипотечным кредитам, млн. руб. |
2764474 |
3234435 |
3784288 |
4427617 |
|
Ссудная задолженность 5 категории качества |
90593 |
105994 |
124013 |
145095 |
|
Размер резерва по 5 категории качества |
72474 |
84795 |
99210 |
116076 |
|
Реструктуризация задолженности |
- |
- |
- |
- |
|
Ссудная задолженность 5 категории качества |
36237 |
42398 |
49605 |
58038 |
|
Размер резерва по 5 категории качества |
28990 |
33918 |
39684 |
46430 |
|
Доходы при высвобождении резерва |
43485 |
50877 |
59526 |
69646 |
