Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике.pdf

Активы компании в 2018 г. составили 66 586 млн. руб., что в более, чем 27 раз выше, чем в 2012 г. Прирост активов за 2018 г. составил 14,55 %.

Важнейшим направлением страхования в компании «Росгосстрах-Поволжье» является имущественное страхование.

2.2 Экономический анализ имущественного страхования

В таблице 3 представлены показатели выполнения плана поступлений страховых платежей по имущественному страхованию.

Таблица 3

Показатели выполнения плана поступления страховых платежей страховой компании «Росгосстрах-Поволжье», тыс.руб. ^[34]

На основании данных аналитической таблицы 3 можно сделать вывод, что в 2017-2018 гг. план поступления страховых платежей по имущественным видам страхования не выполнялся. В 2017 г. выполнение плана составило 95,07 % , а в 2018 г. - 95,43%.

Проанализируем работу страховой компании по заключению договоров страхования и поступлению страховых платежей по имущественным видам страхования.

Таблица 4

Объем поступлений страховых платежей по имущественным видам страхования в страховой компании «Росгосстрах-Поволжье», тыс.руб.

Как видно из данных таблицы 4, общая сумма поступлений страховых платежей по имущественному страхованию увеличилась в 2018 г. по сравнению с 2017 г. на 26 131 тыс. руб., в том числе по страхованию строений на 60 959 тыс. руб., домашнего имущества на 83 452 тыс. руб., средств транспорта на 50 040 тыс. руб., и животных на 1 441 тыс. руб. В целом по филиалу рост поступления страховых платежей составил 1%. Этот рост образовался за счёт роста платежей по страхованию строений и транспорта. По остальным видам страхования роста платежей нет.

Для того, чтобы сделать выводы о работе компании в области обеспечения поступления страховых платежей, необходимо оценить факторы, которые повлияли на объём поступления страховых платежей. На объём поступления страховых платежей влияют три фактора: количество договоров, средняя страховая сумма и средняя тарифная ставка:

, (1)

где К – количество договоров;

С – средняя страховая сумма;

Т – средняя тарифная ставка.

Проанализируем отсев договоров по имущественным видам страхования (табл. 5).

Таблица 5

Уровень отсева договоров имущественного страхования^[35]

Проанализировав количество заключённых договоров, видим, что в 2018 г. произошёл их резкий отсев. По сравнению с 2017 г. уменьшение произошло на 1 274 договора. Несмотря, на то, что объём страховых платежей увеличился на 1%, но в то же время уменьшилось количество заключённых договоров по каждому виду страхования. Увеличение объёма страховых платежей произошло или за счёт повышения тарифных ставок или за счёт увеличения страхователями страховой суммы.

Определим влияние среднего тарифа. Средний тариф рассчитывается путём сопоставления среднего платежа к средней страховой сумме. Рассчитаем средний платёж на один договор по каждому виду страхования за 2017 г. и за 2018 г. (таблица 6).

Таблица 6

Расчёт среднего платежа по имущественным видам страхования в страховой компании «Росгосстрах-Поволжье» ^[36]

В таблице 7 представлен расчет среднего тарифа по имущественным видам страхования.

Таблица 7

Расчет среднего тарифа по имущественным видам страхования в страховой компании «Росгосстрах-Поволжье»

Из данных таблицы 7 видно, что средний тариф по имущественным видам страхования снизился, в 2017 г. он составлял 1,06 %,а в 2018 г. - 0,96%. Снижение среднего тарифа нельзя считать недоработкой компании - скорее это положительный показатель. Увеличение объемов поступления страховых платежей из года в год достигается за счет увеличения средней страховой суммы. На данный показатель влияет ряд внешних факторов: рост стоимости потребительской корзины; отсеиваются мелкие договора, а в структуре договоров увеличивается доля крупных договоров.

Величина суммы страхового возмещения зависит от размера страховой суммы и системы ответственности (страхового обеспечения), по которой застраховано имущество.

Таблица 8

Уровень выплат по имущественным видам страхования в страховой компании «Росгосстрах-Поволжье» ^[37]

Как видно из таблицы 8 выплаты страхового возмещения по страхованию строений в 2018 г. возросли по сравнению с 2017 г. на 8 420 тыс. руб. По страхованию домашнего имущества выплаты страхового возмещения снизились на 92 560 тыс. руб. Сумма страхового возмещения по страхованию средств транспорта выросла на 21 210 тыс. руб. По страхованию животных выплата страхового возмещения увеличилась на 5,9 тыс. руб. В целом по страховой компании «Росгосстрах-Поволжье» по имущественным видам страхования сумма страхового возмещения в 2018 г. по сравнению с 2017 г. снизилась на 57 030 тыс. руб.

Положительным в работе страховой компании «Росгосстрах-Поволжье» является то, что, несмотря на значительное увеличение страховой суммы, страховой тариф не увеличивается. Это означает, что страховая компания, принимая на себя все большую ответственность, не увеличивает цену на свои услуги.

Негативной стороной в работе являлось то, что произошел большой отсев договоров. Для того, чтобы предотвратить переход страхователей в другие страховые компании, необходимо постоянно стремиться к улучшению обслуживания страхователей, постоянно проводить организационную работу среди населения по заключению договоров, правильно и доходчиво разъяснять все виды страхования, стараться не повышать тарифные ставки, правильно предоставлять льготы страхователям. Прирост договоров повлиял бы на увеличение поступления страховых платежей, а, следовательно, и на увеличение прибыли, а это, в свою очередь улучшило бы финансовые результаты компании.

Глава 3. Пути повышения эффективности имущественного

страхования в страховой компании «Росгосстрах-Поволжье»

В целях развития имущественного страхования и с учетом развития научно-технического прогресса компании «Россгосстрах-Поволжье» необходимо я особое внимание уделить страхованию финансовых рисков, связанных с недобросовестностью работников и компьютерными атаками.

Глобализация корпораций и применение цифровых технологий ведет к тому, что холдингу, ведущему деятельность по всему миру, сложно найти виновника конкретного неправомерного действия, а значит, люди чувствуют не только возможность, но и некоторую безнаказанность таких действий, низкую вероятность быстрого обнаружения. По мере глобализации и все большего перехода на цифровые технологии экономика становится трансграничной, и экономическая преступность вместе с ней. Россия, в целом, находится в общемировом тренде роста числа таких противоправных действий. Уже сейчас известно, что 61 % российских компаний становятся жертвами мошенников. Пик нелояльного поведения приходится, например, на момент покупки компании, поскольку в этот момент все системы компаний работают несовершенно, и люди считают, что этим можно воспользоваться. Большинство тех, кто совершает такие деяния – не участники внешних организованных преступных структур, а
непосредственные сотрудники компаний, воспользовавшиеся слабостью внутренних механизмов контроля. Такое мошенничество может происходить на протяжении длительного периода — многих месяцев, а иногда, и лет. Естественно, что когда эта модель вскрывается, ущерб, нанесенный ею, оказывается уже весьма значительным^[38].