Файл: Денежная система России и ее элементы (Зарубежный опыт регулирования статуса центральных банков).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. В статье 75 Конституции РФ определено, что Центральный банк РФ (Банк России) - государственный орган с особым конституционно-правовым статусом, который наделен особыми конституционными полномочиями, заключающимися в эмиссии рубля, защите и обеспечению его устойчивости. Но при этом Конституция РФ не указывает место Банка России в системе государственных органов, что под собою породило множество вопросов теоретического и практического характера. Также в отличие от зарубежных стран, сравнительно ограниченно регулируется конституционно-правовой статус Центрального банка РФ в самой Конституции.

Специализированные нормативные акты, к числу которых в первую очередь относится Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России) не решили вопрос о конституционно-правовом статусе Центрального банка РФ, при этом возникли новые вопросы, относящиеся к конституционно-правовому статусу Банка России и его взаимодействию с Президентом РФ и органами государственной власти.

Актуальность исследования заключается в важности Банка России как органа, которому принадлежит особое право в проведении денежно - кредитной политики и развитии банковской и национальной платежной систем. Из-за этого появилось большое количество дискуссий в отношении указанных выше вопросов, так как решение вопроса в отношении конституционно-правового статуса Центрального банка РФ зависит будущее проведение экономических реформ и стабильность финансовой системы РФ, национальной валюты и благосостояния граждан в целом.

Степень разработанности темы. Исторический аспект развития конституционно-правового статуса Центрального банка был предметом исследования в работах А.В. Бугрова, В.О. Лучина, А.В. Манько.

Структурные элементы конституционно-правового статуса Центрального банка РФ исследовали в своих работах такие авторы как: И.В. Целковский, А.Г. Братко, В.А. Загривный, Г.А. Тосунян, В.Г. Ермаков.

Проблемы правового положения Центрального банка РФ были исследованы в работах авторов: А.И. Малмаева, Т.Б. Замотаева, А.О. Лозинский, С.А. Голубев. Так же были рассмотрены работы по данной теме: И.Н. Добрынин, Е.В. Лугну, Е.Н. Пастушенко, Л.Л. Арзуманова.

Объект исследования - общественные отношения, возникающие по поводу закрепления нормами конституционного права статуса Центрального банка РФ, а также регламентирование его деятельности как государственного органа.

Предмет исследования - статус Центрального банка РФ, его задачи и функции.

Цель исследования - исследование задач и функций денежной системы, регулируемой Банком России на современном этапе.

Опираясь на цель исследования, были сформированы следующие задачи:

1. Исследовать функции Центрального банка России и его роль в экономике.

2. Изучить зарубежный опыт регулирования статуса центральных банков.

3. Отразить особенности денежно-кредитной политики Центрального банка РФ в современных условиях

4. Рассмотреть сценарии реализации денежно-кредитной политики на 2020-2022 годы

Методологическую основу составили методы общенаучные и специальные методы познания, с помощью которых возможно конкретизировать задачи и функции Центрального банка РФ.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

1. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ЭКОНОМИКЕ

1.1. Центральный банк России, его функции и роль в экономике

Ключевыми элементами государственной экономики являются центральные банки, выступающие официальными проводниками политики стран через денежно-кредитную политику. Одновременно с этим, денежно-кредитной политикой в единстве с бюджетной политикой создается основа всей государственной системы управления экономикой. Таким образом, организация эффективной деятельности Центральным банком страны становится важнейшим условием обеспечивающим государству эффективное функционирование системы рыночных отношений^[1].

Центральным Банком России (ЦБ РФ) создана единая централизованная система, построенная на вертикальной управленческой структуре (рис.1.). Система центрального Банка состоит из центрального аппарата, территориальных учреждений, расчетно-кассовых центров, вычислительных центров, полевых учреждений, учебных заведений и других предприятий, в виде подразделений безопасности, необходимых для обеспечения безопасных условий.

Рисунок 1. Централизованная система ЦБ России

Эта система позволяет Центральному Банку осуществлять свою миссию, через выполнение функций, возложенных на него законом «О Центральном банке Российской Федерации». Структурную схему функций, выполняемых центральным банком представим на рис.2.

Рисунок 2.Функции Центрального банка

В качестве основной, среди указанных функций, выступает функция кредитно-денежного регулирования, использующая в своем арсенале, такой экономический инструмент как: минимальный обязательный резерв, операция с ценными бумагами на открытом рынке, формирование ставки рефинансирования.

Создание фонда обязательного минимального резерва коммерческими банками, в качестве постоянно действующего инструмента, позволяет управлять денежной массой, величиной денежных предложений и изменением денежной базы.

Участие в операциях открытого рынка ценных бумаг, заключается в управлении оборотом государственных облигаций и объемами кредитования на выгодных условиях. Эта деятельность выполняет роль ключевого средства при контроле денежных предложений.

Установление ставки рефинансирования позволяет коммерческим банкам добиться увеличения своих кредитных ресурсов, привлечением средств, принадлежащих Центральному Банку. Что позволяет управлять кредитной активностью в стране.

Центральный Банк России – главный банк Российской Федерации, финансово- кредитное учреждение, которое имеет особые полномочия в разработке и организации кредитно-денежной политики страны, а также эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Как юридическое лицо, Банк России является самостоятельной финансовой организацией, которая подчиняется только российскому законодательству и является подотчетной законодательной ветви власти.

Это полностью самостоятельный институт, который регулирует практически всю финансово-кредитную сферу России. Российская экономика имеет сегодня массу различных проблем, многие из которых так или иначе связаны с монетарной политикой. Это и дорогие кредиты, и высокий уровень инфляции, и вообще, довольно низкий уровень развития реального сектора экономики. Деятельность Центрального Банка напрямую связана с этими процессами, следовательно, корень проблем также может быть найден при исследовании федерального закона о Центральном Банке, а также тех прецедентов его деятельности, которые имеют наиболее существенное отношение к реальной жизни страны и ее экономике.

Центральный банк регулирует деятельность всех коммерческих банков государства и прочих кредитных учреждений в рамках единой кредитно – денежной системы. В статье 75 конституции РФ установлено, что ЦБР наделен исключительным правом денежной эмиссии и должен обеспечивать защиту и устойчивость рубля. К иным основным функциям ЦБР относятся: кредитование коммерческих банков, организация системы рефинансирования; установление правил осуществления расчетов в РФ; определение правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; осуществление операций купли- продажи иностранных валют; проведение анализа состояния экономики РФ и ее прогнозирование, публикация соответствующих статистик и материалов. ЦБ не ставит перед собой целью получение прибыли^[2].

Следует отметить, что осуществление полномочий и функций ЦБР не зависит от федеральных органов государственной власти и органов государственной власти субъектов РФ, а также органов местного самоуправления. ЦБ не финансируется государством, свои расходы он покрывает своими же доходами.

Принцип независимости Центрального банка России имеет большое значение в его правоприменительной деятельности, от этого принципа зависит степень влияния ЦБ в системе органов государственной власти, роль в процессе становления банковской системы. Независимость ЦБ определяется в экономической и политической формах. Политическая независимость заключается в том, что органы государственного управления преимущественно не вмешиваются в процесс выбора и проведения центральным банком монетарной политики. Сущность экономической независимости состоит в возможности ЦБ использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений.

Выбор денежно-кредитной политики зависит от текущей фазы экономического цикла в государстве. Политика денежной экспансии направлена на стимулирование экономического роста, политика денежной рестрикции заключается в сдерживании экономического роста.

Монетарная политика ЦБР имеет важное значение в формировании основных условий экономического развития и социальной стабильности: низких темпов инфляции, ожидаемого уровня процентных ставок. На сегодняшний день Центральный банк РФ нацелен на постепенное снижение годовой инфляции до 4% и поддержание ее на этом уровне в дальнейшем. Такой целевой уровень выбран в соответствии с особенностями образования цен и структуры экономики в стране. Поддержание инфляции на более низком уровне практически невозможно из-за существующих проблем в экономике: высокий уровень монополизации и относительная неразвитость рыночных механизмов; низкая эффективность и недостаточная отраслевая развитость экономики; пассивность инфляционных ожиданий. При уровне инфляции ниже 4% появляется риск дефляции на товарных рынках. Это также может повлечь за собой нежелательные последствия. Поэтому для предотвращения дефляции в процессе выравнивания относительных цен, ЦБР предлагает целевой показатель прироста общего индекса потребительских цен устанавливать с небольшим «запасом».

ЦБР на сегодняшний день проводит умеренно жесткую денежно-кредитную политику в направлении режима таргетирования инфляции, основанной на управлении внутренним спросомГлавным звеном денежно-кредитной и банковской системы любого государства в современности выступает центральный (национальный) банк. Центральный банк оказывает существенное влияние на экономику и банковскую систему государства. Сущность любого центрального банка определяется его целями и задачами, а также объемом полномочий.

Ключевыми задачами, стоящими перед Банком России в этот период, являлись: предотвращение массового оттока вкладов населения из банков и массовых банкротств банков, поддержание межбанковского рынка, осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению банков и восстановлению кредитования реального сектора экономики.

В статье 35 Закона о Банке России перечислены основные методы денежно-кредитной политики Центрального банка РФ^[3]:

-Прямые количественные ограничения.

-Нормативы обязательных резервов, депонируемых в банке России.

-Валютное регулирование.

-Установление ориентиров роста денежной массы.

-Операции на открытом рынке.

-Рефинансирование банков.

-Процентные ставки по операциям Банка России.

В настоящее время проблемы, стоящие перед Центральным банком напрямую связаны с состоянием экономики страны в целом. Основными недостатками банковского сектора России являются: низкая конкурентоспособность российских коммерческих банков с зарубежными банками, недостаточно эффективный банковский надзор, непрозрачность банковской системы, низкий уровень капитализации банковской системы, протекание роста инфляции быстрее роста номинальных доходов, краткосрочность финансовых ресурсов.

При решении этих вопросов следует сформировать условия, способствующие выходу на мировой уровень кредитного рынка России, а также ограничить влияние иностранных банков в российской банковской системе. Необходимо усовершенствовать методику оценки кредитных организаций, доводить до банковских клиентов необходимую информацию о банковском секторе путем публикации аналитических материалов. Для повышения уровня капитализации целесообразно создать выгодные условия для капиталовложения зарубежных инвесторов в банки России. Для решения проблемы краткосрочности финансовых ресурсов Центральный банк должен понизить уровень учетной ставки.

Итак, в настоящее время перед Центральным банком России стоят стратегические задачи по созданию национальной платежной системы и международного финансового центра, формированию эффективной системы надзора за деятельностью кредитных организаций, недопущение использования кредитных учреждений для отмывания преступно полученных денег.

От эффективности функционирования ЦБ РФ и верно выбранных методов осуществления его деятельности зависит устойчивость и в дальнейшем рост экономического потенциала государства, а также отдельных секторов его экономики и укрепление позиций РФ на международном рынке.