Файл: Понятие банковской системы и ее элементов. Типы банковских систем.pdf

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями Банка России являются: защита и обеспечение стабильности рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом данного правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип полной независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России действует как специализированное публично-правовое учреждение с исключительным правом эмиссии и организации денежного обращения. Он не является государственным органом, но его полномочия по своей правовой природе непосредственно связаны с функциями государственной власти, поскольку их Реализация подразумевает обязательность применения государственных принудительных мер. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", осуществляются Банком России независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации и статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Регулирующие органы Банка России предполагают его исключительное право издавать нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. В соответствии с Конституцией Российской Федерации Банк России не имеет права законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, связанных с осуществлением Банком России своих функций, направляются в Банк России для заключения.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, а Банк России наделен имуществом и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, в том числе золотовалютными резервами Банка России, осуществляются самим Банком России в целях и порядке, установленных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации". (Банк России). Имущество Банка России не может быть арестовано или обременено без его согласия, если в противном случае совершенно не предусмотрено федеральным законом. Финансовая самостоятельность Банка России означает, что расходы Банка России расходуются в целях получения им собственной прибыли. Банк России может защищать свои интересы в суде, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и арбитражных судах.

Государство не несет ответственности по обязательствам Банка России, а также Банка России по обязательствам государства, если оно не приняло на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, если только Банк России или кредитные организации не приняли на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России отчитывается перед Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в состав Национального банковского совета Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления его деятельности. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принимать решение о проведении ревизии финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений Счетной палатой Российской Федерации. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. В соответствии со статьей 75 Конституции Российской Федерации основной функцией Банка России является защита и обеспечение стабильности рубля, а эмиссию денег осуществляет исключительно Банк России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России выполняет следующие функции:

- Совместно с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует денежное обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила проведения расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не предусмотрено федеральными законами, путем проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возложена организация исполнения и исполнения бюджетов;

- эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

- принимать решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдавать лицензии кредитным организациям на осуществление банковских операций, приостанавливать их действие и отзывать;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- регистрирует выпуск ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации осуществляет все виды банковских операций и другие операции, необходимые для выполнения функций Банка России;

- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- определяет порядок расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует подготовку платежного баланса Российской Федерации;

- устанавливает порядок и условия работы валютных бирж по организации покупки и продажи иностранной валюты, выдает, приостанавливает и отзывает разрешения валютных бирж на организацию покупки и продажи иностранной валюты. (Банк России будет выполнять функции по выдаче, приостановлению действия и отзыву разрешений валютных бирж на организацию сделок купли-продажи иностранной валюты со дня вступления в силу Федерального закона "О внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности").

- Анализирует и прогнозирует состояние экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего, денежно-кредитные, финансовые и ценовые отношения, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

- выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

2.2. Банки : понятие и виды операций

Банк является такой организацией, которая создана для привлечения средств и размещения их от его имени на условиях погашения, оплаты и срочности. Основной задачей Банка является посредничество в перемещении средств от кредиторов к заемщикам и непосредственно от продавцов к покупателям.

Сегодня деятельность банковских учреждений настолько разнообразна, что их истинная природа действительно неопределенна. В современном обществе банки участвуют в самых разнообразных сделках.

Для достижения целей, предусмотренных Федеральным законом, банки имеют право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и зарубежными кредитными организациями, а также с Правительством Российской Федерации:

1) привлечение средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение средств, указанных в пункте 1, от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация наличных денег, векселей, платежных и расчетных документов и оказание услуг по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо банковских операций, перечисленных в части первой настоящей статьи, кредитная организация имеет право осуществлять следующие операции:

1) выдача гарантий третьим лицам, обеспечивающая исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требовать от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) совершение операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе совершать иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц" с учетом установленного законом особого порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных сведений, предусмотренных федеральными законами, осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России взаимодействует с уполномоченным регистрирующим органом по государственной регистрации кредитных организаций в порядке, согласованном между Банком России и уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Банка России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.